№ 2-1993/2025

70RS0004-01-2025-001674-49

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

03 июня 2025 года Советский районный суд г. Томска в составе:

председательствующего судьи Шукшиной Л.А.,

при секретаре Самаевой А.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Томске гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Давидяну ФИО7 о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее по тексту ПАО «Совкомбанк», Банк) обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора, обращении взыскания на заложенное имущество.

В обосновании исковых требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №. По условиям кредитного договора Банк предоставил ответчику кредит в сумме 1563 970 руб. 32 коп. с возможностью увеличения лимита под 24.9 % годовых, сроком на 36 месяцев. Согласно п. 4.1.7 договора залога №, целевое назначение кредита: кредит предоставляется на неотделимые улучшения предмета залога (ипотеки), указанного в п. 1.11 кредитного договора №, возникающего в силу Договора на основании ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об Ипотеке (залоге недвижимости). Данные условия в силу включения их в договор получили характер существенных. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения. В соответствии с п. 1.10. кредитного договора, а так же на основании договора залога, раздел 2 «предмет залога» п. 2.1 Обеспечением исполнения обязательств Заемщика по настоящему договору является: недвижимое имущество находится по адресу: г Томск, 

<

адрес>. Характеристики Недвижимого имущества: – Вид объекта недвижимости: Помещение – 

<

адрес>: 106.6 кв.м – кадастровый №. Согласно п. 3.1 договора залога, по соглашению сторон, залоговая стоимость Предмета залога на момент заключения Договора составляет: 14500000 (Четырнадцать миллионов пятьсот тысяч) рублей 00 копеек руб.

На основании вышеизложенного, ПАО «Совкомбанк» просит:

- расторгнуть кредитный договор №, заключенный ПАО «Совкомбанк» с ФИО1

- взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности в размере 1236 774 рублей 91 копеек, а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 47367 рублей 75 копеек.

- взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» проценты за пользование кредитом по ставке 24,9% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу.

- взыскать с ответчиков в пользу ПАО «Совкомбанк» неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу.

- обратить взыскание на предмет залога со следующими характеристиками: недвижимое имущество находится по адресу: 

<

адрес>. Характеристики Недвижимого имущества: – Вид объекта недвижимости: Помещение – 

<

адрес>: 106.6 кв.м – кадастровый №, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 14500000 рублей, принадлежащую на праве собственности ФИО1

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, ходатайств об отложении дела не заявлял, об уважительности причин своей неявки суду не сообщил.

Руководствуясь ст. 167 Гражданско-процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ), суд полагает возможным рассмотреть исковое заявление в отсутствие сторон.

Исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором (пункт 1 статьи 329 ГК РФ).

В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила ГК РФ, регулирующие отношения, возникающие из договора займа.

На основании статьи 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Согласно статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии со статьей 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии с пунктом 1 статьи 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Согласно пункту 2 статьи 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии со статьей 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями пункта 3 статьи 123 Конституции Российской Федерации и статьи 12 ГПК РФ, закрепляющими принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказывать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено законом.

Как установлено судом и усматривается из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор № на сумму 1563 970 руб. 32 коп. с возможностью увеличения лимита под 24.9 % годовых, сроком на 36 месяцев. Срок возврата кредита – ДД.ММ.ГГГГ.

Договор состоит из Общих и Индивидуальных условий.

В соответствии с пунктом 6.2. Общих условий, в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по Договору, заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки.

В соответствии с пунктом 5.4.3 Общих условий, в случае неисполнения заемщиком требования кредитора о досрочном возврате кредита в течение 30 (тридцати) дней, считая со дня предъявления кредитором требования о досрочном возврате кредита и уплате процентов, обратить взыскание на объект недвижимости, находящийся в залоге у кредитора в качестве обеспечения исполнения обязательств заемщика по Договору.

Пунктом 10 Индивидуальных условий договора предусмотрено обязательство заемщика заключить договор банковского кредита, договор залога (ипотеки) объекта недвижимости, договор имущественного страхования.

Пунктом 11 Индивидуальных условий договора предусмотрено, что обеспечением исполнения обязательств заемщика являются залог предмета ипотеки, имущественное страхование, по условиям которого выгодоприобретателем будет являться кредитор.

Согласно пункту 12 Индивидуальных условий договора, целью использования договора является на любые потребительские цели, не связанные с осуществлением предпринимательской деятельности; для внесения платы за подключение Заемщика к Программе добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков согласно его Заявлению.

В соответствии с пунктом 17 Индивидуальных условий кредитного договора, обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является залог (ипотека) недвижимого имущества.

Договор предусматривал уплату должником 36 ежемесячных платежей в размере по 62 114 рублей 18 копеек

ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ФИО1 был заключен договора залога N 10591994135 сроком на 36 месяцев, согласно которому залогодатель передает в залог залогодержателю принадлежащий залогодателю объект недвижимости - недвижимое имущество находится по адресу: г Томск, 

<

адрес>. Характеристики Недвижимого имущества: – вид объекта недвижимости: Помещение – 

<

адрес>: 106.6 кв.м – кадастровый №.

В соответствии с п. 2.3.2 договора залога: «Залогодержатель» вправе обратить взыскание на предмет залога до наступления срока исполнения обеспеченного залогом обязательства в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком обязательств по кредитному договору либо при невыполнении Залогодателем любой из обязанностей (обязательств), предусмотренных действующим законодательством и/или настоящим договором, а также получить удовлетворение своих денежных требований из стоимости предмета Залога преимущественного перед другими кредиторами. 

Согласно п. 1.6 договора залога, по соглашению сторон, залоговая стоимость Предмета залога на момент заключения Договора составляет: 14500000 (Четырнадцать миллионов пятьсот тысяч) рублей 00 копеек руб.

Факт принадлежности недвижимого имущества находится по адресу: г Томск, 

<

адрес>, ФИО1 подтверждается Выпиской из ЕГРН от ДД.ММ.ГГГГ, ипотека в пользу ПАО «Совкомбанк» зарегистрирована ДД.ММ.ГГГГ, номер регистрации N, срок 365 месяцев с даты фактического предоставления кредита, основания регистрации - договор залога (ипотека) от ДД.ММ.ГГГГ.

Банк свои обязательства по договору исполнил, перечислив предусмотренную договором сумму кредита на счет ФИО1, что подтверждается выпиской по счету и ответчиком не оспаривается.

Заемщик допускал просрочки в погашении основного долга и уплате процентов, в период пользования кредитом выплатил 547 796 рублей 54 копеек. Данные обстоятельства также подтверждаются предоставленным истцом расчетом.

В результате за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ возникла задолженность в размере 1236 774 рублей 91 копеек, из которых 1120 250 рублей 07 копеек - просроченная ссудная задолженность, 92 697 рублей 81 копеек - просроченные проценты, 11 197 рублей 23 копеек - проценты на просроченную ссуду, 61 рублей 22 копеек - неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду, 7 189 рублей 59 копеек - неустойка на просроченную ссуду, 2 422 рублей 99 копеек - неустойка на просроченные проценты, 2360 рублей – иные комиссии; дополнительный платеж – 596 рублей.

Каких-либо объективных доказательств, опровергающих данный факт, ответчиками суду не представлено. Расчет суммы задолженности, приложенный к исковому заявлению, математически верен, ответчиком не оспаривается, суд находит его обоснованным. Иных сведений, опровергающих размер долга, ответчиком суду не представлено, возражений относительно неверного расчета суммы долга заявлено не было.

Ненадлежащее исполнение должником обязательств по погашению кредита и уплате процентов за пользование им расценивается судом как существенное нарушение условий кредитного договора, в связи с чем исковые требования в части расторжения кредитного договора подлежат удовлетворению.

Истцом заявлены требования о взыскании с ответчика в пользу ПАО «Совкомбанк» процентов за пользование кредитом по ставке 24,9% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления в законную силу решения суда, и неустойки в размере ключевой ставки Банка России на день заключения договора, начисленную на сумму остатка основного долга, за каждый календарный день просрочки с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу.

В соответствии с пунктом 6.2. Общих условий кредитного договора, в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по Договору, заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки.

Как следует из представленного истцом расчета задолженности, проценты и неустойка рассчитаны по состоянию на дату ДД.ММ.ГГГГ включительно. Принимая во внимание условия кредитного договора об ответственности за нарушение условий договора, наличие задолженности по основному долгу, положения ГК РФ, суд признает правомерными и подлежащими удовлетворению требования истца о взыскании процентов и неустойки за пользование кредитом в размере ключевой ставки Банка России за каждый календарный день просрочки с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу.

Рассматривая требования истца об обращении взыскания на предмет залога со следующими характеристиками: недвижимое имущество находится по адресу: 

<

адрес>, суд приходит к следующему.

Статьей 348 ГК РФ предусмотрено, что взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства (пункт 1).

По настоящему делу обстоятельств, препятствующих обращению взыскания на заложенное имущество, предусмотренных пунктом 2 статьи 348 ГК РФ, ответчиками суду не представлено, не добыто их и в суде.

Реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса (статья 350 ГК РФ).

Согласно статьи 50 Федерального закона от 16.07.1998 N 102ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В силу пункта 1 статьи 56 ФЗ N 102ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Статьей 78 ФЗ N 102ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" установлено, что жилой дом или квартира, которые заложены по договору об ипотеке и на которые обращено взыскание, реализуются путем продажи с торгов, проводимых в форме открытого аукциона или конкурса (абзац 2 пункта 2).

Вопросы, разрешаемые судом при рассмотрении дела об обращении взыскания на заложенное имущество, определены статьей 54 названного Федерального закона. В соответствии с подпунктами 3, 4 пункта 2 статьи 54 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" суд, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, в том числе, должен определить и указать в решении способ и порядок реализации имущества, на которое обращается взыскание, а также начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации.

Таким образом, исходя из смысла указанных положений Закона, обращение взыскания на недвижимое имущество должно осуществляться путем его продажи с публичных торгов с определением начальной продажной цены.

Подпунктом 4 пункта 2 статьи 54 ФЗ N 102ФЗ установлено, что принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Поскольку обстоятельств, предусмотренных пунктом 1 статьи 54.1 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" и препятствующих обращению взыскания на заложенное имущество, в ходе рассмотрения настоящего спора не установлено, суд приходит к выводу об удовлетворении требований истца об обращении взыскания на заложенное имущество с определением способа реализации путем продажи с публичных торгов и установлением начальной продажной цены в размере 14500 000 рублей.

Если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов (статья 337 ГК РФ).

Согласно части 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Истцом при подаче искового заявления в суд была оплачена госпошлина в размере 47 367 рублей 75 копеек (платежное поручение N 383 от ДД.ММ.ГГГГ), которая подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194 - 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Давидяну ФИО8 о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Взыскать в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН 

<

***>) с Давидяна ФИО9 (паспорт: №

- сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1236 774 рублей 91 копеек, 

- проценты за пользование кредитом по ставке 24,9% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу.

- неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу.

Расторгнуть кредитный договор №, заключенный ДД.ММ.ГГГГ между Публичным акционерным обществом «Совкомбанк» и Давидяном ФИО10

Обратить взыскание на заложенное имущество - недвижимое имущество по адресу: 

<

адрес>, общей площадью 106.6 кв.м., кадастровый №, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 14500 000 рублей, принадлежащее на праве собственности Давидяну ФИО11

Взыскать в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН 

<

***>) с Давидяна ФИО12паспорт: №) сумму уплаченной государственной пошлины в размере 47367 рублей 75 копеек.

Решение может быть обжаловано в Томский областной суд через Советский районный суд г. Томска в течение одного месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Судья

Полный текст решения изготовлен 19 июня 2025 года.