Дело № 2-84/2019

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

18 февраля 2019 года город Ржев Тверской области

Ржевский городской суд Тверской области в составе председательствующего судьи Андреевой Е.В., при секретаре Белковой Е.С., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Акционерный Банк «РОССИЯ» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

у с т а н о в и л:

В суд обратилось Акционерное общество «Акционерный Банк «РОССИЯ» (далее Банк) с иском к ФИО1 о расторжении с 01.01.2019 года кредитного договора 

<

***> от 16.02.2012 года, взыскании задолженности по кредитному договору в размере 142 441,44 рубля, из которых: задолженность по уплате процентов за пользование кредитом за период с 01.08.2015 года по 31.12.2018 года – 35961,79 рублей; пени за несвоевременное погашение основного долга по кредиту за период с 01.08.2015 года по 31.12.2018 года – 83462,77 рублей; пени за несвоевременную оплату процентов за период с 01.08.2015 года по 31.12.2018 года - 23 016,88 рублей; взыскании расходов по уплате государственной пошлины в размере 10 048,83 рубля, мотивировав требования следующим. 16.02.2012 года между сторонами был заключён кредитный договор 

<

***>, согласно которому истец предоставил ответчику кредит на потребительские цели в размере 150 000 рублей на срок до 26.01.2017 года с условием оплаты за пользование кредитом 15, 5 % годовых. Ответчик свои обязательства перед Банком не исполнил. Заочным решением Ржевского городского суда от 01.10.2015 года по гражданскому делу № 2-889/2015, вступившим в законную силу 27.11.2015 года, с ФИО1 в пользу Банка взыскана задолженность по указанному кредитному договору в размере 85 390,31 рубль, в том числе: 67 855,91 рубль- задолженность по возврату основного долга; 7 878,36 рублей - проценты за пользование кредитом за период с 01.11.2014 года по 31.07.2015 года; 8 850,54 рубля – пени за несвоевременное погашение кредита по состоянию на 31.07.2015 года; 805,50 рублей – пени за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом по состоянию на 31.07.2015 года, расходы по уплате госпошлины в размере 2761,71 рубль. По настоящее время решение суда не исполнено, кредитный договор не расторгнут, ответчик пользуется кредитом, не возвращая его, проценты за пользование не уплачивает. Банк заказной корреспонденцией направил ответчику уведомление от 26.04.2017 года № 06.01/16-312 с предложением о расторжении кредитного договора по соглашению сторон. Ответчик мер и действий по заключению соглашения о расторжении кредитного договора не предпринял. 

На 31.12.2018 года общая сумма задолженности ответчика составляет 142 441,44 рубля, из которых: задолженность по уплате процентов за пользование кредитом за период с 01.08.2015 года по 31.12.2018 года – 35961,79 рублей; пени за несвоевременное погашение основного долга по кредиту за период с 01.08.2015 года по 31.12.2018 года – 83462,77 рублей; пени за несвоевременную оплату процентов за период с 01.08.2015 года по 31.12.2018 года - 23 016,88 рублей. Банк считает, что размер начисленных пеней соразмерен последствиям допущенного заемщиком нарушения обязательств, учитывая длительность срока просрочки исполнения обязательств по возврату кредита и уплате процентов за его пользование, при этом, заемщик никаких действий по погашению задолженности в течение длительного времени не производит, на контакты с Банком не выходит, с предложением о порядке урегулирования кредитной задолженности в Банк не обращается.

Надлежащим образом извещенный о дате, времени и месте рассмотрения дела истец Акционерное общество «Акционерный Банк «РОССИЯ» в судебное заседание представителя не направил, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя, исковые требования поддерживает в полном объёме, указав также, что денежные средства, поступившие в рамках исполнения заочного решения суда от 01.10.2015 года в размере 2 рубля 96 копеек и 2 373 рубля 82 копейки зачтены в счет частичного погашения судебных издержек по оплате истцом госпошлины при подаче иска о взыскании долга по кредитному договору. Указанные денежные средства Банком не учитывались при расчете суммы иска по настоящему делу. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, представил заявление, в котором просит рассмотреть дело в его отсутствие, при вынесении решения учесть его финансовое положение, отсутствие постоянного места работы с 26.12.2013 года, наличие на иждивении двоих несовершеннолетних детей. От выплаты задолженности не отказывается.

Изучив доводы искового заявления, доводы ответчика, исследовав письменные доказательства по делу, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п. 1 ст. 809 ГК Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу ст. 810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу положений ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Судом установлены следующие обстоятельства.

16 февраля 2012 года между ОАО «Акционерный банк «РОССИЯ» (после реорганизации Акционерное общество «Акционерный Банк «РОССИЯ») и ФИО1 заключён кредитный договор 

<

***>, предметом которого является предоставление ФИО1 на срок 60 месяцев кредита в размере 150 000 рублей, с условием оплаты за пользование кредитом процентов в размере 15.5 % годовых и возврата кредита ежемесячно не позднее последнего рабочего дня каждого месяца платежами в соответствии с графиком платежей. 

В связи с ненадлежащим исполнением ФИО1 обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом, заочным решением Ржевского городского суда от 01 октября 2015 года, вступившим в законную силу 27.11.2015 года (гражданское дело № 2-889/2015) с ФИО1 в пользу ОАО «Акционерный банк «РОССИЯ» взыскана задолженность по кредитному договору 

<

***> от 16 февраля 2012 года в размере 85 390 рублей 31 копейка, из них: 67 855 рублей 91 копейка – задолженность по возврату основного долга по кредиту; 7 878 рублей 36 копеек – проценты, начисленные за пользование кредитом за период с 01.11.2014 года по 31.07.2015 года; 8 850 рублей 54 копейки – пени за несвоевременное погашение кредита по состоянию на 31.07.2015 года; 805 рублей 50 копеек – пени за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом по состоянию на 31.07.2015 года, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 761 рубль 71 копейка.

Согласно ч. 2 ст. 61 ГПК РФ, обстоятельства, установленные вступившим в законную силу судебным постановлением по ранее рассмотренному делу, обязательны для суда. Указанные обстоятельства не доказываются вновь и не подлежат оспариванию при рассмотрении другого дела, в котором участвуют те же лица.

В судебном заседании установлено и не оспаривается ответчиком, что решение суда от 01.10.2015 года по настоящее время не исполнено, задолженность по кредитному договору 

<

***> от 16 февраля 2012 года в размере 85 390 рублей 31 копейка ответчиком не погашена, исполнительное производство по взысканию задолженности не окончено. 

Как следует из исполнительного производства №38549/15/69026-СД, возбужденного 14.12.2015 года Ржевским районным отделом ССП УФССП России по Тверской области на основании исполнительного листа № 003281594 от 30.11.2015 года в отношении должника ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным платежам в размере 85 390,31 рублей в пользу Банка, с ответчика в счет погашения указанного долга, взыскано и перечислено на счет Банка - 02 рубля 96 копеек и 2 373 рубля 82 копейки.

Согласно представленной истцом Выписке из лицевого счета ФИО1 № с 01.01.2017 года по 25.10.2019 года, указанные денежные средства зачтены Банком в счет частичного погашения расходов по оплате государственной пошлины в размере 2 761 рубль 71 копейка по заочному решению суда от 01.10.2015 года. В соответствии с п.п. 2.2., 2.7, 2.8 кредитного договора, заемщик за пользование кредитом обязан уплатить проценты за весь фактический срок пользования кредитными средствами. Уплата процентов за пользованием кредитом осуществляется заемщиком не позднее последнего рабочего дня каждого календарного месяца, следующего за расчетным, и в день окончательного погашения кредита.

Согласно п.п. 2.6, 2.7 кредитного договора, отсчет срока пользования кредитными денежными средствами, в том числе для начисления процентов, начинается со дня, следующего за днем предоставления кредита и заканчивается днем фактического погашения задолженности по кредиту включительно; расчет процентов за пользование кредитом производится ежемесячно на остаток задолженности по кредиту на начало операционного дня: базой для начисления процентов за пользование кредитом является действительное количество календарных дней в году (365 или 366 дней соответственно). 

Из п. 2.11 кредитного договора следует, что в случае несвоевременной (неполной) уплаты процентов за пользование кредитом, а также несвоевременного (неполного) погашения суммы основного долга в связи с отсутствием денежных средств на счете заемщика, Банк вправе начислить, а заемщик обязан уплатить неустойку в виде пени в размере 0,1 процент от суммы невыполненных обязательство по погашению основного долга и процентов за пользование кредитом за каждый день просрочки. 

Исследованными доказательствами судом установлено, что решение суда от 01.10.2015 года ответчиком не исполнено, задолженность по кредитному договору, состоящая из задолженности по возврату основного долга, процентов за пользование кредитом за период с 01.11.2014 года по 31.07.2015 год, а также пени за несвоевременное погашение кредита и процентов по состоянию на 31.05.2015 года, не погашена, кредитный договор 

<

***> от 16 февраля 2012 года сторонами не расторгнут.

26 апреля 2017 года истцом по месту регистрации ответчика заказным письмом с уведомлением было направлено предложение с указанием суммы кредита по состоянию на 26.04.2017 года в размере 67 855,91 рублей и процентов – 26147,36 рублей и предложением в срок до 26 мая 2017 года заключить соглашение о расторжении кредитного договора, зафиксировав имеющуюся сумму задолженности с целью прекращения ее увеличения.

Предложение о расторжении кредитного договора ответчиком получено 02 мая 2017 года, что подтверждается почтовым уведомлением. Однако ответчик на предложение Банка не ответил, никаких мер и действий для заключения с Банком соглашения о расторжении кредитного договора не предпринял, к погашению задолженности по кредиту не приступил.

Согласно расчёту истца задолженность по кредитному договору 

<

***> от 16 февраля 2012 года по состоянию на 31.12.2018 года составляет 142 441,44 рубля, из них: задолженность по уплате процентов за пользование кредитом за период с 01.08.2015 года по 31.12.2018 года – 35961,79 рублей; пени за несвоевременное погашение основного долга по кредиту за период с 01.08.2015 года по 31.12.2018 года – 83462,77 рублей; пени за несвоевременную оплату процентов за период с 01.08.2015 года по 31.12.2018 года - 23 016,88 рублей.

Судом проверен расчет взыскиваемой суммы истцом с ФИО1, соглашается с представленным расчетом. Ответчиком ФИО1 обоснованных возражений относительно заявленного иска не представлено, как не представлено и контррасчета взыскиваемых сумм. Из указанного следует, что ответчиком обязанность доказывания возражений, предусмотренная ст. 56 ГПК РФ, не выполнена. 

В силу пп. 1 п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменён или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признаётся нарушение договора одной из сторон, которое влечёт для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Принимая во внимание, что ответчиком обязательства перед истцом по настоящее время не исполняются, задолженность по кредиту не погашена, суд признаёт указанные нарушения кредитного договора существенными, влекущими для истца такой ущерб, что истец в значительной степени лишается возможности получения дохода от размещения денежных средств, а именно, по получению процентов за пользование кредитом, и возможности дальнейшего размещения денежных средств при осуществлении своей банковской деятельности, в том числе и посредством выдачи кредита другому заёмщику. При таких обстоятельствах суд считает требования истца о расторжении кредитного договора с 01.01.2019 года и взыскании с ответчика предусмотренных кредитным договором, процентов за пользование кредитом за период с 01.08.2015 года по 31.12.2018 года, а также пеней за несвоевременную уплату основного долга по кредиту и несвоевременную уплату процентов, начисленных за период с 01.08.2015 года по 31.12.2018 года, обоснованными и подлежащими удовлетворению. 

Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с ч. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. 

Установленные обстоятельства дела - длительность неисполнения ответчиком обязательств по кредитному договору, размер задолженности по кредиту и по процентам за пользование кредитом, размер штрафных санкций, начисленных истцом в связи с неисполнением кредитных обязательств, период просрочки, а также бездействие ответчика на предложение истца о расторжении кредитного договора по соглашению сторон – приводят к выводу, что размер заявленной к взысканию неустойки (пени) соразмерен последствиям нарушенного обязательства.

При рассмотрении настоящего спора ответчик, допустивший значительную просрочку платежей, не представил достаточные доказательства наличия исключительных оснований для снижения размера неустойки (пеней), предусмотренных кредитным договором, а также доказательства явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства.

Исследованными доказательствами судом установлено, что с ноября 2014 года ответчик свои обязанности по возврату кредита и уплате процентов исполняет ненадлежащим образом, решение суда от 01.10.2015 года также не исполняет, на предложение истца о расторжении кредитного договора, которое получено ответчиком 02 мая 2017 года, не ответил и каких либо мер не принял, к погашению задолженности по кредиту по день рассмотрения настоящего дела не приступил.

Изменение имущественного положения ответчика (отсутствие работы и наличие двоих несовершеннолетних детей) не может служить основанием к снижению пеней, поскольку данное обстоятельство условий заключенного кредитного договора не изменяет и не освобождает ответчика от обязательств по кредитному договору.

Разрешая заявленные требования о возмещении судебных расходов, суд приходит к следующему.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 ГПК РФ.

Как установлено в судебном заседании, истец понёс расходы по оплате государственной пошлины при подаче искового заявления в суд в размере 10048,83 рублей, что подтверждается платёжным поручением № 1790 от 17.12.2018 года.

На основании ст. 98 ГПК РФ суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца судебные расходы, состоящие из государственной пошлины, уплаченной истцом при подаче искового заявления в суд, в размере 10048 рублей 83 копейки.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р е ш и л:

Исковые требования Акционерного общества «Акционерный Банк «РОССИЯ» удовлетворить.

Расторгнуть Кредитный договор 

<

***> от 16.02.2012 года с 01 января 2019 года.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца 

<

адрес> в пользу Акционерного общества «Акционерный банк «РОССИЯ» задолженность по кредитному договору 

<

***> от 16.02.2012 года на 31.12.2018 года в размере 142 441 рубль 44 копеек, из них: – 35 961 рубль 79 копеек - задолженность по уплате процентов за пользование кредитом за период с 01.08.2015 года по 31.12.2018 года; 83 462 рубля 77 копеек - пени за несвоевременное погашение основного долга по кредиту за период с 01.08.2015 года по 31.12.2018 года; 23 016 рублей 88 копеек - пени за несвоевременную оплату процентов за период с 01.08.2015 года по 31.12.2018 года, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 10 048 рублей 83 копейки, а всего 152 490 (сто пятьдесят две тысячи четыреста девяносто) рублей 27 копеек.

Решение может быть обжаловано в Тверской областной суд через Ржевский городской суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий судья Е.В. Андреева