Дело №2-628/2018 

УИД 64RS0019-01-2018-000777-43

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

10 октября 2018 года г.Красноармейск

Красноармейский городской суд Саратовской области в составе председательствующего судьи Брандт И.С., 

при секретаре Харитоновой Э.О.,

с участием ответчика ФИО1, 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

установил:

Публичное акционерное общество «Восточный экспресс банк» (далее ПАО КБ «Восточный», банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитования. В обоснование иска указано, что между ПАО КБ «Восточный» и ФИО1 24 апреля 2013 года заключен кредитный договор № на срок 60 месяцев.

В соответствии с указанным договором банк предоставил ответчику денежные средства в размере 200 000 рублей. Заемщик обязался производить ежемесячные платежи, включающие в себя сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период.

Должник ФИО1 обязательства по возврату кредита выполняет ненадлежащим образом, по состоянию на 20 марта 2018 года задолженность составляет 378 750 рублей 91 копейка, из которых: 168 775 рублей 87 копеек – задолженность по основному долгу, 137 675 рублей 04 копейки – задолженность по процентам за пользование кредитом, 72 300 рублей – неустойка, начисленная на просроченный основной долг.

Истец просил суд взыскать с ФИО1 задолженность по договору № от 24 апреля 2013 года в сумме 378 750 рублей 91 копейки, расходы по уплате государственной пошлины в размере 6 987 рублей 51 копейки.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте проведения судебного заседания был извещен надлежащим образом, просил рассмотреть данное гражданское дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании иск не признал. Пояснил, что обратился в апреле 2013 года в банк с заявлением об открытии кредитного счета, на основании которого получил кредитную карту на 200 000 рублей. Данными денежными средствами он воспользовался, в течение первого года возвратил 124 550 рублей 19 копеек. 

Считает, что банк на основании данного заявления обязан был в течение 30 дней направить ему извещение об акцепте в письменном виде. Поскольку этого сделано не было, кредитный договор между ним и банком заключен не был, поэтому на нем лежит обязанность по возврату банку только оставшейся суммы основного долга – 75 000 рублей, без начисления процентов и штрафов.

Суд, заслушав ответчика, исследовав письменные материалы дела, находит иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (ст. 809 ГК РФ).

На основании ст. ст. 810 - 811 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. ст. 420, 421 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.434 ГК РФ.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3 ст. 438 ГК РФ).

Из материалов дела следует, что 24 апреля 2013 года ФИО1 обратился в ОАО «Восточный экспресс банк» с заявлением-офертой о заключении договора кредитования №, включающего в себя элементы кредитного договора и договора банковского счета (л.д.7). В указанном заявлении ФИО1 просил установить ему индивидуальные условия кредитования для кредита «Пенсионный льготный», в соответствии с которыми сумма кредита составила 200 000 рублей сроком на 60 месяцев, под 40% годовых.

По условиям договора погашение кредита осуществляется ежемесячными платежами в сумме 7 758 рублей, включающими в себя часть основного долга и начисленных процентов.

Условиями кредитования предусмотрена ответственность клиента в виде начисления штрафа в размере 590 рублей за факт образования просроченной задолженности.

Таким образом данный договор между сторонами был заключен путем подачи ФИО1 заявления о заключении договора кредитования, то есть в письменной форме, в порядке последующего акцепта ПАО КБ «Восточный» этого заявления, как оферты на определенных сторонами условиях, что соответствует положениям статей 432, 434, 435, 438 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Таким образом, кредитный договор № от 24 апреля 2013 года был заключен в предусмотренной ст. 820 ГК РФ письменной форме, соответствующей требованиям ст. ст. 434, 438 ГК РФ, и правовых оснований для признания его незаключенным (ничтожным) не имеется.

Подписывая вышеуказанное заявление-оферту, ФИО1 согласился с тем, что он ознакомлен и согласен с действующими типовыми условиями, правилами и тарифами Банка, размещенными на официальном сайте Банка и во всех его структурных подразделениях, обслуживающих клиентов, которые будут с него взиматься при заключении кредитного договора.

Так, в соответствии с пунктами 2.4 - 2.6 Общих условий договора потребительского кредита и банковского специального счета, документами, составляющими Договор кредитования, являются приведенные общие условия, а также заявление клиента, содержащее предложение клиента Банку о заключении договора кредитования, подтверждающее его согласие с Общими условиями и предоставленным банком расчетом полной стоимости кредита (л.д.19).

В соответствии с п. п. 4.2, 4.2.1, 4.3, 4.4 Общих условий, клиент уплачивает Банку проценты в размере, предусмотренном Договором кредитования. Проценты начисляются со дня, следующего за днем предоставления Кредита, до дня уплаты процентов включительно. При расчете процентов используется календарное количество дней в году или месяце. Заемщик возвращает кредит и уплачивает проценты ежемесячно путем осуществления разновеликих (аннуитетных) платежей, включающих часть основного долга (сумму в счет возврата кредита) и начисленные проценты путем зачисления денежных средств на банковский счет заемщика с последующим списанием их Банком.

Согласно выписке из лицевого счета, Банк обязательство по договору исполнил надлежащим образом и 24 апреля 2013 года на счет ФИО1 перечислил денежные средства в сумме 200 000 рублей (л.д. 11-15). Вместе с тем, с августа 2014 года ФИО1 не вносил платежи в счет погашения кредита.

Как следует из представленного Банком расчета задолженности (л.д.16-18), сумма задолженности ФИО1 по договору кредитования по состоянию на 20 марта 2018 года составляет 378 750 рублей 91 копейка, из которых: 168 775 рублей 87 копеек – задолженность по основному долгу, 137 675 рублей 04 копейки – задолженность по процентам за пользование кредитом, 72 300 рублей – неустойка, начисленная на просроченный основной долг.

Согласно п. 4.6, 4.10 Общих условий, за нарушение Клиентом сроков очередного погашения Кредитной задолженности Клиент уплачивает Банку штраф за каждый просроченный ежемесячный взнос в размере, установленным заявлением Клиента о заключении Договора кредитования и Тарифами Банка. При этом датой начисления штрафа за нарушение сроков внесения ежемесячного взноса считается, в том числе, дата нарушения установленных договором кредитования сроков очередного погашения кредитной задолженности. 

Кроме того, заявлением-офертой предусмотрено, что Банк вправе в одностороннем вносить изменения и дополнения в правила дистанционного банковского обслуживания и Тарифы банка при условии размещения их новой редакции не позднее, чем за 14 календарных дней до их вступления в силу на официальном сайте и в структурных подразделениях Банка, обслуживающих клиентов. При этом, клиент обязался знакомиться с правилами дистанционного банковского обслуживания и тарифами банка не реже, чем один раз в 30 дней.

Как следует из п. 2.7.2 Общих условий, изменения, внесенные Банком в Тарифы Банка, становятся обязательными для сторон с введения в действие новой редакции тарифов Банка и их размещения.

В соответствии с тарифным планом № «Пенсионный льготный» штраф за нарушение клиентом даты очередного погашения кредитной задолженности первый раз установлен в размере 800 рублей за факт образования просрочки, за нарушение во второй раз – 1300 рублей, за нарушение третий раз и все последующие – 1 800 рублей (л.д.85).

Таким образом, судом установлено, что ФИО1 допущено нарушение условий кредитного договора по возврату кредита и уплаты процентов за пользование суммой кредита.

Расчет, представленный истцом, арифметически верен, соответствует условиям договора, не оспорен ответчиком, поэтому, удовлетворяя исковые требования, суд берет его за основу.

При таких обстоятельствах, оценив все доказательства в совокупности, суд приходит к выводу, что доводы, изложенные истцом в исковом заявлении, полностью нашли свое подтверждение в судебном заседании, а поэтому требования являются обоснованными и подлежащими удовлетворению. 

В свою очередь, ответчик в силу положений ст. ст. 56, 57 ГПК РФ не представил доказательств в опровержение доводов истца о наличии образовавшейся задолженности по оплате основного долга и процентов.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию уплаченная государственная пошлина в размере 6 987 рублей 51 копейки.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Исковые требования удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» задолженность по кредитному договору № от 24 апреля 2013 года в сумме 378 750 рублей 91 копейки, в том числе: 168 775 рублей 87 копеек – основной долг, 137 675 рублей 04 копейки – задолженность по процентам за пользование кредитом, 72 300 рублей – неустойка; а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 6 987 рублей 51 копейки.

Решение может быть обжаловано в Саратовский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме, путем обращения с апелляционной жалобой через Красноармейский городской суд Саратовской области.

Мотивированный текст решения изготовлен 15 октября 2018 года.

Председательствующий И.С. Брандт