ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

9 июня 2021 года Кировский районный суд г. Иркутска в составе председательствующего судьи Дятлова С.Ю., при секретаре Манжиханове А.И., с участием в судебном заседании представителя истца – ФИО1, 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-2548/2021 по иску «Газпромбанк» (Акционерное общество) к ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании суммы задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, 

УСТАНОВИЛ:

«Газпромбанк» (Акционерное общество) обратилось в Кировский районный суд г. Иркутска с иском к ФИО2 о расторжении кредитного договора на покупку строящейся недвижимости № от 28.08.2008, заключенного между «Газпромбанк» (Открытое акционерное общество) с одной стороны, ФИО3 и ФИО2 с другой стороны;

взыскании 2 229 907 рублей 77 копеек задолженности по кредитному договору на покупку строящейся недвижимости 

<

***> от 28.08.2008 и 31 363 рубля 4 копейки расходов по оплате государственной пошлины;

взыскании процентов по кредитному договору на покупку строящейся недвижимости № от 28.08.2008 по ставке 12,75% годовых, начисленных на сумму фактического остатка просроченного основного долга, за период с 14.04.2021 по дату его полного погашения;

обращении взыскания на заложенное имущество – квартиру, находящуюся по адресу: 

<

адрес>;

установлении начальной продажной цены заложенного имущества в размере 5 134 072 рубля.

Исковые требования мотивированы следующим. 

28.08.2008 г. между «Газпромбанк» ОАО и ФИО3, ФИО2 был заключен кредитный договор № на покупку строящейся недвижимости, по условиям которого Банк предоставил кредит в размере 3 500 000 рублей на срок до 28.08.2029 г. под 14% годовых (до регистрации документов залогодателем в Росреестре), 12,75% - после даты предоставления документов. Кредит предоставлен для цели – приобретение квартиры, общей площадью 142 кв.м., находящуюся по адресу: 

<

адрес>.

С 04.12.2009 г. установлена процентная ставка в размере 12,75% годовых.

01.12.2009 г. осуществлена государственная регистрация права собственности на построенный объект недвижимости – квартиру, расположенную по адресу: 

<

адрес>

09.03.2011 г. заемщик ФИО3 умер. Заемщик ФИО2 фактически приняла наследство, поскольку исполняла обязательства, взятые на себя по кредитному договору, до ноября 2019 г. в полном объеме.

В последующем, ФИО2 обязательства исполняет нерегулярно и не в полном объеме.

По состоянию на 13.04.2021 г. задолженность составила 2 229 907,77 рублей, из которых: 77 905,16 рублей– просроченные проценты, 1 196 442,40 рубля – просроченный основной долг, 132 708,02 рублей – проценты на просроченный основной долг, 761 244,65 рубля – пени за просрочку возврата кредита, 61 627,54 рублей- пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом. 

Представитель истца «Газпромбанк» (АО) ФИО1 в судебном заседании поддержал исковые требования, настаивал на их удовлетворении в полном объеме. 

Ответчик – ФИО2, извещенная о времени и дате рассмотрения гражданского дела по имеющимся у суда адресам, в судебное заседание не явилась.

В силу ст. 233 ГПК РФ гражданское дело рассмотрено в порядке заочного производства.

Выслушав представителя истца, исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующим выводам. 

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, если иное не предусмотрено законом или договором.

Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Судом установлено, что 28 августа 2008 г. между «Газпромбанк» (ОАО) и заемщиками ФИО3, ФИО2 был заключен кредитный договор 

<

***> на покупку строящейся недвижимости.

Согласно п. 2.1 кредитного договора, Банк предоставил заемщику кредит в размере 3 500 000 рублей на срок до 28.08.2029 г.

Кредит предоставляется на приобретение квартиры, общей площадью 145 кв.м., расположенной на 4 этаже жилого дома, в блок-секции 

<

адрес> (п. 2.2 договора).

Заемщик обязуется уплатить Банку проценты за пользование кредитом в следующем размере: 14 % годовых – с даты выдачи кредита до даты предоставления залогодателю документов, подтверждающих государственную регистрацию залога (ипотеки) квартиры; 12,75% годовых – после даты предоставления в Банк документов, подтверждающих государственную регистрацию залога (ипотеки) квартиры и внесения записи об ипотеке в ЕГР прав на недвижимое имущество и сделок с ним (п. 2.3 договора).

Денежные средства (кредит) предоставляются путем перечисления на счет вклада до востребования заемщика №, открытый в Банке (п. 2.7 договора).

С расчетом полной стоимости кредита и графиком погашения задолженности по кредиту ответчик ФИО2 ознакомлена и согласна, что подтверждается ее подписью.

Согласно п. 4.1, 4.2 кредитного договора при начислении процентов за пользование кредитными средствами в расчет принимается величина процентной ставки за пользование кредитом и фактическое количество календарных дней пользования кредитом. При расчете процентов учитывается остаток ссудной задолженности на начало календарного дня и действительное число календарных дней в году (365 или 366 соответственно).

Временным периодом (интервалом), за который начисляются проценты по кредиту, является месячный период, считая с 26-го числа предыдущего месяца по 25-е число текущего календарного месяца, при этом обе даты включительно.

Ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате процентов, кроме первого и последнего, заемщик производит за текущий процентный период не позднее 25 числа каждого календарного месяца. Если дата, в которую должен быть осуществлен ежемесячный платеж, приходится на выходной (праздничный) день, то платеж осуществляется в первый рабочий день, следующий за указанным выходным (праздничным) днем. 

Оценивая исследованный в судебном заседании кредитный договор, дополнительное соглашение, суд приходит к выводу о его соответствии действующему гражданскому законодательству, а именно главе 42 ГК РФ, и общим положениям об обязательствах.

В случае неисполнения заемщиком обязательств, Банк вправе потребовать уплаты пени в размере 0,2 % от суммы задолженности по погашению основного долга и/или уплате суммы процентов за каждый день просрочки платежа. Начисление пени в этом случае производится Банком за период с даты невыполнения заемщиком обязательств по погашению основного долга и/или уплате процентов. В случае неуплаты заемщиком пеней в течении 2 рабочих дней с даты направления уведомления Банк вправе списывать пени с банковских счетов заемщика в безакцептном порядке (п. 5.2 договора).

Банк имеет право потребовать досрочного возврата кредита, досрочной уплаты начисленных процентов и уплаты пени, а также без предварительного уведомления об этом Заемщика списать в безакцептном (бесспорном) порядке сумму кредита, начисленных процентов и пени с любого счета Заемщика, открытого в Банке, при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что предоставленный Заемщику кредит не будет возвращен в срок, а также в следующих случаях: невыполнение Заемщиком полностью или частично хотя бы одного из пунктов настоящего Договора; просрочка Заемщиком возврата предоставленных Банком денежных средств или процентов за пользование ими более чем на 30 (Тридцать) календарных дней или нарушение сроков внесения ежемесячных платежей по возврату кредита и уплате начисленных процентов более трех раз в течение 1 (Одного) года; расторжение по инициативе любой из Сторон Договора участия в долевом строительстве, признание Договора участия в долевом строительстве недействительным или незаключенным либо в случае отказа в его государственной регистрации; грубое нарушение жильцами правил пользования, содержания или ремонта заложенной Квартиры, нарушение обязанности принятия мер по сохранению заложенной Квартиры, в случае если нарушение создает угрозу ее утраты или повреждения; полная или частичная утрата или повреждение предмета ипотеки (в т.ч. в случае утраты Заемщиком права собственности на предмет ипотеки); возникновение страхового случая, связанного с причинением вреда жизни и здоровья Заемщика; нарушение Заемщиком своих обязанностей залогодателя по договору залога (ипотеки) Квартиры или при ипотеке Квартиры в силу закона; нарушение Заемщиком своих обязательств по Договору участия в долевом строительстве; ухудшение финансового состояния Заемщика, в том числе предъявление третьими лицами иска об уплате денежной суммы или обращение взыскания или истребование имущества, размер которого ставит под угрозу выполнение обязательств по настоящему Договору, возбуждение в отношении Заемщика процедуры банкротства; нарушение Заемщиком финансовых обязательств по другим договорам, заключенным с Банком; нецелевое использование Заемщиком кредита, предоставленного по Договору (п. 3.2.1 договора).

Заемщик ФИО3 умер 26 февраля 2011 г., что подтверждается свидетельством о смерти № №.

Заемщик ФИО2 надлежаще не исполняет взятые на себя обязательства по кредитному договору № от 28.08.2008.

Как следует из представленного расчета, по состоянию на 13.04.2021 г. задолженность составила 2 229 907,77 рублей, из которых: 77 905,16 рублей– просроченные проценты, 1 196 442,40 рубля – просроченный основной долг, 132 708,02 рублей – проценты на просроченный основной долг, 761 244,65 рубля – пени за просрочку возврата кредита, 61 627,54 рублей- пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом.

Суд, проверив указанный расчет, находит его достоверным и соответствующим установленным в судебном заседании обстоятельствам.

Какие-либо доказательства надлежащего исполнения ответчиком обязанностей по кредитному договору, необоснованности представленного банком расчета имеющейся у заемщиков задолженности, ответчиком суду не представлены, в материалах дела такие доказательства отсутствуют.

Согласно статье 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. В соответствии с позицией Конституционного Суда Российской Федерации, изложенной в определении от 21.12.2000 № 263-О, предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, т.е., по существу, - на реализацию требования статьи 17 (часть 3) Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Именно поэтому в части первой статьи 333 ГК Российской Федерации речь идет не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения, что не может рассматриваться как нарушение статьи 35 Конституции Российской Федерации.

По мнению суда, заявленный «Газпромбанк» (Акционерное общество) размер неустойки явно несоразмерен последствиям нарушения обязательства (сумме долга и периоду просрочки), в связи с чем, руководствуясь требованиями разумности, соразмерности и справедливости, а также недопустимостью злоупотребления правом и необходимостью установления баланса между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, суд считает возможным снизить размер неустойки до 100 000 рублей.

28.04.2020 г. в адрес ответчика ФИО2 были сформированы и направлены требования о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки и расторжении кредитного договора. На момент подачи искового заявления ответчик не исполнил данные требования.

В соответствии с ч. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Неисполнение надлежащим образом ФИО2 принятых на себя обязательств по возврату основного долга и уплате процентов за пользование кредитными средствами повлекло существенное нарушение кредитного договора 

<

***> от 28.08.2008., заключенного с «Газпромбанк» (АО), что в силу ст. 450 ГК РФ является основанием для признания кредитного договора расторгнутым. 

Рассматривая требования об обращении взыскания на заложенное имущество и установлении начальной продажной цены, суд приходит к следующему.

Как следует из выписки из ЕГРН об объекте недвижимости, площадь квартиры, расположенной по адресу: 

<

адрес> на момент регистрации – 01.12.2009 г. составила 195,2 кв.м.

Согласно пункту 1 статьи 1 Федерального закона от 16.07.1998 № 102 – ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом.

Залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное (пункт 1 статьи 50 Закона).

Согласно части 1 статьи 349 Кодекса требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.

В связи с этим подлежат удовлетворению исковые требования Банка об обращении взыскания на заложенное имущество: 

– квартиру, назначение жилое, общая площадь 145 кв.м., этаж 4, расположенную по адресу: 

<

адрес>, кадастровый №.

В силу п. 4 ч. 2 ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» указано, что суд должен определить начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

В соответствии с п. 2.5 кредитного договора залоговая стоимость квартиры составляет 3 900 000 рублей. 

Согласно отчета № об оценке квартиры, рыночная стоимость объекта оценки составляет 6 417 590 рублей. 

Данный отчет об оценке ответчиком не оспорен, ходатайств о назначении судебной оценочной экспертизы не заявлено.

Подпунктом 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона от 16 июля 1998 г. N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» предусмотрено, начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.

Рыночная стоимость заложенного имущества определяется на основании отчета об оценке квартиры № от 31.12.2020 г., начальная продажная цена заложенного имущества - квартиры, назначение жилое, общая площадь 195,2 кв.м., этаж 1, расположенную по адресу: 

<

адрес>, принадлежащую на праве собственности ФИО3 составляет 5 134 072 руб. (6 417 590*80%).

Согласно части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Платежными поручениями № от 29.04.2021 г., № от 29.04.2021 г. подтверждается уплата государственной пошлины в размере 31 363,04 рубля.

Расходы на оплату услуг оценщика истец подтверждает актом оказанных услуг от 01.02.2021 г., которые составили 2 700 рублей.

Расходы на оплату государственной пошлины, а также расходы на оплату услуг оценщика подлежат взысканию с ответчика ФИО2 

Учитывая вышеизложенное, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования «Газпромбанк» (Акционерное общество) к ФИО2 о расторжении кредитного договора на покупку строящейся недвижимости № от 28.08.2008, заключенного между «Газпромбанк» (Открытое акционерное общество) с одной стороны, ФИО3 и ФИО2 с другой стороны;

взыскании 2 229 907 рублей 77 копеек задолженности по кредитному договору на покупку строящейся недвижимости № от 28.08.2008 и 31 363 рубля 4 копейки расходов по оплате государственной пошлины;

взыскании процентов по кредитному договору на покупку строящейся недвижимости № от 28.08.2008 по ставке 12,75% годовых, начисленных на сумму фактического остатка просроченного основного долга, за период с 14.04.2021 по дату его полного погашения;

обращении взыскания на заложенное имущество – квартиру, находящуюся по адресу: 

<

адрес>;

установлении начальной продажной цены заложенного имущества в размере 5 134 072 рубля, 

удовлетворить в части.

Расторгнуть кредитный договор на покупку строящейся недвижимости № от 28.08.2008, заключенный между «Газпромбанк» (Открытое акционерное общество) с одной стороны, ФИО3 и ФИО2 с другой стороны.

Взыскать с ФИО2 в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) 1 507 055 рублей 58 копеек задолженности по кредитному договору на покупку строящейся недвижимости 

<

***> от 28.08.2008 и 31 363 рубля 4 копейки расходов по оплате государственной пошлины.

Взыскать с ФИО2 в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) проценты по кредитному договору на покупку строящейся недвижимости № от 28.08.2008 по ставке 12,75% годовых, начисленных на сумму фактического остатка просроченного основного долга, за период с 14.04.2021 по дату его полного погашения.

Обратить взыскание на заложенное имущество – принадлежащую ФИО2 квартиру, находящуюся по адресу: 

<

адрес>.

Установить начальную продажную цену заложенного имущества в размере 5 134 072 рубля.

Способ реализации заложенного имущества – продажа на публичных торгах. 

В удовлетворении исковых требований «Газпромбанк» (Акционерное общество) в части взыскания с ФИО2 722 872 рубля 19 копеек неустойки отказать.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий С.Ю. Дятлов

Мотивированное решение изготовлено 24.06.2021