Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Рязань 14 января 2019 года

Советский районный суд г. Рязани в составе судьи Дроздковой Т.А., 

при секретаре Шереметьевой Е.Р., 

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда дело по иску Банка «Возрождение» (ПАО) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

Банк «Возрождение» (ПАО) обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование заявленных исковых требований указал, что 27 апреля 2015 г. между Банком «Возрождение» (ПАО) и ФИО1 был заключен кредитный договор № на сумму 300 000 руб. 00 коп. с выплатой процентов за пользование кредитом из расчета 30, 617 % годовых, сроком на 60 месяцев, кредит предоставлен на условиях срочности, платности, возвратности. Одновременно с заключением кредитного договора, заемщик выразил свое желание присоединиться к договору коллективного личного страхования, для чего обязался уплатить 29 700 рублей 00 копеек за счет кредитных денежных средств с увеличением суммы кредита до 327 000 рублей 00 копеек. В соответствии с п.2.3 Порядка Кредит предоставляется Заемщику путем перечисления денежных средств на его счет. В соответствие с п.3.1.2 Порядка, Банк выполнил свои обязательства перед заемщиком в полном объёме, выдав ему кредит в сумме 327 000 рублей 00 копеек, путем перечисления указанной суммы 27.04.2015 на его банковский счёт, которыми он воспользовался по своему усмотрению, что подтверждается выпиской по счету Заемщика. На основании п. б "Условий", Заемщик обязался ежемесячно погашать задолженность, равными по сумме платежами в соответствии с информационным расчётом по договору, производить погашение задолженности по основному долгу (кредиту) и процентов за пользование кредитом, что составляет 9 854 руб. 00 коп. (кроме последнего платежа), при условии исполнения Заёмщиком всех условий договора. Пунктом 12 «Условий» предусмотрены санкции - неустойку 20% годовых, от суммы остатка задолженности по кредиту и начисленных процентов за неисполнение или ненадлежащее исполнение Клиентом обязательств по возврату потребительского кредита и (или) уплате, начисляется со следующего дня возникновения просроченной задолженности и по дату ее погашения. В связи с неисполнением ФИО1 условий кредитного договора в части возвращения денежных средств по частям и в соответствии с п.п.6.3-6.4 «Порядка», 26.12.2017г. Банком в адрес Заемщика был направлен заключительный счёт - требование о досрочном исполнении обязательств по вышеуказанному Кредитному договору. На обращения Банка должник должным образом не отреагировал, и до настоящего времени требование Банка о возврате задолженности по кредиту должником в полном объеме не исполнено, погашение ведется нерегулярно, с заявлением о реструктуризации долга Заемщик в Банк не обратился. Банк был вынужден обратиться в суд с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании денежных средств по кредиту с ФИО1 Вынесенный 18.07.2018 судебный приказ мировым судьей 21 судебного участка судебного района Советского районного суда города Рязани был отменен по заявлению ФИО1 Определением от 17.08.2018. По состоянию на 18.10.2018 сумма задолженности ФИО1 перед Банком "Возрождение (ПАО) составляет 333 366 рублей 90 копеек. Просил суд взыскать с ФИО1 в пользу Банка «Возрождение» (ПАО) сумму задолженности по кредиту по состоянию на 18.10.2018 года в размере 333 366 рублей 90 копеек, в том числе: 226 389,55 руб. - основной долг, 65964,92 руб. - долг по уплате процентов, пени по основному долгу- 34 085,82 руб., пени по просроченным процентам - 6926,61 руб. Взыскать с ответчика расходы по уплате государственной пошлины в сумме 6 533 рубля 66 копеек. 

Представитель истца Банка «Возрождение» (ПАО), надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, в материалах дела имеется заявлении о рассмотрении дела в отсутствие представителя. 

Ответчик ФИО1, надлежащим образом извещенный о месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, представил заявление об оставлении настоящего иска без рассмотрения, поскольку решением Арбитражного суда Рязанской области был признан банкротом. 

Суд, руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, суд рассматривает дело в отсутствие сторон.

Исследовав имеющиеся в материалах дела документы, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями; односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Согласно статье 401 Гражданского кодекса Российской Федерации лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.

В судебном заседании установлено, что 27 апреля 2015 г. между Банком «Возрождение» (ПАО) и ответчиком ФИО1 был заключен кредитный договор № на сумму 300 000 руб. 00 коп. с выплатой процентов за пользование кредитом из расчета 30, 617 % годовых, сроком на 60 месяцев.

Кредитный договор был заключен в соответствии со ст.435, 438 ГК РФ путем акцепта заемщиком Порядка предоставления, обслуживания и погашения потребительских кредитов (приглашения физическому лицу делать оферту). Составными частями договора являются: заявление на предоставление потребительского кредита, Порядок, информационный расчет и Индивидуальными условиями договора потребительского кредита. 

Одновременно с заключением кредитного договора, заемщик выразил свое желание присоединиться к договору коллективного личного страхования, для чего обязался уплатить 29 700 рублей 00 копеек за счет кредитных денежных средств с увеличением суммы кредита до 327 000 рублей 00 копеек. 

В соответствии с п.2.3 Порядка Кредит предоставляется Заемщику путем перечисления денежных средств на его счет. 

Пунктом 12 Условий предусмотрена неустойку в размере 20% годовых от остатка задолженности по кредиту и начисленных процентов за неисполнение или ненадлежащее исполнение Клиентом обязательств по возврату потребительского кредита и (или) уплате, которая подлежит начислению со следующего дня возникновения просроченной задолженности и по дату ее погашения

В судебном заседании установлено, что истец выполнил свои обязательства перед ответчиком в полном объёме, предоставив ему кредит в сумме 327 000 рублей 00 копеек путем перечисления 27.04.2015г, указанной суммы на его банковский счёт.

На основании п. 6 Условий, заемщик обязался ежемесячно погашать задолженность, равными по сумме платежами в размере 9 854 руб. 00 коп. (кроме последнего платежа), включающими погашение задолженности по основному долгу (кредиту) и процентов за пользование кредитом.. 

Также установлено, что ответчиком ФИО1 ненадлежащим образом исполнялись обязательства по кредитному договору в части погашения задолженности, в связи с чем 26.12.2017г. Банком в адрес Заемщика был направлен заключительный счёт - требование о досрочном исполнении обязательств по вышеуказанному Кредитному договору, которое оставлено ответчиком без исполнения.

По состоянию на 18.10.2018 года сумма задолженности ответчика перед истцом составляет 333 366 рублей 90 копеек, в том числе: 226 389,55 руб. - основной долг, 65964,92 руб. - долг по уплате процентов, пени по основному долгу- 34 085,82 руб., пени по просроченным процентам - 6926,61 руб.

Также установлено, что заключительный счет -требование от 21.12.2017г. был направлен ФИО1 Банком 26.12.2017г. 

Как установлено судом, решением Арбитражного суда Рязанской области от 19 февраля 2018 г. по делу № А54-251/2018г. ФИО1 признан несостоятельным (банкротом) и в отношении него введена процедура реализации имущества гражданина сроком до 16.07.2018г. 

В соответствии с положениями ст. 213.11 Федерального закона от 26.10.2002 г. № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» с даты вынесения арбитражным судом определения о признании обоснованным заявления о признании гражданина банкротом и введения реструктуризации его долгов вводится мораторий на удовлетворение требований кредиторов по денежным обязательствам, об уплате обязательных платежей, за исключением случаев, предусмотренных настоящей статьей. С даты вынесения арбитражным судом определения о признании обоснованным заявления о признании гражданина банкротом и введении реструктуризации его долгов наступают следующие последствия:

срок исполнения возникших до принятия арбитражным судом заявления о признании гражданина банкротом денежных обязательств, обязанности по уплате обязательных платежей для целей участия в деле о банкротстве гражданина считается наступившим;

требования кредиторов по денежным обязательствам, об уплате обязательных платежей, за исключением текущих платежей, требования о признании права собственности, об истребовании имущества из чужого незаконного владения, о признании недействительными сделок и о применении последствий недействительности ничтожных сделок могут быть предъявлены только в порядке, установленном настоящим Федеральным законом. Исковые заявления, которые предъявлены не в рамках дела о банкротстве гражданина и не рассмотрены судом до даты введения реструктуризации долгов гражданина, подлежат после этой даты оставлению судом без рассмотрения.

В соответствии с п. 49 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 13.10.2015 г. № 45 «О некоторых вопросах, связанных с введением в действие процедур, применяемых в делах о несостоятельности (банкротстве) граждан» положения второго предложения абзаца третьего пункта 2 статьи 213.11 данного документа не применяются к исковым заявлениям, производство по которым возбуждено до 1 октября 2015 года и не окончено на эту дату. Рассмотрение указанных заявлений после 1 октября 2015 года продолжает осуществляться судами, принявшими их к своему производству с соблюдением правил подсудности.

В силу п. 8 ст. 213.6 Федерального закона от 26.10.2002 г. № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» по результатам рассмотрения обоснованности заявления о признании гражданина банкротом, если гражданин не соответствует требованиям для утверждения плана реструктуризации долгов, установленным пунктом 1 статьи 213.13 настоящего Федерального закона, арбитражный суд вправе на основании ходатайства гражданина вынести решение о признании его банкротом и введении процедуры реализации имущества гражданина. 

Определением Арбитражного суда г. Рязани от 08 августа 2018 года процедура реализации имущества ФИО1 завершена. ФИО1 освобожден от дальнейшего исполнения требований кредиторов, в том числе требований кредиторов, не заявленных при введении реструктуризации долгов гражданина или реализации им имущества гражданина.

Таким образом, на момент обращения в суд с указанным иском имело место определение Арбитражного суда г. Рязани о завершении процедуры реализации имущества ФИО1

Сведения о том, что Банк «Возрождение» (ПАО) обращался с соответствующим заявлением в Арбитражный суд г. Рязани в рамках дела о банкротстве ФИО1 не представлено.

Из положений пункта 3 статьи 213.28 Федерального закона от 26 октября 2002 года № 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" усматривается, что после завершения расчетов с кредиторами гражданин, признанный банкротом, освобождается от дальнейшего исполнения требований кредиторов, в том числе требований кредиторов, не заявленных при введении реструктуризации долгов гражданина или реализации имущества гражданина (далее - освобождение гражданина от обязательств).

Освобождение гражданина от обязательств не распространяется на требования кредиторов, предусмотренные пунктами 4 и 5 данной статьи, а также на требования, о наличии которых кредиторы не знали и не должны были знать к моменту принятия определения о завершении реализации имущества гражданина.

Пункты 4 и 5 этой же статьи предусматривают основания освобождения гражданина от обязательств. В частности, такого рода освобождение не допускается в случае, если:

вступившим в законную силу судебным актом гражданин привлечен к уголовной или административной ответственности за неправомерные действия при банкротстве, преднамеренное или фиктивное банкротство при условии, что такие правонарушения совершены в данном деле о банкротстве гражданина;

гражданин не предоставил необходимые сведения или предоставил заведомо недостоверные сведения финансовому управляющему или арбитражному суду, рассматривающему дело о банкротстве гражданина, и это обстоятельство установлено соответствующим судебным актом, принятым при рассмотрении дела о банкротстве гражданина;

доказано, что при возникновении или исполнении обязательства, на котором конкурсный кредитор или уполномоченный орган основывал свое требование в деле о банкротстве гражданина, гражданин действовал незаконно, в том числе совершил мошенничество, злостно уклонился от погашения кредиторской задолженности, уклонился от уплаты налогов и (или) сборов с физического лица, предоставил кредитору заведомо ложные сведения при получении кредита, скрыл или умышленно уничтожил имущество.

Требования кредиторов по текущим платежам, о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, о выплате заработной платы и выходного пособия, о возмещении морального вреда, о взыскании алиментов, а также иные требования, неразрывно связанные с личностью кредитора, в том числе требования, не заявленные при введении реструктуризации долгов гражданина или реализации имущества гражданина, сохраняют силу и могут быть предъявлены после окончания производства по делу о банкротстве гражданина в непогашенной их части в порядке, установленном законодательством Российской Федерации.

После завершения реализации имущества гражданина на неудовлетворенные требования кредиторов, предусмотренные настоящим пунктом и включенные в реестр требований кредиторов, арбитражный суд в установленном законодательством Российской Федерации порядке выдает исполнительные листы.

Поскольку обязательства по кредитному договору возникли между сторонами до признания гражданина банкротом, требования истца должны были быть включены в реестр требований кредиторов должника и рассмотрены в рамках арбитражного дела о признании ФИО1 банкротом. 

Поскольку ответчик вступившим в законную силу решением суда признан банкротом, конкурсное производство по делу прекращено, в силу пункта 3 статьи 213.28 Федерального закона от 26 октября 2002 года № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» он освобождается от исполнения требований по обязательствам перед истцом.

Наличие обстоятельств перечисленных в пунктах 4 и 5 ст. 213.28 исключающих освобождение гражданина от обязательств, судом не установлено. Заявленные истцом требования не относятся к требованиям по текущим платежам и требованиям, неразрывно связанным с личностью кредитора.

Таким образом, поскольку истец Банк «Возрождение» (ПАО) не воспользовался своим правом на включение в реестр требований кредиторов, процедура реализации имущества ответчика на момент обращения истца с данным иском была завершена, оснований для удовлетворения требований Банка «Возрождение» (ПАО) о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору не имеется. 

На основании изложенного, руководствуясь ст.194-199 ГПК РФ, суд 

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении иска Банку «Возрождение» (ПАО) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору - отказать. 

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Рязанского областного суда через Советский районный суд г. Рязани в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме. 

Судья.