Дело №2-654/2018 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

18 мая 2018 года село Чекмагуш

Чекмагушевский межрайонный суд Республики Башкортостан в составе:

председательствующего судьи Иркабаева М.Ф.,

при секретаре Галеевой А.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по соглашениям и расторжении договоров (соглашений),

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по соглашениям и расторжении соглашений. 

Истец исковые мотивирует тем, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Российский Сельскохозяйственный банк» и ФИО1 заключено Соглашение №. В соответствии с п. 3.2 раздела 3 Соглашения Заемщик подтвердил факт заключения Соглашения, путем присоединения Заемщика к Правилам предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения, в соответствии с которым Банк принял обязательство предоставить Заемщику денежные средства (кредит) в размере установленном п.1 раздела 1 Соглашения в сумме 201 000 рублей, а Заемщик обязался возвратить полученные кредитные средства и уплатить проценты за пользование кредитными средствами в размере и на условиях, установленных Соглашением и Правилами, в срок до ДД.ММ.ГГГГ (п.2 раздела 1 Соглашения). По условиям п. 4 раздела 1 Соглашения установлена процентная ставка в размере 17,5% годовых.

Банк свои обязательства по указанному кредитному договору выполнил в полном объеме, перечислив на счет ФИО1 № денежные средства (кредит) в сумме, 201 000 рублей, что подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ между АО «Российский Сельскохозяйственный банк» и ФИО1 заключено Соглашение №. В соответствии с п. 3 Соглашения Заемщик подтвердил факт заключения Соглашения, путем присоединена Заемщика к Правилам предоставления и использования кредитных карт АО «Россельхозбанк» льготным периодом кредитования, в соответствии с которым Банк принял обязательство предоставить Заемщику денежные средства в размере кредитного лимит; установленного согласно п.1 раздела 1 Соглашения в сумме 20 000 рублей, а Заемщик обязался возвратить полученные кредитные средства и уплатить проценты за пользование кредитными средствами в размере и на условиях, установленных Соглашением и Правилами, в срок до ДД.ММ.ГГГГ (п.2 раздела 1 Соглашения).

Банк свои обязательства по указанному Соглашению выполнил в полном объеме, предоставив ФИО1. лимит задолженности в размере 20 000 рублей, что подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ и выпиской по счету №. По условиям Соглашения: процентная ставка – 26,9% годовых; платежная дата – 25 число каждого месяца. 

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ФИО1 по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 209 631 рубль 73 копейки, в том числе: сумма основного долга - 196 641, 43 руб., сумма процентов – 12 330,84 руб., пени – 659,46 руб.; по Соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность составляет 14 494 рубля 84 копейки, из них: сумма основного долга – 12 853,00 руб., сумма процентов – 1 570,81 руб., пени – 71,03 руб. 

Истец АО «Россельхозбанк» просит взыскать с ответчика ФИО1 задолженность по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 209 631 рубль 73 копейки, по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 14 494 рубля 84 копейки, судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 11 441 руб., расторгнуть соглашение № от ДД.ММ.ГГГГ и соглашение № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенные между АО «Россельхозбанк» и ФИО1 с ДД.ММ.ГГГГ. 

Представитель истца АО «Российский Сельскохозяйственный банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещены надлежащим образом, просят дело рассмотреть без их участия. 

На основании ч. 5 ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца. 

Ответчик ФИО1 на судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного разбирательства извещена надлежащим образом.

В силу ч. 4 ст. 167 ГПК РФ суд вправе рассмотреть дело в отсутствие ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, если он не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Поскольку ответчик не сообщила суду об уважительных причинах неявки и не просила рассмотреть дело в ее отсутствие, суд считает возможным рассмотреть дело в ее отсутствие.

Изучив и исследовав материалы гражданского дела, суд считает, что иск подлежит удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 819, 820 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. При этом, кредитный договор, как и договор займа, считается заключенным с момента передачи денег заемщику (ст. 807 ГК РФ).

Исходя из указанного, кредитный договор считается заключенным при наличии в совокупности трех условий: кредитором по договору выступил банк, имеющий лицензию на осуществление соответствующих банковских операций; соблюдена письменная форма договора; сумма кредита передана кредитором заемщику.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между АО «Российский Сельскохозяйственный банк» и ФИО1 заключено Соглашение №. 

В соответствии с п. 3.2 раздела 3 Соглашения Заемщик подтвердил факт заключения Соглашения, путем присоединения Заемщика к Правилам предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения, в соответствии с которым Банк принял обязательство предоставить Заемщику денежные средства (кредит) в размере установленном п.1 раздела 1 Соглашения в сумме 201 000 рублей, а Заемщик обязался возвратить полученные кредитные средства и уплатить проценты за пользование кредитными средствами в размере и на условиях, установленных Соглашением и Правилами, в срок до ДД.ММ.ГГГГ (п.2 раздела 1 Соглашения).

По условиям п.4 раздела 1 Соглашения установлена процентная ставка в размере 17,5% годовых.

Банк свои обязательства по указанному кредитному договору выполнил в полном объеме, перечислив на счет ФИО1 № денежные средства в сумме, 201 000 рублей, что подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п. 6 раздела 1 Соглашения стороны договорились, что периодичность платежа определена как ежемесячно; способ платежей определен как дифференцированные; платежной датой является 20 число.

В соответствии с п. 4.2.1. Правил, погашение кредита осуществляется равными долями ежемесячно одновременно с уплатой процентов за пользование кредитом, в соответствии с графиком погашения кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов, содержащем» в Приложении 1 к Соглашению.

В соответствии с п. 4.2.2., 4.2.4. Правил, проценты за пользование кредитом уплачиваются ежемесячно в дату окончания соответствующего процентного периода (дату платежа установленную Графиком).

График погашения кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов являются неотъемлемой частью Соглашения (Приложение 1), подписаны Заемщиком.

Согласно п. 4.3. Правил возврат кредита (основного долга) и уплата процентов за пользование кредитом производится путем списания Банком в даты совершения каждого платежа указанные в Графике, денежных средств со счета Заемщика на основании предоставленного Банк; права в соответствии с п.4.5 Правил. Заемщик обязан к дате совершения каждого платежа по Договору обеспечить наличие на счете Заемщика суммы денежных средств, достаточной для погашения соответствующего обязательства.

В соответствии с п. 6.1 Правил, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения какого-либо денежного обязательства по Договору, в том числе несвоевременный возврат кредита и уплата процентов Заемщик обязуется уплатить Кредитору неустойку в размере, указанном Соглашении. Неустойка начисляется на сумму просроченной задолженности по основному долг) и процентам за каждый календарный день просрочки исполнения обязательств по уплате денежных средств, начиная со дня, следующего за установленной настоящим Договором датой платежа (п.6.1.3 Правил).

Размер неустойки за просроченную задолженность определяется согласно п. 12 раздела Соглашения следующим образом:

- в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процента составляет 20% годовых;

- в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата Банку кредита в полном объеме - из расчета 0,1% от суммы просрочен задолженности за каждый календарный просрочки (нарушения обязательств).

В соответствии с Выпиской по лицевому счету № производил погашения основного долга по Кредитному договору на общую сумму 4358,57 рублей.

Согласно выписке по счету № погашение основного долга Заемщиком не производились с октября 2017 года. Неисполненные в надлежащий срок обязательства переведены на балансовый счет просроченной задолженности, что подтверждается выпиской по счету.

ДД.ММ.ГГГГ между АО «Российский Сельскохозяйственный банк» и ФИО1 заключено Соглашение №.

В соответствии с п. 3 Соглашения Заемщик подтвердил факт заключения Соглашения, путем присоединена Заемщика к Правилам предоставления и использования кредитных карт АО «Россельхозбанк» льготным периодом кредитования (далее - Правила), в соответствии с которым Банк принял обязательство предоставить Заемщику денежные средства в размере кредитного лимит; установленного согласно п.1 раздела 1 Соглашения в сумме 20 000 рублей, а Заемщик обязался возвратить полученные кредитные средства и уплатить проценты за пользование кредитными средствами в размере и на условиях, установленных Соглашением и Правилами, в срок до ДД.ММ.ГГГГ (п.2 раздела 1 Соглашения).

Банк свои обязательства по указанному Соглашению выполнил в полном объеме, предоставив ФИО1. лимит задолженности в размере 20000 рублей, что подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ и выпиской по счету №.

По условиям Соглашения: процентная ставка – 26,9% годовых; платежная дата – 25 число каждого месяца. По условиям Правил: кредитные средства предоставляются Клиенту в пределах кредитного лимита; кредитные средства предоставляются банком Клиенту при отсутствии/недостаточности на счете собственных средств Клиента для осуществления льготных и нельготных операций: кредитные средства считаются предоставленными Банком со дня отражения задолженности по договору на ссудном счете Клиента; уплата Клиентом процентов за пользование кредитными средствами, направленными на совершение нельготных операций, осуществляется в платежный период не позднее платежной даты за счет собственных средств Клиента; уплата Клиентом процентов за пользование кредитными средствами, направленными на совершение льготных операций, при выполнении условий предоставления льготного периода не осуществляется; уплата Клиентом процентов за пользование кредитными средствами, направленными на совершение льготных операций, в случае невыполнения Клиентом условий предоставления льготного периода, осуществляется Клиентом не позднее платежной даты платежного периода, следующего за льготным периодом кредитования, в котором не выполнены условия предоставления льготного периода, за счет собственных средств Клиента, внесенных на счет.

Согласно п. 5.7 Правил погашения задолженности по Соглашению осуществляется при наличии денежных средств на счете, без дополнительных распоряжений Заемщика, путем списания денежных средств со счета Заемщика на основании инкассового поручения/банковского ордера. Наличие денежных средств на Счете при одновременном наличии у Клиента задолженности является достаточным основанием для списания Банком без дополнительного распоряжения Клиента денежных средств со Счета в погашение такой задолженности. Датой погашения задолженности понимается дата списания Банком денежных средств со счета.

В целях погашения задолженности: Клиент обязуется размещать на Счете денежные средства в размере минимального платежа в платежный период не позднее платежной даты. 

Согласно п.2.3. Правил Банк предоставляет Клиенту кредитные средства в размере кредитного лимита, а Клиент обязуется возвратить задолженность (полученные кредитные средства) и уплатить проценты за пользование кредитными средствами в соответствии с условиями Договора. 

В соответствии с п.5.10. Правил, в случае неисполнения Заемщиком своих обязательств по внесению минимального платежа в платежный период задолженность является просроченной. На сумму просроченной задолженности с даты, следующей за датой её возникновения до даты её фактического погашения (включительно), Банк вправе начислить неустойку в размере, определенном в Соглашении.

Размер неустойки определяется согласно п. 12 раздела 1 Соглашения следующим образом:

неустойка начисляется на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам за каждый календарный день просрочки исполнения обязательств по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным Соглашением дня уплаты соответствующей суммы:

- в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов в размере 20% годовых;

- в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата Банку кредита в полном объеме - составляет 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушения обязательств).

Согласно выпискам по счетам № и № в пределах установленного кредитного лимита, Заемщику было предоставлено 12 853 рублей, при этом погашение основного долга Заемщиком не производилось.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ФИО1 по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 209 631 рубль 73 копейки, в том числе: сумма основного долга – 196 641,43 руб., сумма процентов – 12 330,84 руб., пени – 659,46 руб.

По Соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность составляет 14 494 рубля 84 копейки, из них: сумма основного долга – 12 853,00 руб., сумма процентов – 1 570,81 руб., пени – 71,03 руб.

Пункт 4.7 Правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения и п. ДД.ММ.ГГГГ Правил предоставления и использования кредитных карт АО «Россельхозбанк» с льготным периодом кредитования установлено, что Кредитор вправе в одностороннем порядке требовать от Заемщика досрочного возврата кредита, уплаты процентов, исчисленных за время фактического пользования кредитом в случае не исполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком обязанности в срок возвращать Кредит и уплачивать проценты, при этом просроченная задолженность по основному долгу и/или процентам составляет (общей продолжительностью) более 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

В соответствии с п. 4.8 Правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения и п. ДД.ММ.ГГГГ. Правил предоставления и использования кредитных карт АО «Россельхозбанк» с льготным периодом кредитования, в случае предъявления Кредитором требования о досрочном возврате кредита и уплате начисленных процентов Заемщик обязан исполнить такое требование не позднее срока, установленного Кредитором в соответствующем требовании. 

Кредитором в адрес Заемщика ДД.ММ.ГГГГ было направлено требование о досрочном возврате задолженности по кредитам в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ. Однако, в установленный требованием срок, Заемщик обязательства по возврату кредитов и уплате процентов не исполнил. 

Ответчиком не оспаривалось и то обстоятельство, что в нарушение условий кредитного договора им не исполняются обязательства по уплате минимальной суммы ежемесячного платежа по кредитному договору согласно графику платежей.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В связи с тем, что доказательства надлежащего исполнения обязательств по возврату кредита в объеме и сроки, определенные в кредитных договорах, отсутствуют, то суд приходит к выводу о наличии задолженности заемщика перед истцом по оплате по кредитным договорам. 

Таким образом, у истца имелись и имеются все основания, предусмотренные как законом, так и кредитным договором, для предъявления требования к ответчику о возврате всей оставшейся суммы займа.

Расчет задолженности ответчика перед истцом соответствует требованиям законодательства и условиям кредитного договора, проверен судом, является правильным, и не оспаривался ответчиком.

При таких обстоятельствах, поскольку ответчиком на момент рассмотрения спора в суде не выполнены надлежащим образом обязательства по кредитным договорам, суд находит исковые требования истца обоснованными и подлежащими удовлетворению. 

На основании ст. 98 ГПК РФ ответчиком подлежит возмещению расходы истца по оплате государственной пошлины в размере 11 441 рублей.

Руководствуясь ст. ст. 194 - 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по соглашениям и расторжении соглашений, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Башкирского регионального филиала задолженность в сумме 224 126 рублей 57 копеек, а именно: по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 209 631 рубль 73 копейки, в том числе: сумма основного долга – 196 641, 43 рублей, сумма процентов – 12 330,84 рублей, пени – 659,46 рублей, по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 14 494 рубля 84 копейки, в том числе: сумма основного долга - 12 853 рублей, сумма процентов – 1 570,81 рублей, пени – 71,03 рублей.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Башкирского регионального филиала судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 11 441 рубль.

Расторгнуть Соглашение № от ДД.ММ.ГГГГ и Соглашение № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенные между Акционерным обществом «Российский Сельскохозяйственный банк» и ФИО1 с ДД.ММ.ГГГГ. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан через Чекмагушевский межрайонный суд Республики Башкортостан в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Председательствующий- подпись

Копия верна

Судья М.Ф. Иркабаев