Дело УИД 42RS0015-01-2023-002585-20

Производство № 2-2016/2023

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

26 октября 2023 года г. Новокузнецк

Заводской районный суд г. Новокузнецка Кемеровской области в составе председательствующего судьи Даренковой О.А.,

при секретаре Варламовой Т.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Азиатско-Тихоокеанский Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец АО «Азиатско-Тихоокеанский Банк» обратилось в суд с иском к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

Требования мотивированы тем, что 14.07.2020 между истцом и ответчиком заключен кредитный договор ..., по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 100 000 руб. под 28 % годовых сроком на 373 мес. Заемщик в нарушение условий договора, свои обязанности по возврату кредита и уплате процентов за пользование, предоставленными ему банком, денежными средствами не выполняет в полном объеме, допускает просрочки сроком более двух месяцев. Вынос ссуды на просрочку начался 25.10.2022 г. За период с момента наступления обязанности осуществлять гашение кредита заемщиком произведено гашение кредитной задолженности в размере 421 189,26 руб. Согласно п. 12 договора за каждый день просрочки по договору подлежит начислению неустойка из расчета 3% от просроченной исполнением суммы платежа за каждый день просрочки. Задолженность по неустойке, вытекающей из положений договора, составляет 318 534,66 руб. По состоянию на 24.08.2023 г. общая задолженность по договору составляет 436 556,46 руб., из которых задолженность по основному долгу 93 793,36 руб., задолженность по уплате процентов по договору 24 228,44 руб., неустойка 318 534,66 руб. Учитывая материальное состояние заемщика, банк в одностороннем порядке уменьшил размер требований в части взыскания неустойки до 4 109,50 руб. Банк в адрес заемщика направил требование о досрочном возврате кредита и начисленных процентов. В установленный срок сумма кредита и начисленных процентов заемщиком возвращена не была. Судебный приказ о взыскании с ответчика задолженности был отменен.

Просит взыскать с ответчика в пользу банка задолженность по кредитному договору ... от 14.07.2020 г. в размере 122 131,30 руб., из которых: задолженность по основному долгу – 93 793,36 руб., задолженность по уплате процентов по договору в размере 24 228,44 руб., неустойка 4 109,50 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 642,63 руб.

В судебное заседание истец «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (АО) своего представителя не направил, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом (л.д. 89), представитель истца ФИО2, действующий на основании доверенности от 23.12.2022 (л.д.8), в исковом заявлении просил рассмотреть дело в свое отсутствие, против рассмотрения дела в порядке заочного производства не возражал (л.д. 4об).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом (л.д. 86, 88, 89, 92), об уважительных причинах своей неявки суду не сообщила, возражений не представила, ходатайств не направила, расчет задолженности не оспорила.

В соответствии со ст. 167, 233 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц в порядке заочного производства.

Суд, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.

Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст. 432 ГПК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным. 

Согласно ч. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

На основании ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заем считается возвращенным в момент передачи его займодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет займодавца.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Судом установлено, что ... между «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (АО) и ФИО1, на основании заявления ФИО1 на банковское обслуживание и открытие банковского счета от ..., заключен кредитный договор ..., в соответствии с которым банк предоставил ответчику кредит в сумме 100 000 руб. под 28% годовых (п.п.1-4 Договора), сроком на 324 мес. (л.д. 21, 22-23).

Согласно п. 2 Индивидуальных условий данного кредитного договора, договор действует до полного исполнения сторонами своих обязательств, срок возврата лимита кредитования – ... Срок действия лимита кредитования 373 мес.. Лимит кредитования находится в режиме погашения (фактическое погашение лимита кредитования) – заключительные 20 мес., в остальные периоды кредит находится в режиме сама возобновления (восстановление лимита кредитования), за исключением случаев, когда допущено возникновение просроченной задолженности по договору.

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий договора за не исполнение/ненадлежащее исполнение заемщиком по договору обязательств по возврату кредита и (или) уплате процентов на сумму кредита взымается штраф в размере 700 руб. единовременно при образовании просроченной задолженности начисляется пеня в размере 3% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки, при этом размер неустойки не может превышать 20% годовых, в случае, если по условиям договора проценты за пользование кредитом за соответствующий период нарушения обязательств начисляются.

В соответствии с пунктом 11 Индивидуальных условий в качестве цели использования заемщиком потребительского кредита (с лимитом кредитования) указана оплата товаров, работ, услуг в торгово-сервисных предприятиях с использованием банковской карты через электронные средства платежа (POS - терминалы, платежные терминалы, прочие технические устройства), а также через сеть Интернет.

При подписании Индивидуальных условий ФИО1 указала, что ознакомлена и полностью согласна с Общими условиями и тарифами банка, размещенными в местах приема заявлений на кредит и на сайте банка: ... в частности с условиями предоставления банковской карты, платой за ежемесячное/годовое обслуживание карты (если предусмотрено), платой за СМС-информирование (полный пакет), указанными в разделе 4 тарифов банка. Данные условия заемщика устраивали, о чем свидетельствует её собственноручная подпись (л.д. 21, 22-23, 40-46).

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства, заемщику была выдана кредитная карта с лимитом задолженности (л.д. 25), первые расходные операции по которой произведены 19.07.2020 г., что подтверждается выпиской по счету (л.д.10-20), однако ФИО1, приняв денежные средства и взяв на себя обязательства их вернуть в вышеуказанные сроки, в одностороннем порядке уклоняется от надлежащего исполнения условий заключенного кредитного договора, что противоречит требованиям ст.ст. 309, 310 ГК РФ.

25.10.2022 г. начался вынос ссуды на просрочку, в связи с чем, 25.01.2023 г. в адрес заемщика банком было направлено требование о досрочном возврате кредита, которое оставлено ФИО1 без удовлетворения (л.д. 28-30, 34).

Истец обращался к мировому судье за вынесением судебного приказа о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору.

22.05.2023 г. мировым судьей был вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу АО "Азиатско-Тихоокеанский Банк" задолженности по кредитному договору от 14.07.2020 г., который был отменен определением мирового судьи судебного участка № 7 Центрального судебного района г. Кемерово, и.о. мирового судьи судебного участка № 5 Центрального судебного района г. Кемерово от 11.08.2023 г. в связи с поступлением возражений (л.д. 24).

После отмены судебного приказа размер задолженности ответчиком не погашен.

Согласно представленному истцом расчету по состоянию на 24.08.2023 г. общая задолженность ответчика перед банком составляет 436 556,46 руб., в т.ч.: задолженность по основному долгу 93 793,36 руб., задолженность по уплате процентов по договору 24 228,44 руб., неустойка 318 534,66 руб. (л.д. 31-33).

Доказательств иного в судебное заседание не представлено (ст.56 ГПК РФ).

Проверив указанный расчет, суд, приходит к выводу, что он соответствует условиям кредитного договора, не противоречит закону, арифметически верен, является допустимым и достоверным доказательством наличия у ответчика задолженности в указанном размере.

Ответчиком данный расчет не оспорен, в том числе в части начисления процентов, пени. Доказательств погашения указанной задолженности по кредитному договору ответчиком не представлено. Материалы дела не содержат сведений о внесении иных платежей в счет погашения долга, помимо тех, что учтены истцом при обращении в суд.

В связи с вышеизложенным, с ответчика в пользу истца следует взыскать основной долг и проценты по договору в общей сумме 118 021,8 руб. (93 793,36 + 24 228,44).

В соответствии со ст. 330 ГПК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. 

В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. 

Бремя доказывания несоразмерности неустойки и необоснованности выгоды кредитора возлагается на ответчика.

При оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (пункты 3, 4 статьи 1 ГК РФ).

Размер неустойки предусмотрен условиями договора, который соответствует требованиям законодательства, действует до момента его исполнения и сторонами на момент рассмотрения дела не расторгнут, не признан недействительным.

Истец в одностороннем порядке уменьшил сумму неустойки до 4 109,50 руб. 

Оценив в совокупности все представленные доказательства, суд приходит к выводу, что неустойка в сумме 4 109,50 руб. не является несоразмерной нарушенным ответчиком обязательствам, при этом судом учитывается длительность неисполнения обязательства, размер просроченной задолженности и просроченных процентов, который составляет 118 021,80 руб., в связи с чем, оснований для снижения неустойки нет.

При таких обстоятельствах суд считает, что требования о взыскании с ответчика неустойки в заявленном истцом размере подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне в пользу, которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 ГПК РФ. 

Поскольку истец понес расходы по уплате государственной пошлины за подачу иска в суд в сумме 3 642,63 руб., что подтверждается платежными поручениями ... от 28.08.2023 г., ... от 21.04.2023 г. (л.д. 6,7), исковые требования удовлетворены в полном объеме, соответственно, указанные расходы следует взыскать с ответчика.

Руководствуясь ст. ст. 194-199, 233 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «Азиатско-Тихоокеанский Банк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ... года рождения (ИНН ...) в пользу Акционерного общества «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ИНН ... задолженность по кредитному договору ... от ... по состоянию на ... в размере 122 131 (сто двадцать две тысячи сто тридцать один) рубль 30 копеек, из которых: задолженность по основному долгу – 93 793,36 руб., задолженность по уплате процентов по договору в размере 24 228,44 руб., неустойка 4 109,50 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 642 (три тысячи шестьсот сорок два) рубля 63 копейки.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Решение в окончательной форме принято 31.10.2023 года.

Судья Даренкова О.А.