Дело № 2-724/2018

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г.Омутнинск, Кировская область 20 ноября 2018 года

Омутнинский районный суд Кировской области в составе:

председательствующего судьи Орловой И.В.

при секретаре Волошко Л.Л.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО КБ «Восточный» к ФИО1 о взыскании долга по договору кредитования,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО КБ «Восточный» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование требований указано, что 17.04.2014 между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО2 заключен кредитный договор ***D9/400111, согласно которому заемщику были представлены денежные средства в размере 185 640 руб., сроком на 51 месяц. Заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, предусмотренных договором. Банк предоставил кредит, что подтверждается выпиской по счету. Ответчик не исполняет обязательства по кредитному договору. Задолженность по кредитному договору составляет 317 638,27 руб. ПАО КБ «Восточный» просит взыскать с ФИО1 задолженность по договору ***D9/400111 от 17.04.2014 в размере 317 638,27 руб., в том числе 163 898,88 руб. – задолженность по основному долгу, 153 739,39 руб. – проценты за пользование кредитными средствами, расходы по уплате госпошлины в размере 6376,38 руб.

От ПАО КБ «Восточный» поступил отзыв на исковое заявление, в котором банк доводы истца о пропуске срока исковой давности опровергает.

ФИО1 и ее представитель по устному ходатайству ФИО3 в судебном заседании исковые требования не признали, просили применить срок исковой давности, отказать в удовлетворении заявленных исковых требований, либо снизить размер процентов.

ПАО КБ «Восточный» в судебное заседание не явилось, извещено надлежащим образом. ПАО КБ «Восточный» ходатайствовало о рассмотрении дела без участия представителей банка.

Выслушав ответчика ФИО1, ее представителя по устному ходатайству ФИО3, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются. 

К отношениям по кредитному договору применяются правила статей 807-818 ГК РФ (п.2 ст.819 ГК РФ). 

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

В силу п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Статьей 811 ГК РФ предусмотрено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В судебном заседании установлено, что 17.04.2014 между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 заключен договор кредитования № 14/7263/000D3/400111, согласно которому ФИО1 предоставлен кредит в размере 185 640 руб. сроком на 48 месяцев, под 27,5% годовых, размер ежемесячного взноса 6422 руб., штраф за нарушение сроков очередного погашения кредитной задолженности 590 руб.

В заявлении указано, что подписывая его, ФИО1 ознакомлена и согласна с действующими типовыми условиями, правилами, тарифами банка, которые будут взиматься в случае заключения договора кредитования. 

В соответствии с общими условиями потребительского кредита и банковского специального счета (п.5.4) клиент обязуется вносить денежные средства на БСС в предусмотренном договором кредитования порядке (п.5.4.1), исполнить требование банка о досрочном возврате кредита и уплате начисленных процентов в соответствии с п.5.1.11 настоящих условий (п.5.4.8), уплатить банку штраф/неустойку в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения своих обязанностей по договору кредитования. 

Пунктом 2.7 общих условий предусмотрено, что в соответствии с п.1 ст.450 ГК РФ стороны договорились, что что банк имеет право вносить изменения в общие условия и тарифы банка в соответствии с действующим законодательством. Изменения, внесенные банком в общие условия, становятся обязательными для сторон через 14 календарных дней с даты опубликования информации, изменения, внесенные в тарифы банка, становятся обязательными с даты введения новой редакции тарифов банка, и их размещения в порядке, указанном в п.2.17 договора (п.2.7.1, 2.7.2). 

Банк имеет право в случае нарушения клиентом срока возврата сумм основного долга и/или уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней потребовать досрочного возврата в сроки, установленные в соответствующем требовании, оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами и (или) в одностороннем порядке отказаться от исполнения договора кредитования путем направления письменного уведомления. Договор кредитования считается расторгнутым с момента направления клиенту соответствующего уведомления (п.5.1.10).

Кредитный договор является действующим, сторонами не оспорен, недействительным либо незаключенным не признан. 

Выпиской из лицевого счета за период с 17.04.2014 по 14.09.2018 подтверждается, что ФИО1 пользовалась кредитными денежными средствами.

В выписке отражены операции как по снятию (использованию) кредитных денежных средств, так и по внесению платежей по договору.

Согласно судебному приказу мирового судьи судебного участка № 76 Омутнинского судебного района Кировской области от 09.06.2018 № 2-667/2018 с ФИО1 в пользу ПАО «Восточный экспресс банк» взыскана задолженность по кредиту от 17.04.2014 ***D3/400111 в размере 302 943,50 руб. Впоследствии судебный приказ был отменен.

Из выписки по лицевому счету видно, что операции по снятию денежных средств имели место в период с 17.04.2014 по 19.04.2014.

С 19.05.2014 по 08.05.2015 по выписке идут операции по гашению задолженности по кредитному договору. В ноябре, декабре 2014 года платежи вносятся в размере, меньшем, чем предусмотрено договором. Далее следует платеж в марте 2015 года в размере, меньшем, чем предусмотрено договором. Последние платежи - в апреле и мае 2015 года в размере, меньшем чем предусмотрено договором.

Задолженность по кредитному договору подтверждается выпиской по лицевому счету и иными материалами дела. 

В настоящее время задолженность ФИО1 перед ПАО «Восточный экспресс банк» по основному долгу и процентам не погашена.

Ответчиком заявлено о пропуске истцом срока исковой давности.

При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права. 

В соответствии с п.п.1, 2 ст.199 ГК РФ требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности. Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно ст.204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права. При оставлении судом иска без рассмотрения течение срока исковой давности, начавшееся до предъявления иска, продолжается в общем порядке, если иное не вытекает из оснований, по которым осуществление судебной защиты права прекращено.

Из разъяснений, содержащихся в Постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права срок исковой давности не течет на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита (пункт 1 статьи 204 ГК РФ), в том числе в случаях, когда суд счел подлежащими применению при разрешении спора иные нормы права, чем те, на которые ссылался истец в исковом заявлении, а также при изменении истцом избранного им способа защиты права или обстоятельств, на которых он основывает свои требования (часть 1 статьи 39 ГПК РФ и часть 1 статьи 49 АПК РФ) (п.14). В силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству (п.17). По смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа (п.18).

Как видно из материалов дела, заявляя требование о взыскании основного долга и процентов за пользование займом с 19.11.2014, истец обратился с настоящим иском лишь 28.09.2018. Также из материалов дела усматривается, что в связи с обращением истца в суд с заявлением о выдаче судебного приказа и последующей его отменой, срок исковой давности прерывался на 24 дня. 

Таким образом, установив, что срок исковой давности по ежемесячным платежам за пользованием займом за период с 19.11.2014 по 02.09.2015 истек, суд полагает, что задолженность по основному долгу и процентам (ежемесячные платежи) подлежат взысканию за период с 03.09.2015 по 14.09.2018 (как заявлено истцом) в размере 213 451,39 руб., из них сумма основного долга - 144 406,85 руб., проценты за пользование займом – 69 044,54 руб. Сумма основного долга определена на основании графика погашения задолженности; сумма процентов за пользование займом определена на основании данных, содержащихся в расчете, представленном истцом (л.д.12). Использовать при определении размера процентов расчет, приведенный в графике погашения задолженности, суд не считает возможным, поскольку по графику проценты рассчитаны по 17.04.2018, а требования заявлены по 14.09.2018. 

Оснований для удовлетворения исковых требований в остальной части не имеется.

Иных расчетов лицами, участвующими в деле, не представлено.

Оспаривая расчет задолженности, представленный истцом, ответчик свои доводы не обосновал, не пояснил, какова величина задолженности. Свой расчет не представил.

Суд не принимает доводы ПАО КБ «Восточный» о том, что срок исковой давности не пропущен, поскольку последний платеж имел место 08.05.2015. Из разъяснений, изложенных в п.20 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» следует, что признание части долга, в том числе путем уплаты его части, не свидетельствует о признании долга в целом, если иное не оговорено должником. В тех случаях, когда обязательство предусматривало исполнение по частям или в виде периодических платежей и должник совершил действия, свидетельствующие о признании лишь части долга (периодического платежа), такие действия не могут являться основанием для перерыва течения срока исковой давности по другим частям (платежам).

Также суд считает необходимым отметить, что заявленная сумма задолженности по процентам за пользование кредитом за спорный период 153 739,39 руб. банком не подтверждена, напротив, опровергается расчетом, который представлен самим истцом. По расчету истца (без учета применения срока исковой давности) размер задолженности по процентам составляет 85 581,26 руб. (л.д.13). Именно из этой суммы исходит суд, рассматривая заявленные исковые требования. Несмотря на неоднократные запросы суда истец происхождение заявленной суммы задолженности по процентам за пользование займом в размере 153 739,39 руб. не обосновал. С учетом изложенного суд считает необходимым в расчетах размера процентов за пользование займом использовать раздел 2 расчета истца «уплата процентов за пользование кредитными средствами, расчет требований по уплате процентов за пользование кредитными средствами».

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Следовательно, с ФИО1 в пользу ПАО КБ «Восточный» подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины, уплаченной истцом при подаче искового заявления в суд, пропорционально размеру удовлетворенных требований в размере 4284,90 руб. 

Руководствуясь ст. ст. 194 -199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

исковые требования публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к ФИО1 удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» задолженность по кредитному договору от 17.04.2014 ***D3/400111 за период с 03.09.2015 по 14.09.2018 по основному долгу в размере 144 406 рублей 85 копеек, по процентам за пользование займом в размере 69 044 рубля 54 копейки, а всего 213 451 рубль 39 копеек.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» судебные расходы по оплате госпошлины в размере 4284 рубля 90 копеек.

В удовлетворении остальной части требований отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кировский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме через Омутнинский районный суд Кировской области.

В окончательной форме решение изготовлено 21.11.2018.

Судья И.В.Орлова