Дело № 2-485/2024 (2-3458/ 2023)

УИД: 62RS0004-01-2023-003739-36

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Рязань 26 марта 2024 года 

Советский районный суд г. Рязани в составе председательствующего судьи Кривцовой Т.Н.,

при секретаре Крыско К.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в зале суда гражданское дело по иску Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности,

УСТАНОВИЛ:

АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности. В обоснование указано, что дд.мм.гггг. с ответчиком заключен кредитный договор № в порядке, предусмотренном ст. ст. 160, 421, 432, 434, 435, 438 Гражданского кодекса Российской Федерации, путём совершения Банком действий по принятию предложения ответчика, содержащегося в заявлении, Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» и Тарифах по картам «Русский Стандарт». Ответчик просила Банк на условиях, указанных в вышеупомянутом заявлении, Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», Тарифах по картам «Русский Стандарт» выпустить на ее имя карту «Русский Стандарт», открыть ей банковский счет, установить лимит и осуществлять в соответствии со ст. 850 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитование карты. дд.мм.гггг. Банк выдал ответчику карту и открыл на ее имя банковский счет №. Таким образом Банк совершил действия (акцепт) по принятию предложения (оферты) клиента, изложенного в заявлении, условиях и тарифах по картам «Русский Стандарт», а также выполнил иные условия договора, а именно выпустил на имя ответчика карту, осуществлял кредитование открытого на имя ответчика счета. 

В период с дд.мм.гггг. по дд.мм.гггг. ответчиком были совершены операции по получению наличных денежных средств и покупке товаров (оплате работ/услуг) с использованием карты.

По условиям договора погашение задолженности осуществляется ежемесячно путем внесения денежных средств на счет в размере не менее минимального платежа.

В нарушение договорных обязательств ответчик не осуществляла возврат предоставленного кредита на согласованных сторонами условиях.

Ответчик не вносила денежные средства на счет и не осуществляла возврата кредита, в связи с чем банк выставил заключительный счет-выписку, но до настоящего времени задолженность ответчиком не возвращена. Такая задолженность составляет 276635,56 руб. 

В связи с неисполнением ответчиком обязательств по договору истец обратился к мировому судье судебного участка №21 судебного района Советского районного суда г. Рязани с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ответчика задолженности по указанному договору о карте. 

дд.мм.гггг. мировым судьей судебного участка №21 судебного района Советского районного суда г. Рязани был вынесен судебный приказ № о взыскании с ФИО1 кредитной задолженности. 

Определением мирового судьи судебного участка №21 судебного района Советского районного суда г. Рязани от дд.мм.гггг. судебный приказ отменен. 

По изложенным основаниям истец просил суд взыскать с ответчика задолженность по договору № от дд.мм.гггг. в размере 276635,56 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 5966,36 руб.

Истец АО «Банк Русский Стандарт», извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в суд представителей не направил, просил рассмотреть дело в их отсутствие.

Ответчик ФИО1 и ее представитель на основании нотариальной доверенности ФИО2, извещенные о времени и месте рассмотрения дела, в суд не явились, о причинах неявки не сообщили, в связи с чем суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся участников. 

Ответчик ФИО1 представила в суд письменные объяснения, в которых заявила о пропуске срока исковой давности при подаче данного иска, который, как полагала ответчик и ее представитель, участвовавший в судебном заседании дд.мм.гггг., начался с даты вынесения судебного приказа в 2015 году. Кроме этого, в письменном заявлении ответчик просила прекратить производство по делу, ссылаясь на то, что по делу № решением, вступившим в законную силу дд.мм.гггг., предъявляемые исковые требования удовлетворены судом.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии с п.1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (п.2 ст.432 ГК РФ).

В соответствии с п.1 ст.433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно п.1 ст.435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В соответствии с п.1 ст.438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

В силу п.3 ст.434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГК РФ), по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ч.1,3 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и порядке, которые определены договором.

В соответствии со ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу ст.314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент такого периода.

В судебном заседании установлено, что дд.мм.гггг. ответчик ФИО1 обратилась в ЗАО «Банк Русский Стандарт» (после смены наименования - АО «Банк Русский Стандарт») с письменным предложением (офертой) о заключении договора о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт», в рамках которого просила: 

- выпустить на ее имя банковскую карту, указанную в разделе «Информация о карте» Анкеты («American Express Card», Тарифный план 60/2); 

- открыть банковский счет, в том числе для совершения операций с использованием карты, в валюте, указанной в графе «Валюта Счета» раздела «Информация о карте» Анкеты; 

- для осуществления операций по счету, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете, установить лимит и осуществлять в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитование счета.

АО «Банк Русский Стандарт» на основании указанного заявления ответчицы выпустил на её имя карту American Express Card №, открыл банковский счёт, используемый в рамках договора о карте, установил лимит кредитования в размере 100 000,00 руб.

Указанные действия сторон в соответствии со ст.ст.160, 421, 432, 434, 435 и 438 ГК РФ свидетельствуют о заключении между ними договора о карте, которому был присвоен №.

Указанный договор является смешанным договором, т.е. содержит элементы договора банковского счёта, который регулируется нормами главы 45 ГК РФ («Банковский счет»), и элементы кредитного договора, который регулируется нормами главы 42 ГК РФ («Заем и Кредит»).

По тарифному плану ТП 60/2 (на условиях которого был заключён спорный договор) размер процентов, начисляемых по кредиту – 36% годовых.

В соответствии с п.1.22 Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» минимальный платеж - сумма денежных средств, которую клиент размещает на счете в течение расчетного периода с целью подтверждения своего права на пользование картой в рамках договора.

Сумма минимального платежа согласно указанному тарифному плану ТП 60/2 составляет 5% от задолженности клиента по основному долгу и сверхлимитной задолженности (при ее наличии) на конец расчетного периода

В силу п. 1.30 Условий расчетный период - период, в течение которого Банком учитываются операции, включаемые в очередной счет-выписку. Расчетный период равен 1 месяцу. Датой начала первого расчетного периода по договору является дата открытия Банком счета. Датой начала каждого последующего расчетного периода является дата, следующая за датой окончания предшествующего расчетного периода. 

Пунктом 15 тарифного плана ТП 60/2 установлен льготный период кредитования до 55 дней.

Согласно п. 12 данному тарифному плану плата за пропуск минимального платежа составляет: впервые - 300 руб., 2-й раз подряд - 500 руб., 3-й раз подряд - 1 000 руб., 4-й раз подряд - 2 000 руб.

В соответствии с п. 7.10 Условий предоставления и обслуживания карт «Русский стандарт», клиент обязуется своевременно погашать задолженность, а именно, осуществлять возврат кредита банку (погашать основной долг и сверхлимитную задолженность), уплачивать банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с Условиями, включая дополнительные условия, и/или тарифами. В случае выставления банком Заключительного Счета-выписки осуществить погашение задолженности в порядке и сроки, установленные соответствующими положениями раздела 4 Условий, а при выставлении скорректированного Заключительного Счета-выписки осуществить погашение задолженности в размере, определенном таким скорректированным заключительным счетом-выпиской. Обеспечить погашение сверхлимитной задолженности (при ее наличии) и уплатить комиссию в соответствии с Тарифами. 

Согласно п.п.4.17, 4.18 Условий предоставления и обслуживания карт «Русский стандарт», срок погашения задолженности, включая возврат клиентом банку кредита, определяется моментом востребования задолженности банком – выставлением клиенту Заключительного Счета-выписки. При этом клиент обязан в течение 30 календарных дней со дня предъявления Банком требования об этом (со дня выставления заключительного счета-выписки) погасить задолженность в полном объеме. Днем выставления банком клиенту заключительного счета-выписки является день его формирования и направления клиенту. 

Таким образом, дд.мм.гггг. между сторонами в офертно-акцептной форме заключен договор. Ответчику выдана карта. Факт получения денежных средств по карте ответчиком ФИО1 и частичное погашение подтверждается выпиской по счету. 

Из представленных Банком ежемесячных счетов-выписок следует, что ответчиком ФИО1 на карту American Express card № вносились денежные средства в счет оплаты минимальных платежей для подтверждения права пользования картой: дд.мм.гггг. в сумме 5000 руб.; дд.мм.гггг. - 5 000 руб.; дд.мм.гггг. - 5000 руб.; дд.мм.гггг. - 5000 руб.; дд.мм.гггг. - 5000 руб.; дд.мм.гггг. - 5000 руб.; дд.мм.гггг. - 5000 руб.; дд.мм.гггг. - 5000 руб.; дд.мм.гггг. - 5000 руб.; дд.мм.гггг. - 5000 руб.; дд.мм.гггг. - 4 600 руб.; дд.мм.гггг. - 5 500 руб.; дд.мм.гггг. - 8 200 руб.; дд.мм.гггг. - 9 000 руб.; дд.мм.гггг. - 9 000 руб.; дд.мм.гггг. - 12 000 руб.; дд.мм.гггг. - 11 800 руб.; дд.мм.гггг. - 11 750 руб.; дд.мм.гггг. - 11 900 руб.; дд.мм.гггг. - 12 000 руб.; дд.мм.гггг. - 3 500 руб.; дд.мм.гггг. – 2 000 руб.; дд.мм.гггг. – 6 500 руб.; дд.мм.гггг. - 4 000 руб.; дд.мм.гггг. - 12 000 руб.; дд.мм.гггг. - 11 602 руб.; дд.мм.гггг. - 11 900 руб.; дд.мм.гггг. - 12 000 руб.

С августа 2014 года ответчица прекратила выполнять обязательства по погашению кредитной задолженности.

Впоследствии денежные средства ответчиком не вносились. Учитывая расходы ответчика ФИО1 в расчетные периоды (снятие наличных денежных средств, оплата товаров) Банком с 2012 года начислялись суммы, которые необходимо было внести для использования льготного периода. Поскольку задолженность ею не оплачивалась, у ФИО1 перед Банком образовалась задолженность, которая по состоянию на дд.мм.гггг. достигла 266 243 руб. 18 коп. 

дд.мм.гггг. Банк сформировал Заключительный Счет-выписку, в котором ответчице предъявлено требование погасить до дд.мм.гггг. всю имеющуюся задолженность в размере 281272,82 руб.

Данное требование ответчица в установленный срок не исполнила. 

По состоянию на дд.мм.гггг. сумма задолженности ответчицы составляет – 276635,56 руб., из которых: задолженность по основному долгу – 242056,15 руб., проценты за пользование кредитом – 31779,41 руб., плата за пропуск минимального платежа – 2800 руб.

До настоящего момента задолженность ФИО1 не уменьшилась. Доказательств исполнения обязательств и погашения суммы задолженности ответчик суду не представила. 

Изложенные обстоятельства подтверждены заявлением-офертой, Условиями предоставления и обслуживания карт «Русский стандарт», Тарифом, выпиской движения денежных средств по счету заемщика, Заключительным Счетом-выпиской, ежемесячными счетами-выписками, а также составленным истцом расчетом кредитной задолженности, который судом проверен и никем не оспаривался.

Анализируя довод ответчицы о пропуске истцом срока исковой давности, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. 195 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГК РФ) исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно ст. 196 ГК РФ, общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса. для отдельных видов требований законом могут устанавливаться специальные сроки исковой давности, сокращенные или более длительные по сравнению с общим сроком (ст. 197 ГК РФ).

Статьёй 199 ГК РФ установлено, что требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности.

Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии с п. 1 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Согласно п. 2 ст. 200 ГК РФ, по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Срок исковой давности, который исчисляется годами, истекает в соответствующие месяц и число последнего года срока (п. 1 ст. 192 ГК РФ).

Из материалов дела следует, что Заключительный Счет-выписка был сформирован и выставлен ответчице дд.мм.гггг., в нём предлагалось погасить всю имеющуюся задолженность в срок до дд.мм.гггг..

Направив вышеуказанный Заключительный Счет-выписку о досрочном исполнении кредитных обязательств, кредитор (истец) изменил в одностороннем порядке условие договора о сроке предоставления кредита, потребовав от ответчицы досрочной выплаты кредитной задолженности в срок до дд.мм.гггг.

Следовательно, трехлетний срок исковой давности для подачи рассматриваемого иска начал течь с дд.мм.гггг. (на следующий день после дня окончательного возврата кредитной задолженности, установленного названным Заключительным Счетом-выпиской) и истекал дд.мм.гггг..

В соответствии с п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Первый раз за взысканием кредитной задолженности Банк обратился к мировому судье судебного участка №21 судебного района Советского районного суда г.Рязани не позднее дд.мм.гггг., поскольку в этот день по заявлению Банка мировой судья судебного участка №21 вынес судебный приказ № от 31.13.2015 о взыскании с должника ФИО1 задолженности по указанному кредитному договору.

дд.мм.гггг. данный судебный приказ отменен определением мирового судьи, поскольку от должника ФИО1 поступили возражения относительно исполнения судебного приказа.

Банк обратился в суд с иском, направив его в форме электронного искового заявления, дд.мм.гггг. (согласно электронной квитанции об отправке).

В дату обращения Банка к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа по указанному договору (дд.мм.гггг.) трехлетний срок исковой давности не пропущен истцом.

Согласно разъяснениям в п. 14 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права срок исковой давности не течет на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита (п. 1 ст. 204 ГК РФ).

В соответствии с пунктом 17 данного Постановления Пленума Верховного Суда РФ срок исковой давности не течет со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа, если такое заявление было принято к производству.

Согласно разъяснениям абзаца 2 пункта 18 того же Постановления Пленума Верховного Суда РФ, по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Поскольку истец обратился с заявлением о вынесении судебного приказа не позднее дд.мм.гггг., и мировым судьей дд.мм.гггг. был вынесен судебный приказ о взыскании задолженности, а затем указанный судебный приказ отменен мировым судьей дд.мм.гггг., то срок исковой давности по требованиям взыскания задолженности по основному долгу и процентам за пользование кредитом перестал течь не позднее дд.мм.гггг. и продолжил свое течение с дд.мм.гггг.. 

Следовательно, Банк, обратившийся не позднее дд.мм.гггг. (спустя два месяца 24 дня после начала течения срока исковой давности) к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору, а затем подавший исковое заявление дд.мм.гггг. (спустя один год 6 месяцев и 24 дня после отмены названного судебного приказа) не пропустил трехлетний срок исковой давности по исковым требованиям о взыскании кредитной задолженности. 

При таких обстоятельствах иск АО «Банк Русский Стандарт» обоснован и подлежит удовлетворению.

Доводы ответчика ФИО1 о том, что срок исковой давности следует исчислять со дня вынесения судебного приказа, в связи с чем к моменту предъявления иска указанный срок истек, несостоятелен, основан на неверном толковании и понимании положений о сроке исковой давности. Доводы о том, что по рассматриваемому кредитному договору задолженность взыскана на основании решения суда от дд.мм.гггг., несостоятельны. Банком заявлены требования о взыскании задолженности с ФИО1 по договору о карте № от дд.мм.гггг., в рамках которого открыт счет № и выдана карта №, а по заочному решению Советского районного суда г.Рязани от дд.мм.гггг., на которое ссылается ответчик ФИО1, с нее взыскана задолженность по другому кредитному договору № от дд.мм.гггг., в рамках которого открыт банковский счет №. Таким образом, требования предъявлялись Банком по разным договорам. 

Согласно ст.98 ГПК РФ, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию понесенные последним расходы 5966 руб. 36 коп. на оплату государственной пошлины за обращение с данным иском, которые подтверждаются приложенным к иску платежными поручением № от дд.мм.гггг.. 

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, 

<

...>, в пользу Акционерного общества «Банк Русский Стандарт», ИНН 

<

***>, сумму задолженности по договору № от дд.мм.гггг. в размере 276635 (Двести семьдесят шесть тысяч шестьсот тридцать пять) рублей 56 копеек, расходы по оплате госпошлины в размере 5966 (Пять тысяч девятьсот шестьдесят шесть) рублей 36 копеек.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Рязанского областного суда в течение месяца через Советский районный суд гор. Рязани со дня принятия судом решения в окончательной форме.

Судья Т.Н. Кривцова