Дело №2-1252/2020

УИД № 24RS0046-01-2019-001667-62

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

09 сентября 2020 года г. Красноярск

Свердловский районный суд г. Красноярска в составе:

председательствующего судьи Глебовой А.Н.,

при ведении протокола судебного заседания секретарем Слепковой Т.В., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО КБ «Восточный» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, 

УСТАНОВИЛ:

ПАО КБ «Восточный» обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, в котором просит расторгнуть кредитный договор №18/0939/00000/400380, заключенный 14.03.2018 года между ПАО КБ «Восточный» и ФИО1, взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Восточный» задолженность по договору кредитования №18/0939/00000/400380 от 14.03.2018 года в размере 1 149 531,77 рублей, из которых 981 502,63 рублей задолженность по основному долгу, 164 174,41 рублей задолженность по процентам за использование кредитными средствами, 411,19 рублей неустойка за нарушение сроков погашения основного долга, 3443,54 рублей неустойка за просроченные к уплате проценты, определить подлежащими взысканию с ФИО1 в пользу ПАО КБ «Восточный» проценты за пользование кредитом, начисляемые по ставке 26% годовых на остаток задолженности по кредиту в размере 981 502,63 рублей, начиная с 22.09.2018 года по дату вступления в силу решения суда, обратить взыскание на предмет ипотеки путем продажи в публичных торгов квартиры по адресу: 

<

адрес> 

<

адрес>, кадастровый № с установлением продажной цены в размере 3 083 400 рублей, взыскать с ФИО1 в пользу ПАО КБ «Восточный» расходы по уплате государственной пошлины в размере 25 948 рублей.

Требования мотивированы тем, что 14.03.2018 года между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 был заключен договор кредитования №18/0939/00000/400380 на следующих условиях: размер кредита 1 000 000 рублей, аннуитентный платеж в размере 23 482 рублей, не позднее 29 числа каждого месяца, срок кредита 120 месяцев, проценты за пользование кредитом 26% годовых, неустойка за нарушение исполнение обязательств п. 1.1.7 Договора, целевое назначение кредита – неотложные нужды, обеспечение исполнения обязательств: залог (ипотека) квартиры, общей площадью 93,1 кв.м., расположенная по адресу: 

<

адрес> кадастровый №. 29.03.2018 года кредитор выдал в соответствии с условиями кредитного договора на текущий счет заемщика кредит в размере 1000000 рублей, таким образом, кредитором исполнены обязательства по кредитному договору. Также 14.03.2018 года между Банком, с одной стороны, и Заемщиком, с другой стороны, был заключен договор ипотеки 

<

***>/ZKV1, на основании которого у кредитора возникло право залога на квартиру. Ответчик с марта 2019 года не исполняет условия кредитного договора, не вносит платежи в счет возврата кредита и уплаты процентов, что привело к образованию задолженности. Нарушения условий кредитного договора подтверждается выпиской по счету. В связи с неисполнением ответчиком условий Кредитного договора ответчику 11.07.2019 года, было направлено требование о досрочном возврате кредита, начисленных процентах. В требовании ответчику предложено в течение 30 дней с даты получения досрочно исполнить обязательства по кредитному договору и уплатить: остаток суммы кредита в полном объеме, проценты, неустойку. Задолженность по настоящее время не погашена. Размер просроченной задолженности по кредитному договору по состоянию на 21.09.2019 года составляет 1 149 531,77 рублей, согласно расчету сумм задолженности, за период пользования кредитом, из них: 981 502,63 рублей задолженность по основному долгу, 164 174,41 рублей задолженность по процентам за использование кредитными средствами, 411,19 рублей неустойка за нарушение сроков погашения основного долга, 3 443,54 рублей неустойка за просроченные к уплате проценты. Согласно п. 1.6 Договора ипотеки стороны определили стоимость предмета ипотеки в размере 3 083 400 рублей. Таким образом, начальная продажная цена заложенного имущества – квартиры расположенной по адресу: 

<

адрес> 

<

адрес>, кадастровый № при ее реализации может быть установлена в размере 3 083 400 рублей. Неисполнение ответчиком условий кредитного договора за период с марта 2019 года и игнорирования требования о погашении просроченной задолженности является существенным нарушением обязательств. Согласно п. 2 ст. 452 ГК РФ, требование о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд после получения отказа другой стороны на предложение расторгнуть договор либо неполучения ответа в указанный в предложении срок. Предложение о расторжении Кредитного договора в 30-дневный срок было направлено ответчику 11.07.2019 года. Указанное предложение оставлено без ответа. Также истец вправе требовать взыскание процентов за пользование кредитом с 22.09.2019 года по дату вступления в законную силу решения суда. 

Представитель истца ПАО КБ «Восточный» в судебное заседание не явился, о времени и месте его проведения был извещен своевременно и надлежащим образом, при подаче искового заявления представил ходатайство, в котором просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца, выразив согласие на рассмотрение дела в заочном порядке.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещался своевременно и надлежащим образом заказной корреспонденцией по адресу указанному в исковом заявлении (

<

адрес>), где согласно адресной справке состоит на регистрационном учете, судебное извещение возвращено в суд за истечением срока хранения. 

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствии ответчика в порядке заочного производства, предусмотренного главой 22 ГПК РФ, против чего представитель истца не возражал.

Исследовав материалы гражданского дела, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям. 

В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В соответствии с п.1 ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

Согласно п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

В соответствии со ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ), если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (пункт 1). При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно (пункт 3). 

В силу ч. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В силу п. 2 ст. 453 ГК РФ, при расторжении договора обязательства сторон прекращаются, если иное не предусмотрено законом, договором или не вытекает из существа обязательства.

Однако, согласно п. 3 ст. 453 ГК РФ, в случае изменения или расторжения договора обязательства считаются измененными или прекращенными с момента заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора, а при изменении или расторжении договора в судебном порядке - с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора.

Таким образом, кредитор имеет право на получение процентов за пользование суммой основного долга до момента вступления в законную силу решения суда о расторжении договора.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями ч. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющими принципы состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Как установлено в судебном заседании и усматривается из материалов дела, 14.03.2018 года между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 заключен договор кредитования №18/0939/00000/400380, по условиям которого займодавец предоставил заемщику кредит 1 000 000 рублей, на срок 120 месяцев, исчисляемый от даты выдачи кредита. Дата платежа – ежемесячно в календарную дату месяца соответствующую дате выдаче кредита. Окончательная дата погашения кредита – последняя дата платежа, определяемая как календарная дата, под 26% годовых. Банк открывает ТБС и зачисляет на него кредит.

Согласно разделу 1 договора, неустойка за несвоевременное или неполное погашение кредитной задолженности, % годовых на сумму просроченной задолженности, с ежедневным начислением неустойки до полного погашения просроченной задолженности соответствует ключевой ставке Центрального банка Российской Федерации на день заключения договора (которая составляла на момент заключения 7,5% годовых).

Согласно разделу 3 договора, за пользование кредитом Заемщик уплачивает банку проценты. Проценты начисляются со дня, следующего за днем предоставления кредита, до дня уплаты процентов включительно. Заемщик возвращает кредит и уплачивает проценты путем осуществления равновеликих платежей, состоящих из суммы начисленных процентов и суммы в счет возвращения кредита, в дату платежа. Возврат кредита и уплата начисленных за пользование кредитом процентов осуществляется путем зачисления денежных средств на ТБС Заемщика (наличными или в безналичном порядке) и списания их Банком с данного счета на основании заранее данного Заемщиком акцепта. 

За нарушение Заемщиком сроков очередного погашения задолженности (в том числе при требовании досрочного возврата оставшейся суммы кредита и начисленных процентов) заемщик уплачивает Банку неустойку в размере установленном настоящим договором. Неустойка начисляется на суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки. Датой начисления неустойки за нарушение сроков внесения Ежемесячного взноса считается дата, следующая за датой платежа, установленной договором кредитования. В случае уплаты Ежемесячного взноса путем внесения денежных средств через Платежные организации неустойка подлежит уплате в случае внесения заемщиком денежных средств в Платежную организацию по истечении установленной Договором кредитования даты платежа (в том числе при требовании досрочного возврата оставшейся суммы кредита и начисленных процентов). Нарушением сроков очередного погашения кредитной задолженности считается факт отсутствия денежных средств на ТБС либо факт наличия остатка денежных средств на ТБС меньше установленной величины Ежемесячного взноса на дату погашения Кредитной задолженности. Нарушением даты очередного погашения кредитной задолженности также является невозможность списания денежных средств с ТБС в связи с ограничением операций по ТБС (арест денежных средств, находящихся на ТБС).

Согласно разделу 4 договора, в случае утраты любого из видов обеспечения, указанных а пп. 1.3.1. настоящего Договора, Банк имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств, предусмотренных настоящим договором. В одностороннем порядке уменьшить размер неустойки, предоставить заемщику отсрочку уплаты неустойки либо отменить начисление неустойки. В одностороннем порядке уменьшить процентную ставку. Уменьшить общую сумму последнего взноса. В случае нарушения заемщиков сроков возврата суммы основного долга и/или уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней потребовать досрочного возврата в сроки, установленные в соответствующем требовании, оставшейся суммой кредита вместе с причитающимися процентами и (или) одностороннем внесудебном порядке отказаться исполнения договора кредитования (расторгнуть договор) путем направления письменного уведомления. 

Согласно разделу 4 договора, заемщик обязуется зарегистрировать ипотеку в силу Договора, возникающую в соответствии с пп. 1.3.1.1 договора. Вносить денежные средства на ТБС в предусмотренном Договором кредитования порядке. Исполнять требование банка о досрочном возврате кредита и уплате начисленных процентов. Уплачивать банку неустойку в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения своих обязанностей по договору кредитования. Предоставить обеспечение по Договору кредитования, указанное в пп. 1.3.1 настоящего договора. 

Свои обязательства по предоставлению займа истец выполнил в полном объеме. Заем в размере 1 000 000 рублей был перечислен Банком на счет ФИО1 № открытый на его имя в ПАО «КБ «Восточный» 29.03.2018 года, что подтверждается выпиской по счету. 

Из материалов дела также следует, что ответчик с марта 2019 года принятые на себя обязательства по кредитному договору не исполняет, а именно не вносит платежи в счет возврата кредита и уплаты процентов. Данные обстоятельства ответчиком ФИО1 в ходе рассмотрения дела не оспорены, доказательств внесения платежей по кредитному договору не предоставлено. 

Истцом в адрес ответчика 07.11.2019 года направлено требование о полном досрочном исполнении всех обязательств по кредитному договору, в котором ПАО «Восточный экспресс Банк» как кредитор и залогодержатель требует досрочно расторгнуть кредитный договор и в полном объеме исполнить обязательства по кредитному договору в течение 30 календарных дней после отправки уведомления, а именно уплатить задолженность в размере 1 095 639,60 рублей; до настоящего времени задолженность не оплачена, доказательств обратного ответчиками не представлено. 

Учитывая, что доказательств возврата займа вместе с причитающимися процентами, в соответствии с графиком платежей, ответчиками в нарушение ст. 56 ГПК РФ суду не представлено, суд приходит к выводу о ненадлежащем исполнении ответчиком обязательств по договору займа и договору залога, в связи с чем истец вправе требовать расторжения кредитного договора, возврата всей суммы займа с причитающимися процентами. 

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о расторжении кредитного договора 

<

***> от 14.03.2018 года, заключенного между ПАО КБ «Восточный» и ФИО1 и взыскании с ФИО1 в пользу ПАО КБ «Восточный» суммы задолженности по кредитному договору по состоянию на 21.09.2019 года в размере 1 149 531,77 рублей, из которых: 981 502,63 рублей задолженность по основному долгу, 164 174,41 рублей задолженность по процентам за использование кредитными средствами, 411,19 рублей неустойка за нарушение сроков погашения основного долга, 3 443,54 рублей неустойка за просроченные к уплате проценты, а также проценты за пользование займом в размере 26% годовых, начисленные на остаток задолженности по кредиту в размере 981 502,63 рублей начиная с 22.09.2018 года по дату вступления в силу решения суда.

Разрешая требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество суд исходит из следующего.

Согласно п. 1 ст. 334.1 ГК РФ залог между залогодателем и залогодержателем возникает на основании договора.

Пунктом 2 ст. 335 ГК РФ предусмотрено, что право передачи вещи в залог принадлежит собственнику вещи.

В соответствии с п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. Залог возникает в силу договора - ст. 334 ГК РФ.

В соответствии с п. 1, 3 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Согласно ч.1 ст.349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

В соответствии с ч.1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В силу п. 1 ст. 50 ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Как следует из материалов дела, в обеспечение обязательств по договору займа 14.03.2018 года между ПАО «Восточный экспресс Банк» (залогодержатель) и ФИО1 (залогодатель) заключен договор залога недвижимого имущества 

<

***>/ZKV1 от 14.03.2018 года, предметом которого является передача в залог залогодержателю принадлежащего залогодателям на праве собственности недвижимого имущества с целью обеспечения исполнения обязательств по договору кредитования №18/0939/00000/400380 от 14.03.2018 года. Предметом залога по настоящему договору является: Россия, 

<

адрес> (кадастровый №.

Согласно пункту 1.6 договора залога недвижимого имущества 

<

***>/ZKV1 от 14.03.2018 предмет залога в целом оценивается сторонами в 3 083 400 руб. на дату подписания договора.

квартира общей площадью 93.1 кв.м, по адресу: Россия, 

<

адрес> 

<

адрес> (кадастровый № зарегистрирована на праве собственности за ФИО1 с 23.03.2018 года, при этом зарегистрирована ипотека на срок с 23.03.2018 года на 120 месяцев с даты фактического предоставления кредита, в пользу ПАО «Восточный экспресс Банк», договор ипотеки 

<

***>/ZKV1 от 14.03.2018 года, что подтверждается выпиской из ЕГРП от 22.01.2020 года № КУВИ-001/2020-890517.

Руководствуясь приведенными выше нормами права, принимая во внимание установленные по делу обстоятельства, в том числе ненадлежащее исполнение ответчиком обязательств по договору займа, суд приходит к выводу о наличии законных оснований для обращения взыскания на заложенное имущество, квартиру, расположенную по адресу: 

<

адрес> (кадастровый №, принадлежащую на праве собственности алогодателю ФИО1 - путем продажи с публичных торгов, установив при этом начальную продажную стоимость недвижимого имущества в размере 3 083 400 руб.

В силу п.1 ст.88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, вязанных с рассмотрением дела. 

В силу статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Поскольку исковые требования ПАО КБ «Восточный» удовлетворены, то с ответчика в пользу банка подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 25 948 рублей, которые понес истец, что подтверждается платежным поручением от 01.11.2019 года № 9609.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО КБ «Восточный» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор №18/0939/00000/400380 от 14.03.2018 года, заключенный между ПАО КБ «Восточный» и ФИО1. 

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженность по кредитному договору от 14.03.2018 года 

<

***>, в размере в размере 1 149 531,77 рублей, из которых 981 502,63 рублей задолженность по основному долгу, 164 174,41 рублей задолженность по процентам за использование кредитными средствами, 411,19 рублей неустойка за нарушение сроков погашения основного долга, 3443,54 рублей неустойка за просроченные к уплате проценты.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО КБ «Восточный» проценты за пользование кредитом, начисляемые по ставке 26% годовых на остаток задолженности по кредиту в размере 981 502,63 рублей, начиная с 22.09.2018 года по дату вступления в силу решения суда.

Обратить взыскание на предмет ипотеки - квартиру, расположенную по адресу: 

<

адрес>, кадастровый №, путем продажи с публичных торгов с установлением продажной цены в размере 3 083 400 рублей.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО КБ «Восточный» расходы по оплате государственной пошлины в размере 25 948 рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий А.Н. Глебова

Решение в окончательной форме изготовлено 30.09.2020 года.