Дело № 2-2130/2018

З А О Ч Н О Е 

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

03 июля 2018 года

г. Киров

Октябрьский районный суд города Кирова в составе:

председательствующего судьи Николиной Н.С., 

при секретаре судебного заседания Перминовой К.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО«Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л :

ПАО «Совкомбанк» (далее также – Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование заявленных требований указано, что акционерное общество «Металлургический коммерческий банк» (сокращенное наименование – АО«Меткомбанк») и ФИО1 заключили кредитный договор 

<

данные изъяты> от 17.02.2016 (далее также – кредитный договор) путем подписания индивидуальных условий на получение кредита в АО «Меткомбанк». Согласно изменению №5, вносимому в устав ПАО«Совкомбанк», решение № 10 единственного акционера от 12.12.2016, банк реорганизован в форме присоединения к нему АО«Меткомбанк». Таким образом, ПАО«Совкомбанк» является правопреемником АО«Меткомбанк» по всем обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая обязательства, оспариваемые сторонами.

В соответствии с вышеуказанным кредитным договором ответчику предоставлены денежные средства в размере 366389,78руб., на приобретение автомобиля LADA Granta, 219110, 

<

данные изъяты>.

Согласно п.10.1 кредитного договора, в обеспечение надлежащего исполнения заемщиком своих обязательств перед банком, вытекающих из кредитного договора, заемщик передает в залог банку приобретаемое им в собственность транспортное средство (предмет залога).

Согласно п. 1 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353 «Опотребительском кредите (займе)», договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит названному Федеральному закону. 

Заемщик в кредитном договоре указал, что ознакомлен, понимает и полностью согласен с Общими условиями комплексного банковского обслуживания АО«Меткомбанк» и обязуется их неукоснительно соблюдать. Банк исполнил принятые на себя обязательства по кредитному договору, перечислив сумму предоставленного кредита на текущий счет заемщика, открытый в АО «Меткомбанк». 

В дальнейшем в связи с ненадлежащим исполнением обязательств по возврату суммы кредита и уплате процентов у заемщика образовалась задолженность, что подтверждается расчетом задолженности, графиком платежей и выпиской по счету.

Согласно общим условиям, в случае нарушения заемщиком условий кредитного договора в отношении срока возврата суммы основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней банк вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами и расторжения кредитного договора, направив заемщику письменное уведомление. При этом, кредитный договор будет считаться расторгнутым по истечении 30 календарных дней с даты направления банком такого уведомления.

Банком было направлено уведомление в адрес заемщика о погашении просроченной задолженности по кредитному договору в течение 5календарных дней, с момента получения, а также указано, что при непогашении задолженности банк вправе рассматривать данное уведомление, как требование о расторжении кредитного договора и о досрочном погашении всей суммы задолженности перед Банком.

В связи с неисполнением требования о погашении просроченной задолженности, по истечению 30 календарных дней с момента отправки уведомления, кредитный договор был расторгнут в одностороннем порядке. Просроченная задолженность возникла 17.10.2017, на 23.04.2018 суммарная продолжительность просрочки составляет 163 дня.

Должник в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 248466,97руб.; по состоянию на 03.05.2018 задолженность по кредитному договору составила 186630,99руб., в соответствии с выполненным истцом расчетом.

В соответствии с п. 25.7 кредитного договора банк приобретает право обратить взыскание на предмет залога для удовлетворения своих требований в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обеспеченного залогом обязательства, а также в иных случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации.

Согласно кредитному договору, при судебном порядке обращения взыскания на предмет залога, начальная продажная цена определяется решением суда, ввиду чего истец полагает целесообразным при определении начальной продажной цены применить положения п.25.10 кредитного договора, с применением к ней дисконта 46,68%, следовательно, стоимость предмета залога при его реализации будет составлять 207133,08руб.

С учетом уточнения заявленных требований, истец просил взыскать в свою пользу с ответчика задолженность по кредитному договору в размере 186630,99руб., расходы, связанные с уплатой госпошлины, в сумме 4939,65руб., обратить взыскание на предмет залога – автомобиль марки «LADA Granta», 

<

данные изъяты>, установив начальную продажную стоимость в размере 207133,08руб.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен, представил в материалы дела ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие, в котором также указал, что согласен на вынесение судом заочного решения.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещался судом о времени и месте судебного заседания надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщил.

На основании ст. 233 ГПК РФ, с учетом письменного согласия истца, дело рассмотрено судом в порядке заочного производства, в отсутствие сторон.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (п. 1). К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГПК РФ (содержащей положения о займе), если иное не предусмотрено правилами указанного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 807 ГК РФ, договор займа считается заключенным с момента передачи денег.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (п.1). При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (п.2).

Согласно ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п. 1). Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет (п.3).

В силу ст.ст. 309-310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 1 ст. 329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться, в том числе, неустойкой, залогом.

Пунктом 1 статьи 330 ГК РФ установлено, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В соответствии с п. 2 ст. 58 ГК РФ, при присоединении юридического лица к другому юридическому лицу к последнему переходят права и обязанности присоединенного юридического лица.

В судебном заседании установлено, что акционерное общество «Металлургический коммерческий банк» (сокращенное наименование – АО«Меткомбанк») и ФИО1 заключили кредитный договор 

<

данные изъяты> от 17.02.2016 (далее также – кредитный договор) путем подписания индивидуальных условий на получение кредита в АО «Меткомбанк». Согласно изменению №5, вносимому в устав ПАО«Совкомбанк», решение № 10 единственного акционера от 12.12.2016, банк реорганизован в форме присоединения к нему АО«Меткомбанк». Таким образом, ПАО«Совкомбанк» является правопреемником АО«Меткомбанк» по всем обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая обязательства, оспариваемые сторонами.

По условиям вышеуказанного кредитного договора АО«Меткомбанк» (Банк) предоставляет ФИО1 (заемщику) сумму кредита в размере 366389,78руб. на 36месяцев, договор действует до 17.02.2019 или до момента полного исполнения сторонами своих обязательств. Процентная ставка составила 11,17% годовых (п.п. 1-3 индивидуальных условий договора). Сумма ежемесячных платежей за исключением последнего составляет 12020,51руб.; сумма последнего платежа – 12020,58руб. (п. 6 индивидуальных условий договора). В обеспечение надлежащего исполнения заемщиком своих обязательств перед банком, вытекающих из кредита, заемщик передает в залог банку приобретаемое в собственность транспортное средство (предмет залога). Индивидуализирующие признаки предмета залога и его оценка, равная цене приобретения, указаны в п. 21.10. Право залога в целях обеспечения кредита возникает у Банка с момента возникновения у заемщика права собственности на Предмет залога. Существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом, указаны в пунктах 1-6. Кроме того, залог обеспечивает надлежащее исполнение Заемщиком и других своих обязательств, предусмотренных условиями кредитования (п. 10 индивидуальных условий). Цели использования заемщиком потребительского кредита: оплата стоимости транспортного средства, указанного в п. 21 (п.11 индивидуальных условий). За ненадлежащее исполнение условий договора предусмотрена неустойка в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности по кредиту за каждый день просрочки (п.12 индивидуальных условий). В залоге находится следующее транспортное средство: «LADA Granta», 

<

данные изъяты>, стоимость (залоговая стоимость) которого составляет 388500руб.; предмет залога остается у заемщика (п. 21). Заемщик поручает банку произвести перевод денежных средств по целям, суммам и реквизитам, указанным в п. 11 индивидуальных условий. Осуществить перевод денежных средств со счета, указанного в п. 19 индивидуальных условий. Банк исполнит данное распоряжение в течение 3-х рабочих дней с даты предоставления кредита (п.22 индивидуальных условий). Банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных индивидуальными и общими условиями (далее – условия кредитования), а заемщик обязуется возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты на них (п. 23). За пользование предоставленным Банком кредитом Заемщик уплачивает Банку проценты по ставке, указанной в п. 4. Проценты начисляются Банком на остаток задолженности по кредиту, учитываемому на ссудном счете, на начало каждого операционного дня, пока кредит остается непогашенным. При начислении суммы процентов в расчет принимается величина процентной ставки, фактическое количество календарных дней пользования предоставленным кредитом, а также действительное число календарных дней в году (п.п. 24.1-24.2 индивидуальных условий). За счет стоимости Предмета залога Банк вправе удовлетворить свои требования, вытекающие из Индивидуальных условий, в полном объеме, определяемом к моменту фактического удовлетворения, включая основной долг, проценты за пользование кредитом, иные комиссии и расходы банка, неустойку, убытки, причиненные просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов по взысканию долга и реализации предмета залога (п. 25.6 индивидуальных условий). Банк приобретает право обратить взыскание на Предмет залога для удовлетворения своих требований в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обеспеченного залогом обязательства, а также в иных случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации (п. 25.7 индивидуальных условий). Реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном законодательством Российской Федерации, а также одним из следующих способов: при судебном порядке обращения взыскания на Предмет залога – в порядке, предусмотренном действующим законодательством Российской Федерации (п.25.9 индивидуальных условий). Если к моменту реализации Предмета залога Банк и Заемщик не придут к соглашению о цене иному, чем предусмотрено данным пунктом, то начальная продажная цена Предмета залога будет соответствовать оценочной стоимости предмета залога, указанной в п. 21, которая уменьшается в зависимости от периода времени, прошедшего от даты приобретения имущества до даты его реализации: за первый месяц – на7%, за второй месяц – на 5%, за каждый последующий месяц – на 2%. При судебном порядке обращения взыскания на предмет залога начальная продажная цена определяется решением суда (п. 25.10 индивидуальных условий) (л.д. 17 (оборот) – 25).

АО «Меткомбанк» выполнило свои обязательства перед К.И.ЕБ., предоставив последнему 17.02.2016 денежные средства в сумме 366389,78руб., что подтверждается выпиской по счету (л.д. 10-12).

Однако в нарушение норм действующего законодательства и условий договора, заключенного между сторонами, ответчик исполнял свои обязательства ненадлежащим образом, что также подтверждается выпиской по счету. Доказательств обратного ответчиком не представлено.

15.03.2018 ФИО1 было направлено требование о досрочном возврате кредита, в том числе об уплате суммы просроченной задолженности, а также суммы досрочного возврата оставшейся задолженности, однако данное требование ответчиком не исполнено, доказательств обратного ФИО1 суду не представлено (л.д. 14-15а).

По состоянию на 03.05.2018 задолженность ответчика перед истцом по вышеуказанному договору составляет 186630,99 руб., из которых: 178884,05руб. – просроченная ссуда, 1479,53руб. – просроченные проценты, 6267,41руб. – неустойка на просроченную ссуду, что подтверждается расчетом (л.д.8-9, 57«б»).

Указанный расчет задолженности по кредитному договору ответчиком не оспорен, а арифметическая правильность представленного истцом расчета не вызывает у суда сомнений, в связи с чем признается судом верным и принимается судом.

При указанных обстоятельствах, в отсутствие представленных ответчиком возражений и доказательств в подтверждение данных возражений, суд находит подлежащим удовлетворению требование истца о взыскании с ФИО1 в пользу ПАО«Совкомбанк» задолженности по кредитному договору в общей сумме 186630,99руб.

Согласно п. 1 ст. 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В силу ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В соответствии со ст. 340 ГК РФ, стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом (ч.1). Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания (ч. 3).

Статьей 348 ГК РФ установлено, что взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства (ч. 1). 

Согласно ч. 1 ст. 349 ГК РФ, обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

В силу ч. 1 ст. 350 ГК РФ, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном ГК РФ и процессуальным законодательством.

Как следует из ответа на запрос, данного МРЭО ГИБДД УМВД России по Кировской области, автомобиль «LADA 219110 Granta», 

<

данные изъяты>, зарегистрирован на ФИО1 (л.д.73).

С учетом установленных судом обстоятельств дела, суд считает необходимым удовлетворить требование истца об обращении взыскания на вышеуказанное имущество, заложенное ответчиком.

С учетом норм действующего законодательства, реализация указанного выше заложенного имущества подлежит осуществлению путем продажи с публичных торгов.

Истец просил установить начальную продажную стоимость вышеуказанного транспортного средства, являющегося предметом залога, в размере 207133,08руб. (с учетом п. 25.10 кредитного договора), с применением дисконта 46,68%.

С учетом п. 25.10 индивидуальных условий кредитного договора, норм действующего законодательства и в отсутствие возражений ответчика по поводу установления начальной продажной стоимости заложенного имущества в вышеуказанной сумме, суд считает необходимым установить начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере 207133,08руб.

Согласно п. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом при подаче искового заявления были понесены расходы по уплате государственной пошлины в размере 4939,65 руб. (л.д. 13).

С учетом взысканной судом в пользу истца суммы, положений ст. 98 ГПК РФ, суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца в возмещение расходов на уплату госпошлины сумму в размере 4932,62руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-235, 237 ГПК РФ, суд,

Р Е Ш И Л :

Исковые требования ПАО«Совкомбанк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО«Совкомбанк» задолженность по кредитному договору в общей сумме 186630,99руб., в том числе: 178884,05руб. – сумму просроченной ссуды; 1479,53руб. – просроченные проценты; 6267,41руб. – неустойку на просроченную ссуду, а также расходы по оплате госпошлины в сумме 4932,62руб.

Обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее ФИО1:

- транспортное средство – автомобиль марки «LADA Granta», 219110, 

<

данные изъяты>, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 207133,08руб.

Ответчик вправе подать в Октябрьский районный суд города Кирова заявление об отмене заочного решения в течение 7 дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Кировский областной суд через Октябрьский районный суд города Кирова в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления оботмене заочного решения суда, а в случае, если такое заявление подано, – втечение месяца со дня вынесения определения суда об отказе вудовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение изготовлено 08.07.2018.

Судья Н.С. Николина