Дело № 2-2958/2024

УИД: 61RS0003-01-2024-004018-69

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

02 октября 2024 года г. Ростов-на-Дону 

Кировский районный суд г. Ростова-на-Дону в составе:

председательствующего судьи Волковой Е.В., 

при секретаре судебного заседания Коховой Л.А., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-2958/2024 по иску ПАО КБ «Центр-инвест» к ФИО1 , третьи лица: орган опеки и попечительства МКУ «Отдел образования Пролетарского района г.Ростова-на-Дону», финансовый управляющий ФИО О о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, 

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с настоящими исковыми требованиями к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, ссылаясь на то, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО КБ «Центр-инвест» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, по которому заемщику предоставлялся кредит в размере 1986623 руб. на погашение кредита в АО «ДОМ.РФ». 

Срок возврата кредита - не позднее ДД.ММ.ГГГГ.

За пользование кредитом заемщик должен уплачивать Банку проценты: с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 10.50 % годовых, с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 10,50 % годовых, с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ сумма ключевой ставки Центрального Банка Российской Федерации по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ и ставки в размере 3,50 %, с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ сумма ключевой ставки Центрального Банка Российской Федерации по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ и ставки в размере 3,50 %, с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ сумма ключевой ставки Центрального Банка Российской Федерации по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ и ставки в размере 3,50 % с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ сумма ключевой ставки Центрального Банка Российской Федерации по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ и ставки в размере 3,50 %, с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ сумма ключевой ставки Центрального Банка Российской Федерации по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ и ставки в размере 3,50 %, с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ сумма ключевой ставки Центрального Банка Российской Федерации по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ и ставки в размере 3,50 %, с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ сумма ключевой ставки Центрального Банка Российской Федерации по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ и ставки в размере 3,50 %, с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ сумма ключевой ставки Центрального Банка Российской Федерации по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ и ставки в размере 3,50 %, с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ сумма ключевой ставки Центрального Банка Российской Федерации по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ и ставки в размере 3,50 %, с ДД.ММ.ГГГГ и до полного погашения кредита сумма ключевой ставки Центрального Банка Российской Федерации по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ и ставки в размере 3,50 %.

В случае невозможности расчета процентной ставки за пользование кредитом по договору исходя из ключевой ставки ЦБ РФ по причинам, не зависящим от сторон, а равно как и в случае значительного повышении /понижения значения указанной индикативной ставки, стороны по взаимному соглашению оформляют отдельным дополнительным соглашением к договору, могут перейти к фиксируемой процентной ставке или установить плавающую ставку, рассчитанную, исходя из значения другой индикативной ставки.

Платежи по кредиту должны вноситься в соответствии с графиком погашения, приведенным в приложении № к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

Свои обязательства по предоставлению кредита банк выполнил в полном объеме, что подтверждается распоряжением бухгалтерии от ДД.ММ.ГГГГ.

Исполнение обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ обеспечивается: договором поручительства физического лица ФИО Р № от ДД.ММ.ГГГГ, договором залога квартиры № № от ДД.ММ.ГГГГ, залогодатели ФИО1, ФИО Р предметом договора залога является квартира, назначение: жилое помещение, общей площадью 59,9 кв.м., этаж 12, кадастровый №, находящаяся по адресу: 

<

адрес>

В соответствии в п.15 договора залога квартиры № № от ДД.ММ.ГГГГ оценочная стоимость заложенного имущества составляет 4107000 руб.

На основании решения Арбитражного суда Ростовской области от ДД.ММ.ГГГГ по делу № ФИО Р признан банкротом и в отношении него введена процедура, применяемая в деле о банкротстве граждан-реализация имущества гражданина.

При неисполнении или ненадлежащем исполнении Заемщиком своих обязательств перед Банком поручитель несет вместе с Заемщиком солидарную ответственность в объеме основного долга по кредиту, суммы начисленных процентов по кредиту, суммы процентов, в случае несвоевременного погашения кредита, суммы неустойки, возмещения судебных издержек по взысканию долга и других убытков Банка, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств заемщиком по кредитному договору.

С даты признания ФИО Р банкротом, срок исполнения его обязательств считается наступившим. Введение процедуры реализации имущества в отношении поручителя и признание его банкротом свидетельствует об ухудшении условий обеспечения и является основанием для заявления кредитором требовании о досрочном исполнении обеспечиваемого обязательства по возврату суммы кредита.

ДД.ММ.ГГГГ (исх. №) ответчику направлено уведомление с намерением расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ в случае отказа погасить задолженность по данному договору. Несмотря на это, свои обязательства по возврату кредита и погашению иных видов задолженности по кредитному договору ответчик в предоставленные ему сроки не исполнил. Таким образом, разрешение спора путем переговоров оказалось невозможным.

На основании изложенного, с учетом уточнений исковые требований, истец просил суд расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный с ФИО1 , с прекращением начисления процентов за пользование кредитом с момента его расторжения.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО КБ «Центр-инвест» сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1811911,47, в том числе: сумма задолженности заемщика по возврату кредита по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 14808 636,05 руб.; сумма задолженности заемщика по уплате процентов за пользование кредитом по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 3275,42 руб.; расходы по оплате государственной пошлины.

Обратить взыскание на имущество, являющееся предметом залога, принадлежащее ФИО1, ФИО Р : квартира, назначение: жилое помещение, общей площадью 59,9 кв.м., этаж 12, кадастровый №, находящаяся по адресу: 

<

адрес>

Установить начальную продажную цену в размере 4107000 руб., установленную договором залога квартиры № от ДД.ММ.ГГГГ.

Протокольным определением суда от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований, привлечены орган опеки и попечительства МКУ «Отдел образования Пролетарского района г.Ростова-на-Дону», финансовый управляющий ФИО О .

Истец в судебное заседание своего представителя не направил, о дате рассмотрения дела извещен надлежащим образом. Согласно представленному в материалы дела ходатайству просит рассмотреть дело в отсутствие представителя. 

Ответчик, третьи лица в судебное заседание не явились, о дате, времени и месте судебного заседания извещались судом надлежащим образом.

В письменном отзыве ответчик возражала против удовлетворения исковых требований по тем основаниям, что ФИО1 является основным заёмщиком по кредитному договору, заключенному с Банком. ФИО Р является поручителем по кредитному договору. На протяжении всего срока действия кредитного договора от №. платежи производились и продолжают производиться основным заёмщиком по обязательству - ФИО1 без какого-либо участия ФИО Р . ПАО КБ "Центр-Инвест" полагает, что факт введения в отношении поручителя ФИО Р процедуры банкротства свидетельствует о существенном ухудшении условий обеспечения кредита. Однако, как следует из справок 2-НДФЛ, представленных в материалы дела о банкротстве поручителя №, ФИО Р за периоды с сентября по ДД.ММ.ГГГГ. имел доход в размере 15 000 рублей в месяц (до налогообложения), с апреля по ДД.ММ.ГГГГ являлся безработным, с ДД.ММ.ГГГГ г. имел доход в размере, не превышавшем 15 500 рублей в месяц, с ДД.ММ.ГГГГг. ДД.ММ.ГГГГ. являлся безработным, ДД.ММ.ГГГГ г. имел доход в размере 15 000 рублей в месяц. В соответствии с приложением к кредитному договору от 114.12.2020г. - графиком погашения следует, что ежемесячный платеж по кредиту вставляет 19 860 рублей. Таким образом, даже в те месяцы, в которые ФИО Р имел доходы, он не имел бы финансовой возможности произвести ежемесячный платеж по Кредиту в размере 19 860 рублей.

При заключении договора поручительства с ФИО Р , ПАО КБ "Центр-Инвест" не мог не знать об указанных обстоятельствах, поскольку должен был проверить сведения о доходах ФИО Р . Несмотря на наличие сведений об отсутствии у ФИО Р материальной возможности обеспечивать исполнение кредитных обязательств в качестве поручителя основного заёмщика по кредитному договору ФИО1 Банк согласился принять в качестве обеспечения в поручительство ФИО Р , который как на дату заключения Кредитного договора, так и в период действия кредитного договора не имел возможности I обеспечивать исполнение кредитного договора. Также из материалов дела № следует, что ФИО Р находился в столь стесненном финансовом положении, что еще в ДД.ММ.ГГГГ был вынужден брать микрозаймы под 365 % годовых, которые не смог возвратить. Таким образом, ФИО Р на дату заключения договора поручительства уже фактически являлся неплатежеспособным. Просрочка ФИО1 по оплате кредитного договора отсутствует, что подтверждается справкой ПАО КБ "Центр-Инвест" от ДД.ММ.ГГГГ. №. В соответствии с указанной справкой, по состоянии на ДД.ММ.ГГГГ просроченная задолженность по кредитному договору не возникла. ФИО1 не допускала просрочек, по кредитному договору не было начислено каких-либо штрафных санкций, что подтверждается справкой ПАО КБ "Центр-Инвест" от ДД.ММ.ГГГГ. №

Письмом от ДД.ММ.ГГГГ. № ПАО КБ "Центр-Инвест" ФИО1 дано согласие на соглашение о разделе имущества ФИО Р , по которому находящаяся в залоге квартира будет находиться в личной собственности ФИО1 . Таким образом, доводы банка о возникновении просрочки по оплате кредитного договора, заключенного с заемщиком ФИО1 не соответствуют действительности и опровергается справками, предоставленными самим Банком.

Суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, ответчика в порядке статьи 233 ГПК РФ по имеющимся в материалах дела доказательствам. 

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии с п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии с п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации указанные положения по договору займа применяются к кредитному договору.

Как установлено судом и следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между ПАО КБ «Центр-инвест» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, по которому заемщику предоставлялся кредит в размере 1986623 руб. на погашение кредита в АО «ДОМ.РФ». Срок возврата кредита - не позднее ДД.ММ.ГГГГ. 

За пользование кредитом заемщик должен уплачивать Банку проценты: с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 10.50 % годовых, с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 10,50 % годовых, с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ сумма ключевой ставки Центрального Банка Российской Федерации по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ и ставки в размере 3,50 %, с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ сумма ключевой ставки Центрального Банка Российской Федерации по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ и ставки в размере 3,50 %, с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ сумма ключевой ставки Центрального Банка Российской Федерации по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ и ставки в размере 3,50 % с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ сумма ключевой ставки Центрального Банка Российской Федерации по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ и ставки в размере 3,50 %, с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ сумма ключевой ставки Центрального Банка Российской Федерации по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ и ставки в размере 3,50 %, с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ сумма ключевой ставки Центрального Банка Российской Федерации по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ и ставки в размере 3,50 %, с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ сумма ключевой ставки Центрального Банка Российской Федерации по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ и ставки в размере 3,50 %, с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ сумма ключевой ставки Центрального Банка Российской Федерации по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ и ставки в размере 3,50 %, с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ сумма ключевой ставки Центрального Банка Российской Федерации по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ и ставки в размере 3,50 %, с ДД.ММ.ГГГГ и до полного погашения кредита сумма ключевой ставки Центрального Банка Российской Федерации по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ и ставки в размере 3,50 %.

В случае невозможности расчета процентной ставки за пользование кредитом по договору исходя из ключевой ставки ЦБ РФ по причинам, не зависящим от сторон, а равно как и в случае значительного повышения /понижения значения указанной индикативной ставки, стороны по взаимному соглашению оформляют отдельным дополнительным соглашением к договору, могут перейти к фиксируемой процентной ставке или установить плавающую ставку, рассчитанную, исходя из значения другой индикативной ставки.

Платежи по кредиту должны вноситься в соответствии с графиком погашения, приведенным в приложении № к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. 

Свои обязательства по предоставлению кредита банк выполнил в полном объеме, что подтверждается распоряжением бухгалтерии от ДД.ММ.ГГГГ.

На основании решения Арбитражного суда Ростовской области от ДД.ММ.ГГГГ по делу № ФИО Р признан банкротом и в отношении него введена процедура, применяемая в деле о банкротстве граждан - реализация имущества гражданина. 

При неисполнении или ненадлежащем исполнении Заемщиком своих обязательств перед Банком поручитель несет вместе с Заемщиком солидарную ответственность в объеме основного долга по кредиту, суммы начисленных процентов по кредиту, суммы процентов, в случае несвоевременного погашения кредита, суммы неустойки, возмещения судебных издержек по взысканию долга и других убытков Банка, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств заемщиком по кредитному договору. 

С даты признания ФИО Р банкротом, срок исполнения его обязательств считается наступившим. Введение процедуры реализации имущества в отношении поручителя и признание его банкротом свидетельствует об ухудшении условий обеспечения и является основанием для заявления кредитором требовании о досрочном исполнении обеспечиваемого обязательства по возврату суммы кредита. 

В силу ст.ст. 309 и 314 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом и в надлежащие сроки. 

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается. 

Поскольку кредитным договором не предусмотрена возможность одностороннего отказа, а равно, как и уклонение от исполнения обязательств по погашению кредита и уплате процентов, то действия ответчика являются неправомерными, нарушающими законные права и интересы истца.ы

В соответствии с пунктами 1 и 2 статьи 14 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" (нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей. В случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

Указанные требования Закона истцом были соблюдены.

В соответствии с пунктами 1 и 2 статьи 308 Гражданского кодекса Российской Федерации в обязательстве в качестве каждой из его сторон - кредитора или должника - могут участвовать одно или одновременно несколько лиц.

Если каждая из сторон по договору несет обязанность в пользу другой стороны, она считается должником другой стороны в том, что обязана сделать в ее пользу, и одновременно ее кредитором в том, что имеет право от нее требовать.

Согласно статье 321 Гражданского кодекса Российской Федерации если в обязательстве участвуют несколько кредиторов или несколько должников, то каждый из кредиторов имеет право требовать исполнения, а каждый из должников обязан исполнить обязательство в равной доле с другими, поскольку из закона, иных правовых актов или условий обязательства не вытекает иное.

В силу пункта 1 статьи 322 данного кодекса солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом, в частности при неделимости предмета обязательства.

При солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга. Кредитор, не получивший полного удовлетворения от одного из солидарных должников, имеет право требовать недополученное от остальных солидарных должников. Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью (пункты 1 и 2 статьи 323 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Из приведенных норм права следует, что в обязательстве на стороне должника могут участвовать несколько лиц, при этом договором может быть предусмотрена их солидарная обязанность, то есть обязанность каждого должника отвечать перед кредитором в полном объеме.

Как указано выше, из содержания условий кредитного договора следует, что ФИО1 и ФИО Р являются созаемщиками и несут солидарную обязанность по возврату кредита, кредитный договор подписан ответчиками.

В соответствии с абзацем 3 пункта 6 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 05.11.1998 N 15 "О некоторых вопросах, связанных с особенностями формирования и распределения конкурсной массы в делах о банкротстве граждан", в силу абзаца второго пункта 2 статьи 323 Гражданского кодекса Российской Федерации солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью. Поэтому само по себе распределение общих долгов супругов между ними в соответствии с положениями пункта 3 статьи 39 Семейного кодекса Российской Федерации, произведенное без согласия кредитора, не изменяет солидарную обязанность супругов перед таким кредитором по погашению общей задолженности. Указанная норма Семейного кодекса Российской Федерации регулирует внутренние взаимоотношения супругов, не затрагивая имущественную сферу кредитора. Супруг, исполнивший солидарную обязанность в размере, превышающем его долю, определенную в соответствии с условиями распределения общих долгов, имеет право регрессного требования к другому супругу в пределах исполненного за вычетом доли, падающей на него самого (подпункт 1 пункта 2 статьи 325 Гражданского кодекса Российской Федерации).

С учетом названных норм, обстоятельством подлежащим исследованию и доказыванию является фактическая передача кредита и его возврат, при этом истец должен доказать факт предоставления кредита, а ответчик его надлежащий возврат.

При этом созаемщик отвечает перед кредитором в том же объеме, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства вторым созаемщиком.

В п. 50 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 22 ноября 2016 года N 54 "О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации об обязательствах и их исполнении" отмечается, что согласно п. 1 ст. 323 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитор вправе предъявить иск о полном взыскании долга к любому из солидарных должников. Наличие решения суда, которым удовлетворены те же требования кредитора против одного из солидарных должников, не является основанием для отказа в иске о взыскании долга с другого солидарного должника, если кредитором не было получено исполнение в полном объеме.

Таким образом, наличие в производстве Арбитражного дела о банкротстве ФИО Р не лишает истца права на обращение в суд с иском к ФИО1

Согласно п. 1 ст. 325 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение солидарной обязанности полностью одним из должников освобождает остальных должников от исполнения кредитору.

Как следует из расчета задолженности и выписки по лицевому счету, платежи по кредитному договору ответчик продолжает вносить, за счет чего отсутствует задолженность.

Вместе с тем, поскольку для истца наступило существенное ухудшение условий договора в силу факта признания одного из созаемщиков банкротом и освобождения его от исполнения обязательств, то на основании статьи 813 Гражданского кодекса Российской Федерации, Общих условий Банк имеет право потребовать от ответчика досрочно возвратить всю сумму кредита. 

Исполнение обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ обеспечивается: договором поручительства физического лица ФИО Р № от ДД.ММ.ГГГГ, договором залога квартиры № от ДД.ММ.ГГГГ, залогодатели ФИО1, ФИО Р , предметом договора залога является квартира, назначение: жилое помещение, общей площадью 59,9 кв.м., этаж 12, кадастровый №, находящаяся по адресу: 

<

адрес>

В соответствии с п.п. 1.1 договора залога предмет залога обеспечивает исполнение заемщиком его обязательства по погашения кредита, процентов, пени и прочих расходов, которые могут возникнуть в результате удовлетворения требований банка-залогодержателя, при этом залог обеспечивает требование в том объеме, который они составляют к моменту их удовлетворения.

По правилам статьи 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В соответствии со статьями 309 и 314 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом и в надлежащие сроки. Поскольку кредитным договором не предусмотрена возможность одностороннего отказа, а равно, как и уклонение от исполнения обязательств по погашению кредита и уплате процентов, то действия ответчика являются неправомерными, нарушающими законные права и интересы истца.

В силу пункта 1 статьи 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Положениями ч. 1 ст. 77 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» установлено, что жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним.

Право собственности заемщика на имущество зарегистрировано Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Ростовской области.

Статьей 342 ГК РФ также закреплено преимущественное право истца на первоочередное получение удовлетворения из стоимости заложенного имущества.

В силу пункта 1 статьи 50 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 данного Закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно статье 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

При таких обстоятельствах, в соответствии со статьями 334, 348, 349, 350 ГК РФ, поскольку судом установлено, что обязательство, принятое на себя заемщиком по кредитному договору №з от ДД.ММ.ГГГГ не исполнено, требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество подлежит удовлетворению.

В соответствии с п.1.5 договора купли-продажи оценочная стоимость заложенного имущества определяется сторонами в размере 4107 000 руб. 

В соответствии с подпунктом 4 пункта 2 статьи 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. 

В соответствии со ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. 

Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы.

Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а так же достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.

При этом при определении первоначальной продажной стоимости недвижимого имущества, суд приходит к выводу о необходимости ее установления в размере п.1.5 договора купли-продажи №з от ДД.ММ.ГГГГ 4 107000 руб., поскольку сведений о том, что согласованная сторонами в договоре залога цена в силу каких-либо обстоятельств изменилась, суду не представлено, стороны не ходатайствовали перед судом о назначении независимой судебной оценочной экспертизы по вопросу определения цены заложенного имущества в рамках данного гражданского дела, а равно сторонами не представлены сведения, которые признаны судом достоверными и допустимыми об иной стоимости предмета залога. Стоимость заложенного имущества ответчиками в судебном заседании не оспорена. Доказательств иной стоимости залогового имущества ответчиками суду не предоставлено, ходатайств о назначении судебной оценочной экспертизы ответчики не заявляли.

Согласно пункту 2 статьи 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. 

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В силу ч. 2 ст. 453 ГК РФ при расторжении договора обязательства сторон прекращаются.

Суд считает, что с учетом того, что поручителем были нарушены существенные условия заключенногокредитногодоговора, заявленные истцом требования о расторжении кредитного договора №з от ДД.ММ.ГГГГ заключенного между ПАО КБ «Центр-инвест» и ФИО1 подлежат удовлетворению.

Согласно информационному письму Банка России от 29.12.2018 N ИН-06-59/83 "О применяемых практиках прекращения начисления процентов и неустоек по договорам потребительского кредита (займа)", а также п. 9 Постановления Пленума ВАС РФ от 06.06.2014 N 35 "О последствиях расторжения договора" требование о досрочном возврате заемных средств по договору потребительского кредита (займа) в связи с нарушением заемщиком срока возврата направлено на получение исполнения от заемщика обязательств по договору потребительского кредита (займа) и их прекращение надлежащим исполнением. В случае неисполнения заемщиком требования кредитора обязательства по уплате процентов и выплате неустойки не прекращаются, если иное не предусмотрено договором, и, в силу положений статей 809 и 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, продолжают начисляться до дня возврата займа (кредита) включительно.

При этом, в силу ст. 196 ГПК РФ, суд принимает решения по заявленным истцом требованиям. Суд может выйти за пределы исковых требований в случаях, предусмотренных федеральным законом.

При этом, суд принимает во внимание, что начисление процентов за пользование кредитом после прекращения действия кредитного договора является незаконным.

Анализируя приведенные выше нормы права, суд приходит к выводу о том, что указанные обстоятельства считаются судом установленными, поскольку подтверждены материалами дела, на которые суд сослался выше, а также не оспорены ответчиком, в связи с чем, истцом правомерно заявлены требования о расторжении кредитного договора с прекращением начисления процентов за пользование кредитом с момента его расторжения, взыскании суммы задолженности по кредитному договору к ответчикам и обращении взыскания на заложенное имущество с установлением начальной продажной стоимости залогового имущества, согласованного сторонами.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В силу п.5 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21 января 2016 г. № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении судебных издержек, связанных с рассмотрением дела» если лица, не в пользу которых принят судебный акт, являются солидарными должниками или кредиторами, судебные издержки возмещаются указанными лицами в солидарном порядке (часть 4 статьи 1 ГПК РФ, ч. 4 ст. 2 КАС РФ, ч. 5 ст. 3 АПК РФ, ст. 323, 1080 ГК РФ).

При таких обстоятельствах, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма государственной пошлины, уплаченная истцом при подаче искового заявления, в размере 23340,039 руб. 

Руководствуясь ст. 233-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО КБ «Центр-инвест» к ФИО1 - удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный с ФИО1 (паспорт гражданина РФ №) с прекращением начисления процентов за пользование кредитом с момента его расторжения.

Взыскать с ФИО1 (паспорт гражданина РФ №) в пользу ПАО КБ «Центр-инвест» сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1811911,47, в том числе: сумма задолженности заемщика по возврату кредита по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 14808 636,05 руб.; сумма задолженности заемщика по уплате процентов за пользование кредитом по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 3275,42 руб.

Обратить взыскание на имущество, являющееся предметом залога, принадлежащее ФИО1 (паспорт гражданина РФ №) ФИО Р (СНИЛС №): квартира, назначение: жилое помещение, общей площадью 59,9 кв.м., этаж 12, кадастровый №, находящаяся по адресу: 

<

адрес>

Установить начальную продажную цену в размере 4107000 руб., установленную договором залога квартиры №№ от ДД.ММ.ГГГГ.

Взыскать с ФИО1 (паспорт гражданина РФ №) расходы по уплате государственной пошлины в размере 23340,03 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Е.В. Волкова 

Текст мотивированного решения суда изготовлен 16 октября 2024г.