Дело № 2-2928/2021 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

[ДД.ММ.ГГГГ] [Адрес] 

Автозаводский районный суд города Нижнего Новгорода в составе председательствующего судьи Мороковой Е.О., при секретаре судебного заседания Пумбрасовой Н.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО [ С ] к ФИО1 о взыскании долга по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец ООО [ С ] обратилось в суд с указанным иском к ФИО1 В обоснование заявленных требований указало, что [ДД.ММ.ГГГГ] ответчик оформила заявление (оферта) на получение потребительского/нецелевого кредита в АО [ ... ] [Номер]. Указанное заявление является офертой на открытие банковского счета и выдачу банковской карты, а также предоставление услуги по кредитованию в виде овердрафта по банковскому счету. Действия Банка по открытию банковского счета и выдаче карты, а также по установлению кредитного лимита являются акцептом оферты о заключении договора банковского счета и договора о выдаче и обслуживании карты, а также кредитного договора. 

Согласно указанного выше заявления на получение потребительского кредита, ответчик просит выдать кредитную карту. При этом ответчик уведомлен, что активация карты является добровольной и карта может быть активирована в течении 10 лет с момента подписания заявления от [ДД.ММ.ГГГГ] на получение потребительского кредита. 

[ДД.ММ.ГГГГ] ответчик активировала кредитную карту, Банком во исполнение обязательств по кредитному договору открыт банковский счет и присвоен [Номер], таким образом между АО [ ... ] и ответчиком [ДД.ММ.ГГГГ]. в офертно-акцептной форе заключен кредитный договор [Номер] о предоставлении и использовании банковской карты, на условиях, действующих на момент предоставления карты. Данное условие предусмотрено п.2 заявления на получение потребительского/нецелевого кредита [Номер] от [ДД.ММ.ГГГГ]. Установленный размер кредита (лимит овердрафта) составляет 31 500 рублей. 

При подписания заявления на кредит заемщик подтвердил и подписал собственноручно, что ознакомлен, получил и согласен во всеми Условиями Кредитного договора и Тарифами Банка. 

Банк надлежащим образом выполнил свои обязательства по кредитному договору, однако должник погашение задолженности по кредитному договору производил несвоевременно и не в полном объеме, что привело к образованию за ним задолженности по погашению кредита. АО [ ... ] и ООО [ С ] заключили договор уступки прав требования (цессии) [Номер] от [ДД.ММ.ГГГГ], в соответствии с которым право требования по кредитному договору [Номер] от [ДД.ММ.ГГГГ]. было передано ООО [ С ] в размере задолженности на сумму 93 423,81 рубля, состоящую из: основной долг- 31 469,40 рублей, проценты- 57737,66 рублей, комиссии-4216,75 рублей. На основании договора уступки ООО [ С ] направило в адрес должника заказным отправлением с почтовым идентификатором [Номер] уведомление о состоявшейся уступке прав требования, а также досудебное требование. Оплата в счет погашения задолженности по кредитному договору должником произведена не в полном объеме. С [ДД.ММ.ГГГГ] (с момента переуступки права требования) в счет погашения задолженности по кредитному договору произведены оплату в сумме 29200,45 рублей и по состоянию на [ДД.ММ.ГГГГ] задолженность составляет 64 223,36 рублей, указанная сумма задолженности ответчиком не погашена по настоящее время. В связи с изложенным истец просит суд взыскать с ответчика ФИО1 в свою пользу денежные средства в размере задолженности по кредитному договору [Номер] от [ДД.ММ.ГГГГ]. в сумме 64 223,36 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в размере 2127 рублей. 

Представитель истца ООО [ С ] в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просит рассмотреть дело в своё отсутствие ([ ... ]

Ответчик – ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена своевременно и надлежащим образом, ранее в судебной заседании ответчик заявила ходатайство о применении к заявленным требованиям срока исковой давности, поскольку последний платеж в счет погашения задолженности ею был произведен [ДД.ММ.ГГГГ], иных платежей в счет погашения задолженности она не производила, в связи с чем просила в удовлетворении исковых требований отказать по основанию применения к заявленным требованиям срока исковой давности. 

По смыслу ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Поэтому лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства.

Неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, поэтому не может быть препятствием для рассмотрения судом дела по существу.

Учитывая надлежащее извещение сторон, суд приходит к выводу, что отложение слушания дела приведет к его необоснованному затягиванию и считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Исследовав и оценив собранные по делу доказательства в их совокупности, установив юридически значимые обстоятельства по делу, суд пришел к следующему.

В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии со ст. 819, 820 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие отношения по договору займа, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. ст. 807 - 810 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Сторона, принявшая от другой стороны полное или частичное исполнение по договору либо иным образом подтвердившая действие договора, не вправе требовать признания этого договора незаключенным, если заявление такого требования с учетом конкретных обстоятельств будет противоречить принципу добросовестности.

В силу требований ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В случаях, предусмотренных законом или соглашением сторон, договор в письменной форме может быть заключен только путем составления одного документа, подписанного сторонами договора.

В соответствии со ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Оферта должна содержать существенные условия договора.

В соответствии со ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Судом установлено, что [ДД.ММ.ГГГГ]. между ФИО1 и АО [ ... ] заключен кредитный договор [Номер]. Единый документ при заключении договора сторонами не составлялся и не подписывался, тем не менее, все необходимые условия договора предусмотрены в его составных частях: заявление на получение потребительского/нецелевого кредита, подписанной ответчиком ( [ ... ]), Правила выпуска и обслуживания банковских карт ОАО [ ... ] [ ... ]

Ответчик заполнил и подписал заявление на оформление банковской карты банка, прислал ее в банк, чем выразил свое согласие на выпуск банковской карты в соответствии с Правилами выпуска и обслуживания банковских карт.

В соответствии с договором действия банка по выпуску кредитной карты являются акцептом оферты клиента - предложения клиента банку заключить с ним договор на основании оформленного и подписанного им заявления. Датой начала действия договора является дата активации банком кредитной карты. 

Установлено, что ответчик [ДД.ММ.ГГГГ] произвела активацию кредитной карты банка, что подтверждается выпиской по счету ([ ... ] 

Таким образом, ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, а так же установленные договором комиссии и, в предусмотренные договором сроки, вернуть кредит банку. 

Установлено, что банк надлежащим образом исполнил взятые на себя обязательства. Ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа. 

В соответствии с п. 1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

В силу п. 1 ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

[ДД.ММ.ГГГГ] АО [ ... ] и ООО [ С ] заключили договор уступки прав требования (цессии) [Номер] от [ДД.ММ.ГГГГ]. [ ... ] в соответствии с которым право требования по кредитному договору [Номер] от [ДД.ММ.ГГГГ]., заключенному между ответчиком и АО «[ ... ] было передано ООО [ ... ] в размере задолженности на сумму 93 423,81 рубля, состоящую из: основной долг- 31 469,40 рублей, проценты- 57737,66 рублей, комиссии-4216,75 рублей. На основании договора уступки ООО [ С ] направило в адрес должника заказным отправлением с почтовым идентификатором [Номер] уведомление о состоявшейся уступке прав требования, а также досудебное требование ( [ ... ]). Однако ответчик не погасил сформировавшуюся задолженность. Доказательств обратного, в суд не представлено. 

Доказательств того, что договор уступки прав требования противоречит положениям ст.ст. 382, 388 ГК РФ суду не предоставлено.

С учетом изложенного, суд приходит к выводу, что ООО [ С ] является надлежащим истцом и обладает правом требовать взыскания с ответчика задолженности по кредитному договору.

С [ДД.ММ.ГГГГ] (с момента переуступки права требования) в счет погашения задолженности по кредитному договору произведены оплаты в сумме 29200,45 рублей и по состоянию на [ДД.ММ.ГГГГ], согласно предоставленному истцом расчету ( [ ... ]), задолженность составляет 64 223,36 рублей, указанная сумма задолженности ответчиком не погашена по настоящее время.

Не доверять представленному истцом расчету задолженности у суда оснований не имеется.

Вместе с тем, суд рассматривает заявленные требования о взыскании кредитной задолженности одновременно с ходатайством ответчика о применении срока исковой давности. 

Согласно статье 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса, из которой следует, что если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В силу пункта 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

По смыслу п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу (п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности").

В соответствии со ст. 201 Гражданского кодекса Российской Федерации перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности порядка его исчисления.

Таким образом, сроки исковой давности по периодическим платежам заемщика согласно графику погашения долга должны исчисляться отдельно по каждому из платежей в рамках данного графика.

Как усматривается из материалов дела, кредитным договором не предусмотрен график погашения задолженности, вместе с тем, согласно предоставленному истцом расчету задолженности ( [ ... ]), последний платеж в счет погашения задолженности ответчиком был произведен [ДД.ММ.ГГГГ], что так же подтверждает и сам ответчик. 

Обращению в суд с настоящим иском (которое имело место быть [ДД.ММ.ГГГГ], о чем свидетельствует почтовый штамп на конверте), предшествовало обращение к мировому судье за судебным приказом.

[ДД.ММ.ГГГГ] мировым судьей судебного участка [Номер] [Адрес] судебного района [Адрес] был вынесен судебный приказ о взыскании ФИО1 в пользу ООО [ С ] кредитной задолженности в размере 93 423,81 рублей и расходов по оплате госпошлины в сумме 1502 рублей, однако, в связи с поступлением от ответчика возражений относительного исполнения судебного приказа, определением мирового судьи судебного участка [Номер] [Адрес] судебного района [Адрес] от [ДД.ММ.ГГГГ], судебный приказ от [ДД.ММ.ГГГГ] был отменен [ ... ]. 

В соответствии со статьей 196, пунктами 1 и 2 статьи 200, пунктом 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. Срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Согласно пункту 1 статьи 207 Гражданского кодекса Российской Федерации с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Как разъяснено в пунктах 17, 18, 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", в силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет".

По смыслу статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае отмены судебного приказа, если истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев.

По смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

При рассмотрении заявления ответчика о пропуске срока исковой давности суд учитывает, что в заявлении на получение потребительского кредита указан срок кредита: 11 месяцев, сумма кредита – 7927 руб., размер ежемесячного платежа – 915 руб. 33 коп., полная сумма, подлежащая выплате – 10 068 руб. 57 коп. Отдельного графика по погашению кредита не составлялось. 

Последний платеж по кредиту был произведен ответчиком [ДД.ММ.ГГГГ] ([ ... ]), иных платежей в счет погашения задолженности не производилось, в связи с чем, суд приходит к выводу о том, что первоначальный кредитор узнал о нарушении своего права [ДД.ММ.ГГГГ], в связи с чем, в силу ст.203 ГК РФ течение срока исковой давности прервалось совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга, течение срока исковой давности началось заново с [ДД.ММ.ГГГГ].. При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о том, что общий трехлетний срок исковой давности по всем платежам истек [ДД.ММ.ГГГГ]. Уступка права требования между АО [ ... ] и ООО [ С ] состоялась [ДД.ММ.ГГГГ]. 

Судебный приказ о взыскании с ответчика в пользу истца задолженности по кредитному договору был вынесен [ДД.ММ.ГГГГ], т.е срок исковой давности истцом пропущен уже на момент обращения к мировому судье за выдачей судебного приказа. В рамках исполнения судебного приказа судебным приставом-исполнителем с ответчика были удержаны денежные средства в размере 29 200 руб. Поскольку денежные средства были удержаны в рамках исполнительного производства путем списания с банковской карты ответчика, данные обстоятельства не могут свидетельствовать о признании долга ответчиком и новом исчислении трехлетнего срока исковой давности с даты признания долга. Уважительных причин пропуска срока на обращение в суд истцом суду не названо. 

Учитывая, что срок исковой давности истек уже к моменту обращения с заявлением о вынесении судебного приказа, то суд приходит к выводу о пропуске истцом срока исковой давности для обращения в суд с настоящим иском. В связи с чем, суд считает необходимым отказать в удовлетворении исковых требований о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору от [ДД.ММ.ГГГГ] [Номер]. 

Поскольку в удовлетворении исковых требований отказано, не подлежат удовлетворению требования и о возмещении расходов на оплату государственной пошлины.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований ООО [ С ] к ФИО1 о взыскании долга по кредитному договору - отказать. 

Решение может быть обжаловано в Нижегородский областной суд через районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Морокова Е.О.