РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

29 марта 2017 года ст. Тацинская

Белокалитвинский городской суд Ростовской области в составе

председательствующего судьи Елисеева С.В.,

при секретаре Калюля Т. В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО "Россельхозбанк" в лице Ростовского регионального филиала АО "Россельхозбанк" к ФИО1, Индивидуальному предпринимателю ФИО1 о взыскании задолженности и обращения взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с иском к ответчику о взыскании задолженности по кредитному договору, ссылаясь на то, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком Индивидуальным предпринимателем ФИО1 был заключен кредитный договор №, по условиям которого истец предоставил ответчику кредит в сумме 1 000 000 рублей, со ставкой по кредиту 10,75 % годовых, сроком до 14.05.2013г. с ежемесячным платежом, согласно графика погашения. Платежи по уплате займа и процентов поступали не своевременно, в связи, с чем за ответчиком образовалась задолженность по погашению суммы кредита в размере 1 576 562,10 руб., из которых: 

- просроченная ссудная задолженность 998 987,22 руб.,

- просроченные проценты 301 496,75 руб.,

- неустойка за просроченные проценты по кредиту 95 958,67 руб.;

-штрафы (пени), неустойка за просроченный основной долг 167 125,58 руб.,

- просроченная комиссия за обслуживание кредита 10 844,03руб.,

-штрафы (пени), неустойка за просроченную комиссию за обслуживание кредита 2 149,85 руб.

04.12.2014 г. решением Белокалитвинского городского суда Ростовской области с Индивидуального предпринимателя ФИО1 и ФИО1 в пользу АО «Россельхозбанк» солидарно была взыскана сумма просроченной задолженности по Кредитному договору № от 17.05.2012 г. в размере 161 509,40 рублей (расчет был составлен по состоянию на 01.10.2014 г.)

Ссылаясь на условия предоставления кредита и положения ст. 323, 363, 810, 819 ГК РФ, ст. 32, 98, 131, 132 ГПК РФ, положения ФЗ «О банках и банковской деятельности» истец просил взыскать с ответчиков солидарно сумму в размере 1 576 562,10 руб. и возврат государственной пошлины в сумме 16 082,81 руб. 

Кроме того, в целях обеспечения иска истец просил наложить арест на имущество ответчиков.

Определением Белокалитвинского городского суда от 02.02.2017г. был наложен арест на денежные средства и иное движимое и недвижимое имущество ответчика ФИО1 

Представитель истца просила рассмотреть дело в ее отсутствие, просила удовлетворить требования по основаниям указанным в исковом заявлении. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, в деле имеются сведения о ее надлежащем уведомлении, причины неявки суду неизвестны, заявлений, ходатайств об отложении дела не поступало.

Согласно отслеживанию почтовых отправлений, стоит отметка о неудачной попытке вручения, что свидетельствует, о том, что ответчик не желает воспользоваться своим правом на участие в судебном заседании.

Согласно ст. 165.1 ГК РФ извещения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.

Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Как указанно в п. 68 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", статья 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика. 

Рассмотрев материалы дела, заслушав пояснения ответчика, суд приходит к следующим выводам.

Из представленных истцом документов следует, что 17.05.2012 г. между истцом и ответчиком Индивидуальным предпринимателем ФИО1 был заключен кредитный договор №, по условиям которого истец предоставил ответчику кредит в сумме 1 000 000 рублей, со ставкой по кредиту 10,75 % годовых, сроком до 14.05.2013г. с ежемесячным платежом, согласно графика погашения. Платежи по уплате займа и процентов поступали не своевременно, в связи, с чем за ответчиком образовалась задолженность по погашению суммы кредита в размере 1 576 562,10 руб., из которых: 

- просроченная ссудная задолженность 998 987,22 руб.,

- просроченные проценты 301 496,75 руб.,

- неустойка за просроченные проценты по кредиту 95 958,67 руб.;

-штрафы (пени), неустойка за просроченный основной долг 167 125,58 руб.,

- просроченная комиссия за обслуживание кредита 10 844,03руб.,

-штрафы (пени), неустойка за просроченную комиссию за обслуживание кредита 2 149,85 руб.

В обеспечении данного кредитного договора № от 17.05.2012г. был заключен договор поручительства № от 17.05.2012 г. с ФИО1, договор №.10 об ипотеке (залоге) земельного участка от 17.05.2012 г. с ФИО1.

В обеспечении данного кредитного договора № от 17.05.2012г. был заключен договор поручительства № от 17.05.2012 г. с ФИО1, договор №.10 об ипотеке (залоге) земельного участка от 17.05.2012 г. с ФИО1.

13.08.2012г. между АО «Россельхозбанк» в лице Ростовского регионального филиала АО «Россельхозбанк» и ИП ФИО1 было заключено дополнительное соглашение №1 к кредитному договору № от 17.05.2012 г.

13.08.2012 г. между АО «Россельхозбанк» в лице Ростовского регионального филиала АО Россельхозбанк» и ФИО1 было заключено дополнительное соглашение № 1 к Договору № поручительства физического лица от 17.05.2012 г, а также заключено дополнительное соглашение № 1 к договору №.10 об ипотеке (залоге) земельного участка от 17.05.2012 г., согласно которого внесены изменения в п.п. 2.3.2., 2.4., 5.2. договора №.10 об ипотеке (залоге) земельного участка от 17.05.2012 г.

14.05.2013г. между АО «Россельхозбанк» в лице Ростовского регионального филиала АО «Россельхозбанк» и ИП ФИО1 было заключено дополнительное соглашение №2 к кредитному договору № от 17.05.2012 г., процентная ставка (плата за пользование кредитом) установлена в размере 15,75% (пятнадцать целых семьдесят пять сотых процентов) годовых, окончательный срок возврата кредита 01.11.2013г.

14.05.2013 г. между АО «Россельхозбанк» в лице Ростовского регионального филиала АО Россельхозбанк» и ФИО1 было заключено дополнительное соглашение № 2 к договору № поручительства физического лица от 17.05.2012 г, а также заключено дополнительное соглашение № 2 к договору №.10 об ипотеке (залоге) земельного участка от 17.05.2012 г. процентная ставка (плата за пользование кредитом) установлена в размере 15,75% (пятнадцать целых семьдесят пять сотых процентов) годовых, окончательный срок возврата кредита 01.11.2013г.

Согласно п. 3 дополнительного соглашения № 2 от 14.05.2013 г. к договору №.10 об ипотеке (залоге) земельного участка от 17.05.2012 г. стороны устанавливают залоговую стоимость земельных участков, передаваемых в залог в размере 1 193 145,80 рублей.

30.12.2013 г. между АО «Россельхозбанк» в лице Ростовского регионального филиала АО «Россельхозбанк» и ИП ФИО1 было заключено дополнительное соглашение №3 к Кредитному договору № от 17.05.2012 г.

Согласно п. 1 дополнительного соглашения № 3 от 30.12.2013 г. к Кредитному договору № от 17.05.2012 г. окончательный срок возврата кредита 01.08.2016 г. Срок погашения просроченных процентов 29.11.2014 г. Срок погашения срочных процентов 10.06.2014 г.

30.12.2013 г. между АО «Россельхозбанк» в лице Ростовского регионального филиала АО «Россельхозбанк» и ФИО1 было заключено дополнительное соглашение № 3 к Договору № поручительства физического лица от 17.05.2012 г.

Согласно п. 1 дополнительного соглашения № 3 от 30.12.2013 г. к Договору № поручительства физического лица от 17.05.2012 г. окончательный срок возврата кредита 01.08.2016 г. Срок погашения просроченных процентов 29.11.2014 г. Срок погашения срочных процентов 10.06.2014 г.

30.12.2013 г. между АО «Россельхозбанк» в лице Ростовского регионального филиала АО «Россельхозбанк» и ФИО1 было заключено дополнительное соглашение № 3 к Договору №.10 об ипотеке (залоге) земельного участка от 17.05.2012 г.

Согласно п. 1 дополнительного соглашения № 3 от 30.12.2013 г. к Договору №.10 об ипотеке (залоге) земельного участка от 17.05.2012 г. окончательный срок возврата кредита 01.08.2016 г. Срок погашения просроченных процентов 29.11.2014 г. Срок погашения срочных процентов 10.06.2014 г.

Согласно п. 2 дополнительного соглашения № 3 от 30.12.2013 г. к Договору №.10 об ипотеке (залоге) земельного участка от 17.05.2012 г. стороны устанавливают залоговую стоимость земельных участков, передаваемых в залог в размере 1 126 269,90 рублей.

19.12.2016 г. ФИО1 было направлено уведомление о начале обращения взыскания на предмет залога, однако требования Банка до настоящего времени не исполнены.

02.12.2016 г. ИП ФИО1, поручителю ФИО1 были направлены требования о взыскании задолженности, однако в установленный срок ответа на наше предложение не поступило.

В соответствии со ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст.310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст.819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о займе.

В силу ст.810 ГКРФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

В соответствии со ст.811 ГК РФ, если договором предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст.330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. 

В силу ст.323 ГК РФ, при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга. Кредитор, не получивший полного удовлетворения от одного из солидарных должников, имеет право требовать недополученное от остальных солидарных должников. Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью.

Согласно ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Согласно ст. 349 ГК РФ Обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

В силу ст.363 ГК РФ, при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Согласно п. 1 дополнительного соглашения № 1 от 13.08.2012 г. к Кредитному договору № от 17.05.2012 г., проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту (основному долгу), отражаемый на ссудном счёте Заемщиков на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце принимаются равными количеству фактических календарных дней. Проценты за пользование кредитом начисляются в размере, установленном п. 1.4. Договора, начиная с даты, следующей за датой выдачи кредита, определенной в п. 3.3. Договора, и заканчивая в дату окончательного возврата кредита, определенную в соотсетствии с условиями Договора.

Согласно п. 5 дополнительного соглашения № 1 от 13.08.2012 г. к Кредитному договору № от 17.05.2012 г. в случае неисполнения (ненадлежащего исполнения) Заемщиком обязательств по возврату Кредита (основного долга), уплате процентов за пользование Кредитом, комиссии и других денежных обязательств, предусмотренных Договором (в том числе, при вновь установленных сроках возврата кредита и уплаты начисленных процентов в случае досрочного возврата Кредита как по инициативе Заемщика, так и по требованию Кредитора) Кредитор вправе предъявить Заемщику требование об уплате неустойки (пени), а Заемщик обязуется уплатить неустойку (пеню) после предъявления Кредитором соответствующего требования:

пеня начисляется на неуплаченную сумму за каждый календарный день просрочки исполнения денежного обязательства, начиная со следующего за установленным Договором Днем уплаты соответствующей суммы;

- размер пени определяется следующим образом:

- в случае неисполнения/ненадлежащего исполнения указанных обязательств в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов, установленную в п. 4.1. Договора включительно - из расчета двойной ставки рефинансирования Банка России, действующей на установленную Договором дату исполнения обязательства, деленной на фактическое количество дней в текущем году,

в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, установленной пунктом 4.1. Договора, и по дату фактического возврата Банку кредита (основного долга) в полном объеме - из расчета 10,75 % (десять целых семьдесят пять сотых процентов) годовых.

В соответствии с пунктами 2.1. и 2.2. Договора поручительства при неисполнении или ненадлежащем исполнении Должником своих обязательств по кредитному договору Поручитель отвечает перед Кредитором в том же объеме, что и должник, то есть в объеме, определенном кредитным договором на момент предъявления требования, в том числе по возврату суммы кредита (основного долга), уплате процентов за пользование кредитом, уплате комиссии, уплате неустоек (пени и/или штрафов), возмещению судебных издержек по взысканию долга и других убытков, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением Должником Кредитного договора.

Согласно п. 4.5. кредитного договора предусмотрено, что в случае неисполнения (ненадлежащего исполнения) обязанности в срок возвращать кредит и/или уплачивать на него проценты Кредитор вправе в одностороннем порядке требовать от Заемщика досрочного возврата Кредита, уплаты процентов, начисленных на остаток задолженности по Кредиту (основному долгу), за время фактического пользования кредитом,! и комиссий, предусмотренных настоящим Договором.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Суд не может согласиться с требованием истца о взыскании с ответчиков просроченной платы за обслуживание кредита, в размере 10 844,03 рубля и штрафы (пени), неустойка за просроченную комиссию за обслуживание кредита 2 149,85 руб., так как данное требование не основано на законе и нарушает права ответчиков, как потребителей.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Кроме того, к банковским операциям статьей 5 Федерального закона от 2 декабря 1990 г. N 395-1 "О банках и банковской деятельности", в том числе отнесено, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

При этом по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету (пункт 1 статьи 845 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Ссудные счета представляют собой счета, используемые для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Федерального закона от 2 декабря 1990 г. "О банках и банковской деятельности", иных нормативных правовых актов возможность взимания такого вида комиссии, как самостоятельного платежа с заемщика, не предусмотрена.

Требование о взыскании просроченной платы за ведение ссудного счета, в размере 10 844,03 рубля и штрафы (пени), неустойка за просроченную комиссию за обслуживание кредита 2 149,85 руб. рубля, не подлежит удовлетворению.

Судом установлено, что платежи в счет погашения задолженности производились несвоевременно и не в полном объеме с нарушением сроков, установленных кредитным договором.

Банк уведомлял ответчика о необходимости погашения задолженности, однако ответчиками каких-либо мер по погашению задолженности перед банком до передачи дела в суд предпринято не было.

На основании изложенного с ответчиков в солидарном порядке в пользу истца необходимо взыскать срочную задолженность 

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 ГПК РФ, а потому с ответчиков в солидарном порядке в пользу истца необходимо взыскать и возврат государственной пошлины в размере 16 082,81 рублей и 6000 рублей в равных долях. 

На основании изложенного и руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования АО "Россельхозбанк" в лице Ростовского регионального филиала АО "Россельхозбанк" к ФИО1, Индивидуальному предпринимателю ФИО1 о взыскании задолженности и обращения взыскания на заложенное имущество – удовлетворить в части.

Взыскать солидарно с ИП ФИО1 и ФИО1 в пользу АО "Россельхозбанк" в лице Ростовского регионального филиала АО "Россельхозбанк" задолженность по кредитному договору в сумме 1563568, 22 рубля.

Обратить взыскание на заложенное имущество путем его реализации с публичных торгов:

Земельный участок, целевое назначение: земли сельскохозяйственного назначения - для сельскохозяйственного производства, пашня. Площадь: 112000 кв.м. Адрес (местоположение): 

<

адрес> в границах бывшего колхоза им. Ленина, кадастровый (или условный) №, залоговой стоимостью 185 776,50 рублей.

Земельный участок, целевое назначение: земли сельскохозяйственного назначения - для сельскохозяйственного производства, пастбище. Площадь: 34000 кв.м. Адрес (местоположение): 

<

адрес> кадастровый (или условный) №, залоговой стоимостью 56 396,20 рублей.

Земельный участок, целевое назначение: земли сельскохозяйственного назначения - для сельскохозяйственного производства, пашня. Площадь: 112000 кв.м. Адрес (местоположение): 

<

адрес>, кадастровый (или условный) №, залоговой стоимостью 185 776,50 рублей.

Земельный участок, целевое назначение: земли сельскохозяйственного назначения - для сельскохозяйственного производства, пастбище. Площадь: 34000 кв.м.. Адрес (местоположение): 

<

адрес> кадастровый (или условный) №, залоговой стоимостью 56 396,20 рублей.

Земельный участок, целевое назначение: земли сельскохозяйственного назначения - для сельскохозяйственного производства, пашня. Площадь: 107000.00 кв.м.. Адрес (местоположение): 

<

адрес> расположенного в границах участка, кадастровый (или условный) №, залоговой стоимостью 177 482,90 рублей.

Земельный участок, целевое назначение: земли сельскохозяйственного назначения - для сельскохозяйственного производства. Площадь: 160000 кв.м. Адрес I местоположение): 

<

адрес> в границах участка, кадастровый (или условный) №, залоговой стоимостью 265 395,20 рублей.

Земельный участок, целевое назначение: земли сельскохозяйственного назначения - для сельскохозяйственного производства. Площадь: 120000 кв.м. Адрес местоположение): 

<

адрес> в границах участка, кадастровый (или условный) №, залоговой стоимостью 199 046,40 рублей.

Остальные исковые требования оставить без удовлетворения.

Взыскать с ИП ФИО1 и ФИО1 в пользу АО "Россельхозбанк" в лице Ростовского регионального филиала АО "Россельхозбанк" государственную пошлину в равных долях 16082, 81 рубль по 8041, 41 рубль с каждой и государственную пошлину в размере 6000 рублей в равных долях по 3000 рублей с каждой.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ростовский областной суд через Белокалитвинский городской суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий: С.В. Елисеев