Дело № 2-934/2023

УИД 61RS0010-01-2023-000185-26

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

10 июля 2023 года г. Батайск

Батайский городской суд Ростовской области в составе: 

председательствующего судьи Картавик Н.А., 

при секретаре Лисицкой М.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ООО «ЛайфИншуренс», третьи лица: ИП ФИО2, АО «ОСК», о защите прав потребителя,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратился в суд с настоящим иском ООО «ЛайфИншуренс», ссылаясь на то, что в процессе оформления договора купли-продажи № от ДД.ММ.ГГГГ, автокредита в ПАО Банк Зенит истцу сотрудниками салона ООО «Трейд-Р» был навязан договор коллективного страхования от несчастных случаев с ООО «ЛайфИншуренс» № от ДД.ММ.ГГГГ. Стоимость программы составила 163 890 рублей. Данные денежные средства истец оплатил ООО «ЛайфИншуренс», что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ. Согласно данному платежному поручению денежные средства были перечислены ИП ФИО2 в качестве «оплаты по счету № от ДД.ММ.ГГГГ клиента ФИО1». 

Считает, что при подписании договора коллективного страхования от несчастных случаев с ООО «ЛайфИншуренс» № от ДД.ММ.ГГГГ он был введен в заблуждение сотрудниками, оформлявшими данный договор, поскольку ему не была предоставлена необходимая информация о сущности договора. Более того, сотрудники автосалона пояснили истцу, что работают только с определенными банками-партнерами. Приобретение автомобиля для истца было волнительным и непростым событием. Заключение кредитного договора проходило в помещении автосалона ООО «Трейд-Р» в связи с чем у него не было возможности изучить все документы надлежащим образом, намерено создавалась обстановка не способствующая внимательному изучению документов. Более того, непосредственно к подписанию документов его пригласили только к вечеру, когда он уже был эмоционально истощен и измотан. Проверив свои данные, данные автомобиля, истец подписал документы. После этого, уже вне салона, он изучил документы в спокойной обстановке и обнаружил в них договор коллективного страхования от несчастных случаев с ООО «ЛайфИншуренс» № от ДД.ММ.ГГГГ. Данный договор коллективного страхования не оформлен надлежащим образом, а именно – печать организации черного цвета, а не синего, что является недопустимым при оформлении документов.

Заключая кредитный договор с ПАО Банк Зенит и договор купли-продажи транспортного средства с ООО «Трейд-Р», он не имел намерений приобретать какие либо дополнительные услуги. Что за организация ООО «ЛайфИншуренс» и какие услуги она оказывает истцу не известно, в услугах данной организации он не нуждается.

При подписании договора коллективного страхования он был введен в заблуждение сотрудниками, оформлявшими данный договор, поскольку ему не была предоставлена необходимая информация о его сущности.

ДД.ММ.ГГГГ истец направил ответчику претензию от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которой требовал возвратить ему денежные средства в размере 163 890 рублей в добровольном порядке, однако до настоящего времени денежные средства ему возвращены не были. 

Основным видом деятельности ООО «ЛайфИншуренс» является деятельность вспомогательная прочая в сфере финансовых услуг, кроме страхования и пенсионного обеспечения. То есть ничего общего со страхованием ООО «ЛайфИншуренс» не имеет. 

Считает, что реализовал свое право отказа от договора, предоставив соответствующее уведомление об отказе от договора, а потому договор о предоставлении услуг ООО «ЛайфИншуренс» № от ДД.ММ.ГГГГ считает расторгнутым. 

В связи с чем, просит суд взыскать с ответчика в свою пользу денежные средства в размере 163 890 рублей, неустойку в размере 3 % цены оказания услуги за каждый день просрочки на дату вынесения решения, моральный вред в размере 10 000 рублей, штраф в размере 50 % от суммы рублей, присужденной судом в пользу потребителя. 

Истец ФИО1 в судебное заседание не явились о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом.

Представитель ответчика ООО «ЛайфИншуренс» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, ранее представили возражения относительно исковых требований, которые приобщены к материалам дела. 

Третьи лица: ИП ФИО2, АО «ОСК» в судебное заседание не явились, о времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ дело подлежит рассмотрению в отсутствие неявившихся истца, ответчика и третьих лиц, извещенных надлежащим образом.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

Согласно ст. 46 Конституции Российской Федерации каждому гарантируется судебная защита его прав и свобод.

Но само право на судебную защиту имеет как процессуальный, так и материально-правовой аспекты. Наличие у истца права на судебную защиту в материально-правовом смысле определяется судом в процессе разрешения возникшего спора.

В соответствии со ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица) или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

В соответствии с п. 2 ст. 942 ГК РФ при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение о застрахованном лице, о характере события, на случай наступления которого, в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая), о размере страховой суммы, о сроке действия договора.

Согласно ст. 954 ГК РФ под страховой премией понимается плата за страхование, которую страхователь (выгодоприобретатель) обязан уплатить страховщику в порядке и в сроки, которые установлены договором страхования.

Ст. 958 ГК РФ установлено, что договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключён, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 указанной статьи. При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 указанной статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если законом или договором не предусмотрено иное.

В соответствии с Указанием Банка России от ДД.ММ.ГГГГ №-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования» в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение четырнадцати календарных дней со дня его заключения, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая и до даты возникновения обязательств страховщика по заключенному договору страхования (дата начала действия страхования) уплаченная страховая премия подлежит возврату страховщиком страхователю в полном объёме.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ООО «Трейд-Р» оформлен договор купли-продажи № автомобиля BMW 320i xDrive. Данный автомобиль был приобретен на кредитные средства по договору кредита от ДД.ММ.ГГГГ заключенного ФИО1 и ПАО Банк Зенит на сумму 1 217 490 рублей сроком на 60 месяцев под 19,381 % годовых. 

ДД.ММ.ГГГГ на основании заявления № № ФИО1 был присоединён к Программе добровольного коллективного страхования от несчастных случаев заёмщика в соответствии с Договором страхования № № от ДД.ММ.ГГГГ.

Указанный Договор страхования заключён между АО «Объединенная страховая компания» и ООО «ЛАЙФ ИНШУРЕНС». Согласно условиям договора АО «Объединенная страховая компания» является «Страховщиком», ООО «ЛАЙФ ИНШУРЕНС» - «Страхователем», а ФИО1 - «Застрахованным лицом», страхователем уплачена страховая премия страховщику в размере 12 600 рублей.

Между ИП ФИО2 и ООО «ЛАЙФ ИНШУРЕНС» заключён договор совместного осуществления операций № от ДД.ММ.ГГГГ, в рамках которого ИП ФИО2 представляет интересы и действует от имени ООО «ЛАЙФ ИНШУРЕНС». В рамках указанного договора ИП ФИО2 наделён полномочиями оформлять и подписывать документы, необходимые для присоединения лиц, выразивших желание присоединиться к Программе добровольного коллективного страхования, оказывать возмездные услуги и передавать документы, указанные в п. 2.1.7. Договора, ООО «ЛАЙФ ИНШУРЕНС» в сроки, предусмотренные Договором. 

Для осуществления деятельности ООО «ЛАЙФ ИНШУРЕНС» оформило на ИП ФИО2 доверенность с правом передоверия полномочий. По указанной доверенности ИП ФИО2 предоставлено также право выставлять счета и принимать оплату за присоединение к Программе добровольного коллективного страхования и оплату стоимости оказанных и принятых возмездных услуг. По доверенности ИП ФИО2 имеет право передоверить свои полномочия в рамках поручения. При оформлении по присоединению к Программе добровольного коллективного страхования и оказании дополнительных возмездных услуг ФИО1 были выполнены действия и работы со стороны уполномоченного лица. 

В целях присоединения к Программе добровольного коллективного страхования от несчастных случаев заёмщиков ООО «ЛАЙФ ИНШУРЕНС» оказаны ФИО1 следующие возмездные разовые услуги: согласование перечня документов, необходимых для осуществления страхования; консультирование и информирование по страховым программам; подбор и согласование индивидуальных условий программы страхования; формирование пакета документов для оформления Заявления; техническая работа; услуга по подготовке Заявления; согласование со страховой компанией условий, на которых осуществляется присоединение к Договору страхования; согласование с банком-кредитором возможности оплаты страховой премии и услуг по заявлению о присоединении к Договору страхования за счёт кредитных средств. Общая стоимость оказанных услуг составила 151 290 рублей. Обязательства, связанные с оказанием возмездных разовых услуг в целях подключения к Программе добровольного коллективного страхования от несчастных случаев заёмщиков были исполнены ООО «ЛАЙФ ИНШУРЕНС» в полном объёме через уполномоченное лицо. Факт оказания и принятия услуг и отсутствие претензий к их объёму, стоимости и качеству подтверждаются актом приёма-передачи оказанных услуг от ДД.ММ.ГГГГ, подписанным ФИО1 

ДД.ММ.ГГГГ истец ФИО1 направил ответчику претензию от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которой требовал возвратить ему денежные средства в размере 163 890 рублей в добровольном порядке.

ДД.ММ.ГГГГ заявление об отказе от участия в Договоре добровольного коллективного страхования от несчастных случаев заёмщика и возврате денежных средств поступило в ООО «ЛАЙФ ИНШУРЕНС».

ДД.ММ.ГГГГ страховая премия в размере 12 600 рублей была возвращена ФИО1, что подтверждается платёжным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.

В ответе на заявление (исх. № от ДД.ММ.ГГГГ) ФИО1 было сообщено о возврате страховой премии в полном размере и о невозможности возврата стоимости оказанных и принятых разовых возмездных услуг с подробным обоснованием причины (отсутствие правовых оснований).

Возврат страховой премии и направление ответов на заявление ФИО1 были осуществлены в установленные законом сроки.

Обращаясь с иском в суд истец указал, что не имел намерения заключать договор с ответчиком, какие они оказывают услуги не знал, в приобретении их услуг не нуждался. Истец полагает, что услуга по страхованию была ему навязана. 

Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора. При этом в соответствии с п. 1 ст. 9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

В силу п. п. 1, 4 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 ГК РФ).

На основании пункта 2 статьи 450.1 Гражданского кодекса Российской Федерации в случае одностороннего отказа от договора (исполнения договора) полностью или частично, если такой отказ допускается, договор считается расторгнутым или измененным.

Согласно статье 32 Закона о защите прав потребителей потребитель вправе отказаться от исполнения договора о выполнении работ (оказании услуг) в любое время при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов, связанных с исполнением обязательств по данному договору.

Досрочное прекращение договора страхования, то есть фактический отказ от исполнения такого договора, может быть также произведен в соответствии со статьей 958 ГК РФ.

Помимо указанных случаев возможность страхователя отказаться от договора добровольного страхования в течение четырнадцати календарных дней со дня его заключения при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая, должна быть в обязательном порядке предусмотрена в соответствующем договоре. В данном случае страховщик обязан вернуть страховую премию страхователю.

Указанная обязанность вытекает из Указаний Банка России от ДД.ММ.ГГГГ №-У "О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования".

Согласно п. 1 ст. 779 ГК РФ по договору возмездного оказания услуг исполнитель обязуется по заданию заказчика оказать услуги (совершить определенные действия или осуществить определенную деятельность), а заказчик обязуется оплатить эти услуги.

В соответствии с п. 1 ст. 782 ГК РФ заказчик вправе отказаться от исполнения договора возмездного оказания услуг при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов.

В п. 4.4 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда РФ ДД.ММ.ГГГГ, разъяснено, что банки при кредитовании физических лиц могут заключать договоры страхования от своего имени в интересах и с добровольного согласия заемщиков. Такая услуга является платной и не противоречит положениям законодательства, если заемщик может добровольно отказаться от представления банком его интересов при страховании.

В соответствии с п. 1 ст. 10 Закона «О защите прав потребителей» №–1 от ДД.ММ.ГГГГ изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. 

Как усматривается из материалов дела, ФИО1 подписано заявление от ДД.ММ.ГГГГ на присоединение к Программе добровольного коллективного страхования от несчастных случаев заёмщиков, в котором расписаны содержание и объём услуг, а также их стоимость. На основании данного заявления ФИО1 были оказаны соответствующие согласованные возмездные услуги.

Присоединение к Программе добровольного коллективного страхования от несчастного случая заёмщиков осуществляется на основании заявления лица, в котором оно выражает свое согласие быть застрахованным и носит исключительно добровольный характер. 

В заявлении от ДД.ММ.ГГГГ на присоединение к Программе добровольного коллективного страхования от несчастного случая заёмщика указано, что участие в Программе добровольного коллективного страхования не является условием для получения займа и иных услуг, и что отказ от участия в программе не может являться основанием для отказа в заключении каких-либо иных договоров. 

Заявлением подтверждено, что страховщик выбран добровольно и ФИО1 уведомлён о своём праве отказаться от участия в Договоре добровольного коллективного страхования от несчастных случаев заёмщиков.

Истец был уведомлён и выразил своё согласие с тем, что при досрочном отказе от участия в Программе добровольного коллективного страхования, оплаченные денежные средства за согласование перечня документов, необходимых для осуществления страхования; консультирование и информирование по страховым программам; подбор и согласование индивидуальных условий программы страхования; формирование пакета документов для оформления Заявления; техническую работу; услугу по подготовке Заявления; согласование со страховой компанией условий, на которых осуществляется присоединение к Договору страхования; согласование с банком-кредитором возможности оплаты страховой премии и услуг по заявлению о присоединении к Договору страхования за счёт кредитных средств не возвращаются.

Акцептовав оферту ООО «ЛАЙФ ИНШУРЕНС» по предоставлению вышеуказанных возмездных услуг, ФИО1 собственноручно подписал заявление от ДД.ММ.ГГГГ на присоединение к Программе добровольного коллективного страхования от несчастных случаев заёмщиков, в котором подробно раскрыты содержание и объём услуг, а также их полная стоимость. 

ФИО1 так же подписан акт приёма-передачи оказанных услуг от ДД.ММ.ГГГГ, из которого следует, что с его стороны претензий к объёму, стоимости и качеству оказанных услуг не имеется.

Подписав указанные документы, ФИО1 подтвердил, что понимает, принимает и соглашается со всеми условиями, содержащимися в них, то есть согласился со всеми условиями договора.

Кроме того, добрая воля истца подтверждается распоряжением, подписанным ФИО1 и выданным банку на перечисление денежных средств в оплату стоимости возмездных услуг и страховой премии.

Как указывает в своих возражениях представитель ответчика, и стороной истца не опровергнуто, истцу была предоставлена исчерпывающая информация в соответствии с требованиями законодательства о защите прав потребителей (ст.10 Законом РФ «О защите прав потребителей»), а именно: о цене в рублях, условиях приобретения товаров (работ, услуг), полной сумме, подлежащей выплате потребителем; адрес и наименование исполнителя; указание на конкретное лицо, которое будет оказывать услугу.

Таким образом, ООО «Лайф Иншуренс» были соблюдены все существенные условия договора страхования, предусмотренные п.1 ст.432 ГК РФ, при этом вся указанная информация в полной мере предоставлена истцу. Оказываемые ответчиком услуги по подбору программы страхования, по сбору документов и подготовке договора, а также техническую работу необходимо рассматривать в рамках возмездного оказания услуги по подключению ФИО1 к Программе страхования.

Законом РФ «О защите прав потребителей» (ст.32) и п.1 ст.782 ГК РФ предусмотрено, что у заказчика услуги имеет право отказаться от исполнения договора в любое время при условии оплаты исполнителю фактически понесённых расходов. Данные нормы применимы к случаям, когда заказчик отказывается от действующего договора, однако Заказчику не вправе отказаться от уже оказанных услуг, то есть обязательств, которые прекратились вследствие их исполнения.

В данном случае, истцу фактически были оказаны услуги по подбору программы страхования, выполнена услуга по сбору документов и подготовке договора, а также техническая работа, о чем свидетельствует подписанный со стороны ФИО1 акт приема-передачи оказанных услуг.

С учетом изложенных обстоятельств суд приходит к выводу о том, что со стороны ответчика ООО «Лайф Иншуренс» не было допущено нарушений прав истца как потребителя. Страховая премия возвращена ФИО1 в соответствии с Указанием Банка России от дата №-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования». Стоимость услуг, оказанных ООО «Лайф Иншуренс» в рамках заключения договора добровольного страхования № от ДД.ММ.ГГГГ, не подлежит взысканию, поскольку услуги оказаны истцу в полном объеме и приняты им без претензий, в связи с указанными обстоятельствами исковые требования в указанной части не подлежат удовлетворению. 

Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии с частями 1,3 ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.

При изложенных обстоятельствах, изучив представленные доказательства в совокупности и каждое в отдельности, суд приходит к выводу об отсутствии оснований для удовлетворения исковых требований о взыскании денежных средств.

Рассматривая требования истца о взыскании с ответчика неустойки в размере 3% от цены оказания услуги за каждый день просрочки на дату вынесения решения суда, суд учитывает следующее.

Согласно п. 5 ст. 28 Закона « О защите прав потребителей» в случае нарушения установленных сроков выполнения работы (оказания услуги) или назначенных потребителем на основании пункта 1 настоящей статьи новых сроков исполнитель уплачивает потребителю за каждый день (час, если срок определен в часах) просрочки неустойку (пеню) в размере трех процентов цены выполнения работы (оказания услуги), а если цена выполнения работы (оказания услуги) договором о выполнении работ (оказании услуг) не определена - общей цены заказа. Договором о выполнении работ (оказании услуг) между потребителем и исполнителем может быть установлен более высокий размер неустойки (пени).

Поскольку суд пришел к выводу об отказе в удовлетворении требований о взыскании денежных средств в размере 163 890 рублей, в связи с тем, что со стороны ответчика ООО «Лайф Иншуренс» не было допущено нарушений прав истца как потребителя, требования о взыскании неустойки также не подлежат удовлетворению.

По указанным выше основаниям также не подлежат удовлетворению требования истца о взыскании компенсации морального вреда и штрафа, в связи с нарушением прав потребителя, заявленные в порядке статей 13, 15 Закона «О защите прав потребителей».

Руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд 

РЕШИЛ:

ФИО1 в удовлетворении исковых требований о защите прав потребителя, заявленных к ООО «Лайф Иншуренс» – отказать.

Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд через Батайский городской суд Ростовской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Решение в окончательной форме принято 17 июля 2023 года.

Cудья