Дело № 2-5327/2023

УИД № 03RS0005-01-2023-006243-57

РЕШЕНИЕ

 

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

20 сентября 2023 года г. Уфа

Октябрьский районный суд г.Уфы Республики Башкортостан в составе председательствующего судьи Баженовой Е.Г.,

при секретаре Унанян А.В., 

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «ЭКСПОБАНК» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

АО «ЭКСПОБАНК» обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество. 

В обоснование исковых требований указало, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Экспобанк» (после реорганизации – АО «Экспобанк») и ответчиком были подписаны Индивидуальные условия договора кредита по кредитному продукту «Автоэкспресс» № о предоставлении ответчику денежных средств на оплату автотранспортного средства в размере 616 539 руб. на срок до 15.04.2026 года включительно, процентная ставка за пользование кредитом, действующая с даты предоставления кредита по 15.05.2019 года, установлена в размере 27,9% годовых, процентная ставка за пользование кредитом, действующая с 16.05.2019 года по настоящий момент, установлена в размере 15,9% годовых.

На основании Общих условий договора предоставления кредита ответчик принял на себя обязательство возвратить истцу полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в размере, сроки и на условиях договора, а также исполнять иные обязательства по договору в полном объеме.

Размер ежемесячного платежа, срок, порядок погашения кредита и процентов установлены графиком платежей. При начислении неисполненных/просроченных обязательств заемщика по договору, кредитор взыскивает с заемщика неустойку в размере 0,05% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

Истец надлежащим образом исполнил свои обязательства по кредитному договору, перечислив денежные средства на текущий счет заемщика. Датой предоставления кредита является дата зачисления банком суммы кредита на текущий счет заемщика.

В соответствии с Индивидуальными условиями кредит выдается с передачей в залог приобретаемого транспортного средства: LADA 212140 LADA 4X4, №, номер кузова №, год изготовления – 2019 г., паспорт транспортного средства №. Автомобиль приобретен заемщиком по договору купли-продажи.

Ответчик неоднократно допускал длительные просрочки ежемесячных платежей, в связи с чем истец направил ответчику требование о досрочном возврате кредита, которое до настоящего времени ответчиком не исполнено.

Сумма задолженности по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 388 970, 87 руб., из них: задолженность по основному долгу 363 397,35 руб., проценты за пользование кредитом 15155,42 руб., проценты за просроченный основной долг 4632,31 руб., неустойка по возврату суммы кредита 5316,96 руб., неустойка по возврату процентов 468,83 руб.

Согласно экспертному заключению ООО «АПХИЛЛ» №№ от ДД.ММ.ГГГГ, рыночная стоимость автомобиля LADA 212140 LADA 4X4, VIN № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 405 000 руб.

На основании вышеизложенного просит суд расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ с момента вступления решения суда в силу, взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору 

<

***> от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 388970,87 руб., из них: задолженность по основному долгу 363397,35 руб., проценты за пользование кредитом 15155,42 руб., проценты за просроченный основной долг 4632,31 руб., неустойка по возврату суммы кредита 5316,96 руб., неустойка по возврату процентов 468,83 руб., взыскать с ответчика в свою пользу сумму задолженности по процентам за пользование суммы займа по ставке 15,9% годовых, начисляемых на сумму фактического остатка просроченного основного долга с ДД.ММ.ГГГГ по дату расторжения кредитного договора включительно, обратить взыскание на заложенное имущество путем присуждения истцу в натуре автомобиля LADA 212140 LADA 4X4, VIN №, номер кузова №, год изготовления – ДД.ММ.ГГГГ паспорт транспортного средства № исходя из рыночной стоимости в размере 405 000 руб., признать решение суда основанием для возникновения права собственности истца на спорный автомобиль, а также взыскать судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 13089,71 руб.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, в исковом заявлении ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик в судебном заседании исковые требования не признал, не оспаривая факт заключения кредитного договора и наличии задолженности, показал, что не согласен с обращением взыскания на спорный автомобиль.

В силу положений ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося истца.

Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд считает, что иск подлежит частичному удовлетворению по следующим основаниям. 

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенные действия, как то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в ГК РФ.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями, что предусмотрено ст. 309 ГК РФ.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно статье 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Экспобанк» (после реорганизации – АО «Экспобанк») и ответчиком были подписаны Индивидуальные условия договора кредита по кредитному продукту «Автоэкспресс» № о предоставлении ответчику денежных средств на оплату автотранспортного средства в размере 616 539 руб. на срок до ДД.ММ.ГГГГ включительно, процентная ставка за пользование кредитом, действующая с даты предоставления кредита по ДД.ММ.ГГГГ, установлена в размере 27,9% годовых, процентная ставка за пользование кредитом, действующая с ДД.ММ.ГГГГ по настоящий момент, установлена в размере 15,9% годовых.

На основании Общих условий договора предоставления кредита ответчик принял на себя обязательство возвратить истцу полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в размере, сроки и на условиях договора, а также исполнять иные обязательства по договору в полном объеме.

Размер ежемесячного платежа, срок, порядок погашения кредита и процентов установлены графиком платежей. 

При начислении неисполненных/просроченных обязательств заемщика по договору, кредитор взыскивает с заемщика неустойку в размере 0,05% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

Истец надлежащим образом исполнил свои обязательства по кредитному договору, перечислив денежные средства на текущий счет заемщика. Датой предоставления кредита является дата зачисления банком суммы кредита на текущий счет заемщика.

Ответчик неоднократно допускал длительные просрочки ежемесячных платежей, в связи с чем истец направил ответчику требование о досрочном возврате кредита, которое до настоящего времени ответчиком не исполнено, доказательств обратного не представлено.

Сумма задолженности по кредитному договору по состоянию на 18.07.2023 года составляет 388 970, 87 руб., из них: задолженность по основному долгу 363 397,35 руб., проценты за пользование кредитом 15155,42 руб., проценты за просроченный основной долг 4632,31 руб., неустойка по возврату суммы кредита 5316,96 руб., неустойка по возврату процентов 468,83 руб.

С учетом изложенного суд взыскивает с ответчика в пользу истца сумму задолженность по основному долгу 363 397,35 руб., проценты за пользование кредитом 15155,42 руб., проценты за просроченный основной долг 4632,31 руб.

Требования о взыскании с ответчика в пользу истца неустойки по возврату суммы кредита в размере 5316,96 руб. и неустойки по возврату процентов в размере 468,83 руб. суд считает обоснованными, но в силу положений ст. 333 ГК РФ считает необходимым снизить предъявленные суммы до 1000 руб. и до 200 руб. соответственно, поскольку предъявленные к взысканию суммы неустойки несоразмерны последствиям нарушенного обязательства.

Таким образом с ответчика в пользу истца подлежит взысканию неустойка по возврату суммы кредита в размере 1000 руб. и неустойка по возврату процентов в размере 200 руб.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма задолженности по процентам за пользование суммой займа по ставке 15,9% годовых, начисляемых на сумму фактического остатка просроченного основного долга с 19.07.2023 года по дату расторжения кредитного договора.

Требования истца о расторжении кредитного договора суд также считает подлежащими удовлетворению на основании следующего.

В соответствии со ст. 450 ГК РФ расторжение договора возможно по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Учитывая, что ответчиком обязательства по кредитному договору не исполняются, суд считает требования о расторжении кредитного договора подлежащими удовлетворению.

Разрешая требования истца об обращении взыскания на автомобиль путем присуждения его истцу, исходя из рыночной стоимости в размере 405000 руб., а также требования о признании решения суда основанием для возникновения права собственности истца на спорный автомобиль, суд исходит из следующего.

В соответствии с Индивидуальными условиями кредит выдается с передачей в залог приобретаемого транспортного средства: LADA 212140 LADA 4X4, VIN №, номер кузова №, год изготовления – ДД.ММ.ГГГГ паспорт транспортного средства №. Автомобиль приобретен заемщиком по договору купли-продажи.

Согласно п. 7.1.6 Общих условий банк вправе обратить взыскание на предмет залога по своему усмотрению в судебном и внесудебном порядке для удовлетворения за счет предмета залога требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченных залогом обязательств по основаниям предусмотренным договором и действующим законодательством.

Согласно п. 7.1.8.8 Общих условий при обращении банком внесудебного обращения взыскания на предмет залога путем продажи с торгов цена (начальная) продажная цена предмета залога устанавливается банком равной залоговой стоимости заложенного имущества, определенной Индивидуальными условиями, либо в размере 80% от стоимости оценки предмета залога, выполненной независимым оценщиком. 

В соответствии с ч. 1 ст. 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно ч. 1 ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии с пунктом 1 статьи 349 Гражданского кодекса Российской Федерации обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество. Если соглашением сторон предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество, залогодержатель вправе предъявить в суд требование об обращении взыскания на заложенное имущество. В этом случае дополнительные расходы, связанные с обращением взыскания на заложенное имущество в судебном порядке, возлагаются на залогодержателя, если он не докажет, что обращение взыскания на предмет залога или реализация предмета залога в соответствии с соглашением о внесудебном порядке обращения взыскания не были осуществлены в связи с действиями залогодателя или третьих лиц.

При обращении взыскания и реализации заложенного имущества залогодержателем и иными лицами должны быть приняты меры, необходимые для получения наибольшей выручки от продажи предмета залога. Лицо, которому причинены убытки неисполнением указанной обязанности, вправе потребовать их возмещения.

Согласно пункту 1 статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Пунктом 3 статьи 340 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Действующее законодательство не содержит положений, обязывающих суд устанавливать начальную продажную стоимость заложенного движимого имущества.

В силу статьи 85 Федерального закона от 02.10.2007 N 229-ФЗ "Об исполнительном производстве" оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

Поскольку сторонами не был реализован внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество, истец обратился с требованием об обращении взыскания на заложенное имущество в судебном порядке, то при вынесении решения об обращении взыскания на заложенное имущество необходимо руководствоваться положениями ст. 350 ГК РФ, то есть реализация предмета залога должна призводится путем продажи с публичных торгов.

С учетом изложенного суд приходит к выводу о необходимости обращения взыскание на заложенное имущество - автомобиль LADA 212140 LADA 4X4, VIN №, номер кузова №, год изготовления – ДД.ММ.ГГГГ паспорт транспортного средства №, путем продажи с публичных торгов, при этом не усматривает правовых оснований для удовлетворения требований об обращении взыскания на автомобиль путем присуждения его истцу, исходя из рыночной стоимости в размере 405000 руб., а также требования о признании решения суда основанием для возникновения права собственности истца на спорный автомобиль.

В соответствии с положениями ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии с ч. 1 и ч. 2 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

С учетом изложенного с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 13089,71 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования АО «ЭКСПОБАНК» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество – удовлетворить частично.

Расторгнуть Кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ заключенный между ФИО1 и АО «ЭКСПОБАНК» с момента вступления решения суда в законную силу.

Взыскать с ФИО1 паспорт № в пользу АО «ЭКСПОБАНК» ИНН 

<

***> сумму задолженности по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на 18.07.2023 года в размере 384385,08 руб., из них: задолженность по основному долгу 363 397,35 руб., проценты за пользование кредитом 15155,42 руб., проценты за просроченный основной долг 4632,31 руб., неустойка по возврату суммы кредита 1000 руб., неустойка по возврату процентов 200 руб., а также взыскать сумму задолженности по процентам за пользование суммой займа по ставке 15,9% годовых, начисляемых на сумму фактического остатка просроченного основного долга с 19.07.2023 года по дату расторжения кредитного договора включительно, расходы по оплате госпошлины в размере 13089,71 руб.

Обратить взыскание на заложенное имущество - автомобиль LADA 212140 LADA 4X4, №, номер кузова № год изготовления – ДД.ММ.ГГГГ паспорт транспортного средства № путем продажи с публичных торгов.

В удовлетворении остальной части заявленных исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Башкортостан через Октябрьский районный суд города Уфы Республики Башкортостан в течение одного месяца с момента изготовления решения суда в окончательной форме.

Резолютивная часть решения объявлена 20 сентября 2023 года.

Решение в окончательной форме изготовлено 27 сентября 2023 года. 

Судья: Е.Г.Баженова