Дело № 2-304/2017

Р Е Ш Е Н И Е

 

именем Российской Федерации

15 июня 2017 года р.п. Ишеевка

Ульяновский районный суд Ульяновской области

в составе председательствующего судьи Э.Р. Касымовой,

при секретаре Л.Ф. Калимуллиной,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Ульяновского регионального филиала Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» к ФИО1 о досрочном взыскании всей суммы задолженности и расторжении соглашения

У С Т А Н О В И Л:

Акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Ульяновского РФ АО «Россельхозбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о досрочном взыскании всей суммы задолженности и расторжении соглашения. В обоснование указал, что между АО Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Ульяновского регионального филиала и ФИО1 (далее Заемщик), было заключено соглашение *********** от 16.08.2012 года путем присоединения Заемщика к Правилам «Правила кредитования физических лиц по продуктам «Кредит потребительский без обеспечения №1», на сумму 220 000 руб. под 22% годовых на срок до 17.08.2015 года. Согласно пункта 1 Соглашения Банк обязуется предоставить Заемщику денежные средства, а Заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. В соответствии с п.4 Соглашения банк перечислил сумму кредита на текущий счет заемщика, что подтверждается банковским ордером №6181 от 16.08.2012 года. Согласно ст.4 Правил, проценты за пользование кредитом начисляются ежемесячно и уплачиваются в дату окончания соответствующего процентного периода. Согласно п. 4.2.1 Правил погашение кредита (основного долга) осуществляется одновременно с уплатой процентов за пользование кредитом равными долями в соответствии с графиком погашения кредита В соответствии со статьей 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиям закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований- в соответствии с обычаями делового оборота или обычно предъявляемыми требованиями. Пунктом 1 статьи 819 ГК РФ предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. В соответствии с п.2 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяется правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 и не вытекает из существа кредитного договора. Согласно п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа пор частям (в рассрочку) то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Должник допустил просрочку, обязательства по договору не исполняет. Никаких платежей не осуществляет, что в соответствии с п.4.7 Кредитного договора является основанием для одностороннего требования Кредитора о досрочном взыскании всей суммы задолженности по кредитному договору. В соответствии с п.6.1. Кредитного договора при несвоевременном внесении платежа в погашении кредита и/или уплату процентов Заемщик уплачивает Кредитору неустойку установленный Кредитным договором в размере двойной ставки рефинансирования Центрального банка РФ, действующую в это время. В соответствии с п.4.7. Кредитного договора Кредитор имеет право потребовать от Заемщика, а Заемщик обязан досрочно возвратить всю сумме кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойки предусмотренные условиями Кредитного договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком его обязательств по погашению кредита и уплате процентов за пользование кредитом. Согласно п. 4.8. Кредитного договора в случае предъявления Кредитором требования о досрочном возврате кредита и начисленных процентов, заемщик обязан исполнить такое требование не позднее срока, установленного кредитором в соответствующем требовании. Кредитор направлял Ответчику письма о допущенном нарушении обязательств и необходимости в установленный срок погашения просроченной задолженности по кредитному договору, о применении штрафных санкций, и предупреждением о взыскании всей суммы долга в судебном порядке досрочно, при оставлении требований банка без удовлетворения. Указанные требования должны исполняться в предусмотренный в требовании банка срок (пп.4.8 Кредитного договора), однако были оставлены должниками без ответа и удовлетворения. В установленный в требовании срок Должник кредит не возвратили, проценты не уплатил. На сегодняшний день обязательства по кредиту не исполнены. Должник игнорирует требования Банка. Пунктом 2 ст.450 ГК РФ установлено, что по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. При этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, который влечет для другой стороны такой ущерб, что он в значительной мере лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора. Просит расторгнуть Соглашение *********** от 16.08.2012 года, заключенное между АО «Россельхозбанк» и ФИО1; взыскать с ФИО1 всю сумму ссудной задолженности по соглашению *********** от 16.08.2012 года на день вынесения решения суда, что на момент подачи искового заявления составляет 235 461 руб. 52 коп., в том числе: просроченный основной долг- 103 888 руб. 91 коп., проценты за пользованием кредитом – 68 643 руб. 35 коп.; пени за несвоевременную уплату основного долга- 44 251 руб. 28 коп.; пени за несвоевременную уплату процентов – 18 677 руб. 78 коп.; взыскать с ответчика государственную пошлину в размере 5 555 руб. 00 коп.

Представитель истца ОАО «Россельхозбанк» ФИО2 в судебном заседании исковые требования уточнил, просив расторгнуть Соглашение *********** от 16.08.2012 года, заключенное между АО «Россельхозбанк» и ФИО1; взыскать с ФИО1 всю сумму ссудной задолженности по соглашению *********** от 16.08.2012 года на день вынесения решения суда, что на 15.06.2017года составляет 249 670 руб. 19 коп., в том числе: просроченный основной долг- 103 888 руб. 91 коп., проценты за пользованием кредитом- 74 467 руб. 03 коп.; пени за несвоевременную уплату основного долга- 49 301 руб. 53 коп.; пени за несвоевременную уплату процентов- 22 012 руб. 72 коп.; взыскать с ответчика государственную пошлину в размере 5 555 руб. 00 коп. В обоснование иска сослался на доводы, приведенные в иске. 

Ответчик ФИО1, извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, о причинах неявки не сообщил, о рассмотрении дела в свое отсутствие не просил.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствии ответчика, в порядке вынесения заочного решения по делу, поскольку истец против такого порядка рассмотрения дела не возражает.

Выслушав представителя истца, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с соглашением *********** от 16.08.2012 года ОАО «Россельхозбанк» в лице дополнительного офиса № 3349/65/13 в р.п. Ишеевка Ульяновского регионального филиала ОАО «Россельхозбанк» принял на себя обязательство предоставить ФИО1 кредит в сумме 220 000 руб. сроком до 17.08.2015 года под 22 % годовых, а ФИО1 обязался возвратить банку полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п.4 Соглашения банк перечислил сумму кредита на текущий счет заемщика, что подтверждается банковским ордером №6181 от 16.08.2012 г.

В силу заключенного соглашения ответчик обязался возвратить полученную сумму (основной долг) и уплатить проценты на неё в размере и на условиях, установленных соглашением и Правилами.

За неисполнение обязательств по соглашению предусмотрено взыскание пеней.

Ответчик свои обязательства по погашению кредита ежемесячными платежами и уплате процентов не выполнил, с апреля 2014 года платежи в погашение кредита не вносит, что подтверждается, расчетом задолженности. 

С Правилами кредитования физических лиц по продукту «Правила кредитования физических лиц по продуктам «Кредит потребительский без обеспечения №1», являющихся неотъемлемой частью заключенного между сторонами соглашения при его подписании ответчик был ознакомлен, о чем свидетельствует его подпись.

По состоянию на 15.06.2017 ответчик имеет задолженность в сумме 249 670 руб. 19 коп., в том числе: просроченный основной долг- 103 888 руб. 91 коп., проценты за пользованием кредитом – 74 467 руб. 03 коп.; пени за несвоевременную уплату основного долга- 49 301 руб. 53 коп.; пени за несвоевременную уплату процентов – 22 012 руб. 72 коп.

По условиям соглашения АО «Россельхозбанк» имеет право потребовать в одностороннем порядке досрочного исполнения обязательств по кредитному договору за время пользования кредитным договором.

В силу норм п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной; существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что она была вправе рассчитывать при заключении договора.

Установлено, что заемщиком не исполнялись обязательства по кредитному договору, что повлекло образование задолженности, в связи с чем истец в значительной степени лишился того, на что он был вправе рассчитывать при заключении договора.

Поскольку график платежей заемщиком не соблюдается, что видно из движения по открытому на имя ответчика счета в банке, в соответствии со ст. 450 ГК РФ имеются основания для удовлетворения иска о расторжении кредитного договора и досрочного взыскания с ответчика кредита, процентов за пользование кредитом и пени.

При этом истцом соблюден порядок расторжения договора, установленный пунктом 2 статьи 452 Гражданского кодекса Российской Федерации, а именно 31.03.2017 года в адрес заемщика ФИО1 было направлено требование о досрочном возврате кредита и расторжении договора в связи с существенными нарушениями принятых обязательств по нему в срок до 07.04.2017 года.

Поскольку судом установлено, что ответчик свои обязательства по погашению кредита и уплате процентов не выполняет, допускал просрочку в погашении кредита и процентов, то суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований истца в части расторжении соглашения и взыскания просроченного основного долга и начисленных процентов в полном объеме.

Что касается взыскания неустойки, то суд считает необходимым ее снизить на основании ст. 333 ГК РФ до соразмерных пределов.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности просрочки исполнения.

Согласно позиции Конституционного Суда Российской Федерации, изложенной в Определении от 21 декабря 2000 года N 263-О, положения п. 1 ст. 333 ГК РФ содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба. Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки. 

Согласно ч. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Предусматривая в соответствии с ч. 1 ст. 333 ГК РФ возможность уменьшения неустойки, законодатель исходил из права суда определять окончательно размер неустойки с учетом наступивших в связи с нарушением обязательства последствий. При этом каких-либо критериев, по которым должны определяться наступившие последствия, законодатель не предусматривает. Следовательно, они подлежат оценке в каждом конкретном случае с учетом совокупности обстоятельств.

В данном случае, пени за несвоевременную уплату основного долга и пени за несвоевременную уплату процентов являются несоразмерными последствиям нарушения обязательств, а поэтому подлежат снижению.

С учетом изложенных обстоятельств, суд считает возможным снизить размер пени за несвоевременную уплату основного долга до 5000 руб., пени за несвоевременную уплату процентов до 2000 руб.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Исходя из подлежащей взысканию с ответчика суммы 185 355 руб. 94 коп., размер госпошлины составит 4907 руб. 12 коп., которые надлежит взыскать с ответчика в пользу истца.

Руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Ульяновского регионального филиала Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» к ФИО1 о досрочном взыскании всей суммы задолженности и расторжении соглашения удовлетворить частично.

Расторгнуть соглашение *********** от 16.08.2012 года, заключенное между Акционерным обществом «Российский Сельскохозяйственный банк» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» задолженность по соглашению *********** от 16.08.2012 года в сумме 185 355 руб. 94 коп., в том числе: просроченный основной долг- 103 888 руб. 91 коп., проценты за пользованием кредитом – 74 467 руб. 03 коп.; пени за несвоевременную уплату основного долга- 5 000 руб. 00 коп.; пени за несвоевременную уплату процентов – 2 000 руб. 00 коп.

В удовлетворении остальной части иска отказать.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Российской Сельскохозяйственный банк» в лице Ульяновского регионального филиала Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» в возврат госпошлины 4 907 руб. 12 коп.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение 7 дней, со дня вручения ему копии этого решения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ульяновский областной суд через Ульяновский районный суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

СУДЬЯ: Э.Р. КАСЫМОВА

Решение принято в окончательной форме 19 июня 2017 года