Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

с.Оса 06 октября 2020 года

Осинский районный суд Иркутской области в составе: председательствующего Силяво Ж.Р., при секретаре Алсановой Л.А., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-285/2020 по исковому заявлению Акционерного общества «Центр долгового управления» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа и судебных расходов,

установил:

Представитель Акционерного общества «Центр долгового управления» (АО «ЦДУ») по доверенности ФИО2 обратилась в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа и судебных расходов, указав следующее:

<

дата обезличена> Общество с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «Е Заем» (ООО МФК «Е Заем») заключили договор займа №.... (далее - договор займа), в соответствии с которым ответчику ФИО1 был предоставлен займ в размере 19350 рублей сроком на 30 календарных дней с процентной ставкой 547,50% годовых. Срок возврата кредита 

<

дата обезличена>. 

<

дата обезличена> ООО МФК «Е Заем» переименовано в Общество с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «Оптимус» (ООО МК «Оптимус»).

<

дата обезличена> ООО МК «Оптимус» переименовано в ООО МК «Веритас».

<

дата обезличена> между ООО МФК "ВЕРИТАС" и АО «ЦДУ» (далее - Истец), в соответствии со ст.382 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ), заключен Договор №.... уступки прав требования (цессии).

Предмет Договора потребительского займа №...., порядок заключения, порядок начисления процентов, сроки возврата и продления срока возврата займа, а также иные существенные условия, определены в Общих условиях предоставления потребительского займа и Индивидуальных условиях договора потребительского займа.

В соответствии с п.5.1.6 Общих условий Договора Микрозайма, Ответчик вправе продлить срок возврата Микрозайма, осуществив оплату процентов за пользование Микрозаймом за период продления. Новый срок возврата Микрозайма указывается в дополнительных Индивидуальных условиях, выдаваемых и акцептованных Ответчиком.

Ответчик вправе получить дополнительные суммы займа в пределах лимита кредитования, установленного Общими условиями Договора Микрозайма. Итоговая сумма займа указывается в дополнительных Индивидуальных условиях, выдаваемых и акцептованных Ответчиком.

Согласно п.1 ст.5 Федерального закона от 21.12.2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" (далее - ФЗ N 353-ФЗ) Договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону.

Договор займа на указанных Индивидуальных условиях Ответчик подписал посредством аналога собственноручной подписи, в качестве которого рассматривается простая электронная подпись (уникальный конфиденциальный символичный код, полученный в SMS-сообщении).

В силу п.1 ст.161 ГК РФ сделки юридических лиц с гражданами должны быть заключены в письменной форме.

Пунктом 2 ст.160 ГК РФ установлено, что использование при совершении сделок электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

Согласно п.14 ст.7 ФЗ N 353-ФЗ, документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет".

Согласно, п.1 ст.2 Федерального закона от 06.04.2011 года № 63-Ф3 «Об электронной подписи» электронная подпись-информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связна с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

Ответчиком в установленный срок не были исполнены обязательства по Договору, что привело к просрочке исполнения по займу на 199 календарных дней.

В силу ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Руководствуясь ст.330 ГК РФ, п.21 ст.5 ФЗ N 353-ФЗ, а также п.12 Индивидуальных условий Кредитор вправе, за неисполнение либо ненадлежащее исполнение условий, начислять Ответчику неустойку (штрафы, пени) от суммы просроченного непогашенного основного долга.

Согласно представленным расчетам задолженность по договору №.... от 

<

дата обезличена> составила 67790 рублей 66 копеек, в том числе:

-сумма невозвращенного основного долга 19350 рублей;

- сумма начисленных процентов 8708 рублей;

- сумма просроченных процентов 38313 рублей;

- сумма задолженности по штрафам/пеням 1343 рубля 66 копеек.

По заявлению ЗАО «ЦДУ» был выдан судебный приказ, который 

<

дата обезличена> по заявлению ФИО1 в соответствии со ст.129 ГПК РФ был отменен. 

В силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие либо воздержаться от совершения определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности (пункт 1 статьи 307 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с пунктом 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно пункту 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

На основании изложенного, истец просит взыскать задолженность по договору займа №.... от 

<

дата обезличена> в размере 67790 рублей 66 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 2233 рубля 72 копейки.

В судебное заседание представитель истца ЗАО «ЦДУ» по доверенности ФИО2 не явилась, представил суду заявление о рассмотрении дела в его отсутствие, не возражала против вынесения по делу заочного решения, которое удовлетворено судом, в связи с чем, суд считает возможным рассмотреть данное гражданское дело в отсутствие представителя истца. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась по неизвестной суду причине, извещена надлежащим образом, что подтверждается имеющимися в деле извещениями. Ходатайств о рассмотрении дела в ее отсутствие, об отложении судебного заседания от нее не поступало. При таких обстоятельствах суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика.

Установив юридически значимые обстоятельства, огласив письменные материалы дела, представленные по рассмотрению иска сторонами в соответствии со ст.ст.56, 57 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, и дав оценку собранным по делу доказательствам в их совокупности по своему внутреннему убеждению, основанному на их всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании, суд приходит к выводу, что исковое заявление подлежит удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с ч.1 ст.3 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации заинтересованные лица вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов.

Способ защиты нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов избирается обратившимся лицом.

При принятии решения, суд оценивает доказательства и доводы, приведенные лицами, участвующими в деле, в обоснование своих требований и возражений; определяет, какие обстоятельства, имеющие значение для дела, установлены и какие обстоятельства не установлены, какие законы и иные нормативные правовые акты следует применить по данному делу; устанавливает права и обязанности лиц, участвующих в деле; решает, подлежит ли иск удовлетворению.

В судебном заседании установлено, что отношения, сложившиеся между сторонами являются гражданскими правоотношениями и регулируются гражданским законодательством.

В соответствии с пунктом 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

К отношениям по договору займа применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, а также положения ФЗ «О потребительском кредите (займе)» от 21.12.2013 года № 353-ФЗ, ФЗ «О Микрофинансовой деятельности и Микрофинансовых организациях».

В соответствии с положениями статей 1, 8 Федерального закона от 02.07.2010 года N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", устанавливающего правовые основы осуществления микрофинансовой деятельности, размер, порядок и условия предоставления микрозаймов, а также права и обязанности Центрального банка Российской Федерации (далее - Банк России), микрозаймы предоставляются микрофинансовыми организациями в валюте Российской Федерации в соответствии с законодательством Российской Федерации на основании договора микрозайма.

Согласно статье 1, части 4 статьи 6 Федерального закона от 21.12.2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" (далее Закон о потребительском кредите), регулирующего отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора, в расчет полной стоимости потребительского кредита (займа) включаются с учетом особенностей, установленных статьей 6 названного Федерального закона, в том числе платежи заемщика по процентам по договору потребительского кредита (займа).

Согласно части 8 статьи 6 Закона о потребительском кредите Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) подлежит применению.

Частью 11 названной нормы определено, что на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть.

Банком России 

<

дата обезличена> опубликованы среднерыночные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), применяемые для договоров потребительского кредита (займа), заключаемых в II квартале 2019 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами, пунктом 2.3.1.1 которых установлено, что среднерыночное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов) на сумму до 30 тысяч рублей включительно и на срок до 30 дней включительно составляет 641,774, предельное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов) не установлено.

Судом установлено и не оспаривается, что ответчик ФИО1, 

<

дата обезличена> г.р., 

<

дата обезличена> зарегистрировалась на интернет-сайте ООО МФК «Е Заем» (далее–Общество) по адресу: https://www.ezaem.ru, ознакомилась и полностью присоединилась к Правилам предоставления микрозаймов и Общим условиям предоставления микрозаймов, Политике в отношении обработки и защиты персональных данных, дала согласие на обработку персональных данных и на предоставление информации в бюро кредитных историй, заключила соглашение об использовании аналога собственноручной подписи и неоднократно заключала договоры займа с Обществом.

Так, 

<

дата обезличена> ФИО1 самостоятельно через личный кабинет на вышеуказанном сайте Общества с IP адреса №.... с использованием адреса электронной почты ... подана заявка на получение займа В момент регистрации на сайте ФИО1 также ознакомилась с Индивидуальными условиями договора микрозайма, дала согласие на обработку персональных данных и обмен информацией с бюро кредитных историй путем совершения конклюдентных действий, а именно проставления соответствующих отметок после ознакомления с каждым документом. Факт ознакомления с каждым документом получает отражение в электронной системе зачета ответчика (л.д.24-28).

После рассмотрения заявки ФИО1 

<

дата обезличена> Обществом было принято решение о предоставлении займа в размере 19000 рублей.

После одобрения заявки ООО МФК «Е Заем» были сформированы и направлены для ознакомления ответчику Индивидуальные условия договора микрозайма, содержащие полные сведения о сумме займа, его сроках, иные существенные условия, в том числе указана полная стоимость займа в размере 547,50%. 

Размер процентов за пользование займом и полная стоимость займа не нарушают вышеуказанные нормы права, поскольку полная стоимость займа не превышает рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, менее чем на одну треть, то есть, установлена в размере, предусмотренном ч.11 ст.6 Закона о потребительском кредите.

Ответчик после получения оформленных Индивидуальных условий договора микрозайма и ознакомления с ними, подписал их простой электронной подписью, тем самым подтвердив, что все условия займа соответствуют его намерениям на заключение договора займа и получение денежных средств. 

Акцепт Индивидуальных условий осуществляется путем ввода на сайте Общества в соответствующем разделе личного кабинете кода (пароля), направленного ответчику на его мобильный телефон, то есть путем проставления простой электронной подписи. 

Цифровой код, присвоенный простой электронной подписи размещен в правом нижнем углу Индивидуальных условий договора микрозайма. 

Таким образом, между ФИО1 и ООО МФК «Е Заем» 

<

дата обезличена> заключен договор микрозайма №...., состоящий из индивидуальных и общих условий предоставления микрозайма.

В соответствии с п.4 Индивидуальных условий Договора микрозайма от 

<

дата обезличена> процентная ставка за пользование суммой микрозайма составляет 547,500 % годовых ( л.д.16). 

Согласно п.2 Индивидуальных условий Договора микрозайма от 

<

дата обезличена> срок возврата микрозайма 

<

дата обезличена> включительно.

В соответствии с Общими условиями договора потребительского займа ООО МК «Е заем», пунктом 6.1 установлено, что по желанию заемщика срок возврата займа может быть продлен, если запрет на пролонгацию займа прямо не предусмотрен соответствующими индивидуальными условиями договора. 

Из представленных материалов достоверно установлено, что ответчик ФИО1 воспользовалась возможностью продления срока возврата займа и продлила его срок до 

<

дата обезличена>, оплатив истцу сумму в размере 8708 рублей (л.д.16-18, 26).

Как установлено судом, должник также присоединилась к договору коллективного страхования от несчастных случаев ... от 

<

дата обезличена>, заключенному между ООО МФК «Е заем» и ООО «Абсолют Страхование», подтвердив подпись СМС-кодом (л.д.48). Согласно заявления застрахованного лица следует, что за присоединение к Договору страхования ею вносится плата в размере 350 рублей.

В судебном заседании установлено, что Общество свои обязательства по договору займа по предоставлению займа выполнил, что подтверждается представленной выпиской коммуникации с клиентом, из которого следует, что денежные средства были перечислены ответчику на банковскую карту (л.д.26).

В соответствии с п.12 Индивидуальных условий микрозайма от 

<

дата обезличена>, в случае нарушения клиентом сроков возврата займа заёмщик обязуется уплатить кредитору пеню в размере 20% на непогашенную часть суммы основного долга, начиная с первого дня просрочки исполнения обязанности по возврату займа до момента возвращения. 

Судом установлено, что обязательства по кредитному договору заёмщик исполняет ненадлежащим образом. Денежные средства в погашение задолженности до настоящего времени не внесены.

Из представленной выписки коммуникации с клиентом ФИО1 следует, что после получения займа 

<

дата обезличена> денежные средства в погашение не вносились, истцом ей неоднократно направлялась извещения посредство смс-сообщений и адресу электронной почты и предлагалось погасить образовавшуюся задолженность (л.д.24-28). 

<

дата обезличена> ООО МФК «Е Заем» переименовано в Общество с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «Оптимус» (ООО МК «Оптимус»).

<

дата обезличена> ООО МК «Оптимус» переименовано в ООО МК «Веритас».

<

дата обезличена> между ООО МФК "ВЕРИТАС" и АО «ЦДУ», в соответствии со ст. 382 Гражданского кодекса Российской Федерации заключен Договор №.... уступки прав требования (цессии).

19 июня 2020 года мировым судьей судебного участка № 133 Осинского района Иркутской области был вынесен судебный приказ по заявлению АО "ЦДУ" о взыскании задолженности с ФИО1 по договору займа №.... от 

<

дата обезличена>

<

дата обезличена> на основании заявления ФИО1 судебный приказ был отменен.

Как следует из материалов дела, по состоянию на 

<

дата обезличена> размер полной задолженности по кредиту составил 67790 рублей 66 копеек, состоящую из: 

-суммы невозвращенного основного долга 19000 рублей;

- суммы начисленных процентов 8708 рублей;

- суммы просроченных процентов 38313 рублей;

- суммы задолженности по штрафам/пеням 1343 рубля 66 копеек.

В соответствии с ч.2 ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Таким образом, сумма задолженности, причитающаяся к досрочному взысканию, составляет согласно представленным расчетам 67790 рублей 66 копеек.

В связи с ненадлежащим исполнением обязательств по возврату суммы кредита и уплаты процентов за пользование кредитом со стороны ответчика, послужило основанием для обращения истца за защитой нарушенных прав в суд.

Поскольку исполнение обязательства по договору займа №.... от 

<

дата обезличена> заемщиком ФИО1 не исполняются, суд считает правомерным обращение истца с настоящим иском в суд.

В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями договора и требованиями закона.

В соответствии со статьей 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

Ответчик ФИО1 в нарушение условий договора №.... от 

<

дата обезличена> денежные средства в погашение задолженности не внесла, что подтверждается представленным расчетом и выписками банка, а также не оспаривалось ответчиком.

При этом сведения о том, что договор займа заключен ФИО1 на крайне невыгодных для нее условиях и вследствие стечения для нее тяжелых обстоятельств, в деле отсутствуют, равно, как и отсутствуют доказательства того, что истец в целях заключения договора займа воспользовался неблагоприятными для ответчика обстоятельствами.

Доказательства понуждения ответчика к заключению вышеуказанного договора, вопреки его воле, в материалы дела не представлены, ответчиком совершены фактические действия по пользованию суммой займа, что установлено судом.

В соответствии с ч.2 ст.56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Суд считает, что нет оснований не доверять доводам представителя истца и представленным материалам дела. У суда нет оснований ставить под сомнение истинность фактов, сообщенных им, которые фактически не опровергаются ответчиком. Данных о какой-либо заинтересованности в исходе дела нет, каких-либо неприязненных отношений не имели, их доводы, указанные в исковом заявлении соответствуют обстоятельствам дела и не противоречат, также объективно нашли своего подтверждения в ходе судебного заседания.

В определении Осинского районного суда о подготовке дела к судебному разбирательству, были разъяснены юридически значимые обстоятельства по делу и бремя доказывания сторон по их доказыванию. 

Однако ответчик какие-либо доказательства своевременного возврата займа, суду не представила. 

На основании изложенного, исковые требования подлежат удовлетворению в соответствии со статьями 307 - 310, 314, 807 - 811, 819, 820 Гражданского кодекса Российской Федерации в сумме 67790 рублей 66 копеек. 

В соответствии со ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, п.п.1 и 3 ч.1 ст.333.19 Налогового кодекса Российской Федерации расходы по государственной пошлине возложить на ответчика в пользу истца, как стороне, в пользу которой состоялось решение.

С учетом изложенного, подлежит взысканию с ответчика в пользу истца судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 2233 рубля 72 копейки. 

Руководствуясь ст.ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Исковые требования Акционерного общества «Центр долгового управления» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа и судебных расходов, удовлетворить. 

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Центр Долгового управления» задолженность по договору займа №.... от 

<

дата обезличена> по состоянию на 

<

дата обезличена> в размере 67790 (шестьдесят семь тысяч семьсот девяносто) рублей 66 копеек.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Центр Долгового управления» расходы по оплате государственной пошлины в размере 2233 (две тысячи двести тридцать три) рубля 72 копейки.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Иркутский областной суд через Осинский районный суд в течение месяца со дня вынесения решения.

Судья Осинского районного суда Ж.Р. Силяво