Дело № 2-3055/2023

№ 58RS0018-01-2023-004469-17

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

27 ноября 2023 года г. Пенза 

Ленинский районный суд г. Пензы в составе 

председательствующего судьи Ирушкиной С.П.,

при секретаре Семидоновой В.Э.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Экспресс-Кредит» к Низкой О.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ООО «Экспресс-Кредит» обратилось в суд с иском о взыскании с Низкой О.В. задолженности за период с 01.10.2012 по 22.12.2015 в размере 90647 руб. 53 коп., из них ?, образовавшейся на данный момент от суммы задолженности, в размере 25546 руб. 34 коп. (из общей суммы требований по основному долгу в размере 51092 руб. 67 коп.) – сумма основного долга (тело долга), ?, образовавшейся на данный момент от суммы задолженности, в размере 65101 руб. 19 коп. (из общей суммы требований по процентам в размере 130202 руб. 38 коп.) – сумма неуплаченных процентов, а также сумма государственной пошлины в размере 2919 руб. 42 коп., издержек в размере 10000 руб. 00 коп.

В обоснование иска истец указал, что 01.10.2012 между ПАО НБ «ТРАСТ» и Низкой О.В. заключен кредитный договор 

<

***> о предоставлении ответчику банковской карты. Договор о предоставлении в пользование банковской карты считается заключенным с момента ее активации. В соответствии с условиями, активация карты происходит путем обращения в отделение банка, либо по телефону горячей линии банка заемщиком. Таким образом, банк и должник по обоюдному согласию заключили договор о предоставлении в пользование банковской карты 

<

***>. 

13.03.2019 ПАО НБ «ТРАСТ» уступило право требования по просроченным кредитам взыскателю на основании правопреемства по договору уступки прав № 4-02-УПТ. В целях взыскания указанной задолженности ООО «Экспресс-Кредит» обратилось к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа. Впоследствии мировым судьей вынесено определение об отмене судебного приказа. В требования взыскателя не включены требования о взыскании пени, штрафа, неустойки, комиссии, хотя и были уступлены взыскателю в рамках договора цессии.

Представитель истца ООО «Экспресс-Кредит» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в письменном заявлении при подаче иска просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик Низкая О.В. в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, в заявлении указала о рассмотрении дела в ее отсутствие и применении срока исковой давности к заявленным требованиям.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие правоотношения, вытекающие из договора займа.

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Статьей 809 ГК РФ предусмотрено, что, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. 

В судебном заседании установлено, что 01.10.2012 между Низкой О.В. и ПАО НБ «ТРАСТ» заключен кредитный договор 

<

***> о предоставлении кредитной карты с процентной ставкой по кредиту – 47,7 % годовых.

Банк свои обязательства по заключенному с Низкой О.В. кредитному договору №2080596030 выполнил в полном объеме, ответчиком была получена банковская карта.

На основании договора уступки права требований №4-02-УПТ от 13.03.2019 ПАО НБ «ТРАСТ» уступил право требования по кредитному договору с ответчиком истцу.

В силу ч. 2 ст. 382 ГК РФ согласия должника на передачу прав кредитора к другому лицу не требуется. 

Статьей 384 ГК РФ предусмотрено, что, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие, связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Согласно п. 1.1 договора уступки прав требований цедент обязуется передать, а цессионарий принять и оплатить права требования по кредитным договорам, заключенным цедентом с заемщиками, в объеме и на условиях, которые существуют к моменту передачи прав требования. Перечень кредитных договоров, заемщиков, состав и объем требований к ним содержится в реестре, подписываемом сторонами по форме приложения № 1, являющегося неотъемлемой частью настоящего договора. Права требования к заемщикам передаются в составе и размере, существующем на дату подписания сторонами акта приема-передачи прав требования по форме приложения №5, являющегося неотъемлемой частью настоящего договора.

Как следует из расчета задолженности, представленного истцом, за ответчиком образовалась задолженность за период с 01.10.2012 по 22.12.2015 в размере 90647 руб. 53 коп., из них 25546 руб. 34 коп. - ? суммы долга, образовавшейся на данный момент из общей суммы требований по основному долгу в размере 51092 руб. 67 коп., 65101 руб. 19 коп. - ? суммы неуплаченных процентов, образовавшейся на данный момент из общей суммы требований по процентам в размере 130202 руб. 38 коп.

Таким образом, ответчик свои обязанности по погашению долга и уплате процентов надлежащим образом не исполняет.

На основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Поскольку заемщик установленные кредитным договором обязательства по возврату кредита не выполняет, суд приходит к выводу о том, что требования ООО «Экспресс-Кредит» к Низкой О.В. о взыскании задолженности по кредитному договору являются обоснованными.

Ответчиком Низкой О.В. заявлено о пропуске истцом срока исковой давности.

Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Суд находит доводы ответчика о пропуске истцом срока исковой давности заслуживающими внимания.

В соответствии со ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности устанавливается в три года.

В силу ст. 200 ГК РФ если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Согласно положениям ст. 203 ГПК РФ и п. 20 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга.

К действиям, свидетельствующим о признании долга в целях перерыва течения срока исковой давности, в частности, могут относиться: признание претензии; изменение договора уполномоченным лицом, из которого следует, что должник признает наличие долга, равно как и просьба должника о таком изменении договора (например, об отсрочке или о рассрочке платежа); акт сверки взаимных расчетов, подписанный уполномоченным лицом. Ответ на претензию, не содержащий указания на признание долга, сам по себе не свидетельствует о признании долга.

Признание части долга, в том числе путем уплаты его части, не свидетельствует о признании долга в целом, если иное не оговорено должником.

В соответствии с п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Согласно положениям п. 14 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права срок исковой давности не течет на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита (п. 1 ст. 204 ГК РФ), в том числе в случаях, когда суд счел подлежащими применению при разрешении спора иные нормы права, чем те, на которые ссылался истец в исковом заявлении, а также при изменении истцом избранного им способа защиты права или обстоятельств, на которых он основывает свои требования (ч. 1 ст. 39 ГПК РФ и ч. 1 ст. 49 АПК РФ).

Срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято.

По смыслу ст. 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа (п.п. 17, 18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности»).

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Если после оставления иска без рассмотрения неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев, за исключением случаев, если основанием оставления иска без рассмотрения послужили действия (бездействие) истца.

Как следует из положений п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности (ст. 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления (статья 201 указанного кодекса).

По смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Истец обратился с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с Низкой О.В. задолженности по кредитному договору 

<

***> от 01.10.2012 к мировому судье судебного участка в границах Лунинского района Пензенской области 24.04.2020. 29.04.2020 выдан судебный приказ о взыскании с Низкой О.В. в пользу ООО «Экспресс-Кредит» задолженности по кредитному договору 

<

***> от 01.10.2012, заключенному между Низкой О.В. и ПАО НБ «ТРАСТ», переданному в порядке уступки прав требований.

Данный судебный приказ отменен 08.11.2022 и.о. мирового судьи судебного участка в границах Лунинского района Пензенской области в связи с поданными возражениями должника.

Последний платеж согласно расчету по кредитной карте, представленного ответчиком, произведен Низкой О.В. за период с 01.03.2014 по 31.03.2014. 

Исходя из Условий предоставления и обслуживания международных расчетных Банковский карт Банка «ТРАСТ» (ПАО) расчетный период – временной период, наступающий с даты первого предоставления кредита в форме овердрафта и заканчивающийся последним днем месяца, следующего за месяцем первого предоставления кредита в форме овердрафта, в течении которого клиент обязан полностью погасить задолженность.

Задолженность – общая сумма задолженности клиента перед банком, состоящая из: суммы плат, штрафов и комиссий в соответствии с тарифами, а также иных платежей в погашение издержек или расходов банка; суммы сверхлимитной задолженности (при наличии); суммы неустойки, начисленной на сумму сверхлимитной задолженности; суммы процентов, начисленных за пользование кредитом в форме овердрафта в соответствии с тарифами; суммы кредита в форме овердрафта. 

Согласно п. 6.18 указанных Условий клиент обязан своевременно вносить на СКС денежные средства для погашения задолженности по кредиту в форме овердрафта в сумме, не меньшей указанной в выписке и в порядке, определенном настоящими Условиями.

Таким образом, условиями кредитного договора, Условиями предоставления и обслуживания международных расчетных Банковский карт Банка «ТРАСТ» (ПАО) предусмотрен расчетный период в течении которого клиент обязан разместить денежные средства на счете для погашения задолженности по кредиту. 

После даты последнего платежа истца (31.03.2014) по кредитному договору 

<

***> от 01.10.2012 ответчику стало известно о нарушении со стороны Низкой О.В. условий кредитного договора по погашению задолженности по кредиту. С учетом данных обстоятельств, срок исковой давности истек 30.04.2017.

Таким образом, ответчиком пропущен трехлетний срок для обращения с иском о взыскании задолженности по указанному кредитному договору, в связи с чем заявленные исковые требования ООО «Экспресс-Кредит» удовлетворению не подлежат. 

Согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

На основании ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. 

Поскольку в удовлетворении исковых требований отказано, судебные расходы по оплате государственной пошлины, издержек не подлежат взысканию с ответчика.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194 -199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ООО «Экспресс-Кредит» к Низкой О.В. о взыскании задолженности по кредитному договору– отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пензенский областной суд через Ленинский районный суд г. Пензы в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья С.П. Ирушкина