ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Пенза 10 января 2019 г.

Пензенский районный суд Пензенской области 

в составе председательствующего судьи Прудченко А.А. 

при секретаре Малышевой О.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Сбербанк России» в лице филиала Пензенское отделение № ПАО Сбербанк к ФИО1 и ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ПАО «Сбербанк России» в лице филиала Пензенское отделение № ПАО Сбербанк в лице представителя ФИО3, действующей на основании доверенности, обратилось в суд с вышеназванным исковым заявлением, указав, что ФИО1 (далее-заёмщик), подписав заявление о присоединении к Общим условиям кредитования по продукту «Кредит «Доверие» (далее-Заявление о присоединении) в соответствии со ст. 428 ГК РФ заключила с Публичным акционерным обществом «Сбербанк России» в лице Пензенского отделения № ПАО Сбербанк (далее-Банк) договор кредитования № от (Дата) (далее-договор кредитования) на условиях данного Заявления о присоединении. В соответствии с п.п. 1.1-1.4 Общих условии кредитования по продукту «Кредит «Доверие», опубликованных на официальном сайте Банка в сети Интернет по адресу: hllp://wwvv.sberhаnk.ru в региональной части раздела «Малому бизнесу», действующих на дату подписания Банком и заёмщиком заявления, данные условия кредитования, Заявление о присоединении, надлежащим образом заполненное и подписанное заёмщиком, в соответствии со ст.428 ГК РФ в совокупности являются заключенным между заёмщиком и Банком договором кредитования. На основании п.п.1, 3, 5, 6 Заявления о присоединении и п.3.1, п.3.2 Условий кредитования Банк (Дата) предоставил заёмщику кредит в размере 3 000 000,00 рублей под 18.5% годовых на срок по (Дата) единовременным зачислением суммы кредита на счёт по вкладу заёмщика, открытый в Банке, на основании распоряжения, являющегося, согласно разделу 2 Условий кредитования, приложением к договору кредитования. Заёмщик обязался возвратить Банку полученный кредит и уплатить проценты за пользование им и другие платежи в размере, в сроки и на условиях Заявления о присоединения. Исполнение обязательств по договору кредитования, в том числе уплата начисленных процентов, осуществляется в дату платежа, соответствующей дате выдачи кредита, то есть 12-го числа каждого месяца, и в дату окончательного погашения кредита. Размер каждого ежемесячного платежа рассчитывается заёмщиком самостоятельно по формуле аннуитетных платежей (п.7 Заявления о присоединении), приведённой в п.3.3.2 Условий кредитования. Ежемесячный аннуитетный платёж, определяемый в соответствии с указанной формулой и подлежащий погашению, округляется до целого значения по правилам математического округления. Размер последнего платежа определяется как сумма остатка задолженности заёмщика по основному долгу и начисленных процентов на дату последнего платежа. Заёмщик подтвердил, что порядок расчёта платежа по указанной формуле ему полностью понятен, и он обладает достаточными техническими возможностями, знаниями и умениями для осуществления расчёта (п.3.4 Условий кредитования). В соответствии с п.3.6.2 условий кредитования заемщик уплачивает проценты ежемесячно в дату платежа за период с даты, следующей за датой платежа, календарного месяца, в котором была произведена последняя уплата процентов (включительно), по дату платежа текущего месяца (включительно) и/или дату полного погашения кредита (включительно) и/или в дату окончательного погашения кредита, осуществленного ранее даты полного погашения кредита. При несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита, или уплату процентов, или иных платежей, предусмотренных договором кредитования, заёмщик уплачивает Банку неустойку в размере 0,1% от суммы просроченного платежа, согласно п.8 Заявления о присоединении и п.3.8 Условий кредитования, за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно). В соответствии с п.6.4.1 Условий кредитования Банк имеет право потребовать от заёмщика досрочно возвратить часть или всю сумму кредита и уплатить проценты, и иные платежи, предусмотренные условиями договора кредитования, а также неустойки, начисленные на дату погашения (при этом Банк имеет право предъявить аналогичные требования поручителям), в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заёмщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору кредитования. В заключительной части Заявления о присоединении заёмщик подтвердил, что ознакомился, с Условия кредитования, понимает их текст, выражает согласие с ними и обязуется их выполнять; уведомлен о возможности подписания с Банком двустороннего кредитного договора, но делает выбор в пользу заключения договора кредитования в форме присоединения к Условиям кредитования на основании Заявления о присоединении; Заявление о присоединении является документом, подтверждающим факт заключения договора кредитования между Банком и заёмщиком. В качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита, уплаты процентов и уплаты иных платежей, предусмотренных договором кредитования, заемщик в соответствии с п.9 Заявления о присоединении обеспечил предоставление Банку поручительства ФИО2 (далее-поручитель) в соответствии с договором поручительства № от (Дата) (далее-договор поручительства). Договор поручительства заключён Банком и поручителем путем подписания последним Индивидуальных условий - поручительства, в соответствии с Общими условиями поручительства, известных поручителю и имеющих для него обязательную силу. В соответствии с п.1.1-1.3 Общих условий поручительства, опубликованных на официальном сайте Банка в сети Интернет по адресу: hllp://wwvv.sberhаnk.ru, данные Общие условия поручительства, Индивидуальные условия поручительства, надлежащим образом заполненные и подписанные, поручителем, в соответствии со ст.428 ГК РФ в совокупности являются заключенным между поручителем и Банком договора поручительства. Согласно Индивидуальным условиям поручительства, поручитель обязался отвечать перед Банком за исполнение заемщиком всех обязательств по договору кредитования, включая указанные в п.1 и п.2 Индивидуальных условии поручительства. В заключительной части Индивидуальных условий поручительства поручитель подтвердил, что ознакомился с Общими условиями поручительства, понимает их текст, выражает согласие с ними и обязуется их выполнять; уведомлен о возможности подписания с Банком двустороннего договора поручительства, но делает выбор в пользу заключения договора поручительства в форме договора присоединения. Банк выполнил свои обязательства по договору кредитования. Но, как видно из расчёта задолженности, заёмщик и поручитель ненадлежащим образом исполняют свои обязательства по договорам, с (Дата) допускают регулярные просрочки платежей по погашению основного долга, уплате процентов и неустоек, а после (Дата) платежи прекратились полностью. Банк направлял заёмщику и поручителю требования о досрочном возврате кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, однако требования Банка остались без исполнения. Всего по состоянию на (Дата) задолженность по кредиту составляет 2162485,91 руб. в том числе: просроченная ссудная задолженность - 2024 874,84 руб., просроченные проценты за кредит -105523,53 руб., неустойка на просроченную ссудную задолженность-24371,97 руб., неустойка на просроченные проценты -7715,57 руб. Просит суд взыскать с ФИО1 и ФИО2 в солидарном порядке в пользу ПАО «Сбербанк России» в лице Пензенского отделения № ПАО Сбербанк задолженность по договору кредитования № от (Дата) в размере 2162485,91 руб. (в том числе: просроченная ссудная задолженность - 2024874,84 руб., просроченные проценты за кредит - 105523,53 руб., неустойка на просроченную ссудную задолженность - 24371,97 руб., неустойка на просроченные проценты - 7715,57 руб.) и расходы по уплате государственной пошлины в размере 19012,43 руб.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Сбербанк России» в лице филиала Пензенское отделение № ПАО Сбербанк не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в своем заявлении представитель банка ФИО3, действующая на основании доверенности, просила рассмотреть дело в отсутствие представителя банка, о рассмотрении дела в порядке заочного судопроизводства не возражала.

Ответчики ФИО1 и ФИО2 в судебное заседание не явились, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, причину неявки не сообщили.

В соответствии с ч.1 ст.233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

С учетом мнения представителя истца, суд считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного судопроизводства в отсутствие не явившихся ответчиков.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч.1 ст.12 ГПК РФ гражданское судопроизводство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

Согласно ст.307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и иных оснований, указанных в ГК РФ.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

На основании п.4 ст.421, п.1 ст.422 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. Договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Согласно ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Как следует из положений ст.30 Федерального закона от 02 декабря 1990 года №395-1 «О банках и банковской деятельности» (с изменениями и дополнениями) отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров. 

В соответствии со ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие правоотношения, вытекающие из договора займа. 

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

На основании ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. 

В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

Согласно ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии со ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В судебном заседании установлено, что (Дата) ФИО4 подписала заявление о присоединении к Общим условиям кредитования по продукту «Кредит Доверие» № в соответствии со ст.428 ГК РФ заключила с ПАО «Сбербанк России» в лице филиала Пензенское отделение №8624 ПАО Сбербанк договор кредитования № на сумму 3000000 рублей под 18,5% годовых на срок по (Дата), с погашением кредита аннуитетными платежами, и с Общими условиями кредитования по продукту «Кредит Доверие» ознакомлена (л.д.13, 14-20).

Согласно п.8 Заявления о присоединении, неустойка за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита, уплату процентов, или иных платежей, предусмотренных условиями кредитования 0,1 процента от суммы просроченного платежа.

(Дата) на основании распоряжения на перечисление кредита ФИО1 была перечислена на счет денежная сумма в размере 3000000 рублей, о чем свидетельствует приложение № к кредитному договору № от (Дата) (л.д.20) и копия лицевого счета (л.д.25).

Однако, ответчик ФИО1 принятые на себя обязательства по возврату суммы кредита не исполняет. Из представленной банком справки задолженности по договору от (Дата) №, заключенному с ФИО1 по состоянию на (Дата) установлено, что ответчик, действительно, допускала просрочку платежей по основному долгу и процентам. Данное обстоятельство также подтверждается расчетом задолженности остатка долга ФИО1 согласно которому, у ответчика на (Дата) она составила 2162485,91 руб., том числе: просроченная ссудная задолженность - 2024 874,84 руб., просроченные проценты за кредит -105523,53 руб., неустойка на просроченную ссудную задолженность-24371,97 руб., неустойка на просроченные проценты -7715,57 руб. (л.д.11-12).

Суд соглашается с данным расчетом, поскольку он произведен в соответствии с законом и на основании условий кредитного договора, ответчиком не оспорен.

На основании п.1 ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

Согласно п.1 ст.363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства (п.2 ст.363 ГПК РФ).

В качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита, уплаты процентов и уплаты иных платежей, предусмотренных договором кредитования, ФИО1 обеспечила предоставление банку поручительство ФИО2, который подписал Индивидуальные условия договора поручительства № от (Дата). Данный договор был подписан в соответствии с Общими условиями поручительства, с которыми ФИО2 был ознакомлен (л.д.21, 22-24). Однако, ФИО2 взятые на себя обязательства поручителя по данному кредитному договору не выполняет.

Согласно п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

ПАО Сбербанк (Дата) направил ФИО1 и ФИО2 требования о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, в котором банк требовал досрочного возврата всей суммы задолженности вместе с причитающимися процентами, установив срок выплаты не позднее (Дата) (л.д.16, 27). Направление данных требований подтверждается реестром и списком простой корреспонденции № от (Дата) (л.д.9-10). Однако ответчики никаких мер по погашению образовавшейся задолженности перед банком не приняли. 

Суд признает допустимыми доказательствами по делу все представленные письменные доказательства, поскольку они получены с соблюдением требований законодательства Российской Федерации. Ответчиками ФИО1 и ФИО2 не представлено каких-либо доводов и оснований, позволяющих признать какое-либо из имеющихся письменных доказательств недопустимым. 

На основании п.3 ст.154 ГК РФ для заключения договора необходимо выражение согласованной воли двух сторон. Из положений ст.421 ГК РФ следует, что принцип свободы договора является одним из наиболее важных гражданско-правовых принципов. В соответствии с гражданско-правовым смыслом указанной нормы права свобода договора заключается в том, что каждый участник гражданского оборота вправе самостоятельно решать, вступать или не вступать в договорные отношения.

Материалами дела установлено, что кредитный договор между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 подписан собственноручно ответчиком, что свидетельствует об ознакомлении и согласии ответчика с условиями предоставляемого ему продукта, доказательств обратного суду не представлено.

Ответчиком ФИО2 собственноручно подписан договор поручительства, которым он подтвердил, что обязуется отвечать перед банком за неисполнение ФИО1 обязательств по заявлению о присоединении к Общим условиям кредитования.

Поскольку установлено, что при заключении договора ответчик ФИО1 была ознакомлена с действующими условиями банка в полном объеме, ФИО1 денежными средствами пользовалась и, принимая во внимание то обстоятельство, что принятые на себя обязательства ответчики ФИО1 и ФИО2 исполняли ненадлежащим образом, что привело к образованию задолженности по основному долгу и процентам за пользование кредитом, суд приходит к выводу о взыскании с ответчиков образовавшейся задолженности.

Согласно ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

Истцом при подаче искового заявления была оплачена государственная пошлина. В материалах дела имеется платежное поручение № от (Дата) на сумму 19012 руб. 43 коп. (л.д.30), в связи с чем, суд взыскивает в пользу истца данную сумму с ответчиков.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199, 235 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Исковые требования ПАО «Сбербанк России» в лице филиала Пензенское отделение №8624 ПАО Сбербанк к ФИО1 и ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 и ФИО2 в пользу ПАО «Сбербанк России» в лице филиала Пензенское отделение № ПАО Сбербанк в солидарном порядке задолженность по договору кредитования в размере 2162485 (два миллиона сто шестьдесят две тысячи четыреста восемьдесят пять) рублей 91 копейку, в том числе: просроченная ссудная задолженность – 2024874 (два миллиона двадцать четыре тысячи восемьсот семьдесят четыре) рублей 84 копеек, просроченные проценты за кредит – 105523 (сто пять тысяч пятьсот двадцать три) рубля 53 копейки, неустойка на просроченную ссудную задолженность – 24371 (двадцать четыре тысячи триста семьдесят один) рубль 97 копеек, неустойка на просроченные проценты – 7715 (семь тысяч семьсот пятнадцать) рублей 57 копеек.

Взыскать с ФИО1 и ФИО2 в пользу ПАО «Сбербанк России» в лице филиала Пензенское отделение № ПАО Сбербанк в солидарном порядке расходы по уплате государственной пошлины в размере 19012 (девятнадцать тысяч двенадцать) рублей 43 копейки.

Ответчиком может быть подано в Пензенский районный суд Пензенской области заявление об отмене заочного решения в течение 7 дней со дня вручения ему копии решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий 

Мотивированное решение изготовлено 15 января 2019 года.

Председательствующий: