Дело №2-615/2023

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

16 мая 2023 года г.Курск

Кировский районный суд г.Курска в составе:

председательствующего судьи Бокадоровой Е.А.,

при секретаре Пиркиной И.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Феникс» к ФИО1 ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

ООО «Феникс» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, указывая, что ДД.ММ.ГГГГ КБ «Ренессанс Кредит» (далее –Банк) и ФИО1 заключили кредитный договор №, по которому ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование заемными денежными средствами, комиссии и штрафы, а также обязательство в установленные договором сроки вернуть заемные денежные средства. Однако, ответчик, воспользовавшийся предоставленными Банком денежными средствами, не исполнил взятые на себя в соответствии с договором обязательства по возврату суммы кредита, в результате чего, у ответчика образовалась задолженность в размере 90938 руб. 31 коп. в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. ДД.ММ.ГГГГ Банк уступил права требования на задолженность ответчика по договору уступки прав требования №rk-231020/1523 ООО «Феникс». Предъявляемые требования ко взысканию составляют 42135 руб. 66 коп. и образовались в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Ответчик был надлежащим образом уведомлен о состоявшейся уступке прав требования. ДД.ММ.ГГГГ ООО «Феникс» направило ответчику требование о погашении задолженности. На основании изложенного, ООО «Феникс» просило взыскать с ответчика задолженность, образовавшуюся в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 42135 руб. 66 коп., которая состоит из: основной долг – 30343 руб. 02 коп., 1951 руб. 14 коп. – проценты на непросроченный основной долг, 9841 руб. 50 коп. – штрафы, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 1464 руб. 07 коп.

Представитель истца, извещенный надлежащим образом, в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1, извещенная надлежащим образом, в судебное заседание не явилась, представила заявление о применении к заявленным требованиям срока исковой давности и отказе в удовлетворении иска. Просила рассмотреть дело в ее отсутствие.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ч.2 ст.434 ГК РФ, договор в письменной форме может быть заключен путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

В соответствии с ч.1 ст.435 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В силу ч.1 ст.438 ГК РФ, акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч.2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что ДД.ММ.ГГГГ между КБ «Ренессанс Кредит» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк обязался предоставить ответчику кредит в сумме и на условиях, изложенных в Общих условиях предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам Банком, Тарифах Банка, Тарифах комиссионного вознаграждения Банка по операциям с физическими лицами, Анкете клиента, являющихся составными частями кредитного договора.

Согласно Тарифному плану «ТП 46»: процентная ставка по кредиту, процентов годовых: (при оплате товаров) – 29%; процентная ставка по кредиту, процентов годовых: (при снятии наличных денежных средств) – 29%; льготный период кредитования: (кроме операций по снятию наличных денежных средств) – до 55 календарных дней; лимит суммы снятия наличных денежных средств со счета по карте: 1) за счет предоставленного кредита – 100% от лимита; 2) за счет собственных средств клиента – не ограничен; 3) в банкоматах или отделениях других банков – 500000 руб. в день, 700000 руб. в месяц; комиссия за выдачу наличных денежных средств со счета по карте в банкоматах Банка и в банкоматах и отделениях других банков за счет собственных средств клиента – 1% от суммы, но не менее 100 руб.; комиссия за выдачу наличных денежных средств со счета по карте в кассах Банка за счет собственных средств клиента – 1% от суммы, но не менее 100 руб.; комиссия за выдачу наличных денежных средств со счета по карте в банкоматах Банка и в банкоматах и отделениях других банков за счет предоставленного кредита – 3,9% от суммы, но не менее 200 руб.; комиссия за выдачу наличных денежных средств со счета по карте в кассах Банка за счет предоставленного кредита – 7% от суммы, но не менее 200 руб.; ежемесячная комиссия за обслуживание кредита в рамках предоставленной кредитной линии – 1,99%; комиссия за предоставление ежемесячного отчета по карте посредством почтового отправления – 50 руб. ежемесячно (подключается на основании заявления клиента); комиссия за услугу «смс-оповещение» - 50 руб. ежемесячно; минимальная часть кредита, входящая в минимальный платеж – 3% от кредита; граница минимального платежа – 100 руб.; комиссия за необоснованное опротестование и запрос о возврате денежных средств по счету по карте – 600 руб.; комиссия за осуществление конверсионных операций по счету по карте – 1% от суммы операции; процентная ставка по просроченному кредиту, процентов годовых – 185%; штраф за нарушение сроков платежей, в том числе в погашение задолженности по договору – 750 руб.; полная стоимость кредита, % годовых – от 33% до 67%; общий лимит по карте – 500000 руб.; продолжительность платежного периода – 25 календарных дней; комиссия за подключение к Программе страхования в отношении жизни и здоровья клиента – 0,8% от страховой суммы по договору 1 (страховой суммой по договора 1 является сумма задолженности клиента по кредиту на дату составления отчета); комиссия за подключение к Программе страхования от потери постоянной работы по независящим от клиента причинам (Договор страхования 3) – 0,9% от страховой суммы по договору 3 (страховой суммой по договору 3 является сумма задолженности клиента по кредиту на дату составления отчета).

Банк исполнил свои обязательства по предоставлению кредита ответчику в общей сумме 99897 руб. 28 коп., зачислив сумму кредита на счет ответчика, что подтверждается выпиской по договору № от ДД.ММ.ГГГГ, а также платежными ордерами: № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 14390 руб., № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 3700 руб., № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 2400 руб., № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 900 руб., № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 4889 руб. 45 коп., № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 4123 руб. 46 коп., № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 4921 руб. 14 коп., № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 1218 руб. 20 коп., № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 9217 руб. 99 коп., № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 5050 руб., № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 512 руб. 18 коп., № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 6900 руб., № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 23009 руб. 84 коп., № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 2200 руб., № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 2700 руб., № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 1390 руб. 04 коп., № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 3436 руб. 21 коп., № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 1536 руб. 58 коп., № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 1056 руб., № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 2385 руб. 30 коп., № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 1254 руб. 57 коп., № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 2706 руб. 32 коп., в которых плательщиком указан КБ «Ренессанс Кредит», получателем – ФИО1, назначение платежа – выдача средств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Как следует из расчета задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, выписки по договору № от ДД.ММ.ГГГГ, ФИО1 надлежащим образом свои обязательства по кредитному договору не исполняла, с января 2015 года платежи в погашение кредита и уплату процентов не производит, в связи с чем, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность по кредитному договору в сумме 90938 руб. 31 коп., которая состоит из: основной долг – 30343 руб. 02 коп., начисленные проценты – 3361 руб. 44 коп., проценты на просроченный основной долг – 45892 руб. 35 коп., комиссии – 9841 руб. 50 коп., штрафы – 1500 руб.

Истцом заявлены исковые требования о взыскании с ответчика в пользу истца задолженности, образовавшейся в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 42135 руб., в том числе: 30343 руб. 02 коп. – основной долг, 1951 руб. 14 коп. – проценты на непросроченный основной долг, 9841 руб. 50 коп. – штрафы.

Суд рассматривает дело в рамках заявленных исковых требований.

Статьей 382 ГК РФ предусмотрено, что право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона (п.1).

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (п.2).

В соответствии с п.1 ст.384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Согласно п.1.2.3.18 Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс КАПИТАЛ» (ООО), Банк вправе передавать (уступать) полностью или частично права требования по Договору третьим лицам.

ДД.ММ.ГГГГ между КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) (Цедент) и ООО «Феникс» (Цессионарий) был заключен договор уступки прав (требований) № согласно которому Цедент уступает Цессионарию, а Цессионарий принимает от Цедента следующие права (требования): права (требования) Банка в отношении уплаты заемщиками денежных средств по кредитным договорам, в том числе право на задолженность по основному долгу, включая задолженность по просроченному основному долгу, на задолженность по уплате срочных процентов за пользование заемщиком денежными средствами Цедента, начисленных Цедентом, но не оплаченных заемщиком; права Банка, связанные с обязательствами заемщиков, установленными в кредитных договорах, но не выполненными заемщиками, в том числе права на штрафы, начисленные Цедентом согласно условиям кредитных договоров, из которых возникла задолженность за неуплату в обусловленные кредитными договорами сроки основного долга и процентов за пользование суммой основного долга; права Банка, связанные с обязательствами заемщиков, установленными в кредитных договорах, но не выполненными заемщиками, в том числе права на иные платежи, предусмотренные условиями кредитных договоров, из которых возникла задолженность, начисленная Цедентом, но не оплаченная заемщиками; права Банка, обеспечивающие исполнение обязательств заемщиков, установленных в кредитных договорах; права Банка на возмещение убытков, причиненных неисполнением (ненадлежащим исполнением) заемщиками своих обязательств, установленных в кредитных договорах.

Согласно Акту приема-передачи прав (требований) от ДД.ММ.ГГГГ к вышеуказанному договору, Цедент передал, а Цессионарий принял права (требования) по кредитному договору №, заключенному с ФИО1, сумма задолженности 90938 руб. 31 коп., из которых: просроченный основной долг – 30343 руб. 02 коп., проценты - 3361 руб. 44 коп., комиссии - 9841 руб. 50 коп., проценты на просроченный основной долг - 45892 руб. 35 коп., штрафы – 1500 руб.

В адрес ответчика ООО «Феникс» было направлено уведомление об уступке права требования, а также требование о полном погашении долга в сумме 90938 руб. 31 коп. в течение 30 дней с момента получения требования.

В связи с неисполнением ответчиком указанного требования о полном погашении долга, ООО «Феникс» ДД.ММ.ГГГГ обратилось к мировому судье СУ № судебного района Железнодорожного округа г.Курска с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. ДД.ММ.ГГГГ и.о. мирового судьи СУ № судебного района Железнодорожного округа г.Курска был вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу ООО «Феникс» задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 90938 руб. 31 коп., а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 1464 руб. 07 коп., а всего 92402 руб. 38 коп. Определением и.о. мирового судьи СУ № судебного района Железнодорожного округа г.Курска от ДД.ММ.ГГГГ данный судебный приказ был отменен.

Как установлено судом, задолженность по настоящему кредитному договору ответчиком не погашена. 

Ответчиком заявлено о применении срока исковой давности в отношении заявленных требований.

В соответствии со ст.196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст.200 ГК РФ.

Согласно ст.200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (п.1).

Согласно ст.199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

По смыслу п.1 ст.200 ГК РФ, течение срока исковой давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу (п.24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015г. №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений).

Согласно п.3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств (утв. Президиумом Верховного Суда РФ от 22.05.2013г.) при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (ст.196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Согласно расчету задолженности, очередной платеж по кредиту был внесен ответчиком за декабрь 2014 года – ДД.ММ.ГГГГ. Следующий платеж по кредиту подлежал внесению ответчиком ДД.ММ.ГГГГ. Однако, данный платеж ответчиком внесен не был. Следовательно, по данному платежу ДД.ММ.ГГГГ началось течение срока исковой давности по требованию о взыскании задолженности за январь 2015 года, срок истек ДД.ММ.ГГГГ. Иных платежей в погашение кредита ответчиком произведено не было. Согласно расчету задолженности, задолженность по основному долгу в размере 30343 руб. 02 коп. образовалась по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, проценты по кредиту начислены по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, дальнейшее начисление процентов не производилось; проценты на просроченный основной долг начислены по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, дальнейшее начисление процентов не производилось.

Согласно разъяснениям п.17 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 года №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», в силу п.1 ст.204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

В соответствии с п.18 данного постановления Пленума Верховного Суда РФ, по смыслу ст.204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абз.2 ст.220 ГПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. 

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (п.1 ст.6, п.3 ст.204 ГК РФ).

Таким образом, период судебной защиты при обращении с заявлением о выдаче судебного приказа в случае его последующей отмены осуществляется со дня обращения в суд с таким заявлением и до отмены судебного приказа.

Однако, по мнению суда, не подлежат применению в рассматриваемом споре положения п.17, 18 вышеуказанного постановления Пленума Верховного Суда РФ, поскольку истец обратился к мировому судье о защите нарушенного права - с заявлением о выдаче судебного приказа ДД.ММ.ГГГГ, то есть за пределами срока исковой давности. 

Согласно ч.1 ст.207 ГК РФ, с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

В соответствии с ч.2 ст.44 ГПК РФ, все действия, совершенные до вступления правопреемника в процесс, обязательны для него в той мере, в какой они были бы обязательны для лица, которое правопреемник заменил.

С иском в суд ООО «Феникс» обратилось ДД.ММ.ГГГГ, т.е. по истечении срока исковой давности.

В силу п.2 ст.199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Каких-либо доказательств уважительности причин пропуска срока истцом не представлено.

В связи с вышеизложенным, пропуск истцом срока исковой давности по требованиям о взыскании задолженности по кредитному договору, является самостоятельным основанием для отказа в удовлетворении иска в полном объеме.

Руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ООО «Феникс» к ФИО1 ФИО5 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Курский областной суд через Кировский районный суд г.Курска в течение месяца со дня составления мотивированного решения – 23.05.2023 года.

Судья Е.А. Бокадорова