Дело № 2-3671/2024

42RS0009-01-2024-006121-28

РЕШЕНИЕ

 

именем Российской Федерации

Центральный районный суд города Кемерово Кемеровской области 

в составе судьи Марковой Н.В. 

при секретаре Пышкиной Д.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Кемерово 

16 октября 2024 года

гражданское дело по иску АО «Российской сельскохозяйственный банк» к Межрегиональному территориальному управлению Федерального агентства по управлению государственным имуществом в Кемеровской области-Кузбассе и Томской области, ФИО1 о взыскании в порядке наследования задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

Истец - АО «Российской сельскохозяйственный банк» обратился в Центральный районный суд г. Кемерово с иском к МТУ Федерального агентства по управлению государственным имуществом в Кемеровской и Томской областях о взыскании в порядке наследования задолженности по кредитному договору.

Исковые требования мотивированы тем, что **.**.**** между АО «Российский Сельскохозяйственный банк» и N было заключено соглашение ###, путем присоединения к Правилам кредитования физических лиц по продуктам «Кредит потребительский без обеспечения», «Потребительский кредит без обеспечения для физических лиц, получающих заработную плату на счет в ОАО «Россельхозбанк» ###, в соответствии с которым Банк обязался предоставить заемщику денежные средства в размере 50000 рублей, а заемщик обязался возвратить полученную денежную сумму до полного исполнения обязательств по договору, а также уплатить проценты за нее, исходя из процентной ставки в размере ...% годовых (п. 4 Соглашения).

Банк предоставил денежные средства в размере 50000 рублей, в соответствии с п. 17 Соглашения - путем перечисления денежных средств на счет заемщика, что подтверждается мемориальным ордером ### от **.**.****.

В соответствии с пунктом 5.7. Правил - погашение задолженности по Договору осуществляется при наличии денежных средств на счете, без дополнительных распоряжений клиента, путем списания денежных средств со счета клиента на основании инкассового поручения/банковского ордера. 

Однако заемщик в нарушении условий кредитного договора свои обязанности исполнял ненадлежащим образом, в результате чего образовалась просроченная задолженность, которая до настоящего времени не погашена.

В соответствии с пунктом 7.3.10. Правил кредитор (Банк) вправе требовать досрочно расторжения договора и/или возврата суммы задолженности, если заемщик не исполнит или исполнит не надлежащим образом обязанность в срок возвратить использованные кредитные средства и/или уплатить начисленные на нее проценты.

Заемщику было направлено требование о досрочном возврате задолженности. До настоящего времени требование не исполнено.

По состоянию на **.**.**** общая задолженность заемщика по Соглашению ### от **.**.**** составляет: 59482,89 рублей, из них: по основному долгу - 49681,25 рублей; проценты за пользование кредитом - 9801,64 рублей.

В связи с тем, что обязательства заемщика по возврату задолженности прекратили исполняться, Банк был вынужден обратиться за взысканием задолженности по кредитному договору в судебном порядке.

N умерла **.**.****, что подтверждается свидетельством о смерти. На дату смерти (**.**.****) N была зарегистрирована по адресу: ...

По состоянию на **.**.**** на счетах, открытых в АО «Россельхозбанк» имеются денежные средства в размере 30252,85 руб. на счете ###.

После смерти заемщика с ее кредитной карты был осуществлен перевод по СБП «... в Сбербанк через СБП, по номеру телефона ###, дата **.**.****», что подтверждается платежными поручениями.

В адрес ответчика было направлено **.**.**** требование о досрочном возврате задолженности по Соглашению. По настоящее время требования не исполнены, задолженность по кредитным обязательствам не погашены.

На основании изложенного, истец просит суд взыскать в пользу АО «Россельхозбанк» сумму задолженности по Соглашению ### от **.**.****, с МТУ Федерального агентства по управлению государственным имуществом в Кемеровской области- Кузбассе и Томской области по состоянию на **.**.**** в размере 59482,89 рублей, из них: по основному долгу - 49681,25 рублей; проценты за пользование кредитом - 9 801,64 рублей, а также расходы по госпошлине в размере 1984,49 рубля; взыскать в пользу АО «Россельхозбанк» с МТУ Федерального агентства по управлению государственным имуществом в Кемеровской области- Кузбассе и Томской области проценты за пользование кредитом по Соглашению ### от **.**.**** по ставке 26,9 % годовых, начисляемых на сумму основного долга по кредиту (состоящего из суммы срочного основного долга и пророченного основного долга) с учетом его фактического погашения, за период с **.**.**** до даты вступления судебного акта в законную силу; расторгнуть Соглашение ### от **.**.****.

Определением Центрального районного суда г. Кемерово от **.**.**** к участию в рассмотрении дела в качестве ответчика привлечена ФИО1 (л.д.147).

Представитель истца в судебное заседание не явился, о слушании дела извещен надлежащим образом - путем направления судебного извещения почтовой корреспонденцией с уведомлением, которое получено **.**.**** согласно сведениям официального сайта Почта России (ШПИ ###); в тексте искового заявления содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик - МТУ ФАУГИ в Кемеровской и Томской областях в судебное заседание не явился, о слушании дела извещен надлежащим образом - путем направления судебного извещения почтовой корреспонденцией; в материалы дела ранее были представлены письменные возражения (л.д.106-110, 113-117).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о слушании дела извещена судом надлежащим образом, что подтверждается телефонограммой от **.**.**** (л.д.200).

В соответствии с положениями ст. 167 ГПК РФ, суд полагал возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся в судебное заседание сторон. Основания для отложения слушания по делу судом не установлены.

Исследовав письменные материалы дела в отсутствие сторон, суд приходит к следующим выводам.

Согласно п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (Заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Судом установлено, что между АО «Россельхозбанк» и N заключено **.**.**** кредитное соглашение ### (кредитный договор), по условиям которого истец обязался предоставить ответчику кредит в размере 50000 руб., сроком действия до полного исполнения договора, со взиманием за пользование кредитом ... % годовых, а ответчик обязался возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё (л.д.19-21).

Условиями кредитного соглашения установлено, что уплата процентов за пользование кредитом осуществляется ежемесячно, 25-го числа каждого календарного месяца. 

Согласно п. 17 данного соглашения истец предоставляет ответчику кредит путем перечисления суммы кредита на счет ###, открытый в АО «Россельхозбанк» на имя N, с которого может производиться выдача наличных денежных средств либо безналичное перечисление на банковские счета третьих лиц.

Погашение задолженности по кредиту производится путем наличного и безналичного пополнения счета, в том числе с использованием платежных карт, выпущенных к этому счету, и без использования платежных карт с указанием реквизитов платежных карт (п.8 договора).

С условиями кредитного соглашения N была ознакомлена, согласна с ними, о чем свидетельствует её собственноручная подпись в договоре (л.д.19-21). 

Факт предоставления кредита ответчику подтверждается внебалансовым мемориальным ордером ### от **.**.**** на сумму 50000 рублей (л.д.45), а также выпиской по счету ###, открытого в АО «Россельхозбанк» на имя N (л.д.46-58).

Согласно п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой (штрафом, пеней), залогом.

Согласно п. 12 индивидуальных условий кредита, ответственность ответчика N за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (пени) в период с даты предоставления кредита про дату окончания начисления процентов составляет 20 % годовых; в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата Банку кредита в полном объеме составляет 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки.

Как установлено в ходе судебного разбирательства, свои обязательства по кредитному соглашению ### от **.**.**** заемщик N надлежащим образом не исполняла.

Установлено, что заемщик N умерла **.**.****, что подтверждается свидетельством о смерти от **.**.**** (л.д.37).

В связи со смертью заемщика N, и наличием денежных средств на счетах в АО «Россельхозбанк», открытых на имя N, в адрес МТУ Росимущества в Кемеровской и Томской областях истцом направлено **.**.**** требование ### от **.**.**** о досрочном возврате задолженности в размере 58383,86 руб. и расторжении кредитного договора (л.д.33), что подтверждается списком внутренних почтовых отправлений, отчетом об отслеживании отправления (л.д.34,35). 

Однако до настоящего времени задолженность перед истцом не погашена.

Согласно п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками (п.59 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании»).

Согласно п. 1 ст. 1110 Гражданского кодекса РФ при наследовании, имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное. 

В состав наследства, в соответствии со ст. 1112 ГК РФ, входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Как следует из разъяснений, содержащихся в п. 14 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 г. №9 «О судебной практике по делам о наследовании», в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (статья 128 ГК РФ); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (пункт 1 статьи 1175 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. 

Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия (п. 4 ст. 1152 ГК РФ).

Статья 1153 ГК РФ определяет способы принятия наследства: путем подачи наследником нотариусу заявления о принятии наследства (о выдаче свидетельства о праве на наследство), либо осуществления наследником действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства.

Пунктами 1 и 2 ст. 1175 ГК РФ установлено, что наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323 ГК РФ), в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу.

Из материалов дела следует, что наследником по закону после смерти N является её дочь – ФИО1.

Согласно ответу нотариуса N1 на запрос суда, в её производстве имеется наследственное дело ###, открытое к имуществу N, **.**.**** года рождения, проживавшей по адресу: ..., умершей **.**.****.

С заявлением о принятии наследства обратилась **.**.**** дочь: ФИО1, **.**.**** года рождения, зарегистрированная по адресу: ...

Наследственное имущество состоит из:

- ...

.... (л.д.125). 

ФИО1 выданы **.**.**** свидетельства о праве на наследство по закону в виде:

- ...

...

Из представленного истцом расчета следует, что по состоянию на **.**.**** включительно, общая сумма задолженности по кредитному соглашению ### от **.**.****, заключенному с N, составляет 59482,89 рублей, из которых: 49681,25 руб. – задолженность по основному долгу; 9801,64 руб. – задолженность по процентам (л.д.11-14).

Расчет судом проверен, является верным и соответствующим условиям кредитного договора, заключенного с заемщиком N, оспорен стороной ответчика в порядке ст. 56 ГПК РФ не был.

Общая стоимость наследственного имущества, принятого ответчиком ФИО1, открывшегося после смерти N, составила 207355,28 руб., что превышает сумму задолженности по кредиту по состоянию на **.**.****, в сумме 59482 рублей 89 копеек.

Таким образом, в ходе судебного разбирательства установлено и подтверждается письменными материалами дела, что ответчик ФИО1 в соответствии с положениями ст. 1142 ГК РФ, является наследником N, и ею принято наследственное имущество путем подачи заявления нотариусу о принятии наследства, а, следовательно, в порядке универсального правопреемства она унаследовала, как имущество, так и долги наследодателя N, и обязана нести ответственность перед кредитором – АО «Россельхозбанк» по уплате задолженности по кредитному соглашению ### от **.**.**** в пределах стоимости перешедшего к ней имущества. 

Так как смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследники, принявшие наследство, становятся должниками и несут обязанность по исполнению указанных обязательств, со дня открытия наследства.

На основании изложенного, с учетом представленных в материалы дела доказательств в их совокупности, суд считает, что в пользу АО «Россельхозбанк» с ответчика ФИО1 подлежит взысканию задолженность по кредитному соглашению ### от **.**.**** в размере 59482,89 рублей, поскольку данная сумма не превышает стоимость перешедшего к неё наследственного имущества. 

Также подлежат удовлетворению и требования истца о взыскании с ответчика ФИО1 процентов за пользование кредитом, исходя из ставки ...% годовых, начисляемых на сумму основного долга по кредитному соглашению ### от **.**.****, с учетом его фактического погашения, начиная с **.**.**** до даты вступления судебного акта в законную силу.

В силу пункта 3 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В случае вынесения судом решения о взыскании основного долга и процентов по договору займа данный договор будет считаться исполненным в момент возврата денежных средств или поступления денежных средств на счет займодавца.

Глава 26 Гражданского кодекса Российской Федерации, устанавливающая основания прекращения обязательств, не включает в число таких оснований сам по себе факт вынесения судебного решения о взыскании денежных сумм.

С учетом условий заключенного сторонами кредитного соглашения, не расторгнутого до настоящего времени, истец имеет право требовать с ответчика уплаты процентов, представляющих собой плату за пользование суммой кредита, по день фактического исполнения обязательств по ее возврату, начисляемых на остаток основного долга.

Данные проценты являются платой за пользование заемными денежными средствами, а не мерой гражданско-правовой ответственности.

Вместе с тем, в соответствии с требованиями ст. 196 ГПК РФ, суд принимает решение по заявленным истцом требованиям. 

При таких обстоятельствах, с учетом заявленных требований, взысканию с ФИО1 подлежат проценты, начисляемые на сумму основного долга по кредитному соглашению ### от **.**.**** в размере 49681,25 рублей, в период времени с **.**.**** по дату вынесения настоящего решения - **.**.****, в сумме 4016,58 рублей, исходя из расчета: 49681,25 рублей х 110 дней х 26,9 % : 366 дней.

Также с ФИО1 подлежат взысканию проценты, начисляемые за пользование кредитом по соглашению ### от **.**.**** на сумму основного долга (49681,25 рублей), с учетом его фактического погашения, начиная с **.**.**** до вступления настоящего решения суда в законную силу.

В соответствии с п. 2 ст. 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон, договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В ходе судебного разбирательства установлено, что заемщик N, в настоящее время умершая, систематически нарушала условия кредитного соглашения ### от **.**.**** в части своевременного погашения кредита и процентов.

Указанные обстоятельства позволяют суду сделать вывод о наличии оснований для удовлетворения требования истца о расторжении данного кредитного соглашения, заключенного с N

В соответствии с положениями ст. ст. 88, 98 ГПК РФ, ст. 333.19 НК РФ, с учетом существа постановленного судом решения, с ответчика ФИО1 в пользу истца подлежат взысканию понесенные последним при подаче иска расходы по оплате государственной пошлины в размере 1984 руб. 49 коп., факт несения которых подтвержден платежным поручением ### от **.**.**** (л.д.10).

Поскольку судом установлено, что оставшееся после смерти **.**.**** наследодателя N наследство не является выморочным, наследник первой очереди ФИО1 приняла наследство, обратившись к нотариусу с соответствующим заявлением, исковые требования АО «Россельхозбанк», заявленные к МТУ ФАУГИ в Кемеровской области - Кузбассе и Томской области, удовлетворению не подлежат.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «Российской сельскохозяйственный банк» к Межрегиональному территориальному управлению Федерального агентства по управлению государственным имуществом в Кемеровской области-Кузбассе и Томской области, ФИО1 о взыскании в порядке наследования задолженности по кредитному договору – удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитное соглашение ### от **.**.****, заключенное между АО «Россельхозбанк» и N, **.**.**** рождения.

Взыскать в пользу АО «Россельхозбанк» (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>) с ФИО1, **.**.**** года рождения, уроженки ..., задолженность по кредитному соглашению ### от **.**.****, заключенному между АО «Россельхозбанк» и N, в размере 59482 рублей 89 копеек, в том числе, сумму основного долга – 49681,25 рублей, проценты 9801,64 рубля, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 1984 рубля 49 копеек, всего 61467 рублей 38 копеек.

Взыскать в пользу АО «Россельхозбанк» (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>) с ФИО1, **.**.**** года рождения, уроженки ..., проценты за пользование кредитом, начисленные на сумму основного долга (49681,25 рублей) по кредитному соглашению ### от **.**.**** по ставке ... %, в период времени с **.**.**** по **.**.**** в размере 4016, 58 рублей.

Взыскать в пользу АО «Россельхозбанк» (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>) с ФИО1, **.**.**** года рождения, уроженки ... ..., проценты за пользование кредитом, начисляемые по ставке 26,9 % годовых на сумму основного долга (49681,25 рублей) по кредитному соглашению ### от **.**.****, с учетом его фактического погашения, начиная с **.**.**** до вступления решения суда в законную силу.

В удовлетворении исковых требований к Межрегиональному территориальному управлению Федерального агентства по управлению государственным имуществом в Кемеровской области-Кузбассе и Томской области о взыскании в порядке наследования задолженности по кредитному договору – отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд, в течение одного месяца с момента его изготовления в окончательной форме, путем подачи апелляционной жалобы через Центральный районный суд г. Кемерово.

В мотивированной форме решение изготовлено 25 октября 2024 года.

Судья Н.В. Маркова