Дело № 2-397/2024(2-4818/2023)

УИД: 55RS0037-01-2023-000335-41

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

15 февраля 2024 года г. Омск

Куйбышевский районный суд г. Омска в составе председательствующего судьи Благовой Е.В., при секретаре судебного заседания Новак Ю.А.,. рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к В.А, о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к В.А, о взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс банк» и ответчиком заключен кредитный договор № по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит в сумме 181798,60 руб. под 23,80%/55,00% годовых по безналичным/наличным, сроком до востребования.

14.02.2022 ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк».

Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 1836 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 2055 дней. 

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 10049,60 руб.

Банк отправил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил.

На основании вышеизложенного, ПАО «Совкомбанк» просит взыскать с ответчика В.А,. задолженность за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 444268,94 руб., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 7642,69 руб.

Представитель ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о дне и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом.

Ответчик В.А,. в судебное заседание не явилсь, о дне и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом.

Представитель ответчика В.А,. – В.А, действующий на основании доверенности, в судебном заседании возражала против заявленных требований. Заявил о пропуске срока исковой давности.

Выслушав представителя ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему. 

Согласно ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ), обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды (п. 1 ст. 819 ГК РФ).

В ст. 811 ГК РФ определено, что, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса (п. 1).

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (п. 2).

Согласно ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Из материалов дела следует, что между ПАО «Восточный экспресс банк» и В.А,. (заемщик) на основании анкеты заявителя на получение потребительского кредита, ДД.ММ.ГГГГ заключен договор кредитования №, в соответствии с условиями которого банк предоставил заемщику лимит кредитования 181800 руб. с процентной ставкой за проведение безналичных операций – 23,80% годовых, за проведение наличных операций – 55% годовых.

Пунктом 6 договора установлен размер Минимального обязательного платежа – 12316 руб. Состав МОП установлен Общими условиями. Погашение кредита и уплата процентов осуществляется путем внесения МОП на текущий банковский счет заемщика. 

Заемщик, подписав Индивидуальные условия, подтверждает, что ознакомлен и согласен с действующими Общими условиями кредитования счета, Правилами выпуска и обслуживания банковских карт ПАО КБ «Восточный» и Тарифами Банка (п. 14 договора).

Договор считается заключенным с момента его подписания сторонами и действует до полного исполнения сторонами своих обязательств по нему. Срок действия лимита кредитования - в течение срока действия договора. Срок возврата – до востребования (п. 2 Индивидуальных условий договора).

В соответствии с п. 6 Индивидуальных условий кредитного договора погашение кредита и уплата процентов осуществляется путем внесения суммы, не менее минимального обязательного платежа (далее – МОП) на текущий банковский счет заемщика в течение платежного периода.

Ответчиком карта Visa Instant Issue получена ДД.ММ.ГГГГ. 

Согласно выписке по счету в этот же день, ДД.ММ.ГГГГ, ответчик воспользовался кредитным лимитом в размере 150000 руб. и 18400 руб.; 3500 руб. перечислены банком в адрес ООО «ППО» за оформление услуги «Сертификат на юридические консультации от ООО «Правовая помощь онлайн»; 1300,60 руб. и 7749 руб. списаны в счет комиссии по транзакции.

ДД.ММ.ГГГГ ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается внесением записи в ЕГРЮЛ о прекращении деятельности за гос. рег. номером № от ДД.ММ.ГГГГ, а также решением № о присоединении.

ДД.ММ.ГГГГ истец обратился к мировому судье судебного участка №34 в Усть-Ишимском судебном районе Омской области с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с В.А,. задолженности по кредитному договору в размере 444268,94 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 3821,35 руб.

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка №34 в Усть-Ишимском судебном районе Омской области выдан судебный приказ в отношении В.А,., который ДД.ММ.ГГГГ отменен по заявлению должника.

Обращаясь в районный суд, истец указал, что задолженность В.А,. не погашена, размер задолженности составляет 444268,94 руб.

Возражая против предъявленных требований, ответчик просил применить срок исковой давности.

Разрешая заявленные требования суд пришел к следующему:

По общему правилу течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (пункт 1 статьи 200 ГК РФ).

Пунктом 2 ст. 200 ГК РФ предусмотрено, что по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Исходя из указанных правовых норм и с учетом разъяснений, содержащихся в пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (ст. 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда РФ от 22.05.2013 г.).

С учетом приведенных выше норм права и разъяснений Верховного Суда Российской Федерации срок исковой давности предъявления кредитором требования о возврате заемных денежных средств, погашение которых в соответствии с условиями договора осуществляется периодическими платежами, исчисляется отдельно по каждому платежу с момента его просрочки.

В абзаце первом пункта 17 и абзаце втором пункта 18 постановления Пленума Верховного Суда РФ «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что в силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. В случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев.

Как было указано выше, условиями кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ № предусмотрено ежемесячное внесение Минимального обязательного платежа в размере 12316 руб.

При обращении в суд требования о взыскании процентов по кредиту ограничены истцом датой заключения договора уступки прав требования (ДД.ММ.ГГГГ), а требования по основному долгу заявлены на весь его остаток по графику.

Доводы стороны ответчика о том, что трехлетний срок исковой давности по основному долгу истек ДД.ММ.ГГГГ, материалами дела не подтверждается: сведения о направлении банком или ООО «УК«ТРАСТ» в адрес заемщика уведомления об изменении срока возврата кредита и досрочном возврате задолженности по кредитному договору отсутствуют. Содержащееся в деле уведомление по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ о состоявшейся уступке права требования содержит лишь указание на право должника оплатить задолженность по кредитному договору и не подтверждает досрочного истребования задолженности.

Как усматривается из материалов дела, в районный суд с настоящим иском ПАО «Совкомбанк» обратилось ДД.ММ.ГГГГ, т.е. до истечения полугода с даты отмены мировым судьей судебного приказа, а значит срок исковой давности необходимо исчислять с даты обращения с заявлением о вынесении судебного приказа.

С учетом приведенных выше положений закона и их разъяснений, для правильного исчисления срока исковой давности необходимо применительно к каждому просроченному платежу определить трехлетний период, предшествующий дате обращения ПАО «Совкомбанк» за судебным приказом.

Определяя таким образом трехлетний период, суд приходит к выводу, что в пределах срока исковой давности находятся платежи начиная с ноября 2019 года.

Вместе с тем, с учетом размера минимального обязательного платежа 12316 руб., в случае ежемесячного внесения его ответчиком, задолженность по основному долгу и процентам была бы погашена в июле 2019 года исходя из следующего расчета:

181798,60 – основной долг; 79325,06 ((181798,60*23,8%) / 12) * 22) – проценты по кредиту за 22 месяца за период с сентября 2017 по июль 2019 года исходя из ставки 23,8% годовых, которую применил истец в своем расчете (л.д.5).

Таким образом, задолженность по кредитному договору за период с октября 2017 года по июль 2019 года в размере 261123,66 руб. (181798,60 + 79325,06) была бы полностью погашена путем внесения 22 ежемесячных минимальных обязательных платежей, размер которых предусмотрен кредитным договором – 12316 руб., т.е. в июле 2019 года.

Банк обратился с заявлением о вынесении судебного приказа ДД.ММ.ГГГГ, т.е. с пропуском срока исковой давности.

Абзацем вторым пункта 2 ст. 199 ГК РФ установлено, что истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Таким образом, истцом пропущен срок для обращения в суд с указанным иском. Ходатайство о восстановлении пропущенного процессуального срока истцом не заявлено, доказательств уважительности причин пропуска срока в материалы дела не представлено.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении заявленных требований банка о взыскании кредитной задолженности. 

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

в удовлетворении исковых требований ПАО «Совкомбанк» к В.А, о взыскании задолженности по кредитному договору№ от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 444268,94 руб., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 7642,69 руб. отказать.

Решение может быть обжаловано сторонами в Омский областной суд в течение тридцати дней с момента изготовления в окончательном виде путем подачи апелляционной жалобы через Куйбышевский районный суд города Омска.

Судья Е.В.Благова

Мотивированное решение составлено 22.02.2024.