УИД: 66RS0044-01-2021-001050-31 

Дело № 2-1315/2021

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

28 июня 2021 года Первоуральский городской суд Свердловской области

в составе: председательствующего Карапетян Е.В.,

при секретаре Курбановой В.И., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1315/2021 по иску Публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала – Уральский Банк ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, 

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк в лице филиала – Уральский Банк ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании суммы задолженности по кредитному договору № от 07.02.2012 за период с 09.12.2019 по 09.11.2020 в размере 100 481 руб.17 коп., в том числе, просроченный основной долг 75 809 руб. 82 коп., просроченные проценты- 24 671 руб. 35 коп., судебные расходы по уплате государственной пошлины 3209 руб. 35 коп.

Определением Первоуральского городского суда от 01.04.2021 исковое заявление было принято к производству и назначено к рассмотрению в порядке упрощенного производства (ст. 232.2 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации). 

Определением Первоуральского городского суда от 26.04.2021 осуществлен переход к рассмотрению дела по общим правилам искового производства.

В обоснование исковых требований указано, что 07.02.2012 между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 заключен кредитный договор №, в соответствии, с условиями которого заемщик получил кредитную карту Visa Gold № по эмиссионному контракту № от 07.02.2012 с лимитом овердрафта 75 000 рублей.

В соответствии с Условиями использования банковских карт ПАО Сбербанк (далее - Условия), условия в совокупности с Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт. Заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным заемщиком, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам (далее –тарифы Банка), являются заключенным между Заемщиком и ПАО Сбербанк договором о выпуске и обслуживании банковских карт. Со всеми вышеуказанными документами Должник был ознакомлен и лимита их исполнять, о чем свидетельствует его подпись в Заявлении на получение карты.

Согласно п.п. 4.1. и 4.5. Условий Банк в соответствии с Тарифами Банка может предоставить в форме "овердрафт" по счету банковской карты (далее - Счет). В случае установления лимита овердрафта по Счету, расходные операции по карте проводятся сверх сумм, имеющихся на Счете.

В соответствии с п. 4.6. Условий при образовании овердрафта на Счете, Банк начисляет на сумму задолженности проценты с даты отражения ее на ссудном счете (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно) по ставке, установленной Тарифами Банка.

Процентная ставка за пользование овердрафтом: 20,00 % годовых.

Согласно п. 4.7. Условий Заемщик обязуется погашать задолженность по Счету в пределах лимита овердрафта, а также в размере, превышающем лимит овердрафта, в сумме, не менее указанной в отчете по счету, а также платы, начисленные в соответствии с Тарифами Банка, не позднее тридцати календарных дней с даты отчета по Счету.

Пунктом 4.9. Условий предусмотрено, что за несвоевременное погашение задолженности по Счету взимается неустойка, в соответствии с Тарифами Банка. Сумма неустойки начисляется на остаток просроченного основного долга и рассчитывается с даты образования просроченной задолженности (включая эту дату) до даты внесения платежа (не включая эту дату).

Поскольку платежи по Карте производились Заемщиком с нарушениями в части сроков и обязательных к погашению, за Заемщиком согласно расчету образовалась просроченная задолженности. 

Заемщику было направлено требование о погашении задолженности по Карте. На момент подачи искового заявления требование Заемщиком не исполнено.

На основании вышеизложенного истец просит взыскать с ФИО1 сумму задолженности по кредитному договору № № от 07.02.2012 за период с 09.12.2019 по 09.11.2020 в размере 100 481 руб.17 коп., в том числе, просроченный основной долг 75 809 руб. 82 коп., просроченные проценты- 24 671 руб. 35 коп., судебные расходы по уплате государственной пошлины 3209 руб. 35 коп.

Представитель истца ПАО «Сбербанк России» ФИО2, действующая на основании доверенности от 25.10.2018 №, сроком действия по 08.10.2021, на заявленных требованиях настаивала, суду пояснила, что в феврале 2012 г. на имя ФИО1 была выпущена дебетовая карта. с открытием счета в феврале 2012 г., с лимитом овердрафта 75000 руб. Карта дважды клиентом была утрачена, по обращению клиента перевыпускалась, все карты по этому счету указаны, в 2015 г. и 2017 г., копии ордеров перевыпусков карт представлены. 2012-2015г.г. не можем предоставить ордера на выпуск карт, документы уничтожены в связи с давностью срока.. Согласно выписке по счету карты, ответчик пользовался картой, совершал операции по погашению задолженности с февраля 2012 г. по 2020 г. С карты ответчиком осуществлена операция по оплате телефона, который указан как контактный в заявлении, и принадлежащий ФИО1. Ответчик пользовался картой, есть ордера на выдачу ФИО1 карты, оригиналы ордеров в г.Самаре,. Копии ордеров представлены в дело. В данных ордерах указано, что ФИО1 карту получил, указан ее номер, стоит подпись клиента. Овердрафт- превышение лимита по карте, которыми пользовался ответчик. На 75000 руб. банк разрешает превысить расходы по денежным операциям, тратить деньги, принадлежащие банку. Выдачи денежных средств как таковой нет. Когда выдавали карту, она сразу предусматривала лимит кредитования в размере 75000 руб., это кредит уже одобренный банком.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании, возражал против удовлетворения требований, суду пояснил, что, нет кредитного договора, есть только заявление на выдачу карты, которое подавал в банк, но карту не получал. Не пользовался картой ПАО «Сбербанк России», не получает деньги на карту, обслуживается в АО «Альфа –банк». Подпись в заявлении на перевыпуск карты не его. Просит учесть, что доказательств перечисления 75000 руб., банком не предоставлено, есть только движение денежных средств по карте, перечисление на номер телефона не является доказательством, этот номер лично ему не принадлежит, принадлежит юридическому лицу. Просит учесть, что истцом в доказательство требований не представлено ни одного оригинала документов. Оригиналы ордеров о выдаче карты также не представлены. 

Представитель ответчика ФИО3, участвующий по устному ходатайству ответчика, возражал в удовлетворении требований, поддержал доводы ответчика ФИО1. Кроме того пояснил, ПАО «Сбербанк России» не может предоставить кредитный договор, заявление на выдачу карты не является договором. В кредитном договоре должны быть реквизиты, в заявлении их нет, нет подписи лица, уполномоченного банком, условий договора, условий передачи и возврата кредита. Чего в заявлении быть не может. Должен быть мемориальный ордер о перечислении ФИО1 денежных средств в размере 75000 руб. 

Суд, исследовав письменные материалы дела, заслушав стороны, приходит к следующему.

Судом установлено, что 07.02.2012 ФИО1 обратился в ОАО «Сбербанк России» с заявлением на получение карты, в заявлении указан пункт с лимитом овердрафта по карте в размере 75000 руб., в данном заявлении имеется подпись ответчика (л.д.18, 21), в соответствии, с условиями которого заемщик получил кредитную карту Visa Gold № по эмиссионному контракту № от 07.02.2012 с лимитом овердрафта 75 000 рублей, с процентной ставкой за пользование овердрафтом – 20% годовых.

В соответствии с Условиями использования банковских карт ПАО Сбербанк, Условия в совокупности с Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт. Заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным заемщиком, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам, являются заключенным между Заемщиком и ПАО Сбербанк договором о выпуске и обслуживании банковских карт.

Согласно п. 4.7. Условий Заемщик обязуется погашать задолженность по Счету в пределах лимита овердрафта, а также в размере, превышающем лимит овердрафта, в сумме, не менее указанной в отчете по счету, а также платы, начисленные в соответствии с Тарифами Банка, не позднее тридцати календарных дней с даты отчета по Счету.

Пунктом 4.8. Условий предусмотрено, что за несвоевременное погашение задолженности по Счету взимается неустойка, в соответствии с Тарифами Банка. Сумма неустойки начисляется на остаток просроченного основного долга и рассчитывается с даты образования просроченной задолженности (включая эту дату) до даты внесения платежа (не включая эту дату) (л.д.25).

Согласно «Общие условия выпуска и обслуживания дебетовой карты с овердрафтом ОАО «Сбербанк России»: дебетовая карта с овердрафтом (карта) - электронное средство платежа, используемое для совершения держателем основной карты или Держателем дополнительной карты операций в пределах Расходного лимита, в том числе за счет кредитных средств (овердрафт), предоставленных Банком Клиенту при недостаточности или отсутствии на банковском счете денежных средств, в соответствии с условиями договора. Карта является международной персонализированной картой (с указанием на лицевой стороне имени и фамилии Держателя карты).

Допустимый лимит (Доступный лимит кредитных средств) - сумма, в пределах которой Клиенту могут быть предоставлены кредитные средства Банка для совершения операций с использованием карты/реквизитов карты. Доступный лимит определяется как разница между Лимитом овердрафта и суммой Основного долга. Доступный лимит уменьшается при выдаче кредита при проведении расходных операций по карте и увеличивается при погашении задолженности по ранее предоставленным кредитным средствам (в пределах лимита овердрафта).

Лимит овердрафта - устанавливаемая Банком максимальная сумма, в пределах которой Клиенту могут быть доставлены кредитные средства (единовременно или частями) для совершения операций с использованием карты/реквизитов карты.

Обязательный платеж - задолженность Клиента перед Банком, включающая в себя сумму основного долга за Отчетный период и начисленные проценты за пользование кредитом, рассчитанные в соответствии с Тарифами Банка, с даты возникновения задолженности (не включая эту дату) по дату погашения задолженности (включительно).

Для отражения операций, совершаемых с использованием карты/реквизитов карты в соответствии с договором, банк открывает клиенту счет в рублях РФ или долларах США, или в евро. Датой выдачи кредита является дата отражения первой операции по счету карты (ссудному счету) держателя.

Информация клиента об операциях, совершенных с использованием карты, производится путем предоставления банком клиенту отчета в подразделении по месту ведения счета. Дополнительно информирование о совершение операциях осуществляется банком в порядке, указанном клиентов в заявлении.

Держатель обязан ежемесячно не позднее даты платежа внести на счет карты сумму обязательного платежа, указанную в отчете (л.д.22-30, 34-42).

С условиями выпуска и обслуживания кредитной карты, условиями и Тарифами Сбербанка России на выпуск и обслуживание банковских карт ФИО1 был ознакомлен.

04.08.2015 в ЕГРЮЛ была внесена запись о смене Банком наименования с Открытого акционерного общества «Сбербанк России» на Публичное акционерное общество «Сбербанк России».

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с общими правилами ст. 432, 433 Гражданского кодекса Российской Федерации такой договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной, а признается заключенным соответственно в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Из ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Судом установлено, что взаимоотношения ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 этим правилам полностью соответствуют.

В силу положений ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно требованиям ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п.1.1 Указаний Банка России от 25.11.2009 № 2346-У «О хранении в кредитной организации документов, связанных с оформлением бухгалтерских, расчетных и кассовых операций при организации работ по ведению бухгалтерского учета» выписки по корреспондентским расчетным, текущим, бюджетным, лицевым, внутрибанковским счетам в рублях, иностранной валюте и драгоценных металлах, в электронном и бумажном виде хранятся в течении 5 лет. Именно по этой причине не могут быть представлены. 

Карта № по сроку действия перевыпускалась 09.04.2015 и 27.03.2018, согласно мемориального ордера № от 09.04.2015 карта Visa Gold №, клиент ФИО1, и мемориального ордера № от 27.03.2018 карта Visa Gold № клиент ФИО1

Кроме того, пользование картой, а также пользование овердрафтом ответчиком ФИО1 подтверждается выпиской по счету (л.д.57-70).

На сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных тарифами банка. Проценты начисляются с даты отражения операции по ссудному счету, не включая эту дату, по дату ее полного погашения (включительно). За несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с тарифами банка.

Платежи в счет погашения задолженности по кредиту ответчиком производились с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению.

Согласно представленному истцом расчету последний платеж ответчиком был произведен 19.01.2016, больше платежи по кредиту ФИО1 не производились.

В соответствии с представленным расчетом задолженность по кредитному договору № от 07.02.2012 за период с 09.12.2019 по 09.11.2020 определенга банком в размере 100 481 руб.17 коп., в том числе: просроченный основной долг- 75 809 руб. 82 коп., просроченные проценты- 24 671 руб. 35 коп. 

Данный расчет судом проверен, является верным, оснований не доверять ему у суда не имеется, так как он соответствует условиям кредитного договора от 07.02.2012 (л.д.11-14).

Данный расчет ответчиком не оспорен, доказательств надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору ответчиком не представлено.

Поскольку в судебном заседании установлен факт ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по кредитному договору, требования Банка о взыскании с ФИО1 суммы задолженности по кредитному договору, а также процентов за кредит подлежат удовлетворению. 

Таким образом, с ответчика подлежит взысканию сумма задолженности по кредитному договору № от 07.02.2012 за период с 09.12.2019 по 09.11.2020 в размере 100 481 руб.17 коп., в том числе, 75 809 руб. 82 коп. просроченный основной долг-, просроченные проценты- 24 671 руб. 35 коп. 

Согласно ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Расходы истца по уплате государственной пошлины подтверждаются платежными поручениями № от 07.09.2020 на сумму 1 516 руб. 49 коп. (л.д.9) и № от 04.03.2021 на сумму 1 693 руб.13 коп. (л.д.10).

При таких обстоятельствах, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины в полном объеме, то есть в общем размере 3 209 руб. 62 коп.

Руководствуясь ст. ст. 12, 56, 57, 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

исковые требования Публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала – Уральский Банк ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» сумму задолженности по кредитному договору № от 07.02.2012 в размере 100 481 рубль 17 копеек, в том числе просроченный основной долг- 75 809 рублей 82 копейки., просроченные проценты 24 671 рубль 35 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины 3 209 рублей. 62 копейки., всего взыскать 103 690 рублей 79 копеек.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Свердловском областном суде в течение месяца со дня составления решения судом в окончательной форме через Первоуральский городской суд.

Мотивированное решение составлено 05 июля 2021 года

Председательствующий: Е.В. Карапетян