Дело № 2-1470/2017 

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

09 июня 2017 года г. Липецк

Правобережный районный суд г. Липецка в составе:

председательствующего Ситниковой Н.Е. 

при секретаре Коротневой М.В., 

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Липецке гражданское дело по иску Банка ВТБ-24 (ПАО) в лице операционного офиса «Липецкий» филиала №3652 к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

установил:

Банк ВТБ-24 (ПАО) в лице операционного офиса «Липецкий» филиала №3652 обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что 23.04.2014 года истец и ответчик заключили кредитный договор № № путем присоединения ответчика к условиям Правил потребительского кредитования для обеспечения и подписания ответчиком согласия на кредит. В соответствии с согласием на кредит, устанавливающим существенные условия кредита, истец предоставил кредит на сумму 

<

данные изъяты> на срок по 23.04.2019 года с взиманием за пользование кредитом 23,10% годовых. Ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Для перечисления денежных средств по кредитному договору ответчику был открыт счет, на который 23.04.2014 года банком перечислены денежные средства согласно договору. Ответчик своих обязательств по кредитному договору не исполняет, в связи с чем, образовалась задолженность в сумме 

<

данные изъяты> рубля 

<

данные изъяты> копеек по состоянию на 27.03.2017 года. С учетом снижения штрафных санкций истец просит взыскать в его пользу с ответчика сумму задолженности 

<

данные изъяты> рубля 

<

данные изъяты> копеек, а также расходы, понесенные по оплате государственной пошлины при подаче иска в суд в размере 

<

данные изъяты> рублей 

<

данные изъяты> копеек. 

В судебное заседание представитель истца не явился, о рассмотрении дела судом извещался в установленном порядке, в письменном заявлении представитель по доверенности ФИО2 просила о рассмотрении дела в свое отсутствие, в случае неявки ответчика против вынесения заочного решения не возражала.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о рассмотрении дела извещен своевременно и надлежащим образом, о причине неявки суду не сообщил. В письменном ходатайстве просил снизить размер пени в порядке ст. 333 ГК РФ в связи с тяжелым финансовым положением. 

В соответствии со ст. 167, 233 Гражданского процессуального кодекса РФ и с согласия представителя истца суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон в порядке заочного производства по представленным по делу доказательствам.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В силу ст. 420 ГК РФ к обязательствам, возникшим из договора, применяются общие положения об обязательствах (статьи 307 - 419), если иное не предусмотрено правилами настоящей главы и правилами об отдельных видах договоров, содержащимися в ГК РФ.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В силу ч.1 ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено (в том числе в случае, если этот период исчисляется с момента исполнения обязанностей другой стороной или наступления иных обстоятельств, предусмотренных законом или договором), обязательство подлежит исполнению в этот день или соответственно в любой момент в пределах такого периода.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не предусмотрено правилами для кредитного договора и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с ч. 1 ст. 807 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа – ст. 809 ГК РФ.

В соответствии с п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

В силу п. 2 ст. 811 того же Кодекса, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

Судом установлено, что между истцом Банком ВТБ 24 (ПАО) и ответчиком ФИО1 23.04.2014 года был заключен кредитный договор №№ согласно которому ответчику был предоставлен кредит в сумме 

<

данные изъяты> рублей под 23,10% годовых на срок по 23.04.2014 года. Ответчик ФИО1 обязался своевременно возвращать сумму кредита 23 числа каждого календарного месяца путем размещения на очередную дату ежемесячного платежа на счете заемщика, указанном в в Согласии на кредит, в том числе на счете для расчетов с использованием банковской карты, суммы денежных средств в размере не меньшем, чем сумма обязательств заемщика на указанную дату. По условиям договора заемщик согласен со всеми условиями договора, состоящего из Правил кредитования по продукту «Кредит наличными» и согласия на кредит в ВТБ 24, содержащего в себе все существенные условия кредита в банке.

Размер ежемесячного (аннуитетного) платежа составил – 

<

данные изъяты> рублей. 

Согласно договору №№ банк обязался предоставить заемщику кредит путем перечисления суммы кредита в дату предоставления кредита на банковский счет № 1, указанный в Согласии на выдачу кредита.

В соответствии с Правилами кредитования (по продукту кредит наличными) в случае принятия банком решения о выдаче кредита клиенту банк открывает банковский счет клиенту на основании заявления клиента об открытии банковского счета с использованием банковской карты, содержащего ссылку о присоединении клиента к Правилам обслуживания и пользования банковскими картами ВТБ 24 (ЗАО), регулирующим порядок открытия банковского счета с использованием банковской карты. Заключение договора осуществляется путем присоединения физического лица к условиям Правил кредитования и производится посредством подписания физическим лицом согласия на кредит. 

Кредит предоставляется путем зачисления суммы кредита на: - банковский счет заемщика, открытый в банке на имя заемщика в валюте кредита на основании заявления (банковский счет № 1) / банковский счет заемщика, предусматривающий использование платежной банковской карты, открытый в банке на имя заемщика в валюте кредита на основании заявления заемщика (п.2.7 Правил).

За пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты в размере, предусмотренном договором, начисляемые на остаток текущей ссудной задолженности по основному долгу. При расчете процентов количество дней в месяце и в году принимается равным календарному. Заемщик уплачивает банку проценты ежемесячно.

Банк ВТБ 24 свои обязательства выполнил и перечислил ФИО1 сумму кредита 23.04.2014 года на банковский счет № 1, указанный в согласии на кредит. 

Согласно расчету задолженности истца с января 2015 года ответчик ФИО1 вносил ежемесячные платежи не в полном объеме, в связи с чем, образовалась задолженность. Таким образом, в течение года ответчик допустил просрочку платежей более 3 раз. 

На основании п.п.3.2.3 общих условий кредитного договора банк имеет право потребовать досрочно взыскать сумму задолженности, в том числе сумму кредита и начисленных процентов в случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации, в том числе в случае нарушения заемщиком установленного договором срока возврат очередной части кредита. Банк извещает заемщика о наступлении обстоятельств, являющихся основанием для досрочного взыскания суммы кредита и начисленных процентов, и необходимости возврата последним суммы задолженности не позднее установленной банком даты досрочного взыскания. Извещение (требование о досрочном возврате) направляется заемщику заказным письмом с уведомлением, курьерской почтой. При невыполнении заемщиком указанного требования о досрочном возврате кредита в указанный банком срок банк осуществляет досрочное взыскание.

Письменным уведомлением о досрочном истребовании задолженности от 03.02.2017 года Банк потребовал от ответчика досрочного погашения кредита, а также уплаты причитающихся процентов за фактический срок использования кредитом не позднее 22.03.2016 года, а также на основании ст. 450 ГК РФ сообщил о расторжении в одностороннем порядке кредитного договора от 23.04.2014 года № 625/0051-0235883 начиная со следующего после вышеуказанной даты дня (то есть с 23.03.2017 года). 

В силу ч.1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

На основании ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В Согласии на кредит и в п. 2.12 Правил отражено, что заемщик уплачивает неустойку в виде пени в размере 0,6 процента в день от суммы невыполненных обязательств. Указанная неустойка начисляется по дату полного исполнения всех обязательств по погашению задолженности, при этом устанавливается очередность погашения задолженности так, как она определена п. 2.13 Правил.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается в обоснование своих требований или возражений.

Ответчику судом в письме от 17.04.2017 года, 19.05.2017 года предлагалось представить доказательства погашения долга. Однако такие доказательства суду не представлены.

В письменном ходатайстве ответчик ФИО1 возражал против взыскания начисленных пеней за нарушение сроков внесения платежей, указывая на то, что нарушил условия договора по уважительной причине, а именно в связи с возникновением материальных затруднений по причине имеющихся кредитных обязательств в ПАО «Сбербанк России» по договору ипотеки, где размер ежемесячного платежа составляет 

<

данные изъяты> рублей.

В силу ст. 333 ГК РФ ( в ред. ФЗ от 08.03.2015 N 42-ФЗ), если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

Уменьшение неустойки, определенной договором и подлежащей уплате лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, допускается в исключительных случаях, если будет доказано, что взыскание неустойки в предусмотренном договором размере может привести к получению кредитором необоснованной выгоды.

Применение судом статьи 333 ГК РФ по делам, возникающим из кредитных правоотношений, возможно в исключительных случаях и по заявлению ответчика с обязательным указанием мотивов, по которым суд полагает, что уменьшение размера неустойки является допустимым.

Как указано выше, банком установлен размер ответственности за просрочку 0,6% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

Размер неустойки, заявленный банком ко взысканию, составляет 

<

данные изъяты> рубля 

<

данные изъяты> копейки за несвоевременное погашение процентов за пользование кредитом, 

<

данные изъяты> рублей 

<

данные изъяты> копеек пени за несвоевременную уплату плановых процентов, итого общая сумма неустойки составляет 

<

данные изъяты> рублей 

<

данные изъяты> копеек. 

При оценке степени соразмерности неустойки последствиям нарушения кредитного обязательства суд исходит из анализа всех обстоятельств дела, оценки соразмерности заявленных сумм, возможных финансовых последствий для каждой из сторон. Учитывая изложенное, суд приходит к выводу о том, что сумма заявленной истцом неустойки вследствие установления в договоре высокого ее процента явно завышена и несоразмерна последствиям нарушения обязательств.

В то же время снижение размера неустойки не должно вести к необоснованному освобождению должника от ответственности за просрочку выполнения требований по кредитному договору.

Учитывая период просрочки платежей, суд полагает возможным снизить заявленный ко взысканию размер неустойки за несвоевременную уплату плановых процентов с 

<

данные изъяты> рублей 

<

данные изъяты> копеек до 

<

данные изъяты> рублей. Всего сумма подлежащей взысканию неустойки составляет 

<

данные изъяты> рубля 

<

данные изъяты> копейки.

Суд взыскивает с ФИО1 размер задолженности, который составляет 

<

данные изъяты> рублей 

<

данные изъяты> копеек, из которых задолженность по основному долгу – 

<

данные изъяты> рублей 

<

данные изъяты> копеек, задолженность по плановым процентам за пользование кредитом – 

<

данные изъяты> рубля 

<

данные изъяты> копейки, сумма пени за несвоевременную уплату плановых процентов – 

<

данные изъяты> рублей (с учетом снижения), сумма задолженности по комиссии за коллективное страхование 

<

данные изъяты> рублей. 

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика подлежат взысканию в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в сумме 

<

данные изъяты> рублей 

<

данные изъяты> копейка пропорционально размеру удовлетворенных требований.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198, ст. ст.233-235 ГПК РФ, суд

руководствуясь ст. ст. 194-198, ст. ст.233-235 ГПК РФ, суд

решил:

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Банк ВТБ 24 в лице операционного офиса «Липецкий» филиала № 3652 задолженность по кредитному договору № № от 23.04.2014 года в сумме 

<

данные изъяты> рублей 

<

данные изъяты> копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 

<

данные изъяты> рублей 

<

данные изъяты> копейка. 

Ответчик вправе подать в Правобережный районный суд г. Липецка заявление об отмене заочного решения в течение 7 дней со дня вручения им копии заочного решения.

Заочное решение может быть обжаловано сторонами в Липецкий областной суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиками заявлений об отмене этого решения суда, а в случае, если такие заявления поданы, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этих заявлений.

Председательствующий Н.Е.Ситникова 

Решение в окончательной форме изготовлено 14.06.2017 года.