№2-691/2019

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

30 августа 2019 года г. Бирск

Бирский межрайонный суд Республики Башкортостан в составе председательствующего судьи Аюповой Р.Н., при секретаре ФИО2, с участием представителя истца ФИО4, ответчика ФИО1, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО «Российский сельскохозяйственный банк» в лице башкирского регионального филиала к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество, 

У С Т А Н О В И Л:

АО «Российский сельскохозяйственный банк» в лице башкирского регионального филиала (далее по тексту Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество, ссылаясь на то, что ДД.ММ.ГГГГ между сторонами был заключен кредитный договор №, по условиям которого заемщик получил целевой кредит в сумме 850 000 рублей сроком до ДД.ММ.ГГГГ под 13,5 % годовых. В соответствии с условиями кредитного договора Банк предоставил заемщику кредит. В качестве обеспечения возврата кредита банком принято в залог (ипотека в силу закона) жилое помещение – квартира общей площадью 34,1 кв.м по адресу 

<

адрес>, кадастровый №, которую ФИО1 приобрела у продавца ФИО5 по договору купли-продажи. В соответствии с п.6 Договора купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ квартира приобретается за счет кредитных средств в размере 850 000 рублей, предоставленных покупателю по кредитному договору №. Сумму 850 000 рублей заемщик оплатил путем открытия в банке на имя продавца покрытого (депонированного) безотзывного аккредитива в размере указанной суммы. На основании аккредитива № от ДД.ММ.ГГГГ с текущего счета ФИО1 сумма в размере 850 000 рублей зачислена на аккредитивный счет ФИО5. Право собственности ФИО1 на квартиру по адресу 

<

адрес>, кадастровый №, зарегистрировано ДД.ММ.ГГГГ, о чем сделана запись №. В пользу Банка в ЕГРН зарегистрировано обременение залог в силу закона. Заемщик приняла на себя обязательство погашать кредит и уплачивать проценты по нему в соответствии с графиком. В связи с неисполнением обязательств по погашению кредитной задолженности, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика перед банком составила 391 324,19 рублей, из которой остаток основного долга - 357 782,81 рубль, проценты - 31 856,83 рубля, пеня за несвоевременную уплату основного долга - 211,16 рублей, пеня за несвоевременную уплату процентов - 1473,39 рублей. Просит взыскать с ФИО3 сумму задолженности в размере 391 324,19 рублей; обратить взыскание на предмет залога – квартиру, расположенную по адресу 

<

адрес>, кадастровый №, установив начальную продажную цену для реализации с публичных торгов в размере 80 % рыночной стоимости, а именно 683 200 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины – 13 113 рублей. 

Впоследствии представитель истца уточнил исковые требования, указав начальную продажную цену для реализации с публичных торгов в размере залоговой стоимости – 850 000 рублей.

Представитель истца ФИО4 в судебном заседании исковые требования поддержала, просила удовлетворить, а также взыскать расходы по проведению экспертизы по делу в размере 10500 рублей.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования признала. 

Выслушав стороны, исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующим выводам.

В силу ч.ч. 1,2 ст. 39 ГПК РФ истец вправе изменить основание или предмет иска, увеличить или уменьшить размер исковых требований либо отказаться от иска, ответчик вправе признать иск, стороны могут окончить дело мировым соглашением. Суд не принимает отказ истца от иска, признание иска ответчиком и не утверждает мировое соглашение сторон, если это противоречит закону или нарушает права и законные интересы других лиц.

Согласно ч. 3 ст. 173 ГПК РФ при признании ответчиком иска и принятии его судом принимается решение об удовлетворении заявленных истцом требований.

Согласно протоколу судебного заседания от ДД.ММ.ГГГГ, последствия признания иска ответчиком, принятия его судом и вынесения решения об удовлетворении заявленных исковых требований, предусмотренные ст. ст. 39, 173, ч. 4 ст. 198 ГПК РФ, ФИО1 разъяснены и понятны.

В соответствии со ст. 819, 820 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным. При этом, кредитный договор, как и договор займа, считается заключенным с момента передачи денег заемщику (ст. 807 ГК РФ). 

Исходя из указанного, кредитный договор считается заключенным при наличии в совокупности трех условий: кредитором по договору выступил банк, имеющий лицензию на осуществление соответствующих банковских операций; соблюдена письменная форма договора; сумма кредита передана кредитором заемщику.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если по договорам займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ч.ч.1,2 ст. 3 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке (Залоге недвижимости)» (далее – ФЗ «Об ипотеке») ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке.

Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами).

Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему:

1) в возмещение убытков и / или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства;

2) в виде процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, предусмотренных обеспеченным ипотекой обязательством либо федеральным законом;

3) в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество;

4) в возмещение расходов по реализации заложенного имущества.

Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает требования залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между сторонами был заключен кредитный договор №, по условиям которого ФИО1 получила кредит в сумме 850 000 рублей сроком до ДД.ММ.ГГГГ под 13,5 % годовых. 

Обязательства по выдаче кредита в размере 850 000 рублей были исполнены банком надлежащим образом, что подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ. 

Согласно договору купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ ФИО5 продал ФИО1 квартиру, рассоложенную по адресу 

<

адрес>, кадастровый №, за 850 000 рублей. 

В соответствии с. 6 Договора купли-продажи квартира приобретается за счет кредитных средств размере 850 000 рублей, предоставленных покупателю по кредитному договору (при ипотеке в силу закона) от ДД.ММ.ГГГГ №, заключенному между покупателем и Банком.

Согласно п.7 Договора купли-продажи, сумма 850 000 рублей выплачивается покупателем продавцу посредством безотзывного покрытого аккредитива, который открывается банком-эмитентом в пользу продавца. 

На основании аккредитива № от ДД.ММ.ГГГГ с текущего счета ФИО1 сумма в размере 850 000 рублей зачислена на аккредитивный счет ФИО5, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.

Заемщик ФИО1 приняла на себя обязательство погашать кредит и уплачивать проценты по нему в соответствии с графиком погашения кредита. 

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору, сторонами была подписана Закладная, по условиям которой предметом залога является квартира общей площадью 34,1 кв.м. с кадастровым номером №, расположенная по адресу: 

<

адрес>. В соответствии с п.6.2.4.2. Залогодержатель (Банк) вправе обратить взыскание на предмет ипотеки в случае неисполнения обязательств. 

Заложенная квартира принадлежит ФИО1 на праве собственности на основании договора а купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ. В пользу Банка зарегистрировано в ЕГРН обременение- залог в силу закона, о чем сделана запись № от ДД.ММ.ГГГГ). 

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ за ФИО1 образовалась задолженность в размере 391 324,19 рублей, из которой остаток основного долга - 357 782,81 рубль, проценты - 31 856,83 рубля, пеня за несвоевременную уплату основного долга - 211,16 рублей, пеня за несвоевременную уплату процентов - 1473,39 рублей. 

Из представленной выписки из лицевого счета следует, что платежи заемщиком вносились нерегулярно с нарушением установленного размера ежемесячного платежа с июля 2014 года. 

Согласно расчету задолженность заемщика по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 357 782,81 рубль. Расчет составлен в соответствии с требованиями законодательства и условиями кредитного договора. Правильность и порядок расчета задолженности ответчиками не оспорены.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В связи с тем, что доказательства надлежащего исполнения обязательств по возврату кредита и уплаты процентов в объеме и сроки, определенные кредитным договоре, отсутствуют, то суд приходит к выводу о наличии задолженности заемщика перед истцом по оплате основного долга, процентов, неустойке. 

При таких обстоятельствах, поскольку ответчиком на момент рассмотрения спора в суде не выполнены надлежащим образом обязательства по кредитному договору и в материалах дела отсутствуют доказательства погашения в полном объеме задолженности, суд приходит к выводу о взыскании с ответчика в пользу истца кредитной задолженности в размере 391 324,19 рублей, из которой остаток основного долга - 357 782,81 рубль, проценты - 31 856,83 рубля, пеня за несвоевременную уплату основного долга - 211,16 рублей, пеня за несвоевременную уплату процентов - 1473,39 рублей. 

Согласно ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В силу ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда. Взыскание на предмет залога может быть обращено только по решению суда в случаях, если: предметом залога является жилое помещение.

В соответствии со ст.50 ФЗ «Об ипотеке» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Заключая кредитный договор, стороны согласовали, что в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств является залог квартиры по вышеуказанному адресу.

Анализ приведенных выше норм права во взаимосвязи с толкованием положений договора приводят к выводу о наличии у истца права требовать обращения взыскания на спорное недвижимое имущество, которое заложено по договору ипотеки от ДД.ММ.ГГГГ для удовлетворения требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства. 

Статьей 54 ФЗ «Об ипотеке» предусмотрено, что принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются п.9 ст.77.1 настоящего Федерального закона.

В соответствии со ст.56 ФЗ «Об ипотеке» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Оснований для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество по ст. 54.1 ФЗ «Об ипотеке» не установлено.

Учитывая, что на момент разрешения спора, сумма неисполненного обязательства составила более чем 5% от размера стоимости заложенного имущества, установленной договором, просрочка имела место более чем три раза в течение двенадцати месяцев, суд приходит к выводу, что факт неисполнения ответчиком обязательств по кредитному договору установлен, а обстоятельств, устанавливающих ограничения по обращению взыскания на заложенное имущество, не выявлено, поэтому подлежат удовлетворению требования истца об обращении взыскания на квартиру общей площадью 

<

данные изъяты> кв.м. с кадастровым номером №, расположенную по адресу: 

<

адрес>, принадлежащую на праве собственности ФИО1.

Реализацию заложенного имущества следует произвести с публичных торгов. 

По ходатайству представителя истца в связи с оспариванием залоговой стоимости спорной квартиры определением Бирского межрайонного суда Республики Башкортостан от ДД.ММ.ГГГГ по делу назначена оценочная экспертиза.

Согласно экспертному заключению АНО «Экспертная специализированная организация «Региональный центр экспертизы по приволжскому округу- Уфа» №-А/030-2019 от ДД.ММ.ГГГГ рыночная стоимость спорной квартиры на дату проведения экспертизы составляет 937 650 рублей.

Суд считает необходимым принять в качестве доказательства стоимости квартиры заключение эксперта АНО «Экспертная специализированная организация «Региональный центр экспертизы по приволжскому округу- Уфа» №-А/030-2019 от ДД.ММ.ГГГГ.

На основании ст. 86 ГПК РФ заключение эксперта должно содержать подробное описание произведенного исследования, сделанные в результате его выводы и ответы на поставленные вопросы.

Закон подчеркивает, что заключение эксперта для суда необязательно и оценивается по общим правилам оценки доказательств, то есть объективно, всесторонне, с учетом всех доказательств по делу в их совокупности.

Оценка заключения эксперта включает: 1) анализ соблюдения процессуального порядка подготовки, назначения и проведения экспертизы; 2) определение полноты заключения; 3) оценку научной обоснованности заключения, достоверности выводов, определение их места в системе другой информации по делу.

Заключение эксперта АНО «Экспертная специализированная организация «Региональный центр экспертизы по приволжскому округу- Уфа» №-А/030-2019 от ДД.ММ.ГГГГ соответствует всем требованиям действующего законодательства, и у суда нет оснований не согласиться с ним. Процессуальный порядок проведения экспертизы соблюден. Экспертиза проведена лицом, обладающим специальными познаниями, полно и объективно, эксперт предупрежден об уголовной ответственности за дачу заведомо ложного заключения, квалификация и уровень знаний эксперта сомнений не вызывают. 

Таким образом, суд признает заключение эксперта АНО «Экспертная специализированная организация «Региональный центр экспертизы по приволжскому округу- Уфа» №-А/030-2019 от ДД.ММ.ГГГГ полным, научно обоснованным, достаточно ясным, тогда как оснований для вывода об обратном, то есть о необоснованности и наличии сомнений в правильности указанного заключения у суда не имеется.

Руководствуясь вышеуказанными положениями закона, суд считает необходимым установить начальную продажную стоимость заложенного имущества равной 750120 рублей (80% из 937 650 рублей).

При этом сумма, в пределах которой могут быть удовлетворены требования кредитора в процессе исполнения решения суда, не может превышать размер взысканной судом суммы 391 324,19 рублей. 

При изложенных обстоятельствах, требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество подлежат удовлетворению. На основании статей 349, 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое по решению суда обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов, начальная продажная цена заложенного имущества, с которого начинаются торги, определяется решением суда в сумме 750120 рублей.

В силу ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч.2 ст.96 настоящего Кодекса. 

Учитывая, что исковые требования истца удовлетворены в полном объеме и связаны с ненадлежащим исполнением обязательств ответчиком по оплате кредитной задолженности, то судебные расходы, понесенные истцом, подлежат взысканию с ответчика в полном объеме. 

При подаче иска истцом уплачена государственная пошлина в размере 13 113 рублей, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ, а также проведена оплата оценочной экспертизы заложенного имущества в размере 10 500 рублей, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ. Исходя из вышеизложенного, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 13113 рублей и расходы за проведение экспертизы в размере 10 500 рублей. 

Руководствуясь ст. ст. 173, 198, ГПК РФ, суд 

Р Е Ш И Л:

исковые требования АО «Российский сельскохозяйственный банк» в лице башкирского регионального филиала к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Российский сельскохозяйственный банк» лице башкирского регионального филиала солидарно задолженность по кредитному договору № от 29.11.2013г. в размере 391 324,19 рублей, из которой остаток основного долга - 357 782,81 рубль, проценты - 31 856,83 рубля, пеня за несвоевременную уплату основного долга - 211,16 рублей, пеня за несвоевременную уплату процентов - 1473,39 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины – 13 113 рублей.

Обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру общей площадью № кв.м. с кадастровым номером №, расположенную по адресу: 

<

адрес>, принадлежащую на праве собственности ФИО1.

Реализацию квартиры квартиру общей площадью 

<

данные изъяты> кв.м. с кадастровым номером №, расположенную по адресу: 

<

адрес>, принадлежащую на праве собственности ФИО1, произвести через публичные торги.

Начальную продажную цену заложенного имущества - квартиры общей площадью 

<

данные изъяты> кв.м. с кадастровым номером №, расположенную по адресу: 

<

адрес>, принадлежащей на праве собственности ФИО1, определить в размере 750120 рублей.

Сумму, подлежащую уплате АО «Российский сельскохозяйственный банк» из стоимости заложенного имущества определить в размере не более 391 324,19 рублей.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Российский сельскохозяйственный банк» лице башкирского регионального филиала расходы по проведению судебной экспертизы в размере 10 500 рублей, 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Бирский межрайонный суд Республики Башкортостан. 

Мотивированное решение суда изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья Р. Н. Аюпова