Дело № 2-8066/2019 копия 

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г. Хабаровск 8 ноября 2019 года

Центральный районный суд г. Хабаровска Хабаровского края, в составе:

председательствующего: судьи Губановой А.Ю.,

при секретаре Фарахутдиновой Г.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества РОСБАНК к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ПАО РОСБАНК обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, указав в обоснование заявленных требований, что 19.09.2018 между ОАО АКБ «РОСБАНК» (с 25.01.2015 наименование изменено на ПАО РОСБАНК) и ФИО1 был заключен кредитный договор № на следующих условиях: сумма кредита – 1 000 000 рублей, процентная ставка – 17,00 % годовых, срок возврата кредита – 19.09.2023. 19.09.2018 ПАО РОСБАНК и ФИО1 заключили Дополнительное соглашение к Кредитному договору №. В соответствии с Дополнительным соглашением стороны установили срок полного возврата кредита 19.09.2023, процентную ставку в размере 12,00 % годовых. В соответствии с п. 18 Индивидуальных условий кредит был предоставлен в безналичном порядке путем зачисления на счет клиента, открытый в банке в валюте кредита. Согласно п. 6 Индивидуальных условий, заемщик обязался погашать кредит и уплачивать начисленные проценты в размере, не меньше минимального ежемесячного платежа, не позднее последнего дня расчетного периода каждого месяца. За время действия кредитного договора ответчик неоднократно нарушал график гашения кредитной задолженности и процентов за пользование денежными средствами. В адрес ответчика направлялось требование об исполнении обязательств по кредитному договору, которое заемщиком не исполнено до настоящего времени. Согласно п. 5.4.1. Условий, кредитор вправе требовать досрочного возврата кредита и уплаты всех начисленных процентов, если заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом свои обязанности, предусмотренные п. 6 Индивидуальных условий. Дата выхода заемщика на просрочку 26.11.2018. Сумма долга по указанному кредитному договору за период с 19.09.2018 по 24.07.2019 составляет: по основному долгу – 989 551,06 рубль, по процентам – 69 506,08 рублей; всего 1 059 057,14 рублей. В связи с чем просит взыскать с ФИО1 в пользу ПАО РОСБАНК задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 059 057,14 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 13 495,29 рублей.

Представитель истца, надлежащим образом уведомленного о времени и месте слушания дела, в судебное заседание не прибыл, ходатайствовал о рассмотрении дела без его участия.

Ответчик, в адрес которого своевременно направлялись уведомления о времени и месте слушания дела, в судебное заседание не прибыл, доказательств уважительности причин неявки не представил, ходатайств об отложении разбирательства дела не заявил. 

Статьей 155 ГПК РФ установлено, что разбирательство гражданского дела происходит в судебном заседании с обязательным извещением лиц, участвующих в деле, о времени и месте заседания, если иное не установлено настоящим Кодексом. 

Данное требование гражданского процессуального законодательства судом выполнено, поскольку во исполнение требований ч. 1 ст. 113 ГПК РФ, в адрес сторон, в том числе, ответчику по всем имеющимся в материалах дела адресам, судом своевременно были направлены заказные письма.

Однако заказные письма, направленные ответчику, последним не получены, возвращены в адрес суда с отметкой «за истечением срока хранения».

Согласно п.п. 67, 68 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат.

Статья 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

В соответствии со ст. 117 ГПК РФ, адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства.

Поскольку в адрес суда от ответчика сообщений о смене адреса не поступило, а судебные извещения, направленные по указанному в иске адресу, являющемуся местом его регистрации, возвращены в адрес суда, руководствуясь ст. 117 ГПК РФ, суд пришел к выводу о надлежащем извещении ответчика о времени и месте судебного разбирательства, который, злоупотребляя предоставленным ему правом, уклоняется от получения судебных извещений, чем затягивает рассмотрение дела.

На основании изложенного, в соответствии со ст.ст. 167, 233 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся участников процесса по представленным доказательствам в порядке заочного производства.

Изучив и оценив представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

Согласно п.п. 1, 4 ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422).

В силу п. 1 ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Договор, как это предусмотрено ст. 432 ГК РФ, считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиях договора.

При этом существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. 

В соответствии с пунктом 2 названной статьи договор считается заключенным посредством направления оферты (предложение заключить договор) одной из сторон и её акцепта (принятия предложения) другой стороной. 

В силу положений п. 2 ст. 433 ГК РФ, если в соответствии с законом для заключения договора необходима также передача имущества, договор считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества (ст. 224 ГК РФ).

Договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ (ст. 434 ГК РФ). 

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Часть 1 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», определяет, что договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Так, согласно ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Письменная форма считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ. 

При этом, как закреплено в ч. 1 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ, договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону.

Судом в ходе разбирательства дела установлено, что 19 сентября 2018 года между публичным акционерными обществом РОСБАНК и ФИО1 был заключен Договор потребительского кредита № путем подписания сторонами Индивидуальных условий договора потребительского кредита.

Согласно п.п. 1, 2, 4, 6 названных Индивидуальных условий, сумма кредита составляет 1 000 000 рублей, кредит предоставляется до 19.09.2023 включительно, процентная ставка – 17,00 % годовых, количество платежей – 60, размер каждого платежа, за исключением последнего – 24 915,96 рублей, дата ежемесячного платежа по погашению кредита и уплате начисленных за пользование кредитом процентов – 25 числа каждого месяца, дата последнего погашения кредита и уплаты начисленных за пользование кредитом процентов – 19.09.2023. 

Подписывая Индивидуальные условия договора потребительского кредита, заемщик выразил согласие с Общими условиями договора потребительского кредита, которые представлены на стендах филиала Банка, размещены на информационном портале Банка в сети «Интернет», предоставляются по просьбе клиента в филиале Банка (по месту оформления кредита) на бумажном носителе (п. 14 Индивидуальных условий), а также подтвердил получение Индивидуальных условий и информационного графика платежей по Кредитному договору.

Об ознакомлении ФИО1 с Индивидуальными условиями договора потребительского кредита № свидетельствует его подпись, проставленная 19 сентября 2018 года под текстом Индивидуальных условий в присутствии сотрудника Банка.Как предусмотрено в п. 1.1. Общих условий договора потребительского кредита, в случае заключения кредитного договора Банк предоставляет клиенту кредит в дату и способом, которые указаны в Индивидуальных условиях.

В соответствии с пунктом 18 Индивидуальных условий договора потребительского кредита №, кредит предоставляется в безналичном порядке путем зачисления на счет клиента, открытый в филиале Банка в валюте кредита.

Дата предоставления кредита – 19 сентября 2018 года – согласована сторонами в пункте 19 названных Индивидуальных условий.

Если предоставление кредита в соответствии с Индивидуальными условиями осуществляется путем зачисления денежных средств на счет клиента в Банке, то кредит считается предоставленным в момент зачисления денежных средств на указанный счет клиента, открытый в Банке (п. 1.2. Общих условий).

Указанную в Индивидуальных условиях договора потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ сумму ФИО1 получил полностью путем зачисления кредита в размере 1 000 000 рублей на счет №, что подтверждается выпиской из лицевого счета за период с 19.09.2018 по 29.07.2019 и ответчиком не оспаривается, то есть ПАО РОСБАНК исполнило принятые на себя по кредитному договору обязательства в полном объеме. 

В силу п. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Акцептом, в свою очередь, признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. При этом акцепт должен быть полным и безоговорочным (п. 1 ст. 438 ГК РФ).

Таким образом, в соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ Договор потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ между ПАО РОСБАНК и ФИО1 заключен, поскольку совершение истцом действий, указанных в оферте, считается акцептом. При этом письменная форма договора соблюдена. Данный факт ответчиком также не оспорен.

19 сентября 2018 года ПАО РОСБАНК и ФИО1 заключили Дополнительное соглашение к Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, которым изложили пункты 4 и 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита в следующей редакции: процентная ставка 17 % годовых, с даты заключения соглашения при наличии обстоятельств, указанных в п. 2 Соглашения, процентная ставка устанавливается в размере 12 % (пункт 4); количество платежей по кредитному договору – 60, размер каждого платежа за исключением последнего – 22 284,56 рубля, периодичность платежей – ежемесячно, дата ежемесячного платежа по погашению кредита и уплате начисленных за пользование кредитом процентов – 25 числа каждого месяца, дата полного возврата кредита – 19.09.2023 (пункт. 6).

Как следует из п. 4.1. Общих условий договора потребительского кредита, возврат предоставленного клиенту кредита и уплата начисленных за пользование кредитом процентов производится клиентом путем ежемесячной уплаты Банку (но не позднее даты ежемесячного погашения и даты полного возврата кредита, которые определены в Индивидуальных условиях) ежемесячных платежей, размер которых указан в Индивидуальных условиях. 

В пункте 8 Индивидуальных условий договора потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ стороны согласовали в качестве способа исполнения заемщиком обязательства ежемесячное зачисление денежных средств на текущий счет клиента, открытый в Банке в валюте кредита, и их перечисление Банком в погашение задолженности по кредитному договору на основании поручения клиента.

В соответствии с п. 3.1. названных Общих условий, за пользование предоставленным в рамках кредитного договора кредитом клиент уплачивает Банку проценты, начисленные по процентной ставке, указанной в Индивидуальных условиях.

Проценты начисляются Банком на остаток задолженности по основному долгу, учитываемому на ссудном счете, на начало каждого операционного дня, пока кредит остается непогашенным (п. 3.2. Общих условий).

При начислении суммы процентов, в силу п. 3.3. Общих условий договора потребительского кредита, в расчет принимается величина процентной ставки и фактическое количество календарных дней, на которое размещены денежные средства. При этом за базу берется действительное число календарных дней в году (365 или 366 дней соответственно).

Заключая с Банком Договор потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ и подписывая его Индивидуальные условия, заемщик принял на себя обязательства своевременно и правильно осуществлять предусмотренные кредитным договором ежемесячные платежи (п. 5.1.3.); а в случае предъявления Банком по основаниям, указанным в п. 5.4.1. Общих условий, требования о досрочном возврате кредита и начисленных процентов, исполнить такое требование не позднее срока, установленного Банком в соответствующем требовании (п. 5.1.4. Общих условий).

Между тем, из представленных истцом выписки из лицевого счета ответчика за период с 19.09.2018 по 29.07.2019 и расчета задолженности следует, что за время действия Договора потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ заемщик гашение долга по кредиту и процентам за пользование кредитом производил ненадлежащим образом, в связи с чем у ФИО1 по состоянию на 24.07.2019 образовалась задолженность в размере 1 059 057,14 рублей, из них: задолженность по основному долгу – 989 551,06 рубль, задолженность по процентам – 69 506,08 рублей.

Данный расчет, выполненный в соответствии с Индивидуальными условиями Договора потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, Общими условиями договора потребительского кредита и не оспоренный ответчиком, судом проверен и признан правильным.

В силу п. 1 ст. 810 и ст. 819 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно п. 1 ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Как определено п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком сроков, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы вместе с причитающимися процентами.

В пункте 5.4.1. Общих условий договора потребительского кредита определено, что Банк вправе требовать от клиента досрочного возврата кредита и уплаты всех начисленных процентов в случае нарушения клиентом условий кредитного договора в отношении сроков возврата сумм основного долга по кредиту и/или уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. 

25 июля 2019 года в адрес ФИО1 было направлено требование о досрочном возврате кредита в течение 30 календарных дней с момента отправки данного требования. Однако требование в установленный срок заемщиком исполнено не было.

Поскольку ответчиком доказательств надлежащего исполнения обязательств по Договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ в суд не представлено, суд считает требования ПАО РОСБАНК о взыскании с ФИО1 задолженности по указанному кредитному договору законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований. 

В силу ч. 1 ст. 88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В связи с чем в пользу ПАО РОСБАНК с ФИО1 подлежит взысканию уплаченная при подаче искового заявления государственная пошлина в размере 13 495,29 рублей (платежное поручение № от ДД.ММ.ГГГГ).

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд 

РЕШИЛ:

исковые требования удовлетворить.

Взыскать в пользу публичного акционерного общества РОСБАНК с ФИО1 в погашение задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ 1059057 рублей 14 копеек, из которых: 989551 рубль 06 копеек – задолженность по основному долгу, 69506 рублей 08 копеек – задолженность по процентам; в возмещение расходов по уплате государственной пошлины 13495 рублей 29 копеек; а всего 1072552 рубля 43 копейки.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Дата составления мотивированного решения – 15 ноября 2019 года.

Председательствующий: судья подпись А.Ю. Губанова 

Копия верна: судья А.Ю. Губанова