Дело № 2-4651/2024 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

9 сентября 2024 года город Волжский

Волжский городской суд Волгоградской области в составе:

председательствующего судьи Локтионова М.П., 

при секретаре Бражгник Г.С., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «ТБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

АО «ТБанк» ("."..г. АО «Тинькофф Банк» сменило наименование на АО «ТБанк») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, в обоснование требований указав, что "."..г. между АО «Тинькофф Банк» и ФИО1 был заключен договор кредитной карты №... с лимитом задолженности 140 000 рублей, который устанавливается банком в одностороннем порядке и может быть изменен без предварительного уведомления клиента. Заключенный договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного и договора возмездного оказания услуг. Договор совершен в простой письменной форме, путем акцепта Банком оферты ответчика, содержащейся в заявлении-анкете. Акцепт произведен путем активации Банком кредитной карты. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору. Ответчик в свою очередь приняла на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии, платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть банку заемные денежные средства. Ответчик получила кредитную карту, активировала её, и пользовалась кредитными денежными средствами, однако обязательства по договору надлежащим образом не исполняла. В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору Банк расторг договор "."..г. путем выставления в адрес ответчика Заключительного счета. Задолженность ответчика перед Банком за период с "."..г. по "."..г. составляет 151 922 рубля 81 копейка, из которых: основной долг – 140 331 рубля 78 копеек, проценты – 10 754 рубля 77 копеек, иные платы и штрафы – 836 рублей 26 копеек.

Просит суд взыскать с ответчика в свою пользу задолженность за период с "."..г. по "."..г. включительно в размере 151 922 рублей 81 копейки, расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 238 рублей 46 копеек.

Представитель истца АО «ТБанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен, письменно ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, ходатайств либо возражений относительно заявленных требований в суд не поступало. 

Суд, с учетом требований ст.167 ГПК РФ, полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика.

Суд, исследовав материалы дела, считает исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ч. 1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии со ст.434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. 

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. 

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса. 

В соответствии со ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте. 

Согласно ст.845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведение других операций по счету.

В соответствии со ст.850 ГК РФ, в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В силу статей 309 - 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условия, недопустимы, за исключением случаев, предусмотренных законом.

На основании частей 1, 2 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно частям 1 и 2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу части 3 ст. 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Частью 1 ст. 408 ГК РФ установлено, что обязательство прекращается надлежащим исполнением.

В силу п.1 ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Как следует из п. 1.5 Положения об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт на территории РФ, утвержденных ЦБ РФ "."..г. №...-П, кредитная организация вправе осуществлять эмиссию банковских карт следующих видов: расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт и предоплаченных карт.

Кредитная карта как электронное средство платежа используется для совершения ее держателем операций за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах расходного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

Согласно п. 1.8 указанного Положения конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом.

Погашение (возврат) кредита, предоставленного для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, осуществляется в порядке, аналогичном порядку, установленному пунктом 3.1 Положения Банка России от "."..г. N 54-П "О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)". Физические лица могут осуществлять погашение кредита наличными деньгами с использованием банкоматов.

В соответствии с п. 3.1 Положения Банка России от "."..г. N 54-П "О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)", действовавшим на дату заключения Договора кредитной карты между сторонами – "."..г., в случаях, когда договором на предоставление (размещение) денежных средств не установлен срок возврата клиентом - заемщиком суммы основного долга либо указанный срок определен моментом востребования (наступлением условия / события), то возврат суммы основного долга должен быть произведен клиентом - заемщиком в порядке, определенном настоящим пунктом, в течение 30 календарных дней со дня предъявления банком - кредитором официального требования об этом (не позднее следующего рабочего дня за днем наступления условия/события), если иной срок не предусмотрен соответствующим договором.

Порядок и форма официального востребования банком - кредитором возврата клиентом - заемщиком суммы предоставленных (размещенных) денежных средств определяются в соответствующем договоре на предоставление (размещение) денежных средств на условии "до востребования". 

В частности, в этих целях может быть использовано сообщение банка - кредитора, передаваемое клиенту - заемщику средствами курьерской службы, по почте или специальным каналам связи, а также иными способами, оговоренными сторонами соглашения и устраняющими возможность возникновения коллизий относительно дня (даты) востребования исполнения клиентом - заемщиком своих обязательств по возврату суммы основного долга по соответствующему договору.

Из указанных правовых норм в их взаимосвязи следует, что в Договоре кредитной карты, стороны могут предусмотреть срок возврата кредита моментом востребования, и возврат суммы долга по общему правилу должен быть произведен клиентом - заемщиком в течение 30 календарных дней со дня предъявления банком - кредитором официального требования об этом. 

В судебном заседании установлено, что "."..г. на основании заявления - анкеты ФИО1 между АО «Тинькофф Банк» и ответчиком был заключен договор кредитной карты №... с максимальным лимитом задолженности 300 000 рублей, что подтверждается заявлением-анкетой, Индивидуальными условиями договора, Тарифным планом №...

Указанный договор заключен в простой письменной форме, неотъемлемым частями договора является Заявление-анкета клиента, Тарифы Банка, Общие условия кредитования и Общие условия выпуска и обслуживания расчетных карт.

Заключенный договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного и договора возмездного оказания услуг. 

Как следует из подписанного ответчиком заявления-анкеты, она согласилась с тем, что акцептом предложения и, соответственно, заключением Договора кредитной карты будут являться действия Банка по активации кредитной карты. 

В силу Общих условий кредитная карта может быть использована держателем для совершения следующих операций: безналичная оплата товаров (работ, услуг); получение наличных денежных средств в банкоматах и иных операций, устанавливаемых Банком.

На сумму предоставленного кредита Банк начисляет проценты. Проценты начисляются по ставкам, указанным в Тарифах, до дня формирования Заключительного счета включительно (Согласно Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт).

Согласно Тарифам Банка (Тарифный план ТП 7.78) процентная ставка на покупки составляет 28,04 % годовых, на платы, снятие наличных и прочие операции – 49,9% годовых, предусмотрен беспроцентный период - 55 дней. 

Клиент может совершать погашение задолженности по Договору кредитной карты путем перечисления денежных средств или иными способами в соответствии с законодательством Российской Федерации.

Согласно Общих условий клиент обязан ежемесячно оплачивать Минимальный платеж в размере и срок, указанные в счете-выписке. При неоплате минимального платежа клиент должен уплатить штраф за неоплату минимального платежа согласно тарифному плану. 

Указанным Тарифным планом размер Минимального платежа составляет не более 8% от задолженности, или минимум 600 рублей. 

При неуплате минимального платежа предусмотрено начисление неустойки на просроченную задолженность в размере 20 % годовых.

Из условий договора следует, что срок действия договора не ограничен, срок возврата кредита определяется сторонами сроком действия договора.

Согласно Общих условий срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования Заключительного счета, который направляется Клиенту не позднее двух рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить Заключительный счет в течение 30 календарных дней после даты его формирования.

Заключительный счет - документ, формируемый Банком и направленный клиенту, содержащий требование погасить всю Заложенность по Договору кредитной карты, включая кредит и проценты по нему, платы и штрафы, а также информацию о сумме такой задолженности (п. 1 Общих условий выпуска и обслуживания расчетных карт).

Ответчик получила кредитную карту, активировала её, воспользовалась предоставленными кредитными денежными средствами, что подтверждается выпиской задолженности по договору кредитной линии, согласно которой ответчик совершала расходные операции по карте.

Согласно Общих условий, Банк вправе в любой момент расторгать договор кредитной карты в односторонним порядке в случае невыполнения клиентом своих обязательств по договору кредитной карты.

В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору Банк расторг договор "."..г. путем выставления в адрес ответчика Заключительного счета, согласно которого по состоянию на "."..г. задолженность по договору составляет 166 459 рублей 93 копейки, с предложением оплатить указанную задолженность в течение 30 календарных дней, которое ответчиком оставлено без исполнения. 

Определением мирового судьи судебного участка № 

<

адрес> от "."..г. отменен судебный приказ №... года от "."..г. о взыскании с ФИО1 в пользу АО «Тинькофф Банк» задолженности по кредитному договору в размере 166 459 рублей 93 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 264 рублей 60 копеек.

"."..г. АО «Тинькофф Банк» сменило свое фирменное наименование на АО «ТБанк», что подтверждается записью в ЕГРЮЛ.

Таким образом, кредитором по указанному договору является АО «ТБанк», у которого возникло право требования с ответчика возврата суммы указанной задолженности в соответствии с условиями договора.

Согласно представленного истцом расчета задолженность ответчика перед банком составляет 151 922 рубля 81 копейка, из которых: сумма основного долга – 140 331 рубль 78 копеек, сумма процентов – 10 754 рубля 77 копеек, сумма штрафов – 836 рублей 26 копеек, что подтверждается справкой о размере задолженности от "."..г..

Расчет задолженности, представленный истцом проверен судом, является арифметически верным, и соответствует условиям заключенного договора.

Доказательств, свидетельствующих о наличии иной задолженности, в меньшем размере, чем указано истцом, ответчиком суду не предоставлено, как и не представлено доказательств погашения образовавшейся задолженности.

При таких обстоятельствах, суд считает обоснованными требования истца о взыскании с ответчика указанной задолженности в размере 151 922 рубле 81 копейки, поскольку начисление штрафных санкций предусмотрены заключенным договором.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса

При подаче иска в суд истцом оплачена государственная пошлина в размере 4 238 рублей 946 копеек, что подтверждается платежными поручениями №... от "."..г. на сумму 1 974 рубля, №... от "."..г. на сумму 2 264 рубля 60 копеек, которые подлежат взысканию с ответчика в пользу истца в полном объеме.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «ТБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (ИНН №...) в пользу Акционерного общества «ТБанк» (ИНН №...) просроченную задолженность по договору кредитной карты №... в размере 151 922 рублей 81 копейки, из которых: основной долг – 140 331 рубль 78 копеек, проценты – 10 754 рубля 77 копеек, иные платы и штрафы – 836 рублей 26 копеек; а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 238 рублей 46 копеек.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Волгоградский областной суд через Волжский городской суд Волгоградской области в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья: 

Справка: мотивированное решение составлено 12 сентября 2024 года.

Судья: