дело№2-1579/2017

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации 

город-курорт Анапа "07" сентября 2017 года 

Анапский районный суд Краснодарского края в составе:

судьи Аулова А.А.

при секретаре Засеевой О.В.

с участием: представителя истца - ПАО "БАНК УРАЛСИБ" ФИО1, действующего на основании доверенности №1480 от 26 декабря 2016 года,

ответчика ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества "БАНК УРАЛСИБ" (ПАО "БАНК УРАЛСИБ") к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, 

УСТАНОВИЛ:

ПАО "БАНК УРАЛСИБ" обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, сославшись на то, что между ОАО "БАНК УРАЛСИБ" (в настоящее время ПАО "БАНК УРАЛСИБ") и ФИО2 был заключен кредитный договор в офертно-акцептной форме путем подписания уведомления №000 от 27 сентября 2012 года об индивидуальных условиях кредитования на предоставление продукта "Кредитная карта с льготным периодом кредитования" для совершения операций с использованием кредитной карты, в размере, не превышающем лимит кредитования.

Отношения между банком и заемщиком регулируются "Правилами комплексного банковского обслуживания физических лиц в ОАО "БАНК УРАЛСИБ", действующими на момент подписания Уведомления, Условиями выпуска, обслуживания и пользования картами, эмитированными ОАО "БАНК УРАЛСИБ", являющимися Приложением №1 к Правилам, Дополнительными условиями выдачи, обслуживания и пользования кредитными картами международных платежных систем "Visa Inc.", "MasterCard Worldwide", эмитированными ОАО "БАНК УРАЛСИБ", являющимися Приложением №3.

Согласно Уведомления об индивидуальных условиях кредитования лимит кредитования был установлен в размере 10 000 рублей.

Ответчик ФИО2 был ознакомлен со всеми терминами и условиями, содержащимися в "Правилах комплексного банковского обслуживания физических лиц в ОАО "БАНК УРАЛСИБ", действующими на момент подписания Уведомления, Условиями выпуска, обслуживания и пользования картами, эмитированными ОАО "БАНК УРАЛСИБ", Дополнительными условиями выдачи, обслуживания и пользования кредитными картами эмитированными ОАО "БАНК УРАЛСИБ", Условиями и Тарифами ОАО "БАНК УРАЛСИБ" и обязался их соблюдать, а так же был ознакомлен с информацией о полной стоимости кредита, перечнем и размером платежей, связанных с несоблюдением условий предоставления кредита, о чем имеется его соответствующая подпись. 

В соответствии с п.10.3.4. Условий №000 выпуска, обслуживания и пользования картами, эмитированными ОАО "БАНК УРАЛСИБ", банк вправе устанавливать и изменять (увеличивать, уменьшать) в одностороннем порядке ограничения (лимиты) на совершение операций использованием карт и/или реквизитов карт, эмитируемых банком. Информация о решении банка об установлении и/или изменении указанных ограничений (лимитов) помещается для всеобщего ознакомления в офисе банка и размещается на сайте банка в сети Интернет по адресу: www.bankuralsib.ru. 

Впоследствии лимит кредитования был увеличен до 236 000 рублей, что подтверждается расчетом исковых требований. За пользование предоставленными кредитными средствами условиями договора определена процентная ставка в размере 21% годовых, далее процентная ставка была повышена, что подтверждается тарифами банка.

Согласно пункта 1.3. Дополнительных условий для осуществления расчетов офис банка открывает клиенту картсчет и выдает в пользование одну или несколько карт в порядке установленном условиями. 

Ответчиком ФИО2 была получена карта, пин-конверт, что подтверждается его подписью в уведомлении.

В соответствии с пунктом 2.1.2. Дополнительных условий выдачи, обслуживания и пользования кредитными картами, эмитированными ОАО "БАНК УРАЛСИБ", использование клиентом установленного банком лимита кредитования осуществляется посредством получения наличных денежных средств, оплаты товаров и услуг в торговой точке с использованием кредитной карты, а также для оплаты комиссий, взимаемых банком в соответствии с договором для кредитной карты с GP, Условиями и Тарифами.

Банк начисляет проценты за пользование лимитом кредитования (согласно п.п.1.9. Дополнительных условий) на остаток задолженности по состоянию на начало операционного дня с даты, следующей за датой образования задолженности по ссудному счету клиента по дату погашения задолженности включительно. Пени (согласно п.п.1.10 Дополнительных условий) уплачиваются за период с даты, следующей за датой нарушения срока погашения задолженности по дату погашения просроченной задолженности включительно (пункт 2.1.7. Дополнительных условий). 

ОАО "БАНК УРАЛСИБ" принятые на себя обязательства по указанному кредитному договору выполнило в полном объеме, предоставив заемщику ФИО2 сумму кредита в размере 785 432 рублей 93 копеек, что подтверждается выпиской счету, а также расчетом исковых требований.

Согласно пункта 3.2.2.1. Дополнительных условий, заемщик обязан в период не позднее 40 календарных дней с даты расчета каждого текущего календарного месяца разместить денежные средства на счете для погашения задолженности: всей суммы технической задолженности по состоянию на дату расчета (при наличии); всей суммы процентов, начисленных на техническую задолженность, за период с даты следующей за датой образования технической задолженности по дату расчета текущего календарного месяца включительно; не менее 5% суммы основного долга (израсходованного лимита кредитования/основного долга), учитываемом на ссудном счете на дату расчета каждого календарного месяца; всей суммы процентов, начисленных за пользование лимитом кредитования, за период с даты следующей за датой расчета предыдущего календарного месяца по дату расчета текущего календарного месяца включительно.

Если окончание периода 40 календарных дней с даты расчета текущего календарного месяца приходится на выходной или праздничный день погашение задолженности осуществляется в первый рабочий день, следующий за выходным или праздничным днем.

В соответствии с уведомлением об индивидуальных условиях кредитования, пунктом 1.10. Дополнительных условий кредитования за неисполнение заемщиком обязательств по своевременной и полной уплате банку суммы задолженности, заемщик уплачивает банку пени в размере 0,5% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки платежа.

Согласно пунктов 12.4., 12.5. Условий банк вправе отказаться от исполнения Условий в отношении клиента и расторгнуть договор, после направления банком клиенту соответствующего уведомления. Договор считается расторгнутым не ранее, чем через 45 календарных дней после исполнения клиентом всех своих обязательств по договору, в том числе после возвращения клиентом в офис банка всех полученных в рамках договора карт (в том числе дополнительных карт) и погашения имеющейся перед банком задолженности (в полном объеме) по договору. 

Ответчик ФИО2 предоставленным кредитом воспользовался, однако в период действия договора надлежащим образом свои обязательства по кредитному договору не выполняет, не погашает основной долг и не платит иные платежи, предусмотренные условиями заключенного договора, в связи с образованием просроченной задолженности 29 сентября 2016 года ОАО "БАНК УРАЛСИБ" в адрес заемщика ФИО2 было направлено уведомление (заключительное требование) о прекращении кредитования и расторжении договора с требованием погасить образовавшуюся задолженность, однако указанное требование заемщиком ФИО2 было проигнорировано.

По состоянию на 10 февраля 2017 года задолженность ответчика ФИО2 по кредитному договору составляет 282 363 рубля 85 копеек, в том числе: по сумме выданных кредитных средств (задолженность по кредиту) в размере 235 717 рублей 29 копеек, по сумме начисленных процентов в размере 46 646 рублей 56 копеек и отсутствуют предпосылки для возврата кредита.

В связи с чем ПАО "БАНК УРАЛСИБ" обратилось в суд с настоящими исковыми требованиями и просит взыскать с ответчика ФИО2 в пользу истца - ПАО "БАНК УРАЛСИБ" задолженность по кредитному договору 000 от 27 сентября 2012 года в размере 282 363 рублей 85 копеек, в том числе: по сумме выданных кредитных средств (задолженность по кредиту) в размере 235 717 рублей 29 копеек, по сумме начисленных процентов в размере 46 646 рублей 56 копеек, а также возврат государственной пошлины, уплаченной при подаче искового заявления в суд, в размере 6 023 рублей 64 копеек.

Представитель истца - ПАО "БАНК УРАЛСИБ" ФИО1 в судебном заседании заявленные исковые требования поддержал по изложенным доводам, просил их удовлетворить.

Ответчик ФИО2 в судебном заседании заявленные исковые требования признал частично и пояснил, что действительно между ним и ОАО "БАНК УРАЛСИБ" был заключен кредитный договор путем подписания им уведомления №000 от 27 сентября 2012 года. В связи с ухудшением его материального положения он неоднократно обращался в ПАО "БАНК УРАЛСИБ" с заявлениями о реструктуризации задолженности, однако указанные обращения ПАО "БАНК УРАЛСИБ" были проигнорированы. При этом при заключении кредитного договора он не мог предвидеть ухудшения своего финансового положения в течение длительного времени. В настоящее время он не отказывается от исполнения кредитного договора, однако полагает, что расчет задолженности произведен кредитной организацией неверно, и, по его мнению, расчет задолженности составляет 70 000 рублей. Кроме того, просит учесть, что на его иждивении находятся двое малолетних детей, в связи с чем просил определить ко взысканию размер кредитной задолженности в сумме 70 000 рублей, а в удовлетворении остальной части заявленных ПАО "БАНК УРАЛСИБ" исковых требований отказать.

Заслушав представителя истца - ПАО "БАНК УРАЛСИБ" ФИО1, ответчика ФИО2, исследовав письменные материалы дела, суд находит заявленные исковые требования, подлежащими удовлетворению, по следующим основаниям.

Согласно пункта 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со статьей 420 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии со статьей 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора, добровольно принимают на себя права и обязанности, определенные договором, либо отказываются от его заключения.

Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Согласно статьи 307 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Исходя из пункта 1 статьи 314 Гражданского кодекса Российской Федерации, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или в любой момент в пределах такого периода.

В силу пункта 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со статьей 807 Гражданского кодекса Российской Федерации договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Исходя из пункта 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом и договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Статья 810 Гражданского кодекса Российской Федерации устанавливает обязанность заемщика возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

На основании статьи 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Из статьи 433 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В силу статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст.438 ГК РФ.

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом. Если извещение об отзыве оферты поступило ранее или одновременно с самой офертой, оферта считается не полученной (ст.435 ГК РФ).

Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, обычая делового оборота или из прежних деловых отношений сторон. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (ст.438 ГК РФ).

На основании статей 845, 850 Гражданского кодекса Российской Федерации "Кредитование счета" овердрафт - это договор о кредитовании банковского счета. Стороны вправе включить в договор банковского счета условие о предоставлении банком кредита при временном отсутствии средств на счете клиента, если такое условие не противоречит специальному правовому режиму конкретного счета. Овердрафт является разновидностью кредитной линии - кредитного договора, предусматривающего особый порядок предоставления кредита в будущем в размерах, не превосходящих оговоренные заранее пределы, без проведения специальных переговоров. Овердрафт обычно предусматривает лимит задолженности. При отсутствии средств на счете кредит в виде овердрафта предоставляется немедленно путем оплаты расчетных документов за счет средств банка в пределах установленного договором лимита. Договором также должны быть согласованы период кредитования, размер процентной ставки за пользование кредитом и допустимое количество овердрафтов в течение определенного периода времени. При отсутствии специальных указаний в договоре к правоотношениям сторон согласно п.2 ст.850 ГК РФ применяются правила о займе и кредите (гл.42 ГК РФ).

При заключении договора банк и его клиенты самостоятельно определяют услуги, осуществляемые кредитной организацией в соответствии со ст.5 Федерального закона "О банках и банковской деятельности", за которые взимается отдельная плата, стоимость и необходимые действия их осуществления.

Согласно статьи 851 Гражданского кодекса Российской Федерации в случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете.

По договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету (пункт 1 статьи 845 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Статьей 1 Федерального закона от 02 декабря 1990 года №395-1 "О банках и банковской деятельности" закреплено, что одним из условий деятельности кредитных организаций является платность банковских операций.

Согласно части 1 статьи 29 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" комиссионное вознаграждение по операциям устанавливается кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

К банковским операциям статьей 5 названного Закона отнесено, в том числе, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

Кредитная карта предназначена для совершения ее держателем операций, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией-эмитентом клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора (Положение Центрального Банка Российской Федерации от 24 декабря 2004 года №266-П "Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт").

Как следует из материалов дела, между ОАО "БАНК УРАЛСИБ" и ФИО2 был заключен кредитный договор в офертно-акцептной форме путем подписания уведомления №000 от 27 сентября 2012 года об индивидуальных условиях кредитования на предоставление продукта "Кредитная карта с льготным периодом кредитования" для совершения операций с использованием кредитной карты, в размере, не превышающем лимит кредитования. 

Согласно Уведомления об индивидуальных условиях кредитования №000 от 27 сентября 2012 года был установлен лимит кредитования в размере 10 000 рублей, с начислением платы за пользованием кредитом в размере 21% годовых. Одновременно ответчиком ФИО2 была получена карта 000 и пин-конверт. 

Ответчик ФИО2 был ознакомлен с редакцией Правил комплексного банковского обслуживания физических лиц в ОАО "БАНК УРАЛСИБ", действующими на момент подписания Уведомления об индивидуальных условиях кредитования, и Тарифами ОАО "УРАЛСИБ" по кредитно-карточным продуктам, действующими на момент подписания Уведомления об индивидуальных условиях кредитования, и был согласен с Правилами и Тарифами, обязался их неукоснительно соблюдать. Также обязался самостоятельно знакомиться с Правилами и Тарифами, самостоятельно контролировать внесение изменений в Правила и Тарифы, о которых банк уведомляет путем публичного оповещения, обязательного публичного размещения новой версии Правил и/или Тарифов с указанием даты вступления в действие версии Правил и/или Тарифов в офисе банка, обязательного публичного размещения новой версии Правил и/или Тарифов с указанием даты вступления в действие версии Правил и/или Тарифов в сети Интернет на сайте банка: www.bankuralsib.ru. Также ответчик ФИО2 был ознакомлен с полной стоимостью кредита, вне зависимости от суммы предоставляемого банком лимита кредитования, процентной ставки по кредиту, размера обязательного минимального платежа, срока действия карты, комиссиями за подключение к сервисам расчетно-кассового обслуживания банка, с таблицей "Полная стоимость кредита", что подтверждается его собственноручной подписью в уведомлении от 27 сентября 2012 года. 

В рамках заключенного договора ответчику ФИО2 был открыт картсчет №000, что подтверждается выпиской по операциям по кредитному договору №000 от 27 сентября 2012 года за период с 27 сентября 2012 года по 10 февраля 2017 года. 

ОАО "БАНК УРАЛСИБ" обязательства по кредитному договору 000 от 27 сентября 2012 года выполнило в полном объеме, а ответчик ФИО2 воспользовался суммой предоставленного ОАО "БАНК УРАЛСИБ" кредита, что подтверждается выпиской по счету по операциям по кредитному договору №000 от 27 сентября 2012 года за период с 27 сентября 2012 года по 10 февраля 2017 года. 

01 сентября 2015 года в связи с изменениями законодательства (приняты Федеральным законом №99-ФЗ от 05 мая 2014 года "О внесении изменений в гл. 4 ч. 1 Гражданского кодекса РФ и о признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов РФ", а также Федеральным законом №210-ФЗ от 29 июня 2015 года "О внесении изменений в отдельные законодательные акты РФ и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов РФ", в том числе о внесении изменений в ст. 4 ФЗ "Об акционерных обществах) изменено наименование Открытого акционерного общества "БАНК УРАЛСИБ" на Публичное акционерное общество "БАНК УРАЛСИБ". Изменение наименования не является реорганизацией юридического лица, что подтверждается выпиской из Единого государственного реестра юридических лиц.

В соответствии с пунктом 2.1.2. Дополнительных условий выдачи, обслуживания и пользования кредитными картами международных платежных систем "Visa inc", "MasterCard Worldwide", эмитированными ОАО "БАНК УРАЛСИБ", использование клиентом установленного банком лимита кредитования осуществляется посредством получения наличных денежных средств, оплаты товаров и услуг в торговой точке с использованием кредитной карты, а также для оплаты комиссий, взимаемых банком в соответствии с договором для кредитной карты с GP, Условиями и Тарифами. Банк начисляет проценты за пользование лимитом кредитования (согласно п.п.1.9. Дополнительных условий) на остаток задолженности по состоянию на начало операционного дня с даты, следующей за датой образования задолженности по ссудному счету клиента по дату погашения задолженности включительно. 

Согласно пункта 3.2.1. Дополнительных условий выдачи, обслуживания и пользования кредитными картами международных платежных систем "Visa inc", "MasterCard Worldwide", эмитированными ОАО "БАНК УРАЛСИБ", заемщик обязан оплатить банку проценты за пользование лимитом кредитования (в том числе технической задолженностью) в размере и порядке, предусмотренными настоящими Дополнительными условиями, Условиями и Тарифами.

В соответствии с пунктом 3.2.2.1. Дополнительных условий выдачи, обслуживания и пользования кредитными картами международных платежных систем "Visa inc", "MasterCard Worldwide", эмитированными ОАО "БАНК УРАЛСИБ", заемщик обязан в период не позднее 40 календарных дней с даты расчета каждого текущего календарного месяца разместить денежные средства на счете для погашения задолженности: всей суммы технической задолженности по состоянию на дату расчета (при наличии); всей суммы процентов, начисленных на техническую задолженность, за период с даты, следующей за датой образования технической задолженности по дату расчета текущего календарного месяца включительно; не менее 5% суммы основного долга (израсходованного лимита кредитования/основного долга) учитываемом на ссудном счете на дату расчета каждого календарного месяца; всей суммы процентов, начисленных на пользование лимитом кредитования, за период с даты, следующей за датой расчета предыдущего календарного месяца по дату расчета текущего календарного месяца включительно.

Если окончание периода 40 календарных дней с даты расчета текущего календарного месяца приходится на выходной или праздничный день погашение задолженности осуществляется в первый рабочий день следующий за выходным или праздничным днем.

Согласно пункта 2.1.7. Дополнительных условий выдачи, обслуживания и пользования кредитными картами международных платежных систем "Visa inc", "MasterCard Worldwide", эмитированными ОАО "БАНК УРАЛСИБ", банк начисляет проценты за пользование лимитом кредитования (согласно п.п.1.9. настоящих Дополнительных условий на остаток задолженности по состоянию на начало операционного дня с даты, следующей за датой образования задолженности по ссудному счету клиента по дату погашения задолженности включительно. Пени (согласно п.п.1.10 настоящих Дополнительных условий) уплачиваются за период с даты, следующей за датой нарушения срока погашения задолженности по дату погашения просроченной задолженности включительно. 

В период с 27 сентября 2012 года по 10 февраля 2017 года ответчик ФИО2 свои обязательства по кредитному договору №000 от 27 сентября 2012 года надлежащим образом не выполнял, не погашал основной долг и не выплачивал иные платежи, предусмотренные условиями заключенного договора в установленный договором срок, в связи с чем по состоянию на 10 февраля 2017 года образовалась просроченная задолженность в размере 282 363 рублей 85 копеек, в том числе: по сумме выданных кредитных средств (задолженность по кредиту) в размере 235 717 рублей 29 копеек, по сумме начисленных процентов в размере 46 646 рублей 56 копеек, что подтверждается расчетом исковых требований по кредитному договору №000 от 27 сентября 2012 года по состоянию на 10 февраля 2017 года и выпиской по счету по операциям по кредитному договору 000 от 27 сентября 2012 года за период с 27 сентября 2012 года по 10 февраля 2017 года.

Учитывая систематическое неисполнение ответчиком ФИО2 своих обязательств по погашению суммы кредита и уплате процентов, 30 сентября 2016 года ПАО "БАНК УРАЛСИБ" в адрес заемщика ФИО2 было направлено уведомление о прекращении кредитования и расторжении договора с требованием погасить образовавшуюся задолженность в сумме 235 783 рублей 29 копеек в срок до 14 ноября 2016 года, что подтверждается уведомлением от 29 сентября 2016 года, кассовым чеком "Почта России" от 30 сентября 2016 года и списком регистрируемых почтовых отправлений от 30 сентября 2016 года. 

Исходя из пункта 1 статьи 314 Гражданского кодекса Российской Федерации, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или в любой момент в пределах такого периода.

В силу пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Поскольку до настоящего времени ответчик ФИО2 не выполнил указанные требования ПАО "БАНК УРАЛСИБ", в соответствии с положениями статьи 811 ГК РФ указанное обстоятельство является основанием для досрочного возврата суммы задолженности по кредитному договору.

Как следует из вышеприведенной выписки по лицевому счету, нарушений очередности списания поступивших денежных средств, предусмотренных ст.319 ГК РФ и п.20 ст.5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года №353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", ПАО "БАНК УРАЛСИБ" допущено не было.

В силу пункта 2 статьи 195 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд основывает решение только на тех доказательствах, которые были исследованы в судебном заседании, то есть представлены сторонами. Разрешая гражданско-правовой спор в условиях конституционных принципов состязательности и равноправия сторон и связанного с ними принципа диспозитивности, осуществляя правосудие как свою исключительную функцию (ч.1 ст.118 Конституции Российской Федерации), суд не может принимать на себя выполнение процессуальных функций сторон.

На основании статьи 60 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами.

Согласно статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Таким образом, поскольку ответчиком ФИО2 обязательства по возврату денежных сумм в предусмотренный кредитным соглашением срок для погашения основного долга, уплаты процентов, комиссий, предусмотренных "Правилами комплексного банковского обслуживания физических лиц в ОАО "БАНК УРАЛСИБ", Условиями и Тарифами ОАО "БАНК УРАЛСИБ", надлежащим образом не исполнялись, суд, принимая во внимание период просрочки, сумму задолженности, признает бездействие заемщика ФИО2 нарушением, влекущим право кредитора - ПАО "БАНК УРАЛСИБ" требовать возврата всей суммы кредита вместе с причитающимися по договору процентами и комиссиями, в связи с чем суд приходит к выводу о взыскании с ответчика ФИО2 в пользу ПАО "БАНК УРАЛСИБ" подлежит взысканию задолженность по кредитному договору №000 от 27 сентября 2012 года в размере 282 363 рублей 85 копеек, в том числе: по сумме выданных кредитных средств (задолженность по кредиту) в размере 235 717 рублей 29 копеек, по сумме начисленных процентов в размере 46 646 рублей 56 копеек.

При этом суд находит несостоятельными доводы ответчика ФИО2 об освобождении ее от уплаты задолженности по кредитному договору в связи с его обращением в банк о реструктуризации задолженности, чего банком сделано не было, поскольку решение вопросов о реструктуризации задолженности, снижении процентной ставки по кредиту и предоставлении рассрочки по уплате долга является прерогативой банка.

Ссылка ответчика ФИО2 на финансовые трудности и наличие на иждивении двоих малолетних детей правового значения не имеет и не может освободить ответчика от исполнения обязанности по погашению задолженности по кредиту или повлечь уменьшение этой задолженности.

Также суд находит несостоятельными доводы ответчика ФИО2 о установлении задолженности по кредитному договору №000 от 27 сентября 2012 года в размере 70 000 рублей, поскольку в подтверждение указанных доводов ответчиком ФИО2 контррасчет кредитной задолженности суду не представлен. 

Из содержания части 1 статьи 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации следует, что судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

При подаче искового заявления ПАО "БАНК УРАЛСИБ" была оплачена государственная пошлина в сумме 6 023 рублей 97 копеек, что подтверждается платежными поручениями №84275968 от 15 февраля 2017 года на сумму 3 011 рублей 82 копейки и №77525470 от 17 ноября 2016 года на сумму 3 012 рублей 15 копеек, при этом размер исковых требований, предъявляемых ко взысканию, составляет 282 363 рубля 85 копеек, по которым должна быть уплачена государственная пошлина в размере 6 023 рублей 64 копеек.

Поскольку исковые требования ПАО "БАНК УРАЛСИБ" удовлетворяются, с ответчика ФИО2 в пользу истца - ПАО "УРАЛСИБ" подлежит возврат государственной пошлины в соответствии с положениями ст.98 ГПК РФ в сумме 6 023 рублей 64 копеек. 

На основании изложенного и руководствуясь статьями 98, 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества "БАНК УРАЛСИБ" (ПАО "БАНК УРАЛСИБ") к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов - удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 в пользу Публичного акционерного общества "БАНК УРАЛСИБ" (ПАО "БАНК УРАЛСИБ") задолженность по кредитному договору 000 от 27 сентября 2012 года в размере 282 363 рублей 85 копеек, в том числе задолженность по сумме выданных кредитных средств в размере 235 717 рублей 29 копеек, задолженность по сумме начисленных процентов в размере 46 646 рублей 56 копеек.

Взыскать с ФИО2 в пользу Публичного акционерного общества "БАНК УРАЛСИБ" (ПАО "БАНК УРАЛСИБ") расходы по уплате государственной пошлины в размере 6 023 рублей 64 копеек.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Краснодарский краевой суд через Анапский районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья: