Дело № 2-565/2020

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

05 ноября 2020 года г. Задонск

Задонский районный суд Липецкой области в составе

председательствующего судьи Центерадзе Н.Я. 

при секретаре Давыденко Я.П.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «ФЕНИКС» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору 

УСТАНОВИЛ:

ООО «ФЕНИКС» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от 10 июня 2014 года в размере 182 611 рублей 01 копейка, в том числе основного долга в сумме 36 040 рублей 69 копеек, процентов за пользование кредитом в сумме 12 048 рублей 98 копеек, процентов на просроченный основной долг в сумме 10 056 рублей 99 копеек, штрафов в сумме 124 464 рубля 35 копеек, расходов по оплате государственной пошлины в сумме 4 852 рубля 22 копейки.

Требования мотивированы тем, что 10 июня 2014 года между КБ «Ренессанс Кредит» и ФИО1 был заключен кредитный договор № № по условиям которого ответчик приняла на себя обязательства выплачивать проценты за пользованием заемными денежными средствами, комиссии и штрафы, а также в установленные договором сроки вернуть заемные денежные средства. При заключении кредитного договора ответчик своей подписью подтвердила, что ознакомлена с Общими условиями предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическими лицами (Тарифами), предусмотренными договором. Ответчик ФИО1 взятые на себя обязательства по кредитному договору не исполнила, в связи с чем образовалась задолженность в сумме 82 611 рублей 01 копейка. 08 октября 2019 года банк по договору № rk-№ уступил права (требования) по кредитным договорам ООО «Феникс», о чем ответчик была надлежащим образом уведомлена. В этот же день ответчику было направлено требование о полном погашении задолженности по кредитному договору, однако до настоящего времени задолженность ответчиком не погашена. 

Представитель истца ООО «ФЕНИКС» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил суд рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 и ее представитель адвокат Котуков С.В. в судебном заседании исковые требования не признали, просили суд применить срок исковой давности к заявленным требованиям, а также уменьшить размер неустойки, подлежащей взысканию с ответчика до 1 рубля, в случае удовлетворения исковых требований. 

Выслушав ответчика ФИО1, ее представителя адвоката Котукова С.В., исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Исходя из положений статей 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

На основании п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

Согласно ст.850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В соответствии с ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что 10 июня 2014 года между КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) и ФИО1 был заключен кредитный договор №, согласно которому Банк предоставил заемщику кредит в сумме 41 880 рублей, на срок 36 месяцев и на условиях определенных кредитным договором. Процентная ставка по кредиту 24,9% годовых. Полная стоимость кредита 29,93%. Тарифный план - Без комиссий 24,9%.

Из данного кредитного договора также усматривается, что своей подписью в договоре ответчик ФИО1 выразила согласие на погашение кредита периодическими платежами, оплату комиссий по кредитному договору в соответствии с Общими условиями кредитования, Тарифами, являющимися неотъемлемой частью кредитного договора. 

Из содержания Общих условий кредитного договора усматривается, что договор включает в себя договор предоставления кредита на неотложные нужды и договор о предоставлении и обслуживании карты, заключаемые сторонами в соответствии с общими условиями предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Кредит» (ООО), тарифами КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) по кредитам физических лиц, тарифами комиссионного вознаграждения КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) по операциям с физическими лицами, тарифами по картам КБ «Ренессанс Кредит» (ООО), являющимися неотъемлемой частью договора.

Согласно п. 3.2.1 кредитного договора, клиент обязуется возвратить кредит, уплатить проценты за пользование кредитом, комиссии и иные платы, предусмотренные кредитным договором, в срок и порядке, установленные кредитным договором и графиком платежей, являющимся неотъемлемой частью кредитного договора.

В соответствии с пунктами 1.2.2.4, 1.2.2.5, 1.2.2.6 кредит предоставляется клиенту путем безналичного перечисления банком денежных средств на счет по карте соответственно, и считается предоставленным в момент такого зачисления. За пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты в размере, определенном в соответствии с Тарифами Банка. Проценты за пользование кредитом начисляются на фактический непогашенный остаток кредита, со дня, следующего за датой зачисления кредита на счет, по дату погашения кредита включительно. Банк вправе взимать с клиента комиссии и иные платы по договору в случаях, размере и порядке, определенным Тарифами, Условиями, договором. 

Согласно п. п. 1.2.2.9, 1.ДД.ММ.ГГГГ, 1.ДД.ММ.ГГГГ в установленную договором дату платежа клиента в погашение задолженности банк в безакцептном порядке списывает со счета/ счета по карте сумму денежных средств, подлежащую уплате клиентом. В случае, если сумма денежных средств, находящаяся на счете на дату платежа клиента, недостаточна для погашения суммы платежа в полном объеме, банк осуществляет списание со счета по карте имеющиеся на нем денежные средства. При этом платеж считается пропущенным. Основной долг, начисленные проценты комиссии и иные платы считаются просроченными в том размере, в котором они не были погашены в результате списания имеющихся на счета по карте денежных средств. В случае неисполнения/ненадлежащего исполнения или несвоевременного исполнения клиентом полностью или частично по осуществлению оплаты любой из сумм (платежей), предусмотренных договором, неисполнения/ненадлежащего/несвоевременного исполнения клиентом полностью или частично иных обязанностей, предусмотренных договором, клиент обязуется выплатить банку платы (неустойку), комиссии за пропуск платежей за нарушение иных обязательств по договору, в порядке и размере, определенном Тарифами и/или настоящих Условиях компенсировать банку все издержки по получению от клиента исполнения обязательств по договору, а также все убытки, понесенные банком, в связи с неисполнением клиентом обязательств по договору. 

В соответствии с п. 1.2.3.18 общих условий, Банк вправе передавать (уступать) полностью или частично права требования по договору третьим лицам, в том числе лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности. При этом Банк вправе раскрыть (передать) таким третьим лицам необходимую для передачи (уступки) прав информацию о клиенте, о кредите, задолженности клиента, операциях и счетах клиента, иную информацию по договору, а также передавать таким третьим лицам соответствующие документы, в том числе договор.

В соответствии с п. 2.1.3 Тарифов по кредитам с физическими лицами в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства по погашению кредита (полностью или частично) начисляется неустойка 0,2% за каждый день просрочки от суммы основного долга за вычетом годовой процентной ставки из расчета за один день. 

Банком обязательство по предоставлению ответчику кредита исполнено в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету.

Судом также установлено, что КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) по договору уступки прав (требований) N гк№ от 04 октября 2019 года, уступил цессионарию ООО «Феникс» в полном объеме права (требования) банка в отношении уплаты заемщиками денежных средств по кредитным договорам.

Согласно Акту приема-передачи прав (требований) от 08 октября 2019 года задолженность ФИО1 по кредитному договору № от 10 июня 2014 года составляет 182 611 рублей 01 копейка. 

Из материалов дела следует, что истец ООО «Феникс» в соответствии с условиями кредитного договора направил в адрес ответчика ФИО1 уведомление о состоявшейся уступке прав (требований), и требование о полном погашении долга в сумме 182 611 рублей 01 копейка. 

Из представленного истцом расчета задолженности следует, что задолженность ФИО1 по кредитному договору № от 10 июня 2014 года за период с 10 июня 2014 года по 08 октября 2019 года составляет 182 611 рублей 01 копейка.

Ответчиком ФИО1 заявлено о пропуске истцом срока исковой давности по заявленным требованиям. 

В силу ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В соответствии с ч. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года, со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 настоящего Кодекса. 

В силу ч. 1 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права, и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите своего права. 

Согласно ст. 201 ГК РФ перемена лиц в обязательстве не влечет изменение срока исковой давности и порядка его исполнения. 

Согласно ч. 3 ст. 204 ГК РФ, если после оставления иска без рассмотрения неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев она удлиняется до шести месяцев, за исключением случаев, если основанием оставления иска без рассмотрения послужили действия (бездействие) истца. 

Как разъяснено в п. 24 Постановления Пленума Верховного суда РФ от 29 сентября 2015 года N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Пунктом 2.2.2.2 Общих условий предусмотрено, что погашение задолженности по договору осуществляется ежемесячно в даты, указанные в графике платежей, равными аннуитентными по сумме платежами (если иное право не оговорено в настоящих Условиях).

Таким образом, кредитным договором определен способ и срок исполнения обязательства ответчика по погашению задолженности перед кредитором, указанный в Графике платежей, согласно которому погашение кредита осуществляется ежемесячными платежами. 

В соответствии с графиком платежей по кредитному договору № от 10 июня 2014 года, дата первого платежа - 10 июля 2014 года, дата последнего платежа - 10 июня 2017 года.

Из выписки из лицевого счета усматривается, что ответчик ФИО1 ненадлежащим образом исполняла обязанности по погашению кредита и уплате процентов, допуская просрочку платежей, в связи с чем, у нее образовалась задолженность. Последний платеж в счет уплаты кредита был произведен ответчиком 16 марта 2015 года. 

Суд приходит к выводу, что в силу положений ст. 200 ГК РФ срок исковой давности необходимо исчислять с момента невнесения ответчиком ФИО1 очередного платежа на счет в банке - с 10 апреля 2015 года.

В силу п. 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

В силу п. 18 названного Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Судом исследовались материалы гражданского дела № по заявлению ООО «Феникс» о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору. 

Из материалов данного дела следует, что 11 февраля 2020 года ООО «Феникс» обратилось к мировому судье Задонского судебного участка № Задонского судебного района Липецкой области с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору в сумме 182 611 рублей 01 копейки, что усматривается из почтового штемпеля на конверте. 27 февраля 2020 года мировым судьей вынесен судебный приказ, который по заявлению должника был отменен 13 марта 2020 года.

Поскольку ООО «Феникс» обратилось за судебной защитой к мировому судье 11 февраля 2020 года, следовательно, трехлетний срок исковой давности в отношении обязательств ответчика по уплате периодических платежей за период с 10.04.2015 г. по 10.02.2017 г. истек. 

На дату отмены судебного приказа неистекшая часть срока исковой давности в отношении обязательств ответчика по уплате периодических платежей за период с 10.03.2017 г. по 10.06.2017 г. составляет менее шести месяцев, следовательно, указанный срок в силу ст. 204 ГК РФ удлиняется на шесть месяцев. Таким образом, трехлетний срок исковой давности истекает по уплате платежей: 10.03.2017 - 10.09.2020 г., 10.04.2017 – 10.10.2020 г., 10.05.2017 – 10.11.2020 г., 10.06.2017 – 10.12.2020 г.

Как усматривается из почтового штемпеля на конверте, истец обратился с иском в суд 28 сентября 2020 года. Таким образом, срок исковой давности по уплате платежа по кредитному договору, с учетом применения ст. 204 ГК РФ согласно графику платежей в дату 10.03.2017 г. истек 10.09.2020 г. 

В силу ст. 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске. 

Оснований для восстановления пропущенного срока не имеется, поскольку согласно абзацу 3 пункта 12 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», срок исковой давности, пропущенный юридическим лицом, а также гражданином- индивидуальным предпринимателем по требованиям, связанным с осуществлением им предпринимательской деятельности, не подлежит восстановлению независимо от причин его пропуска.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу, что исковые требования ООО «Феникс» подлежат частичному удовлетворению, с ответчика ФИО1 в пользу ООО «Феникс» следует взыскать задолженность по кредитному договору № от 10 июня 2014 года в размере 4 990 рублей 54 копейки. Расчет задолженности (согласно графику платежей за период с 10.04.2017 г. по 10.06.2017 следующий: 1663,61+1663,61+1663,32=4 990,54. 

Согласно п.1 ст.330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Истец просит взыскать с ответчика ФИО1 неустойку ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору за период с 09.02.2015 г. по 08.10.2019 г. в сумме 124 464 рубля 35 копеек.

Коль скоро удовлетворены исковые требования ООО «Феникс» о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № от 10 июня 2014 года в размере 4 990 рублей 54 копейки за период с 10.04.2017 г. по 10.06.2017 г., то начислению неустойка в размере 0,2% за каждый день просрочки от суммы задолженности по основному долгу за период с 10.04.2017 г. по 08.10.2019 г. в размере 8 066 рублей. 

Расчет неустойки: 1562,34 (сумма основного долга по платежу от 10.04.2017г.)х 912 (количество дней просрочки за период с 10.04.2017 г. по 08.10.2019 г.)х0,2%=2476; 

1597,58(сумма основного долга по платежу от 10.05.2017г.)х 882 (количество дней просрочки за период с 10.05.2017 г. по 08.10.2019 г.)х0,2%=2818; 

1628,87(сумма основного долга по платежу от 10.06.2017г.)х 851 (количество дней просрочки за период с 10.06.2017 г. по 08.10.2019 г.)х0,2%=2772; 

Итого: 2476+2818+2772=8 066.

Ответчиком ФИО1 заявлено ходатайство об уменьшении подлежащей взысканию с нее неустойки до одного рубля. 

Как следует из положений пункта 1 статьи 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Таким образом, гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств независимо от того, является неустойка законной или договорной.

Принимая во внимание сумму задолженности по кредитному договору 4 990 рублей 54 копейки, а также размер неустойки в сумме 8 066 рублей, которая превышает сумму возможных убытков кредитора, вызванных нарушением обязательства, что свидетельствует о явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, суд считает необходимым уменьшить размер неустойки до 585 рублей.

С учетом изложенного, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от 10 июня 2014 года в сумме 5 575 рублей 54 копейки. Расчет: 4990,54+585=5575,54.

Поскольку исковые требования ООО «Феникс» удовлетворены частично, то в силу ст. 98 ГПК РФ с ответчика ФИО1 в пользу истца следует взыскать судебные расходы на государственную пошлину в сумме 400 рублей. 

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд 

РЕШИЛ:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «ФЕНИКС» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью «ФЕНИКС» задолженность по кредитному договору № от 10 июня 2014 года в сумме 5 575 рублей 54 копейки, судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 400 рублей.

В остальной части иска отказать. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Липецкий областной суд в течение месяца со дня принятия в окончательной форме путем подачи жалобы через Задонский районный суд.

Председательствующий 

Решение принято в окончательной форме 11 ноября 2020 года

Председательствующий