24RS031-01-2023-001417-22

Дело № 2-130/2024

(Дело № 2-1159/2023)

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

пгт. Курагино 16 января 2024 г.

Курагинский районный суд Красноярского края

в составе:

председательствующего судьи Романовой А.В., 

при сведении протокола помощником судьи Назимовой Н.А., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Пенсионная Касса Взаимопомощи Деньги» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа,

УСТАНОВИЛ:

ООО Микрокредитная компания «Пенсионная Касса Взаимопомощи Деньги» (далее –ООО «МКК «Пенсионная КВ Деньги») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа мотивируя тем, что 25.11.2022 ФИО1 путем личного обращения в обособленное подразделении организации заключала с ООО МКК «Пенсионная КВ Деньги» договор № и подписала его аналогом собственноручной подписи. В соответствии с условиями договора займа истец передал ответчику денежные средства в размере 30 000 руб. 00 коп. на срок по 27 декабря 2022 г., с начислением процентов за пользование займом исходя из ставки 146% годовых за первые десять дней и 255,5% годовых за последующие дни пользования займом, а ответчик обязалась возвратить сумму займа с процентами в установленный договором срок. Подписав договор займа аналогом собственноручной подписи ответчик подтвердила свое согласие с условиями займа. ООО «МКК «Пенсионная КВ Деньги» выполнила свои обязательства, предоставив ответчику сумму займа, что подтверждается направленным на номер телефона заемщиками расходным кассовым ордером № от 25.11.2022, подписанным заемщиком, собственноручно. По окончании срока возврата займа, ответчик сумму займа с процентами не вернул, в связи с чем, истец был вынужден обратиться в суд с заявлением о вынесении судебного приказа. Судебный приказ №02-1342/150/2023 от 24.08.2023 на взыскание задолженности с ФИО1, вынесенный мировым судьей судебного участка № 150 в Курагинском районе, был отменен 21.09.2023 по заявлению ответчика. Таким образом, на момент подготовки искового заявления сумма задолженности ФИО1 по договору № от 25.11.2022 г., года составляет 74 880 руб. 00 коп., из которых 30 000 руб. 00 коп. - сумма основного долга, 44 880 руб. 00 коп. - проценты за пользование займом. Просили взыскать с ФИО1 в пользу ООО МКК «Пенсионная КВ Деньги» задолженность по договору займа в сумме 74 880 руб. 00 коп., в том числе сумму основного долга 30 000 руб. 00 коп., процентов по договору займа, за период с 25 ноября 2022 г. по 1 июля 2023 г. в размере 44 880 руб. 00 коп, а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 2 446 руб. 40 коп.

В судебное заседание представитель истца ФИО2, действующий на основании доверенности не явился, будучи надлежащим образом извещен о времени и месте рассмотрения дела, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, будучи извещена надлежащим образом. 

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон в порядке ч.ч. 4,5 ст. 167 ГПК РФ.

Исследовав материалы дела, оценив в совокупности представленные по делу доказательства, суд приходит к следующему.

На основании п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со ст.420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. К обязательствам, возникшим из договора, применяются общие положения об обязательствах (ст.ст.307-419), если иное не предусмотрено правилами главы 27 ГК РФ и правилами об отдельных видах договоров. 

Согласно ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательств и требованиями закона и иных правовых актов, и односторонний отказ от их исполнения не допускается.

В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Судом установлено, что 25.11.2022 между ООО МКК «Пенсинонная КВ Деньги» ФИО1 заключен договор потребительского займа № о предоставлении ООО МКК «Пенсионная КВ Деньги» ответчику займа в сумме 30 000 руб. (п. 1 Индивидуальных условий) на срок с 25.11.2022 по 27.12.2022 (п. 2 Индивидуальных условий). 

Согласно п. 4 Индивидуальных условий процентная ставка с 1 по 10 день -0,4% в день (146% годовых), с 11 дня и далее – 0,7% в день (255,5 % годовых). 

Как следует из п. 6 Индивидуальных условий единовременный возврат займа 30000 рублей с процентами в размере 5820 рублей, итого 35820 рублей - 27.12.2022 года. 

Из п. 18 Индивидуальных условий следует, что подписывая настоящий договор Заёмщик подтверждает и гарантирует, что ему понятны условия настоящего договора, в том числе сумма, подлежащая возврату, размер переплаты и процентной ставки. Заемщик признает такой размер процентов абсолютно обоснованным, исходя из высокой степени риска выдачи микрозайма без обеспечения; До заключения настоящего Договора был ознакомлен с Информацией об условиях предоставления, использования и возврата потребительского займа ООО МКК «Пенсионная КВ Деньги», Общими условиями договора потребительского займа, Правилами предоставления микрозаймов ООО МКК «Пенсионная КВ Деньги». Содержание указанных документов понятно Заемщику и не вызывает вопросов и возражений. 

Пунктом 19 Индивидуальных условий установлено, что дата платежа 27 декабря 2022 г. сумма платежа 35 820,00 (Тридцать пять тысяч восемьсот двадцать рублей ноль копеек), в том числе сумма основного долга 30 000,00 рублей (Тридцать тысяч рублей ноль копеек), сумма процентов 5 820,00 рублей (Пять тысяч восемьсот двадцать рублей ноль копеек).

Согласно п. 21 Индивидуальных условий проценты на сумму займа начисляются со дня, следующего за днем предоставления суммы займа Заемщику. В случае если Заемщик не возвратит в установленный срок сумму займа с процентами, проценты на сумму займа Продолжают начисляться включительно до дня фактического возврата всей суммы задолженности, но не более 218 дней со дня, следующего за днем выдачи займа с учетом ограничений, предусмотренных законом. 

Судом установлено, что ответчик подписал указанный договорзаймаАналогом собственноручной подписи, в соответствии с п. 2 ст.160ГК РФ. Порядок использования аналога собственноручной подписи определяется соглашением от 14.07.2022 года между ООО МКК «Пенсионная КВ Деньги» и ФИО1 Согласно п. 1.10 Соглашения Аналог собственноручной подписи (АСП) - простая электронная подпись, включённая в текст электронного документа и представляющая собой числовой код, предоставленный Обществом Заёмщику в СМС-сообщении, направленном на номер телефона Заёмщика. 

С момента введения в личном кабинете заемщика в специальном интерактивном поле индивидуального кода,договорзайма(договорпубличной оферты) считаетсязаключенным. 

В соответствии с п. 4 ст. 11 Федерального закона от 27.07.2006 г. №149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

В соответствии с п. 1 ст. 2 Федерального закона «Об электронной подписи» от 6 апреля 2011 г. № 63-ФЗ (далее — Закон об ЭП) электронная подпись - это информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию. 

Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом (ч. 2 ст. 5 Закона об ЭП).

Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами или соглашением между участниками электронного взаимодействия (ч. 2 ст. 6 Закона об ЭП).

В силу п. 2.10 Положения Банка России «Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием» от 24.12.2004 № 266-П (далее - Положение Банка России от 24.12.2004 № 266-П), клиенты могут осуществлять операции с использованием платежной карты посредством кодов, паролей в рамках процедур их ввода, применяемых в качестве АСП (аналог собственноручной подписи) и установленных кредитными организациями в договорах с клиентами.

Указанныйдоговор потребительского займа № № от 25.11.2022 заключенв соответствии с действующими нормами законодательства.

25.11.2022 сумма займа в размере 30000 руб. была выдана ФИО1, что подтверждается расходным кассовым ордером № 881 от 25.11.2022 года, а также подписью ФИО1 о получении указанной суммы. 

Таким образом, истцом свои обязательства по договору исполнены в полном объеме.

24.08.2023 года мировым судьей судебного участка № 150 в Курагинском районе Красноярского края был вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу ООО МКК «Пенсионная КВ Деньги» задолженности по кредитному договору № от 25.11.2022 г. за период с 25.11.2022 г. по 01.07.2023 г. в сумме 74880 руб., судебных расходов по оплате государственной пошлины в сумме 1223, 20 руб. 

Определением мирового судьи судебного участка № 150 в Курагинском районе Красноярского края от 21.09.2023 г. указанный судебный приказ отменен. 

Согласно представленному истцом расчету задолженность по договору займа № от 25.11.2022 составляет 74880 руб., в том числе сумма основного долга в размере 30 000 руб., проценты по договору займа за период с 25.11.2022 по 01.07.2023 – 44880 руб. 

Требование о взыскании суммы основного долга в размере 30 000 руб. с учетом установленных обстоятельств, суд находит обоснованным и подлежащим удовлетворению. 

Оценивая правомерность требований о взыскании процентов за пользование займом, суд приходит к следующим выводам.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 7 ст. 807 ГК РФ особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами.

Правовые основы осуществления микрофинансовой деятельности, размер, порядок и условия предоставления микрозаймов установлены Федеральным законом от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Частью 2.1 ст. 3 указанного Федерального закона предусмотрено, что микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)».

В соответствии с ч. 8 ст. 6 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (ред. от 08.03.2022) Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых подлежит применению.

Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) - сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), предмет залога (при его наличии), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования, получение заемщиком на свой банковский счет, открытый у кредитора, заработной платы, иных регулярных выплат, начисляемых в связи с исполнением трудовых обязанностей, и (или) пенсий, пособий и иных социальных или компенсационных выплат (ч. 9 ст. 6 указанного Федерального закона).

Согласно ч. 11 ст. 6 названного Федерального закона, на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, Советом директоров Банка России в зависимости от категории потребительского кредита (займа), в том числе от вида кредитора, могут быть установлены периоды, в течение которых указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению.

Предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащие применению для договоров, заключенных в 4 квартале 2022 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами, для потребительских займов без обеспечения в сумме до 30 000 руб. включительно на срок от 31 до 60 дней включительно, установлены Банком России в размере 365 % при их среднерыночном значении 331,031 %.

Согласно ч.24 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ (ред. от 08.03.2022) "О потребительском кредите (займе)" (с изм. и доп., вступ. в силу с 03.07.2022) По договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).

Согласно условиям договора займа заключенного между предоставленного ООО МКК «Пенсионная КВ Деньги» и ФИО1 процентная ставка с 1 по 10 день -0,4% в день (146% годовых), с 11 дня и далее – 0,7% в день (255,5 % годовых). За период с 25.11.2022 по 05.12.2022 года начислены проценты исходя из – 0.4 % в день (146% годовых), что не превышает ограничений, предусмотренных ч. 11 ст. 6 Федерального закона «О потребительском кредите» и подп. 1 п. 5 ст. 3 Федерального закона от 27 декабря 2018 г. № 554-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» и Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях». 

Правовых оснований для снижения указанной суммы процентов не имеется.

Расчет проверен судом и признается верным. Контр расчета ответчик не представил.

Таким образом, правовых оснований для снижения суммы процентов не имеется.

С учетом того, что ответчиком не представлено доказательств уплаты задолженности по договору, суд считает исковые требования ООО МКК «Пенсионная КВ Деньги» подлежащими удовлетворению в полном объёме.

В соответствии с абз. 7 п. 1 ст. 126 Федерального закона от 26.10.2002 N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" с даты принятия арбитражным судом решения о признании должника банкротом и об открытии конкурсного производства все требования кредиторов по денежным обязательствам, об уплате обязательных платежей, иные имущественные требования, за исключением текущих платежей, указанных в пункте 1 статьи 134 настоящего Федерального закона, и требований о признании права собственности, об истребовании имущества из чужого незаконного владения, о признании недействительными ничтожных сделок и о применении последствий их недействительности могут быть предъявлены только в ходе конкурсного производства.

Из положений ч. 1 и ч. 2 ст. 213.11 Федерального закона от 26.10.2002 N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" с даты вынесения арбитражным судом определения о признании обоснованным заявления о признании гражданина банкротом и введения реструктуризации его долгов вводится мораторий на удовлетворение требований кредиторов по денежным обязательствам, об уплате обязательных платежей, за исключением случаев, предусмотренных настоящей статьей.

С даты вынесения арбитражным судом определения о признании обоснованным заявления о признании гражданина банкротом и введении реструктуризации его долгов наступают следующие последствия: требования кредиторов по денежным обязательствам, об уплате обязательных платежей, за исключением текущих платежей, требования о признании права собственности, об истребовании имущества из чужого незаконного владения, о признании недействительными сделок и о применении последствий недействительности ничтожных сделок могут быть предъявлены только в порядке, установленном настоящим Федеральным законом. Исковые заявления, которые предъявлены не в рамках дела о банкротстве гражданина и не рассмотрены судом до даты введения реструктуризации долгов гражданина, подлежат после этой даты оставлению судом без рассмотрения.

Согласно п. 27 Постановления Пленума ВАС РФ от 22.06.2012 N 35 (ред. от 21.12.2017) "О некоторых процессуальных вопросах, связанных с рассмотрением дел о банкротстве" в силу абзаца второго пункта 1 статьи 63, абзаца второго пункта 1 статьи 81, абзаца восьмого пункта 1 статьи 94 и абзаца седьмого пункта 1 статьи 126 Закона о банкротстве с даты введения наблюдения, финансового оздоровления, внешнего управления и конкурсного производства требования кредиторов по денежным обязательствам и об уплате обязательных платежей, за исключением текущих платежей, могут быть предъявлены только в рамках дела о банкротстве в порядке статей 71 или 100 Закона.

В связи с этим все исковые заявления о взыскании с должника долга по денежным обязательствам и обязательным платежам, за исключением текущих платежей и неразрывно связанных с личностью кредитора обязательств должника-гражданина, поданные в день введения наблюдения или позднее во время любой процедуры банкротства, подлежат оставлению без рассмотрения на основании пункта 4 части 1 статьи 148 АПК РФ. Однако рассмотрение таких исковых заявлений и принятие по ним решения по существу само по себе не препятствует в дальнейшем включению соответствующего требования в реестр с учетом абзаца третьего пункта 1 статьи 142 Закона о банкротстве и пункта 24 настоящего Постановления. 

На момент разрешения спора и принятии решения Курагинским районным судом, Арбитражным судом решение о признании обоснованным заявления ФИО1 и введении реструктуризация ее долгов принято не было, в связи с чем положения части 1 статьи 213.11 Федерального закона от 26 октября 2002 года N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" не применяются и мораторий на удовлетворение требований кредиторов не вводится. Доказательств обратного материалы дела не содержат.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

При подаче искового заявления истцом была уплачена государственная пошлина в размере 1223,20 руб., что подтверждается платежными поручениями № 22952 от 04.08.2023 и №31617 от 01.11.2023.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ФИО1 в пользу ООО МКК «Пенсионная КВ Деньги» подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 2446,40 руб. 

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление Общества с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Пенсионная Касса Взаимопомощи Деньги» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 

<

...> в пользу Общества с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Пенсионная Касса Взаимопомощи Деньги» (ОГРН 

<

***> ИНН 

<

***>) задолженность по договору займа № от 25.11.2022 в сумме 74 880 руб. 00 коп., в том числе сумму основного долга 30 000 руб. 00 коп., процентов по договору займа, за период с 25 ноября 2022 г. по 1 июля 2023 г. в размере 44 880 руб. 00 коп, а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 2 446 руб. 40 коп., а всего взыскать 77326 рублей 40 копеек. 

Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Красноярского краевого суда в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме, путем подачи апелляционной жалобы через Курагинский районный суд. 

Председательствующий Романова А.В. 

Мотивированное решение изготовлено и подписано 23.01.2024

Судья Романова А.В.