Дело №

№

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

ДД.ММ.ГГГГ. 

<

адрес> 

Каменский районный суд 

<

адрес> под председательством судьи Сытник И.Ю., при секретаре Шехурдиной Е.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты

У С Т А Н О В И Л :

АО «Тинькофф Банк» (ранее - ЗАО «Тинькофф Кредитные системы») обратился в суд с иском к ФИО1, указав в заявлении, что ДД.ММ.ГГГГ. между ними заключён договор № о выпуске и обслуживании кредитных карт истца, с начальным кредитным лимитом 133000 рублей (договор кредитной линии с лимитом задолженности). Все условия договора предусмотрены в его составных частях: анкете-заявлении; Общих условиях выпуска и обслуживания карт; тарифах банка по тарифному плану. Истец ссылается на положения ст.ст.819, 434 ГК РФ и указывает, что ответчиком получена кредитная карта, которую он активировал, что считается заключением договора в письменной форме. Кредитная карта предоставлена ответчику без открытия банковского счёта клиента. Информация о полной стоимости кредита доведена до ответчика до момента заключения договора, путём указания в заявлении-анкете. Процентная ставка по кредиту является дифференцированной, согласована сторонами. Банк выполнял свои обязательства по договору, осуществляя кредитование ответчика от своего имени и за свой счёт. Факт получения и использования ответчиком кредита подтверждается детализацией операций по договору, счетами-выписками, реестрами платежей. Ответчик ФИО1 свои обязательства по возврату кредита исполняет ненадлежащим образом, неоднократно допуская просрочки минимального платежа. Банк ДД.ММ.ГГГГ. выставил ответчику заключительный счёт по договору. На дату подачи иска в суд задолженность ФИО1 по кредиту составила 190 291.75 рублей, включая: сумма основного долга 124 801.58 рублей - просроченная задолженность по основному долгу; сумма процентов 47 597.20 рублей - просроченные проценты; сумма штрафов 178.93 рублей - штрафные проценты за неуплаченные в срок. 

Истец просит суд взыскать в его пользу с ФИО1 задолженность по кредиту за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно в размере 190 291.75 рублей и судебные расходы по оплате госпошлины – 5005,84 рублей.

Истец своего представителя в судебное заседание не направил, просил рассмотреть дело в его отсутствие. Суд рассмотрел дело без участия представителя истца в судебном заседании по основаниям ч.5 ст.167 ГПК РФ.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом извещен, просил суд рассмотреть дело в его отсутствие и отсутствие его представителя, при этом направил возражения на исковое заявление в котром указал, что АО Тинькофф (далее-банк) предъявил суду требования в размере 190 291, 75 (сто девяносто тысяч двести девяносто один рубль 75 копеек) рублей. Указанная сумма взыскивается с ФИО1 (Заявителя) безосновательно, с пропуском срока исковой давности. Поэтому Заявитель возражает против указанных требований и опровергает их в соответствии с правовой позиций предоставленных суду возражений. Заявитель основывает правовую позицию возражений на следующих правовых нормах и обстоятельствах: 1.Окончательный счет по договору кредитной карты № выставлен счет ДД.ММ.ГГГГ. Взыскание денежных средств также осуществляется банком за период с ДД.ММ.ГГГГ. Срок исковой давности истекает ДД.ММ.ГГГГг. в соответствии с ст.196 ГК. С учетом прерывания срока исковой давности на рассмотрение заявления о вынесении судебного приказа и до отмены судебного приказа с ДД.ММ.ГГГГ., срок исковой давности прерван на 57 дней в соответствии с ст.203 ГК. Таким образом крайний срок обращения в суд с исковым заявлением - ДД.ММ.ГГГГ

<

адрес> этом АО Тинькофф обратился в суд с исковым заявлением только ДД.ММ.ГГГГ

<

адрес> срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске. Просил суд применить сроки исковой давности в соответствии с ч. 2 ст. 199 ГК РФ, оказать АО Тинькофф Банк к ФИО1 в полном объеме.

Суд определил о рассмотрении дела без участия ответчика ФИО1 И.А. на основании ст. 167 ГПК РФ.

Изучив и исследовав материалы дела в их совокупности, суд приходит к следующему.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

П.1 ст.160 ГК РФ предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п.2 и 3 ст.434 ГК РФ, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) так же предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в п.3 ст.438 ГК РФ (уплата соответствующей суммы и т.д.) Действия, совершенные банком по перечислению денежных средств заемщику, соответствуют требованиям ст.438 ГК РФ.

В силу положений статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 ГК РФ).

П.2 ст.434 ГК РФ установлено, что договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить за нее проценты. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 (заем) главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. ст. 810, 811 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Тинькофф Банк» и ФИО1 был заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности 133000 рублей..

Ответчик заполнил и подписал анкету-заявление на оформление кредитной карты банка, чем выразил согласие на выпуск кредитной карты в соответствии с тарифами и общими условиями банка, с которыми был ознакомлен до заключения договора. Кроме того, в соответствии с заключенным договором ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, и в предусмотренные договором сроки возвратить кредит банку.

Согласно выписке по договору кредитной карты, за время действия договора ответчиком частично уплачивались задолженность по основному долгу, задолженность по процентам.

Согласно представленному расчету, за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика по кредитному договору составила 190291 рубль 75 копеек. 

В настоящее время задолженность по кредитному договору ответчиком не погашена.

При рассмотрении дела, ответчиком и его представителем заявлено ходатайство о применении срока исковой давности.

Так, исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которого заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии с п.1 ст.196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 ГК РФ.

Согласно ч.1 ст.200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования.

Условиями предоставления кредитной карты установлено, что лимит задолженности по карте составляет 300000 рублей, с процентной ставкой 34,9% годовых.

Согласно п. 5.7 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт банк ежемесячно формирует и направляет клиенту счет-выписку. Клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанные в счете-выписке (п. 5.11 Общих условий). 

Таким образом, условиями предоставления кредитной карты установлена периодичность платежей в размере определенном Банком, в связи с чем, у ФИО1 возникла обязанность по уплате периодических платежей.

Течение срока исковой давности по требованию о взыскании задолженности по кредитному договору начинается со дня невнесения заемщиком очередного платежа и исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Из разъяснений, содержащихся в п.24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», следует, что по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Поскольку данным договором предусмотрено исполнение заемщиком своих обязательств по частям (путем внесения ежемесячных платежей), что согласуется с положениями ст.811 ГК РФ, то исковая давность подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права. 

Предусмотренные сторонами условия кредитования не предполагают согласования между сторонами графика платежей с указанием конкретных сумм по каждому месяцу, вместе с тем, они однозначно определяют обязанность заемщика осуществить возврат кредита путем периодических (ежемесячных) платежей.

Согласно представленной истцом выписке по счету, последний платеж ФИО1 совершила ДД.ММ.ГГГГ. Таким образом, срок исковой давности начал течь, с момента, когда Банк узнал или должен был узнать о нарушении своего права, т.е. с ДД.ММ.ГГГГ. Из представленного представителем истца расчета задолженности по договору кредитной карты, также следует, что задолженность ответчика образовалась за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

За защитой нарушенного права ответчик обратился к мировому судье ДД.ММ.ГГГГ. Определением мирового судьи от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ отменен.

Согласно п.1 ст.204 ГК РФ (в редакции Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 100-ФЗ) срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

В пунктах 17 и 18 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГг. № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что в силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

По смыслу статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

Истец обратился с иском в суд ДД.ММ.ГГГГ, т.е. за пределами трехлетнего срока после отмены судебного приказа. Доказательств уважительности пропуска срока исковой давности истцом, не представлено.

Согласно п.15 Постановления Пленума ВС РФ о некоторых вопросах, связанных с применением норм ГК РФ об исковой давности истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац 2 пункта 2 статьи 199 ГК РФ). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.

На основании изложенного, и, руководствуясь ст.ст. 197-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

В удовлетворении исковых требований АО «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты - отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционную инстанцию Ростовского областного суда через Каменский районный суд 

<

адрес> в течение одного месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Решение в окончательной форме принято ДД.ММ.ГГГГ. 

Председательствующий: