Дело № 2-2154/2018 

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

14 мая 2018 года город Ижевск

Октябрьский районный суд г. Ижевска в составе:

председательствующего судьи Габдрахманова А.Р.,

при секретаре Валиевой Г.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО2 Т,В. к ФИО1, о взыскании задолженности по договору займа, процентов за пользование займом, неустойки, 

У С Т А Н О В И Л:

ФИО2 обратилась с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, процентов за пользование займом, неустойки. Требования истец мотивировал следующим. 

<

дата> между ООО «Экспресс Деньги» и ответчиком заключен договор займа, в соответствии с которым истец предоставил ответчику денежную сумму в размере 16000 руб. на срок по 

<

дата> под 695,4 % годовых. В установленный договором срок ответчик не исполнил свои обязательства по уплате долга и процентов.

По договору цессии права требования по указанному договору займа перешли к ФИО2 

В связи с изложенным истец просил суд взыскать с ответчика задолженность по договору займа, в том числе: основной долг – 15099,47 руб.; проценты за пользование займом за период с 

<

дата> по 

<

дата> в размере 172494,63 руб.; неустойку за период с 

<

дата> по 

<

дата> в размере 5579,86 руб.

В судебное заседание истец, уведомленный надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, не явился, о причинах неявки не сообщил.

Дело рассмотрено в отсутствие истца в порядке ст.167 ГПК РФ.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования не признала, просила снизить размер процентов, неустойки, не оспаривала факт получения денежных средств в заявленном размере в качестве займа, согласилась с размерами и датами внесенных ею платежей, указанных в расчете к иску.

Исследовав материалы гражданского дела, выслушав ответчик, суд установил следующее.

Согласно п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Согласно п.п. 1, 2 ст. 808 ГК РФ договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы.

В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Как следует из материалов дела, 

<

дата> между ООО «Экспресс Деньги» и ответчиком заключен договор займа, по условиям которого займодавец передал ответчику сумму займа в размере 16000 руб. на срок по 

<

дата> с условием о выплате процентов исходя из ставки 695,4 % годовых (п.п. 1 - 4 договора займа).

По условиям договора займа займодавец обязуется предоставить заемщику сумму займа наличными денежными средствами в день подписания договора (п. 3.1 договора).

Согласно п. 4.10 сумма произведенного заемщиком платежа по договору займа в случае, если она недостаточна для полного исполнения обязательств заемщика по договору займа, погашает задолженность заемщика в следующей очередности:

- задолженность по процентам;

- задолженность по основному долгу;

- неустойка.

Сумма займа в размере 16000 руб. предоставлена ООО «Экспресс Деньги» ответчику 

<

дата>, о чем составлен расходный кассовый ордер, в котором имеется подпись ответчика о получении суммы займа.

Из текста договора займа, расходного кассового ордера, следует, что денежная сумма в размере 16000 руб. фактически передана ФИО1 

<

дата> на условиях платности и возвратности сроком по 

<

дата>.

Таким образом, суд, учитывая положения ст. 807, 808 ГК РФ, суд считает доказанным факт возникновения между ООО «Экспресс Деньги» и ФИО1 договорных отношений, то есть заключения договора займа. 

Согласно расчетам истца ответчик вносила платежи 

<

дата> – 4864 руб., 

<

дата> – 6500 руб., 

<

дата> – 6000 руб., 

<

дата> – 4400 руб., 

<

дата> – 4640 руб., 

<

дата> – 500 руб.

ООО «Экспресс Деньги» переименовано в ООО «Экспресс Деньги Финанс».

Между ООО «Экспресс Деньги Финанс» и ООО «Экспресс Коллекшн» 

<

дата>, ООО «Экспресс Коллекшн» и ФИО2 

<

дата> заключены договора цессии, согласно которым переходило право требования суммы долга с ФИО1 по договору займа от 

<

дата>. 

<

дата> отменен судебный приказ от 

<

дата> о взыскании с ФИО1 долга по договору займа.

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается (ст. 310 ГК РФ), исполнение обязательства должно производиться в сроки, установленные договором (ст. 314 ГК РФ).

В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со статьей 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно ст.ст.382,384 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Если должник не был уведомлен в письменной форме о состоявшемся переходе прав кредитора к другому лицу, новый кредитор несет риск вызванных этим неблагоприятных для него последствий. Обязательство должника прекращается его исполнением первоначальному кредитору, произведенным до получения уведомления о переходе права к другому лицу.

Если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Факт перехода права требования долга по договору займа от ООО «Экспресс Деньги» к ФИО2 подтверждается материалами дела.

Представленный истцом расчет исковых требований суд признает не верным.

При определении подлежащих взысканию процентов за пользование заемными средствами, рассчитываемых начиная с 

<

дата>, следует исходить из размера, установленного договором.

Так как договором предусмотрено, что проценты за пользование заемными средствами заемщик обязан уплатить 

<

дата> по ставке 695,4 % годовых.

В части начисления процентов за пользование заемными средствами в размере, установленном договором, за последующий период, необходимо учитывать следующее.

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (пункт 3 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Одним из таких законов является Федеральный закон от 2 июля 2010 г. N151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», которым предусмотрен порядок, размер и условия предоставления микрозаймов.

Несмотря на то, что займодавцем в настоящем деле является юридическое лицо, не отразившее в договоре свой правовой статус как микрофинансовой организации, сложившиеся между сторонами отношения, по сути, являются правоотношениями по предоставлению микрозайма, данное обстоятельство также подтверждается указанием наименования договора – микрозаймом.

Применительно к пункту 4 части 1 статьи 2 вышеназванного закона договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный настоящим Федеральным законом.

Микрозаем - заем, предоставляемый займодавцем заемщику на условиях, предусмотренных договором займа, в сумме, не превышающей предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный указанным Федеральным законом (пункт 3).

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.

Это положение имеет особое значение, когда возникший спор связан с деятельностью микрофинансовых организаций, которые предоставляют займы в небольших суммах и на короткий срок, чем и обусловливается возможность установления сверхвысоких процентов за пользование займом.

В то же время начисление процентов в таком размере за длительный срок пользования микрозаймом, выданным на короткий срок, приводило бы к искажению цели деятельности микрофинансовых организаций.

По условиям спорного договора займа, сумма предоставлена на срок 16 календарных дней (по 

<

дата>), то есть между сторонами заключен договор краткосрочного займа сроком до 1 месяца.

В этом случае начисление процентов за пользование займом в размере 695,4 % в год за указанный в договоре срок пользования займом, составляющий 16 дней (с 

<

дата> по 

<

дата>), можно считать приемлемым.

Между тем начисление процентов в вышеприведенном размере и после окончания срока действия договора противоречит существу законодательного регулирования договора микрозайма, поскольку фактически свидетельствует о бессрочном характере обязательств заемщика, вытекающих из такого договора, а также об отсутствии каких-либо ограничений размера процентов за пользование микрозаймом.

Принимая во внимание, что условия договора займа в части размера процентов за пользование заемными средствами не могут противоречить деловым обыкновениям и не могут быть явно обременительными для заемщика, за период с 

<

дата> по 

<

дата>, проценты за пользование займом подлежат начислению исходя из рассчитанной Банком России средневзвешенной процентной ставки по кредитам, предоставляемым кредитными организациями физическим лицам в рублях на срок свыше одного года по состоянию на день заключения договора микрозайма (сентябрь 2015 года), что составляет 15,44 % годовых, (Обзор судебной практики по делам, связанным с защитой прав потребителей финансовых услуг» (утв. Президиумом Верховного Суда РФ 

<

дата>).

При расчете неустойки следует исходить из следующего.

Согласно ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой. 

В соответствии с ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В соответствии с условиями договора займа, ответчик принял на себя обязательства возвратить сумму займа и проценты 

<

дата>. Однако в установленный срок ответчик обязательства не исполнил.

Согласно п. 12 договора займа в качестве меры ответственности за ненадлежащее исполнение обязательств по договору потребительского микрозайма применяется неустойка в виде пени, начисление которой начинается с первого дня ненадлежащего исполнения обязательств (просрочки платежа). Размер неустойки составляет 20 % годовых или 0,05 % от суммы просроченной задолженности за каждый день ненадлежащего исполнения обязательств по договору потребительского микрозайма.

Расчет долга, процентов за пользование займом, неустойки будет выглядеть следующим образом.

За период с 

<

дата> по 

<

дата> (16 дней) при ставке 695,4 % годовых будет начислено процентов на сумму 4864,00 руб. (16000 руб. х 695,4 %/ 366 х 16 дней).

Сумма оплаты ответчиком 4864,00 руб. подлежит списанию в счет оплаты процентов.

За период с 

<

дата> по 

<

дата> (20 дней) при ставке 15,44 % годовых будет начислено процентов на сумму 135,36 руб. (16000 руб. х 15,44 % / 365 х 20 дней).

За период с 

<

дата> по 

<

дата> (20 дней) при ставке 20 % годовых будет начислено неустойки на сумму 175,34 руб. (16000 руб. х 20 % / 365 х 20 дней).

Сумма оплаты ответчиком 6500 руб. подлежит списанию в счет оплаты процентов 135,36 руб. и основного долга 6364,64 руб. (135,36 руб. + 6364,64 руб. = 6500 руб.)

Таким образом состояние задолженности на 

<

дата> составит: проценты 0 руб., основной долг – 9635,36 руб., неустойка – 175,34 руб.

За период с 

<

дата> по 

<

дата> (19 дней) при ставке 15,44 % годовых будет начислено процентов на сумму 97,96 руб. (9635,36 руб. х 15,44 % / 365 х 19 дней).

За период с 

<

дата> по 

<

дата> (19 дней) при ставке 20 % годовых будет начислено неустойки на сумму 100,31 руб. (9635,36 руб. х 20 % / 365 х 19 дней). А с учетом предыдущего долга по неустойке – 275,66 руб. (175,34 руб. + 100,31 руб.)

Сумма оплаты ответчиком 6000 руб. подлежит списанию в счет оплаты процентов 97,96 руб. и основного долга 5902,04 руб. (97,96 руб. + 5902,04 руб. = 6000 руб.)

Таким образом состояние задолженности на 

<

дата> составит: проценты 0 руб., основной долг – 3733,32 руб., неустойка – 375,66 руб.

За период с 

<

дата> по 

<

дата> (15 дней) при ставке 15,44 % годовых будет начислено процентов на сумму 29,96 руб. (3733,32 руб. х 15,44 % / 365 х 15 дней).

За период с 

<

дата> по 

<

дата> (15 дней) при ставке 20 % годовых будет начислено неустойки на сумму 30,68 руб. (3733,32 руб. х 20 % / 365 х 15 дней). А с учетом предыдущего долга по неустойке – 306,34 руб. (275,66 руб. + 30,68 руб.)

Сумма оплаты ответчиком 4400 руб. подлежит списанию в счет оплаты процентов 29,96 руб., основного долга 3733,32 руб., неустойки 306,34 руб. (29,96 руб. + 3733,32 руб. + 306,34 руб. = 4069,62 руб.)

Поскольку сумма внесенного платежа больше размера долга ответчика на 

<

дата>, то обязательства ответчика по договору займа на 

<

дата> исполнены в полном объеме.

В связи с изложенным оснований для удовлетворения исковых требований не имеется.

На основании изложенного, руководствуясь ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ФИО2 Т,В. к ФИО1, о взыскании задолженности по договору займа от 

<

дата>, в том числе основного долга – 15099,47 руб., процентов за пользование займом начисленных на 

<

дата> по 

<

дата> в размере 172494,63 руб., неустойки начисленной по 

<

дата> по 

<

дата> в размере 5579,86 руб. оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Удмуртской Республики в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме через Октябрьский районный суд г. Ижевска. 

Резолютивная часть решения изготовлена председательствующим судьей в совещательной комнате.

Решение в окончательной форме принято 19 мая 2018 года.

Председательствующий судья Габдрахманов А.Р.