Дело № 2-432/2018

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

10 сентября 2018 года г. Бежецк

Бежецкий городской суд Тверской области 

в составе председательствующего судьи Шишовой Е.А., 

при секретаре судебного заседания Петроченко А.О., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по уплате государственной пошлины,

у с т а н о в и л:

Банк ВТБ (публичное акционерное общество) обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору №625/0000-0228343 от 23.06.2014 в размере 900 000 руб., из которых основной долг – 644231 руб. 98 коп.; плановые проценты за пользование кредитом – 139 065 руб. 74 коп.; пени за несвоевременную уплату плановых процентов – 30 546 руб. 84 коп.; а также о взыскании расходов по уплате государственной пошлины в размере 11 338 руб. 45 коп. Требования мотивированы тем, что 23.06.2014 Банк ВТБ 24 (ПАО) и ФИО1 заключили кредитный договор путем присоединения ответчика к Правилам потребительского кредитования без обеспечения и подписания ответчиком согласия на кредит. В соответствии с согласием на кредит, устанавливающим существенные условия кредита, истец обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме 900000 рублей на срок по 05.10.2017 года с взиманием за пользование кредитом 23,70 процента годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом (п.п. 4.1.1 Правил). Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно 23-го числа каждого календарного месяца. На основании решения Общего собрания акционеров Банка ВТБ (публичное акционерное общество) от 10.11.2017, а также решения Общего собрания акционеров ВТБ 24 (ПАО) от 07.11.2017 №02/17 ВТБ 24 (ПАО) прекратил свою деятельность в связи с реорганизацией в форме присоединения к банку ВТБ (ПАО). С 01.01.2018 Банк ВТБ (ПАО) стал правопреемником ВТБ 24 (ПАО) по обязательствам в отношении третьих лиц, в том числе кредиторов и должников, включая обязательства, оспариваемые сторонами. Согласно ст. 428 ГК РФ договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах. Присоединившись к Правилам, подписав Согласие на кредит и получив кредит, ответчик в соответствии со ст. 428 ГК РФ заключил с истцом путем присоединения кредитный договор. Условия данного договора определены в Правилах и Согласии на кредит, с которыми согласился ответчик путем подписания согласия на кредит. В соответствии с п.п. 1.6 Правил данные правила и согласие на кредит являются в совокупности кредитным договором, заключенным между истцом и ответчиком посредством присоединения ответчика к условиям правил и подписания согласия на кредит. В соответствии со ст.ст. 809, 810, 819 ГК РФ заемщик по кредитному договору обязан возвратить в срок полученную сумму кредита кредитору и уплатить проценты за пользование кредитом. Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме. 23.06.2014 ответчику были предоставлены денежные средства в сумме 900 000 рублей. По наступлению срока погашения кредита ответчик не выполнил свои обязательства в полном объеме. Учитывая систематическое неисполнение ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, истец на основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором. Согласно ст. 330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в т.ч. в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору предусмотренную законом или договором неустойку. В соответствии со ст.ст.811 и 819 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, в случае, если заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была возвращена, до дня ее возврата кредитору независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ. Таким образом, ответчик обязан уплатить истцу сумму кредита, проценты за пользование кредитом. Однако до настоящего времени вышеуказанная задолженность ответчиком не погашена. Таким образом, по состоянию на 06.10.2017 включительно общая сумма задолженности по кредитному договору составила 1088762 руб. 22 коп. В соответствии с ч. 2 ст. 91 ГПК РФ цена иска указывается истцом. Истец, пользуясь предоставленным правом, снижает сумму штрафных санкций (задолженность по пени по просроченному долгу/ задолженность по пени), предусмотренных договором, до 10 процентов от общей суммы штрафных санкций. Таким образом, по состоянию на 06.10.2017 включительно общая сумма задолженности по кредитному договору (с учетом снижения суммы штрафных санкций) составила 813844 руб. 56 коп.

Представитель истца Банка ВТБ (публичное акционерное общество) в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен заранее и надлежащим образом, представил ходатайство о рассмотрении дела в свое отсутствие, исковые требования поддерживает в полном объеме. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела уведомлялся заранее и надлежащим образом, однако неоднократно направляемая ему по месту регистрации судом корреспонденция возвращается в адрес суда с отметкой почтового отделения «истек срок хранения». В связи с изложенным суд приходит к выводу о том, что ответчик ФИО1 уклоняется от получения судебной корреспонденции, и, исходя из положений ст. 117 ГПК РФ, считает его извещенным о времени и месте рассмотрения дела. 

Изучив доводы иска, исследовав материалы дела, суд находит исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Как следует из ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (ст.ст. 807-818 ГК РФ), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

По договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей (ст. 807 ГК РФ).

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу требований ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии со ст. 428 ГК РФ договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом, признается договором присоединения.

Установлено, что 23.06.2014 между Банком ВТБ 24 (ПАО) и ФИО1 посредством подписания Уведомления о полной стоимости кредита и Согласия на кредит в ВТБ 24 (ПАО) от 23.06.2014 по договору №625/0000-0228343, был заключен кредитный договор на предоставление ФИО1 денежных средств на следующих условиях: сумма кредита – 900 000 руб., срок погашения кредита – 60 месяцев, дата предоставления кредита – 23.06.2014, дата возврата кредита – 24.06.2019, процентная ставка – 23,70 % годовых, аннуитентный платеж – 25 964 руб. 32 коп., платежная дата – ежемесячно 23 числа каждого календарного месяца, пени за просрочку обязательств по кредиту – 0,60 % в день, от суммы невыполненных обязательств. 

В согласии на кредит, ответчик ФИО1 заявил о том, что ознакомлен и согласен со всеми условиями Договора, состоящего из Правил кредитования по продукту «Кредит наличными» (без поручительства) и согласия на кредит в ВТБ 24 (ЗАО), содержащего в себе существенные условия кредита в банке. Условия кредита обязался неукоснительно соблюдать. В уведомлении о полной стоимости кредита от 23.06.2014 ответчик ФИО1 подтвердил, что ознакомлен с размером полной стоимости кредита, а также перечнем и размерами платежей, включенных в расчет полной стоимости кредита до подписания договора, уведомление о полной стоимости кредита является неотъемлемой часть договора с момента его заключения.

Во исполнение условий кредитного договора банк предоставил заемщику ФИО1 кредит в сумме 900 000 руб., который был зачислен на счет заемщика 23.06.2014 г. Изложенное стороной ответчика не оспорено, подтверждается тем, что в счет погашения задолженности по кредиту ФИО1 производил платежи с июля 2014 г. по ноябрь 2016 г.

Согласно п.п. 2.8, 2.10 Правил кредитования по продукту «Кредит наличными» (общие условия) за пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты в размере, предусмотренном договором, начисляемые на остаток текущей ссудной задолженности по основному долгу. При расчете процентов количество дней в месяце и в году принимается равным календарному. Заемщик уплачивает Банку проценты ежемесячно. Проценты за пользование кредитом в размере, установленном договором, начисляются со дня, следующего за датой выдачи кредита, в качестве которой стороны признают дату зачисления суммы кредита на банковский счет, по день, установленный в договоре для погашения задолженности, либо по день фактического досрочного погашения задолженности (включительно).

Из п. 2.11. Общих условий следует, что платежи по кредиту осуществляются заемщиком ежемесячно. 

Пунктом 2.12. Общих условий предусмотрено, что в случае просрочки исполнения заемщиком своих обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов с заемщика подлежит взиманию неустойка в виде пени от суммы невыполненных обязательств. Указанная неустойка начисляется по дату полного исполнения всех обязательств по погашению задолженности (включительно). При этом устанавливается очередность погашения задолженности так, как она определена пунктом 2.13 Правил. 

В силу п. 2.13 Правил установлена следующая очередность исполнения обязательств заемщика по погашению задолженности независимо от инструкций, содержащихся в платежных документах заемщика:

- судебные издержки по взысканию задолженности;

- просроченная комиссия за присоединение к программе страхования;

- просроченные проценты по кредиту;

- просроченная сумма основного долга по кредиту;

- комиссия за присоединение к программе страхования;

- проценты по кредиту;

- сумма основного долга по кредиту;

- неустойка (пени, штрафы).

Установлено, что банк свои обязательства по кредитному договору от 23.06.2014, заключенному с ФИО1, выполнил, денежные средства перечислил на счет заемщика. Заемщик ФИО1 принятые на себя обязательства исполнял не должным образом, нарушал порядок возврата кредита и выплаты процентов по нему, а с ноября 2016 г. выплаты по кредиту производить перестал, фактически в одностороннем порядке отказавшись от исполнения обязательств. 

Исходя из требований ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

В соответствии с ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пени) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки.

В соответствии с ч. 2 ст. 91 ГПК РФ цена иска указывается истцом. Истец, пользуясь предоставленным правом, снизил сумму штрафных санкций (задолженность по пени по просроченному долгу/задолженность по пени), предусмотренных договором, до 10 процентов от общей суммы штрафных санкций.

Судом установлено, что по состоянию на 06.10.2017 задолженность ответчика ФИО1 по кредитному договору, согласно представленному истцом расчету, составила 813844 руб. 56 коп., из которых: основной долг – 644231 руб. 98 коп., плановые проценты за пользование кредитом – 139 065 руб. 74 коп., пени за несвоевременную уплату плановых процентов – 30 546 руб. 84 коп. 

Как следует из п. 3.2.3 Общих условий банк имеет право досрочно взыскать сумму задолженности, в том числе сумму кредита и начисленных процентов в случаях, предусмотренных в законодательстве РФ, в том числе в случае нарушения заемщиком установленного договором срока возврата очередной части кредита. Банк извещает заемщика о наступлении обстоятельств, являющихся основанием для досрочного взыскания суммы кредита и начисленных процентов, и необходимости возврата последним суммы задолженности не позднее установленной банком даты досрочного взыскания. Такое извещение (требование о досрочном возврате) направляется заемщику заказным письмом с уведомлением, курьерской почтой. При невыполнении заемщиком указанного требования о досрочном возврате в указанный банком срок банк осуществляет досрочное взыскание.

Истец направил ответчику ФИО1 уведомление о погашении просроченной задолженности по кредиту, в котором потребовал от ответчика досрочно вернуть оставшуюся сумму кредита, а также уплатить причитающиеся проценты за фактический срок пользования кредитом и иные суммы, предусмотренные условиями кредитного договора, также сообщил о расторжении банком в одностороннем порядке кредитного договора. Ответчиком требование банка выполнено не было, доказательств обратного суду не представлено.

Таким образом, из исследованных судом доказательств достоверно следует, что ответчик существенно нарушил условия кредитного договора, а именно не погашает кредит и начисленные на него проценты в том объеме и сроки, которые установлены договором. Возражений относительно расчетов, представленных истцом, со стороны ответчика не представлено. Расчет задолженности, произведенный Банком, соответствует условиям договора, является верным.

Согласно ч.1 ст. 44 ГПК РФ в случаях выбытия одной из сторон в спорном или установленном решением суда правоотношении (смерть гражданина, реорганизация юридического лица, уступка требования, перевод долга и другие случаи перемены лиц в обязательствах) суд допускает замену этой стороны ее правопреемником. Правопреемство возможно на любой стадии гражданского судопроизводства.

В соответствии со ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором. Если договором был предусмотрен запрет уступки, сделка по уступке может быть признана недействительной по иску должника только в случае, когда доказано, что другая сторона сделки знала или должна была знать об указанном запрете.

Реорганизация юридического лица (слияние, присоединение, разделение, выделение, преобразование) может быть осуществлена по решению его учредителей (участников) или органа юридического лица, уполномоченного на то учредительным документом, что предусмотрено ч.1 ст.57 ГК РФ.

В соответствии с ч.4 ст. 57 ГК РФ при реорганизации юридического лица в форме присоединения к нему другого юридического лица первое из них считается реорганизованным с момента внесения в единый государственный реестр юридических лиц записи о прекращении деятельности присоединенного юридического лица.

Согласно ч. 2 ст. 58 ГК РФ при присоединении юридического лица к другому юридическому лицу к последнему переходят права и обязанности присоединенного юридического лица.

Из устава Банка ВТБ (ПАО) следует, что на основании решения внеочередного общего собрания акционеров банка от 9 ноября 2017 г. (протокол №51 от 10 ноября 2017 г.), а также решения внеочередного общего собрания акционеров Банка ВТБ 24 (ПАО) от 3 ноября 2017 г. (протокол №02/17 от 7 ноября 2017 г.) банк реорганизован в форме присоединения к нему Банка ВТБ 24 (ПАО). 

Выпиской из Единого государственного реестра юридических лиц подтверждается, что в ЕГРЮЛ в отношении юридического лица Банк ВТБ 24 (ПАО) 1 января 2018 г. внесена запись о прекращении деятельности юридического лица путем реорганизации в форме присоединения. 

Банк ВТБ (ПАО) является правопреемником Банка ВТБ 24 (ПАО) при реорганизации в форме присоединения, что следует из выписки из Единого государственного реестра юридических лиц от 1 января 2018 г. 

Поскольку запись о прекращении деятельности Банка ВТБ 24 (ПАО) путем реорганизации в форме присоединения к Банку ВТБ (ПАО) была внесена в ЕГРЮЛ 01.01.2018 г., то с этого момента к последнему в результате универсального правопреемства перешел весь комплекс прав и обязанностей присоединившегося юридического лица в полном объеме, в том числе, и права, связанные со взысканием задолженности.

При таких обстоятельствах, суд считает, что исковые требования Банка ВТБ (публичное акционерное общество) о взыскании задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Таким образом, с ответчика подлежит взысканию в пользу истца уплаченная при подаче иска в суд государственная пошлина в размере 11 338 рублей 45 копеек. 

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд 

р е ш и л:

исковые требования Банка ВТБ (публичное акционерное общество) в лице ОО «Тверской» филиала № 3652 Банка ВТБ (ПАО) к ФИО1 удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) в лице ОО «Тверской» филиала № 3652 Банка ВТБ (ПАО) задолженность по кредитному договору №625/0000-0228343 от 23.06.2014 в размере 813 844 (восемьсот тринадцать тысяч восемьсот сорок четыре) рубля 56 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 11 338 (одиннадцать тысяч триста тридцать восемь) рублей 45 копеек, а всего 825 183 (восемьсот двадцать пять тысяч сто восемьдесят три) рубля 01 копейка.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме в Тверской областной суд с подачей жалобы через Бежецкий городской суд.

Решение в окончательной форме принято 10 сентября 2018 г.

Председательствующий