Дело № 2-194/2024

УИД - 22RS0039-01-2024-000263-22

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

с. Петропавловское 18 сентября 2024 года

Петропавловский районный суд Алтайского края в составе: 

председательствующего судьи Полетайкиной А.В.,

при помощнике судьи Мозгуновой А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «ТБанк» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследования,

УСТАНОВИЛ:

Истец Акционерное общество «ТБанк» (далее по тексту решения - АО «ТБанк», Банк) обратился в Петропавловский районный суд Алтайского края о взыскании задолженности по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с ФИО2, умершей ДД.ММ.ГГГГ, в размере 80747,57 руб., а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 2622 руб.

В обоснование требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «ТБанк» и ФИО2 заключен договор кредитной карты №, в соответствии с которым Банк предоставил заемщику кредит в размере 78000 руб. Указанный договор заключался путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете ответчика. Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия несколько гражданско-правовых договоров, а именно кредитного договора и договора возмездного оказания услуг. Банком обязательства по договору исполнены, в то время как ответчиком в нарушение условий кредитного договора, обязанность по погашению задолженности по основному долгу и уплате процентов исполнялась ненадлежащим образом, на дату смерти обязательства по выплате задолженности по Договору умершим не исполнено. По имеющейся у Банка информации, после смерти ФИО2 открыто наследственное дело № к имуществу ФИО2, умершей ДД.ММ.ГГГГ, зарегистрированное в ЕИС Алтайская краевая нотариальная палата. Обязательства, возникшие из кредитного договора, смертью должника не прекращаются и входят в состав наследства. Обстоятельства, связанные с установлением у умершего заемщика наследственного имущества и наследников, а также принятием наследниками наследства, являются обстоятельствами, имеющими существенное значение для правильного разрешения возникшего спора. Со ссылкой в обоснование требований на ст.ст. 418, 1112, 1153, 1152 ч.2, 1175 ГК РФ, ст. 57 ГПК РФ, п.61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», ч.4 ст. 5 Основ законодательства Российской Федерации о нотариате, истец АО « ТБанк» просит суд: взыскать за счет входящего в состав наследства имущества с наследников в свою пользу просроченную задолженность в размере 80747,57 рублей, состоящую из: 78055,21 руб. – просроченная задолженность по основному долгу, 2692,36 руб. – просроченные проценты, а также расходы по оплате государственной пошлины.

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ произведена замена ненадлежащего ответчика, к участию в деле в качестве соответчиков привлечены ФИО1, ФИО2

Представитель истца АО «ТБанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежаще, в исковом заявлении содержится письменное ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя. 

Ответчики ФИО1, ФИО2, в судебное заседание не явились, о времени и месте его проведения извещены надлежащим образом. В телефонограмме ФИО1 требования иска признала, просила о рассмотрении дела в свое отсутствие. Ответчик ФИО2 требования искового заявления не признал, в телефонограмме пояснил, что в наследство не вступал, в наследство вступила его сестра ФИО1 Просил рассмотреть гражданское дело без его участия в связи с занятостью на работе. 

Суд в соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся участников процесса, надлежаще извещенных о времени и месте рассмотрения дела. 

Исследовав письменные доказательства, представленные в материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии со ст.8 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) одним из оснований возникновения гражданских прав и обязанностей является договор и иные сделки, предусмотренные законом, а также хотя и не предусмотренные законом, но не противоречащие ему.

Согласно ст.ст.1, 9, 421 ГК РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству, условий договора. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена Гражданским кодексом Российской Федерации, законом или добровольно принятым обязательством.

В силу ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса (п. 3 ст. 434 ГК РФ).

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3 ст. 438 ГК РФ).

В соответствии со ст.435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определено и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресантом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. 

В силу ст.432 ГК РФ договор считается заключённым, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условиях, которые названы в законе или иных правовых актах, как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и её акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст.30 Закона РФ от 02.12.1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не установлено федеральным законом. В соответствии с настоящим законом в договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, а также порядок расторжения договора и иные существенные условия договора. Клиенты вправе открывать необходимое им количество расчётных и иных счетов.

Пунктом 6 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» предусмотрено, что договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

Согласно ст.307 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязательства. Обязательства возникают, в том числе, из договора.

В соответствие со ст.309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Как установлено в судебном заседании и следует из представленных документов: заявления-анкеты от ДД.ММ.ГГГГ, Индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа), тарифов по кредитным картам Банка, Условий комплексного банковского обслуживания, выписки из лицевого счета, ДД.ММ.ГГГГ путем акцепта АО « Тинькофф Банк» оферты ФИО2, изложенной в заявлении-анкете на получение кредитной карты, заключен договор кредитной карты №, выпущена и предоставлена должнику банковская карта, тарифный план 7.27.

Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг.

Указанный договор заключен на Общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт, Условиях комплексного банковского обслуживания и Тарифах, которые в совокупности являются неотъемлемыми частями договора.

Порядок выпуска и обслуживания кредитных карт АО « Тинькофф Банк» определяется в соответствии с Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт. Эти же Общие условия регулируют отношения между клиентом и банком по вопросам предоставления банком кредита и иных услуг (п.2.1 Общих условий).

Ответчик был проинформирован Банком о полной стоимости кредита, до заключения договора кредитной карты, путем указания полной стоимости кредита в тексте.

Согласно п. 2.4 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете. Акцептом для договора кредитной карты является активация кредитной карты или получение банком первого реестра операций.

Согласно тарифам по кредитным картам (Тарифный план 7.27) процентная ставка по кредиту составляет 29,9 % годовых, минимальный платеж устанавливается не более 8 % от задолженности, но не менее 600 рублей; за неуплату минимального платежа предусмотрен штраф в размере 590 рублей первый раз, 1% от задолженности + 590 руб. второй раз подряд, 2 % от задолженности + 590 руб. третий и более раз подряд. Неустойка при неоплате минимального платежа составляет 19% годовых, плата за использование денежных средств сверх лимита задолженности составляет 390 рублей, взимается комиссия за совершение расходных операций с картой в других кредитных организациях или по реквизитам стороннего банка, переданным банку, в размере 2,9% плюс 290 рублей. Плата за включение в программу страховой защиты 0,89% от задолженности.

Тарифный план ТП 7.27 (рубли РФ) предусматривает лимит задолженности до 300 000 рублей. Датой начала действия договора является дата активации банком карты, которая была произведена в соответствии с Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт на основании волеизъявления ответчика.

Заемщик ФИО2 собственноручно подтвердила, что ознакомлена с Общими условиями выпуска и обслуживания кредитной карты, Тарифами, обязалась возвратить полученные денежные средства и уплатить начисленные на них проценты в порядке и на условиях соглашения.

АО « Тинькофф Банк» свои обязательства по договору исполнило в полном объеме, предоставив ФИО2 денежные средства в пределах лимита кредитования. Кредитная карта активирована ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ, после чего ФИО2 пользовалась заемными денежными средствами, совершала финансовые операции с использованием кредитной карты. Выписка по счету отображает движение денежных средств по счету ФИО2, в том числе все операции внесения и снятия денежных средств, что бесспорно подтверждает факт пользования кредитными денежными средствами в форме овердрафта. Таким образом, простая письменная форма договора, в соответствии с требованиями действующего законодательства, была соблюдена.

Из материалов дела следует, что ФИО2 погашение задолженности по кредитному договору производила несвоевременно и не в полном объеме, надлежащим образом свои обязательства не исполнила, что привело к образованию за ней перед истцом задолженности по погашению кредита в сумме 80747,57 рублей, состоящую из: 78055,21 рублей – просроченной задолженности по основному долгу, 2692,36 рублей – просроченных процентов.

Указанная сумма задолженности подтверждается Выпиской по счету кредитного договора, справкой о размере задолженности и подробным Расчетом задолженности по договору, где произведен расчет задолженности ответчика.

Указанный расчет суммы задолженности произведен в соответствии с вышеуказанными условиями Кредитного договора, Тарифов по тарифному плану, указанному в Заявлении-Анкете, Общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) или Условия комплексного банковского обслуживания в ТКС Банк (ЗАО) (АО « Тинькофф банк»); никем не оспорен; проверен судом; является арифметически правильным. Указанная задолженность ответчиком не выплачивалась; до настоящего момента указанная задолженность так же не погашена.

Решением Единственного акционера АО «Тинькофф Банк» от ДД.ММ.ГГГГ наименование Банка изменено на Акционерное общество «ТБанк». 

ДД.ММ.ГГГГ заемщик ФИО2 умерла, при этом, истец просит взыскать всю сумму невозвращенного кредита с наследника, либо при установлении иного круга наследников, привлечь их в качестве соответчиков, в соответствии с п. 1 ст. 41 ГПК РФ произвести замену ненадлежащего ответчика надлежащим.

В ходе судебного разбирательства установлено, что супруг ФИО2 - ФИО3 умер ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии со ст.ст.1141-1142 ГК РФ наследники по закону призываются к наследованию в порядке очередности, предусмотренной статьями 1142 - 1145 и 1148 настоящего Кодекса. Наследники каждой последующей очереди наследуют, если нет наследников предшествующих очередей, то есть если наследники предшествующих очередей отсутствуют, либо никто из них не имеет права наследовать, либо все они отстранены от наследования (статья 1117), либо лишены наследства (пункт 1 статьи 1119), либо никто из них не принял наследства, либо все они отказались от наследства. 

Наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя. Внуки наследодателя и их потомки наследуют по праву представления (статья 1142 ГК РФ). Если нет наследников первой очереди, наследниками второй очереди по закону являются полнородные и неполнородные братья и сестры наследодателя, его дедушка и бабушка как со стороны отца, так и со стороны матери (часть 1 статьи 1143 ГК РФ).

Как следует из материалов дела, в силу ст. 1143 ГК РФ наследниками умершей ФИО2 первой очереди по закону являются ФИО1 (дочь), ФИО2 (сын).

Записью акта о заключении брака № от ДД.ММ.ГГГГ подтверждается, что ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения и ФИО4, ДД.ММ.ГГГГ года рождения вступили в брак, после регистрации брака жене присвоена фамилия «Богомолова».

Из записи акта о рождении № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что ДД.ММ.ГГГГ родился ФИО2, родителями указаны отец ФИО3, мать ФИО2

ФИО5 родилась ДД.ММ.ГГГГ, родителями указаны отец ФИО3, мать ФИО2, что подтверждается записью акта о рождении № от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно записи акта о заключении брака № от ДД.ММ.ГГГГ установлено, что между ФИО6, ДД.ММ.ГГГГ года рождения и ФИО5, ДД.ММ.ГГГГ года рождения заключен брак, после регистрации брака жене присвоена фамилия «Кошубаева».

Брак, заключенный ДД.ММ.ГГГГ расторгнут, о чем свидетельствует запись акта о расторжении брака № от ДД.ММ.ГГГГ.

ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умерла ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается записью акта о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ.

Из записи акта о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ установлено, что ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умер ДД.ММ.ГГГГ. 

Согласно ст. 1112 ГК РФ, в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно ст. 1113 ГК РФ наследство открывается со смертью гражданина. 

Как следует из материалов дела, по сообщению инспекции ОГИБДД МО МВД России «Петропавловский», по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в собственности ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения транспортных средств не имеется.

По сведениям Инспекции Гостехнадзора Алтайского края установлено, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ согласно базе данных программы Гостехнадзорэксперт в собственности ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, а также ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, зарегистрированная техника отсутствует. 

Из Выписки из Единого государственного реестра недвижимости о правах отдельного лица на имевшиеся (имеющиеся) у него объекты недвижимости Филиала ППК «Роскадастр» по Алтайскому краю следует, что по состоянию на дату смерти ФИО2 – ДД.ММ.ГГГГ, ей на праве собственности принадлежало здание жилое с кадастровым номером №, а также земельный участок с кадастровым номером № для ведения личного подсобного хозяйства, расположенные по адресу: 

<

адрес>.

Согласно предоставленным сведениям АО «Россельхозбанк», АО «ОТП Банк», АО «АЛЬФА-БАНК», АО «Банк Русский Стандарт», ПАО РОСБАНК, Банк ВТБ (ПАО), лицевых и иных счетов ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, не имеет.

Как следует из информации ПАО Сбербанк, ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, имеет действующие счета по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ с остатками денежных средств в размере 18,69 руб., 13 069,62 руб., 0,00 руб.

По имеющейся информации, представленной ПАО «Совкомбанк», ФИО2 имеет действующие счета с остатками денежных средств по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ 0,00 руб., 4 868,80 руб., 16,00 руб.

Согласно сведениям, предоставленным нотариусом Усть-Пристанского нотариального округа ФИО7, после смерти ФИО2 открыто наследственное дело № к имуществу умершей. Согласно заявлению, находящемуся в материалах дела, наследником, обратившимся за принятием наследства наследодателя ФИО2, является ее дочь ФИО1, сведений о выдаче свидетельства о праве на наследство по закону в материалах дела не имеется.

Как установлено при рассмотрении дела, исковые требования, заявленные к ответчику ФИО2 не подлежат удовлетворению, поскольку данный ответчик не вступал в наследство после смерти ФИО2, что не отрицалось ответчиком ФИО1 

Таким образом, суд приходит к выводу о принятии ответчиком ФИО1 наследства, открывшегося после смерти ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умершей ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с п.58 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 "О судебной практике по делам о наследовании" под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Согласно правовой позиции изложенной в п. 63 Постановления Пленума Верховного Суда РФ «О судебной практике по делам о наследовании» от 29.05.2012 г. № 9 при рассмотрении дел о взыскании долгов наследодателя судом могут быть разрешены вопросы признания наследников принявшими наследство, определения состава наследственного имущества и его стоимости, в пределах которой к наследникам перешли долги наследодателя, взыскания суммы задолженности с наследников в пределах стоимости перешедшего к каждому из них наследственного имущества и т.д.

Поскольку в силу закона наследник отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества (ст. 1175 ГК РФ), то при отсутствии или недостаточности наследственного имущества кредитное обязательство прекращается невозможностью исполнения соответственно полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 ГК РФ).

В соответствии с п.61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 "О судебной практике по делам о наследовании" стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Сведений о превышении имеющейся задолженности по договору стоимости наследственного имущества, ответчик ФИО1 в ходе рассмотрения дела не представила и не оспаривала.

Представленный стороной истца расчет, не опровергнутый при рассмотрении дела, составил сумму в размере 80747,57 руб.

Принимая во внимание установление в ходе рассмотрения дела принятия наследства ФИО1, оставшегося после смерти ФИО2, а также с учетом признания иска ответчиком ФИО1, суд полагает обоснованным взыскать с ответчика ФИО1 в пользу истца задолженность по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 80747,57 руб.

Разрешая требование истца о взыскании судебных расходов, суд учитывает, что понесенные истцом по настоящему делу судебные расходы не существовали на момент открытия наследства, не относятся к обязательствам наследодателя, распределяются между сторонами спора в соответствии с требованиями главы 7 ГПК РФ.

Статьей 88 ГПК РФ определено, что судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч.2 ст. 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

При подаче иска в суд банк оплатил государственную пошлину в размере 2622 руб. о взыскании задолженности по кредитному договору. 

Таким образом, с ответчика подлежат взысканию судебные расходы, размер которых ограничен размером удовлетворенных требований, а не стоимостью наследственного имущества.

Исковые требования удовлетворены на 100%, следовательно, размер подлежащей возмещению с ответчика ФИО1 в пользу истца государственной пошлины составляет 2622 руб. (факт оплаты подтверждается платежным поручением от ДД.ММ.ГГГГ №).

Руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «ТБанк» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследования, удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 (паспорт №) в пользу АО «ТБанк» (ИНН № ОГРН №) сумму задолженности по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 80747,57 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2622 руб.

В остальной части исковых требований отказать.

Разъяснить положения ст. 428 ГПК РФ, согласно которой исполнительный лист выдается судом взыскателю после вступления судебного постановления в законную силу, за исключением случаев немедленного исполнения. Исполнительный лист выдается по заявлению взыскателя и по его ходатайству направляется для исполнения непосредственно судом.

Решение может быть обжаловано в апелляционную инстанцию Алтайского краевого суда в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Петропавловский районный суд Алтайского края.

Решение суда в окончательной форме принято 26 сентября 2024 года.

Председательствующий: 

<

данные изъяты>

<

данные изъяты> А.В. Полетайкина

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>