Заочное 

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

10 июля 2020 года город Слюдянка

Слюдянский районный суд Иркутской области в составе председательствующего судьи Яматина Е. Н., при секретаре Иевлевой Т.О.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-446/2020 по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, 

УСТАНОВИЛ:

В обоснование иска указано, что между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 был заключен кредитный договор № *** от "ДАТА", по условиям которого Банк предоставил заемщику денежные средства в сумме 500 000 рублей сроком на 60 месяца под 12,5 % годовых.

Кредитный договор подписан в электронном виде посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк», возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания (УКО) предусмотрена условиями договора банковского обслуживания. 

"ДАТА" должник в заявлении на банковское обслуживание просил Банк выдать дебетовую карту "ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ" (счет № ***).

"ДАТА" должник через устройство самообслуживания подключил к банковской карте "ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ" (счет № ***) услугу «Мобильный банк», "ДАТА" на сайте Банка осуществил удаленную регистрацию в системе «Сбербанк Онлайн» по номеру телефона № ***, подключённому к услуге «Мобильный банк», получил в CMC-сообщении пароль для регистрации в системе «Сбербанк-Онлайн», ввел пароль для входа в систему.

"ДАТА" должником в 08:39 был выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» инаправлена заявка на получение кредита, заявка одобрена, "ДАТА" в 09:53 Банком выполнено зачисление заемщику кредита в сумме 500 000,00 руб.

Денежные средства заемщиком получены, однако обязательства по кредитному договору заёмщик исполняет ненадлежащим образом. 

Согласно п. 12 кредитного договора при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивал кредитору неустойку в размере 20,00 процентов годовых.

По состоянию на "ДАТА" размер задолженности по договору составил 430680,50 руб., в том числе, 2019,19 руб.- неустойка за просроченные проценты; 9943,46 руб. – неустойка за просроченный основной долг; 15755,84 руб. - просроченные проценты; 402962,01 руб. - просроченный основной долг.

"ДАТА" кредитор направил заемщику требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов. Уплате неустойки и расторжении договора. данное требование до подачи иска в суд заемщиком не исполнено.

На основании изложенного, истец просил расторгнуть кредитный договор № *** от "ДАТА", взыскать с ФИО1 в пользу Банка сумму задолженности по кредитному договору в размере 430680,50 руб., расходы по уплате государственной пошлины в сумме 13506,81 руб.

В судебное заседание истец не явился, надлежаще о времени и месте судебного разбирательства извещен. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, надлежаще о времени и месте судебного заседания извещен, о чем имеется отчет об отслеживании почтовой корреспонденции. Доказательств уважительности причин неявки в судебное заседание ответчик не представил; возражений не направил, не просил рассматривать дело в его отсутствие. 

В соответствии с ч. 3 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации дело рассмотрено в отсутствие сторон. 

В силу части 1 статьи 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в случае неявки ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительности причин неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Поскольку ответчик, получив судебное извещение, выразил свое волеизъявление, свидетельствующее об отказе от осуществления своих процессуальных прав, суд в соответствии с правилами статей 233, 234 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации при отсутствии возражений представителя истца рассмотрел дело в порядке заочного производства.

Проанализировав в соответствии со ст.67 ГПК РФ представленные доказательства, суд приходит к выводу, что исковые требования являются обоснованными и подлежат удовлетворению, исходя из следующего.

Конституция Российской Федерации гарантирует каждому свободу экономической деятельности, включая свободу договоров, право иметь имущество в собственности, владеть, пользоваться и распоряжаться им как единолично, так и совместно с другими лицами, признание и защиту указанных прав и свобод, в том числе судебную защиту, реализуемую на основе равенства всех перед законом и судом (статья 8; статья 19, части 1 и 2; статья 35, части 1 и 2; статья 45, часть 1; статья 46, часть 1).

В соответствии со статьей 819 ГК РФ, по кредитному договору Банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную суму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно статьям 807-810 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить такую же сумму денег. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. Заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (статья 820 ГК РФ).

Статьей 432 ГК РФ предусмотрено заключение договора посредством направления оферты одной из сторон и ее акцепта другой стороной. При этом договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (статья 433 ГК РФ). 

Договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса (статья 434 ГК РФ).

В силу абзаца второго пункта 1 статьи 160 ГК РФ письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

В соответствии с п. 3.9 Условий выпуска и обслуживания карты ПАО Сбербанк электронные документы, в том числе договоры и заявления, подписанные с использованием Аналога собственноручной подписи/ простой электронной подписью, признаются Банком и Клиентом равнозначными документам на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью, и могут служить доказательством в суде.

Указанные документы являются основанием для проведения операций Банком и совершения иных действий (сделок).

Сделки, заключенные путем передачи в Банк распоряжений Клиента, подтвержденных с применением средств идентификации и аутентификации Клиента, предусмотренных ДБО, удовлетворяют требованиям совершения сделок в простой письменной форме в случаях, предусмотренных законодательством, и влекут последствия, аналогичные последствиям совершения сделок, совершенных при физическом присутствии лица, совершающего сделку.

Пунктом 3.9.1 Условий банковского обслуживания лиц (ДБО) предусмотрено, что Клиент имеет право заключить с Банком кредитный договор(ы), в том числе с использованием Системы «Сбербанк Онлайн», в целях чего Клиент имеет право:

обратиться в Банк с заявлением-анкетой на получение потребительского кредита (п.п. 3.9.1.1 ДБО);

в случае принятия Банком положительного решения о возможности предоставления кредита инициировать заключение кредитного договора, которое производится путем направления Клиентом в Банк предложения о заключении кредитного договора в виде Индивидуальных условий «Потребительского кредита» в соответствии с «Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит», опубликованными на Официальном сайте Банка и размещенными в подразделениях Банка, осуществляющих операции кредитования физических лиц, и последующего акцепта Банком полученных Индивидуальных условий «Потребительского кредита» (п.п. 3.9.1.2ДБО).

"ДАТА" должник в заявлении на банковское обслуживание просил Банк выдать дебетовую карту "ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ" (счет № ***).

С использованием Карты Клиент получает возможность совершать определенные ДБО операции по своим Счетам Карт, Счетам, вкладам и другим продуктам в Банке через удаленные каналы обслуживания (п. 1.9 ДБО).

Как следует из заявления на получение банковской карты, должник подтвердил свое согласие с Условиями выпуска и облуживания банковских карт, Памяткой Держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт и Тарифами ПАО Сбербанк и обязался их выполнять.

"ДАТА" должник через устройство самообслуживания подключил к банковской карте "ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ" (счет № ***) услугу «Мобильный банк», "ДАТА" на сайте Банка осуществил удаленную регистрацию в системе «Сбербанк Онлайн» по номеру телефона № ***, подключённому к услуге «Мобильный банк», получил в CMC-сообщении пароль для регистрации в системе «Сбербанк-Онлайн», ввел пароль для входа в систему.

"ДАТА" должником в 08:39 был выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» инаправлена заявка на получение кредита.

Согласно выписке из журнала CMC-сообщений, в системе «Мобильный банк» "ДАТА" в 08:44 заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить заявку, пароль подтверждения был введен клиентом, "ДАТА" в 09:37 заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить акцепт оферты на кредит и указаны сумма, срок кредита, итоговая процентная ставка, пароль для подтверждения.

Согласно выписке по счету клиента "ДАТА" в 09:53 Банком выполнено зачисление кредита в сумме 500 000,00 руб.

Кредит был предоставлен на согласованных сторонами условиях: сумма кредита 500 000 руб., срок возврата – по истечении 60 месяцев с даты фактического предоставления кредита, под 12,5 % годовых. 

Погашение задолженности подлежало 60 ежемесячными аннуитетными платежами в размере 11248,97 руб. в платежную дату – 22 числа месяца (п.п. 1,4,6 Договра).

При несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20 процента годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно) (п. 12 договора).

Между Кредитором и Заемщиком были достигнуты соглашения во всем существенным условиям договора.

Факт перечисления заемщику "ДАТА" кредитных средств в сумме 500000 рублей видно из выписки лицевого счета заемщика.

В силу ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. 

Заемщик кредитными средствами воспользовался, что следует из выписки по счету.

Однако из движения по счету следует, что заемщик обязательства по возврату заемных средств и процентов на него исполняет ненадлежаще, последнее погашение по кредиту произведено "ДАТА" в сумме 86 руб., в связи с чем образовалась задолженность по кредиту. 

Согласно представленному истцом Расчету задолженности сумма долга на "ДАТА" составила 430680,50 руб., в том числе, 2019,19 руб.- неустойка за просроченные проценты; 9943,46 руб. – неустойка за просроченный основной долг; 15755,84 руб. - просроченные проценты; 402962,01 руб. - просроченный основной долг.

Проверив представленный истцом расчет задолженности, суд находит данный расчет правильным, данный расчет ответчик не оспаривал. 

В соответствии со статьей 811 части 2 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Ответчик ФИО1 не оспаривал факт заключения кредитного договора, получения денежных средств по кредиту; не представил доказательства того, что кредит и проценты на него были возвращены полностью; также не оспаривал размер образовавшейся задолженности по кредитному договору. 

В связи с чем, суд на основании оценки собранных по делу доказательств в их совокупности и во взаимосвязи с приведенными нормами гражданского законодательства пришел к выводу о наличии оснований для удовлетворения заявленных исковых требований, поскольку со стороны Банка обязательства по кредитному договору исполнены в полном объеме, соответствующие денежные средства ответчиком получены в кредит, однако своевременно им возвращены не были. 

В связи с неисполнением кредитных обязательств Банк "ДАТА" направил заемщику Требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов, неустойки, расторжении кредитного договора; предложил досрочно возвратить кредит в срок до "ДАТА"; Заемщик требования Банка не исполнил.

Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом (статья 56 ГПК РФ).

Доказательств, свидетельствующих о надлежащем исполнении заемщиком условий кредитного договора, ответчик суду не представил; ответчик не оспаривал договор займа по его безденежности, в том числе в связи с заключением договора под влиянием обмана, насилия, угрозы, стечения тяжелых обстоятельств. 

Таким образом, судом установлено нарушение заемщиком своих обязательств по кредитному договору, наличие задолженности по данному договору, в связи с чем исковые требования о досрочном взыскании с заемщика кредита, причитающихся процентов являются обоснованными. 

В силу п.1 ч.2 ст.450 Гражданского кодекса РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

По смыслу ст.453 ГК РФ при расторжении договора обязательства сторон прекращаются. В случае расторжении договора в судебном порядке обязательства считаются прекращенными с момента вступления в законную силу решения суда о расторжении договора. 

Поскольку имеет место нарушение ответчиком своих обязательств по кредитному договору, наличие задолженности по данному договору, суд, принимая во внимание размер просроченных платежей, а также срок просрочки, находит, что допущенное нарушение Заемщиком условий Договора является существенным и достаточным основанием для расторжения Договора. О прекращении обязательств по договору ответчик не возражал. 

При подаче искового заявления в суд Банком была уплачена государственная пошлина в размере 13506,81 руб., которая в связи с удовлетворением иска подлежит взысканию с ответчика в пользу Банка.

Руководствуясь ст. ст. 194-198, 233, 235-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № *** от "ДАТА", заключенный между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору № *** от "ДАТА" в размере 430680,50 руб., в том числе, 2019,19 руб.- неустойка за просроченные проценты; 9943,46 руб. – неустойка за просроченный основной долг; 15755,84 руб. - просроченные проценты; 402962,01 руб. - просроченный основной долг; а также расходы по уплате госпошлины в сумме 13506,81 рублей, итого 444187,31 (четыреста сорок четыре тысячи сто восемьдесят семь рублей 31 коп.).

Разъяснить ответчику право подачи в Слюдянский районный суд заявления об отмене настоящего решения в течение семи дней со дня вручения копии настоящего решения. 

Заочное решение суда может быть обжаловано ответчиком в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда. Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья: 

Мотивированное решение изготовлено 14 июля 2020 года.