РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г.Иркутск 28 мая 2019 года 

Кировский районный суд г. Иркутска в составе председательствующего судьи Луст О.В., при секретаре Кычиковой Д.Н.,

с участием ответчика ФИО1, 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по исковому заявлению ПАО «Промсвязьбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Промсвязьбанк» обратился в Кировский районный суд г. Иркутска с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины.

В обоснование заявленных исковых требований указано, что 06.10.2014г. между ОАО «Промсвязьбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор на потребительские цели путем присоединения к «Правилам предоставления кредитов на потребительские цели ОАО «Промсвязьбанк» для физических лиц в рамках комплексного банковского обслуживания», утвержденных Президентом ОАО «Промсвязьбанк», согласно заявлению на заключение договора потребительского кредита №. В соответствии с данным заявлением Банк предоставил ответчику денежные средства в размере 503 000 руб. на срок 60 месяцев, со взиманием за пользование кредитом 21,9% годовых, а ответчик взял на себя обязательство исполнять содержащиеся в правилах требования. Кредит был предоставлен Банком путем перечисления всей суммы кредита на счет ответчика, что подтверждается выпиской из банковского счета. В соответствии с п. 6 индивидуальных условий договора потребительского кредита возврат кредита и уплата процентов осуществляется Ответчиком ежемесячно в соответствии с графиком погашения. С 26.05.2017г. ответчик в нарушение условий Кредитного договора прекратил надлежащее исполнение своих обязательств по возврату суммы кредита и процентов за пользование предоставленными денежными средствами. Согласно п. 7.1 Правил ответчик обязан по первому требованию Истца о досрочном погашении кредита погасить кредит, а также уплатить проценты, начисленные за фактический срок пользования кредитом, не позднее даты, указанной в уведомлении. 22.11.2017г. в соответствии с п.7.2 Правил истец направил ответчику требование о досрочном погашении кредита. В соответствии с Требованием о досрочном погашении кредита ответчик обязан был погасить имеющуюся задолженность в полном объеме в срок до 22.12.2017г. Однако данная обязанность ответчиком не была исполнена до настоящего времени. По состоянию на 28.12.2018г. задолженность по основному долгу и процентам по Кредитному договору ответчика перед Банком составляет 349 135 руб., в том числе: 300 810,02 рублей - размер задолженности по основному долгу; 48 324,98 руб. - размер задолженности по процентам. 08.12.2014г. в Единый государственный реестр юридических лиц была внесена запись о государственной регистрации изменений, вносимых в учредительные документы юридического лица, а именно, была зарегистрирована новая редакция устава ПАО «Промсвязьбанк» в связи со сменой наименования ОАО «Промсвязьбанк» на ПАО «Промсвязьбанк».

Просит суд, с учетом уточнений заявленных исковых требований в порядке ст. 39 ГПК РФ, взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. в размере 349 135 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 691 рублей 35 копеек. 

В судебное заседание истец не явился, о дате, времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом, просил суд рассмотреть дело в отсутствие своего представителя. 

В судебном заседании ответчик ФИО1, не оспаривая факта наличия задолженности по кредитному договору, заявленные исковые требования не признал. 

Суд, руководствуясь ст.167 ГПК РФ, рассмотрел дело в отсутствие истца. 

Выслушав мнение участника процесса, исследовав материалы гражданского дела в их совокупности, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно статье 30 Федерального закона от 02.12.1990 г. № 395–1 «О банках и банковской деятельности», отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе, сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Согласно п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ.

На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, если иное не предусмотрено законом или договором.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ. ФИО1 обратился в ОАО «Промсвязьбанк» с Заявлением на заключение договора о предоставлении кредита на потребительские цели № путем присоединения Заемщика к условиям «Правил предоставления кредитов на потребительские цели ОАО «Промсвязьбанк» для физических лиц в рамках комплексного банковского обслуживания» в порядке, предусмотренном ст. 428 ГК РФ, на следующих условиях: сумма кредита – 503 000 руб.; срок кредита – 60 месяца; процентная ставка – 21,9 %; дата уплаты ежемесячного платежа – 03 число каждого календарного месяца (п.п.1.1., 1.3., 1.4., 1.5. индивидуальных условий).

При этом Заемщик понимает и соглашается с тем, что: 

- акцептом со стороны Кредитора предложения (оферты) о заключении Договора будет являться зачисление Кредитором суммы кредита на счет №, открытый у Кредитора;

- в случае акцепта Кредитором предложения (оферты) о заключении Договора, Договор будет являться приложением и неотъемлемой частью Договора комплексного обслуживания;

- в случае акцепта Кредитором предложения (оферты) о заключении Договора, составными частями Договора будут являться Правила, настоящее Заявление на заключение Договора, уведомление о полной стоимости кредита, а также перечень и размеры платежей, включенных и не включенных в расчет полной стоимости кредита, и перечень платежей в пользу неопределенных в Договоре третьих лиц (п. 1.7 Заявления).

Договор считается заключенным с момента зачисления суммы Кредита на Счет (п. 2.1 индивидуальных условий). 

Заемщик подтверждает, что:

- до него доведена Кредитором вся информация о полной стоимости кредита и платежах, входящих и не входящих в ее состав, перечне возможных платежей в пользу неопределенных в Договоре третьих лиц, перечне и размере платежей, связанных с несоблюдением условий Договора, о полной сумме, подлежащих выплате Заемщиком по договору, о графике погашения указанной суммы, а также иная необходимая для заключения Договора с Кредитором информация;

- он ознакомлен и согласен с действующим на дату подачи Заявления на заключение Договора редакцией Правил (п. 14 индивидуальных условий).

Таким образом, кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ. заключен путем присоединения Заемщика к Правилам предоставления кредитов на потребительские цели ОАО «Промсвязьбанк» для физических лиц в рамках комплексного банковского обслуживания в соответствии со ст. 428 ГК РФ, и путем акцепта Кредитором (зачисление Кредита на Счет) оферты Заемщика (направление Кредитору Заявления на заключение Договора). Условия данного договора определены в Правилах и Заявлении на заключение Договора, с которыми заемщик согласился путем подписания Заявления.

Оценивая исследованный в судебном заседании указанный кредитный договор, суд, приходит к выводу о его соответствии действующему гражданскому законодательству, а именно главе 42 ГК РФ, общим положениям об обязательствах.

Кредит предоставляется путем зачисления суммы кредита в течение 14 рабочих дней с даты направления Кредитору Заявления на заключение Договора на счет №, открытый у Кредитора.

Погашение текущей задолженности по кредиту и/или задолженности по процентам, начисленным на текущую задолженность по кредиту, осуществляется Заемщиком путем уплаты ежемесячных платежей в дату уплаты ежемесячных платежей, начиная с месяца, следующего за календарным месяцем предоставления кредита и заканчивая календарным месяцем, предшествующим месяцу, в котором подлежит уплате последний платеж (п. 6 условий).

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по кредитному договору, предоставив 06.10.2014г. кредит в размере 503 000 руб., что подтверждается Выпиской из лицевого счета.

Кредитор имеет право потребовать полного досрочного погашения задолженности по Договору в случае нарушения Заемщиком сроков, установленных для погашения задолженности по договору, а также в иных случаях, предусмотренных законодательством РФ (п. 7.1, 7.2 Правил).

Из материалов дела усматривается, что ответчиком ФИО1 обязательства по договору исполняются ненадлежащим образом.

Согласно списку № внутренних почтовых отправлений 23.11.2017г. за исх. № по адресу ответчика ФИО1 Банк направил Требование о досрочном погашении кредита в сумме 350 774,98 руб. в срок до 22.12.2017г., которое оставлено ответчиком без исполнения. 

Из представленного Банком Расчета по состоянию на 28.12.2018г. задолженность по основному долгу и процентам по Кредитному договору ответчика перед Банком составляет 349 135,73 руб., в том числе: 300 810,02 рублей - размер задолженности по основному долгу; 48 324,98 руб. - размер задолженности по процентам.

Суд, проверив указанный расчет, находит его соответствующим условиям договора, а также установленным в судебном заседании обстоятельствам. 

Ответчиком не представлено возражений относительно размера задолженности перед банком по кредитному договору. 

Более того, какие-либо доказательства надлежащего исполнения ФИО1 обязанностей по кредитному договору, необоснованности представленного банком расчета имеющейся у ФИО1 задолженности, ответчиком, которому разъяснены положения ст. 56 ГПК РФ, суду не представлены, в материалах дела такие доказательства отсутствуют.

При этом доводы ответчика о несогласии с суммой заявленных требований, так как он до мая 2017г. вносил денежные средства, суд не принимает во внимание. Поскольку все внесенные ФИО1 денежные средства были направлены Банком в счёт погашения задолженности по кредиту, каких-либо нарушений по распределению внесенных денежных средств, судом не установлено. Все последующие платежи в размере 500 рублей, были также учтены Банком. Вместе с тем, размер ежемесячного платежа составлял 13 994,03 рублей, поэтому поступающие денежные средства в меньшем размере не покрывали образовавшую задолженность, а только увеличивали её. В связи с этим, Банк и обратился с настоящим иском в суд. 

Довод ответчика ФИО1 о том, что в связи с досрочным взысканием кредита, кредитный договор должен быть расторгнут, суд считает несостоятельным, по следующим основаниям.

Согласно пп. 1 п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

При этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В силу п. 1 ст. 451 ГК РФ существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа.

Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях.

Задолженность образовалась у ФИО1 в связи с ненадлежащим исполнением заемщиком обязательств по данному договору. Названные ответчиком обстоятельства в качестве основания заявленного требования о расторжении кредитного договора не свидетельствуют о существенном изменении обстоятельств в рамках положений ст. 451 ГК РФ, вследствие которых возможно расторжение договора, так как при заключении кредитного договора ФИО1 условия кредитного договора были известны заемщику в момент подписания договора, кредитный договор был заключен по волеизъявлению обеих сторон, стороны достигли соглашения по всем существенным условиям договора, в связи с чем, каждая сторона приняла на себя риск по исполнению предусмотренных договором обязательств. Учитывая, что условия кредитного договора исполнены кредитором в полном объеме, оснований для освобождения заемщика, нарушившего договор от договорных обязательств путем расторжения кредитного договора, у суда не имеется.

Доводы ответчика о необоснованности заявленных исковых требований, в связи с тем, что у него отсутствуют денежные средства для погашения кредитной задолженности, суд не принимает во внимание. Поскольку тяжелое материальное положение не освобождает заемщика по кредитному договору от исполнения взятых на себя в рамках договора обязательств, ухудшение материального положения, наличие или отсутствие дохода относится к риску, который ответчик, как заемщик, несет при заключении кредитного договора.

При таких обстоятельствах, оценив представленные по делу доказательства, суд приходит к выводу о том, что требования Банка о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору № от 06.10.2014г. в размере 349 135 руб. являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 6 691,35 руб. 

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Промсвязьбанк» - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Промсвязьбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. в размере 349 135 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 691 рублей 35 копеек.

Решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Иркутский областной суд через Кировский районный суд г. Иркутска в течение месяца со дня изготовления мотивированного текста решения.

Судья О.В. Луст

Мотивированный текст решения изготовлен 04.06.2019г. 

Судья О.В. Луст