К делу № 2-1416/2019 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

12 августа 2019 года ст.Полтавская

Красноармейский районный суд Краснодарского края в составе:

судьи Мануиловой Е.С.,

при секретаре судебного заседания Георгиевой Н.А.,

с участием истца ФИО1, в лице представителя ФИО2, действующего на основании доверенности от 29.06.2019 г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ПАО «Совкомбанк» о расторжении кредитного договора, 

установил:

ФИО1, в лице представителя ФИО2, обратилась в Красноармейский районный суд Краснодарского края с иском к ПАО «Совкомбанк» о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ.

В обосновании требований указывает, что ДД.ММ.ГГГГ между истом и ответчиком заключен кредитный договор № на сумму 63775 рублей 51 копейка на срок 36 месяцев под 33 % годовых.

Решением Красноармейского районного суда Краснодарского края от 28.12.2018 года с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» взыскана задолженность по кредитному договору № в размере 92 446 рублей, которая состоит из основной суммы долга в размере 62 428 рублей 73 копейки, процентов за пользование кредитом в сумме 6 017 рублей 37 копеек, штрафных санкций за просрочку уплаты кредита в размере 20 000 рублей, штрафных санкций за просрочку уплаты процентов в размере 4000 рублей.

Указанное решение вступило в законную силу 30.01.2019 г.

Определением Красноармейского районного суда Краснодарского края от 28.02.2019 г. исполнение решения суда от 28.12.2018 г. рассрочено сроком на 6 месяцев.

Таким образом, ответчиком на основании указанного решения суда с ФИО1 взысканы кредитные денежные средства и проценты за пользование денежными средствами, а так же неустойка.

08.04.2019 г. ФИО1 обратилась к ПАО «Совкомбанк» с требованием о расторжении кредитного договора, однако ответчик на требование не ответил.

ПАО «Совкомбанк», обращаясь в суд с иском о взыскании кредитной задолженности и неустойки с ФИО1, не заявлял требований о расторжении кредитного договора, в связи с чем, истец полагает, что со стороны ответчика имеется злоупотребление правом, поскольку после взыскания с ФИО1 всей суммы долга по кредитному договору банк оставляет за собой право начисление процентов и неустойки.

В то же время истец указывает на свое сложное материальное положение, поскольку ФИО1 имеет малолетних детей, находится в состоянии беременности, оказывает материальную помощь родителям-пенсионерам, не регулярно получает алименты на содержание дочери и сына, иных доходов не имеет, вынуждена воспитывать детей самостоятельно, и, предвидя данные обстоятельства, кредитный договор мог быть не заключен, что по мнение истца является основанием для расторжения заключенного между истцом и ответчиком кредитного договора, в виду существенно изменившихся обстоятельств.

На основании изложенного истец просит суд расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ., заключенный между ФИО1 и ПАО «Совкомбанк».

В судебном заседании представитель истца ФИО2 исковое заявление поддержал, просил суде его удовлетворить.

Ответчик ПАО «Совкомбанк» своего представителя в судебное заседание не направило, о дате и времени рассмотрения дела извещено надлежащим образом, ответчик предоставил в суд отзыв на иск, согласно которому просит суд в удовлетворении исковых требований ФИО1 отказать, поскольку кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ. действует до исполнения сторонами принятых на себя обязательств, а так же истцом не представлены доказательства, подтверждающие существенное изменение обстоятельств, имевших место при заключении договора и из которых стороны исходили при заключении договора. Так же ПАО «Совкомбанк» указано, что начисление штрафных санкций и процентов приостановлено, задолженность ФИО1 зафиксирована. 

Выслушав позицию представителя истца, исследовав отзыв ответчика и материалы дела, установив значимые фактические обстоятельства данного дела, с учетом норм материального и процессуального права, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 1 Гражданского кодекса РФ (далее - ГК РФ) граждане (физические лица) и юридические лица свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых условий договора не противоречащих законодательству.

В силу ст. ст. 9, 10 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права, добросовестность участников гражданского оборота предполагается.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ договор является выражением воли договаривающихся лиц, условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иным и правовыми актами (ст.422 ГК РФ). Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена ГК РФ, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом и иными правовыми актами.

Таким образом, физическое лицо самостоятельно решает вопрос о заключении кредитного договора с банком на устраивающих его условиях получения кредита.

Согласно ст. 309, ст. 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства в одностороннее изменение его условий не допускается, за исключение случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В силу ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора (ст.432 ГК РФ).

В силу ч. 2 ст. 821 ГК РФ заемщик вправе отказаться от получения кредита полностью или частично, уведомив об этом кредитора до установленного договором срока его предоставления, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или кредитным договором.

Судом установлено и подтверждается материалами гражданского дела, что ДД.ММ.ГГГГ между истом и ответчиком заключен кредитный договор №, в соответствии с которым истцу был предоставлен кредит в размере 63775 рублей 51 копейка на срок 36 месяцев под 33 % годовых.

Ответчик свои обязательства по Договору выполнил в полном объеме надлежащим образом, сумма кредита истцу предоставлена.

Судом установлено, что истец ознакомился и согласился с условиями кредитного договора, действующими на момент подписания Договора.

Истцом заключен кредитный договор добровольно, без понуждения, не в силу стечения тяжелых обстоятельств, согласилась с установленными размерами процентной ставки, неустойки. Своей подписью истец в договоре подтвердила, что ознакомлен со всеми положениями кредитного договора.

На стадии заключения кредитного договора заемщик ФИО1 располагала всей информацией по кредитному договору, обо всех существенных условиях кредита (в том числе и о порядке погашения задолженности, сумме штрафов и неустойки за ненадлежащее исполнение обязательств). Истцом решение о получении кредита принималось добровольно, она осознавала, что принимает обязательства по возвращению займа и процентов, должна была самостоятельно рассчитывать на свои финансовые риски и возможные последствия.

Решением Красноармейского районного суда Краснодарского края от 28.12.2018 года с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» взыскана задолженность по кредитному договору № в размере 92 446 рублей, которая состоит из основной суммы долга в размере 62 428 рублей 73 копейки, процентов за пользование кредитом в сумме 6 017 рублей 37 копеек, штрафных санкций за просрочку уплаты кредита в размере 20 000 рублей, штрафных санкций за просрочку уплаты процентов в размере 4000 рублей. Указанное решение вступило в законную силу 30.01.2019 г.

Определением Красноармейского районного суда Краснодарского края от 28.02.2019 г. исполнение решения суда от 28.12.2018 г. рассрочено сроком на 6 месяцев.

Истцом ФИО1 заявлены исковые требования о расторжении вышеуказанного кредитного договора, ввиду существенно изменившихся обстоятельств, которыми являются ухудшение ее материального (экономического) положения, поскольку ФИО1 имеет малолетних детей, находится в состоянии беременности, оказывает материальную помощь родителям-пенсионерам, не регулярно получает алименты на содержание дочери и сына, иных доходов не имеет, вынуждена воспитывать детей самостоятельно.

В соответствии с п. 1,2 ст. 451 ГК РФ существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа. При этом договор может быть расторгнут судом при наличии одновременно следующих условий: в момент заключения договора стороны исходили из того, что такого изменения обстоятельств не произойдет; изменение обстоятельств вызвано причинами, которые заинтересованная сторона не могла преодолеть после их возникновения при той степени заботливости и осмотрительности, какая от нее требовалась по характеру договора и условиям оборота; исполнение договора без изменения его условий настолько нарушило бы соответствующее договору соотношение имущественных интересов сторон и повлекло бы для заинтересованной стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишилась бы того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора; из обычаев делового оборота или существа договора не вытекает, что риск изменения обстоятельств несет заинтересованная сторона. 

Исходя из содержания данной нормы права лицо, требующее расторжения действующего договора, должно доказать наличие существенного изменения обстоятельств, из которых стороны исходили при его заключении.

Таким образом, одним из условий реализации данного способа изменения договора является то, что наступившие обстоятельства должны являться на момент заключения сделки заведомо непредвиденными, что прямо следует из п.1 ст. 451 и п.2 ст. 451 ГК РФ.

Суд полагает, что в данном случае отсутствуют основания для расторжения кредитного договора, предусмотренные ст.ст.450-451 ГК РФ, поскольку заключение сделки совершалось по волеизъявлению обеих сторон, стороны достигли соглашения по всем условиям Договора, в связи с чем, каждая сторона приняла на себя риск по исполнению кредитного договора. При этом банк взял на себя обязательства по предоставлению денежных средств, а истец по их возврату.

Вступая в правоотношения по договору займа, действуя разумно и осмотрительно, гражданин должен оценить свою платежеспособность на весь период кредитования, проявить необходимую степень заботливости и осмотрительности по отношении к избранной форме получения и использования денежных средств. Изменение материального положения, наличие или отсутствие дохода относится к риску, которые истец как заемщик, несет при заключении договора, и не является существенным изменением обстоятельств. Таким образом, ухудшение материального положения истца не является существенно изменившимся обстоятельством, которое может служить основанием для расторжения кредитного договора.

Кроме того, судом учитывается, что ухудшение материального положения не является обстоятельством, предусмотренным ст. 451 Гражданского кодекса Российской Федерации, существенное изменение которого может служить основанием для расторжения договора в судебном порядке на основании этой статьи.

Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Истцом в нарушение требований ст. 56 ГПК РФ не представлено доказательств, свидетельствующих о наличии совокупности обстоятельств, предусмотренных ст. 451 ГК РФ.

На основании изложенного, руководствуясь требованиями ст. 451 Гражданского кодекса РФ, ст.ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, 

РЕШИЛ:

Исковое заявление ФИО1 к ПАО «Совкомбанк» о расторжении кредитного договора – оставить без удовлетворения. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Краснодарский краевой суд путем подачи жалобы в Красноармейский районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Красноармейского районного суда Мануилова Е.С.

Решение в мотивированной форме 

составлено 13.08.2019 г.