Дело № 2-2787/2024 25 июля 2024 г.

49RS0001-01-2024-004714-36

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Магаданский городской суд Магаданской области в составе председательствующего судьи Ли А.В., 

при секретаре судебного заседания Ждановой К.В., 

рассмотрев в помещении Магаданского городского суда Магаданской области в открытом судебном заседании в г. Магадане гражданское дело по иску непубличного акционерного общества профессиональная коллекторская организация «Первое клиентское бюро» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа № от 19 апреля 2022 г., заключенного с обществом с ограниченной ответственностью микрофинансовой компанией «МигКредит», судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Непубличное акционерное общество профессиональная коллекторская организация «Первое клиентское бюро» (далее – НАО ПКО «ПКБ», Общество) обратилось в суд с указанным выше иском, указав в обоснование требований, что 19 апреля 2022 г. между ООО МФК «МигКредит» и ФИО1 (далее - должник) в простой письменной форме был заключен кредитный договор № (далее - договор) путем обращения должника в ООО МФК «МигКредит» с заявлением на получение кредита от 19 апреля 2022 г. (далее - заявление) и акцепта ООО МФК «МигКредит» указанного заявления фактическим предоставлением кредита.

В соответствии с договором ООО МФК «МигКредит» предоставил должнику денежные средства, а должник обязался вернуть полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом. Денежные средства, полученные в кредит, а также проценты, начисленные на них, подлежат уплате должником ежемесячно. ООО МФК «МигКредит» исполнило обязанность по предоставлению кредита 19 апреля 2022 г., что подтверждается выпиской из лицевого счета/расчетом задолженности.

При уступке прав требования кредитором другому лицу сохраняются положения, достигнутые в договоре, они являются обязательными для сторон, в том числе и о договорной подсудности.

Условия кредитного договора не оспаривалось сторонами и не признавалось ранее иными судами недействительными. Положение о соглашении договорной подсудности должно содержать формулировку с указанием конкретного суда, в котором рассматривается спор по гражданскому делу. В случае отсутствия данной формулировки, дела подлежат рассмотрению в судах по правилам общей территориальной подсудности.

За время действия договора должник неоднократно нарушал график возврата кредита и уплаты процентов, что подтверждается выпиской по счету клиента / расчетом задолженности.

26 июня 2023 г. ООО МФК «МигКредит» уступил права (требования) по данному договору НАО «ПКБ», что подтверждается договором об уступке прав (требований) № от 26 июня 2023 г. и выпиской из приложения №1 к договору уступки прав (требований) № Ц62 от 26 июня 2023 г.

22 ноября 2023 г. непубличное акционерное общество «Первое клиентское бюро» сменило свое наименование на непубличное акционерное общество профессиональная коллекторская организация «Первое клиентское бюро», о чем внесена соответствующая запись в ЕГРЮЛ (копия в приложении).

Уступка прав требования к должнику в пользу взыскателя не нарушила прав должника, его правовое положение никак не ухудшилось в связи со сменой кредитора.

На дату уступки прав (требований) по договору задолженность ФИО1 в соответствии с приложением № 1 к договору об уступке прав (требований) перед взыскателем составляет 66 222 рубля 65 копеек, в том числе: сумма задолженности по основному долгу - 32 060 рублей 24 копейки, сумма задолженности по процентам за пользование кредитными средствами - 23 051 рубль 04 копейки, сумма задолженности по комиссии - 0 рублей, сумма задолженности по штрафным санкциям - 11 111 рублей 37 копеек.

Должник с даты приобретения взыскателем прав (требований) от ООО МФК «МигКредит» по договору до момента подачи заявления в суд производил гашения задолженности в сумме 0,00 рублей.

Истец просит взыскать с ответчика в пределах сроков исковой давности задолженность по основному долгу за период с 18 мая 2022 г. по 26 июня 2023 г. в размере 66 222 рубля 65 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 187 рублей. 

Определением от 10 июля 2024 г. к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора на стороне истца привлечено ООО МФК «МигКредит». 

Представитель истца, ответчик, представитель третьего лица в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела судом извещены надлежащим образом. При подаче иска истец ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя.

Руководствуясь положениями ч.ч. 3-5 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ), ст. 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ), суд определил рассмотреть дело в отсутствие неявившихся сторон по имеющимся в деле доказательствам.

Исследовав представленные в дело письменные доказательства, материалы судебного приказа №, оценив их в совокупности, суд приходит к следующему.

В силу ч. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и её акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (ст.433 ГК РФ).

Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, соглашения сторон, обычая или из прежних деловых отношений сторон. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (ст. 438 ГК РФ).

Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. 

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. 

В соответствии с ч. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса.

Сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами. Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю (ч. 1 ст. 160 ГК РФ). 

Отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора регулируются Федеральным законом от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее – Федеральный закон № 353-ФЗ). 

В соответствии с п. 1 ч. 1 ст. 3 Федерального закона № 353-ФЗ потребительский кредит (заем) - денежные средства, предоставленные кредитором заемщику на основании кредитного договора, договора займа, в том числе с использованием электронных средств платежа, в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (далее - договор потребительского кредита (займа), в том числе с лимитом кредитования.

Согласно п. 6 ст. 7 Федерального закона № 353-ФЗ договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

В силу ст. 8 Федерального закона № 353-ФЗ при выдаче потребительского кредита с использованием электронного средства платежа оно должно быть передано заемщику кредитором по месту нахождения кредитора (его структурного подразделения), а при наличии отдельного согласия в письменной форме заемщика - по адресу, указанному заемщиком при заключении договора потребительского кредита, способом, позволяющим однозначно установить, что электронное средство платежа было получено заемщиком лично либо его представителем, имеющим на это право. Передача и использование электронного средства платежа заемщиком допускаются только после проведения кредитором идентификации клиента в соответствии с требованиями, предусмотренными законодательством Российской Федерации.

В соответствии с ч. 3 ст. 14 Федерального закона № 353-ФЗ в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа), заключенного на срок менее чем шестьдесят календарных дней, по сроку возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем десять календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами или расторжения договора, уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем десять календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

Отношения в области использования электронных подписей при совершении гражданско-правовых сделок, оказании государственных и муниципальных услуг, исполнении государственных и муниципальных функций, при совершении иных юридически значимых действий, в том числе в случаях, установленных другими федеральными законами регулируются Федеральным законом от 6 апреля 2011 г. № 63-ФЗ «Об электронной подписи» (далее – Федеральный закон № 63-ФЗ).

В соответствии со ст. 2 Федерального закона № 63-ФЗ электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию; ключ электронной подписи - уникальная последовательность символов, предназначенная для создания электронной подписи; ключ проверки электронной подписи - уникальная последовательность символов, однозначно связанная с ключом электронной подписи и предназначенная для проверки подлинности электронной подписи (далее - проверка электронной подписи).

Согласно ч. 2 ст. 6 Федерального закона № 63-ФЗ информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации (далее - нормативные правовые акты) или соглашением между участниками электронного взаимодействия, в том числе правилами платежных систем (далее - соглашения между участниками электронного взаимодействия).

Как установлено в судебном заседании и следует из письменных доказательств, 19 апреля 2022 г. между ООО МФК «МигКредит» (кредитор) и ФИО1 (заемщик) был заключен договор займа №, по которому заемщику переданы денежные средства в размере 34 190 рублей под 363,905 % годовых, срок возврата займа и действия договора – 23 августа 2022 г. 

Указанная сделка заключена путем акцепта на заявку (оферту) заемщика на выдачу ему займа и обмена документами, подписанными электронной подписью. 

Из п. 6 индивидуальных условий договора потребительского займа № следует, что возврат займа и уплата процентов производятся 8 равными платежами в размере 6 9025 рубля каждые 14 дней и одним платежом в размере 6 895 рублей 28 копеек. 

В случае нарушения заемщиком срока внесения какого-либо платежа, указанного в графике платежей, кредитор вправе начислить заемщику неустойку (штраф) в размере 0,1 % от суммы не погашенной части основного долга за каждый день нарушения обязательств. Проценты на сумму займа за соответствующий период нарушения обязательств по договору не начисляются (п. 12 индивидуальных условий договора потребительского займа). 

Способом получения денежных средств выбрано перечисление на банковскую карту заемщика № (п.17 индивидуальных условий договора потребительского займа). 

Перечисление денежных средств в размере 30 000 рублей на карту заемщика подтверждается выпиской по счету, предоставленной ПАО Сбербанк. 4190 рублей перечислено в счет оплаты дополнительных услуг: страхования – 1950 рублей, предоставление информационно-правовой поддержки – 1440 рублей, дистанционные информационные услуги медицинского характера – 800 рублей, что следует из заявления о предоставлении потребительского займа.

В силу п. 1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Положениями п. 1 ст. 384 ГК РФ установлено, что если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 51 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 г. № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» допускает передачу банком, иной кредитной организацией права требования по договору займа с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если такая передача предусмотрена законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении договора.

26 июня 2023 г. ООО МФК «МигКредит» и НАО «ПКБ» заключили договор № Ц62 уступки прав требования (цессии), по которому право требования по данному долгу в полном объеме передано НАО «ПКБ». 

22 ноября 2023 г. непубличное акционерное общество «Первое клиентское бюро» сменило свое наименование на непубличное акционерное общество профессиональная коллекторская организация «Первое клиентское бюро», о чем внесена соответствующая запись в ЕГРЮЛ. 

Из п. 13 индивидуальных условий договора потребительского займа следует, что заемщик дает своё согласие на уступку прав (требований) по Договору, в связи с чем ООО МФК «МигКредит» был вправе уступить свои права кредитора истцу. 

24 ноября 2023 г. НАО «ПКБ» обратилось к мировому судье судебного участка № 5 Магаданского судебного района Магаданской области с заявлением (поступило мировому судье 20 декабря 2023 г.) о выдаче судебного приказа о взыскании долга с ответчика по договору № от 19 апреля 2022 г. в размере 66 222 рубля 65 копеек. 

25 декабря 2023 г. мировым судье выдан НАО «ПКБ» судебный приказ №. 

Однако определением мирового судьи судебного участка № 5 Магаданского судебного района Магаданской области от 26 апреля 2024 г. судебный приказ № был отменен по заявлению должника. 

Истец заявил к взысканию по договору от 19 апреля 2022 г. № сумму задолженности в размере 66 222 рубля 65 копеек, которая состоит из: сумма задолженности по основному долгу - 32 060 рублей 24 копейки, сумма задолженности по процентам за пользование кредитными средствами - 23 051 рубль 04 копейки, сумма задолженности по комиссии - 0 рублей, сумма задолженности по штрафным санкциям - 11 111 рублей 37 копеек.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 г. № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Часть 2.1 ст. 3 указанного Закона в редакции, действующей на момент заключения договора, предусмотрено, что микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом от 21 декабря 2013 г. № 353 – ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

В соответствии со ст. 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ Банк России в редакции, действующей на дату заключения договора займа, полная стоимость потребительского кредита (займа) определяется как в процентах годовых, так и в денежном выражении и рассчитывается в порядке, установленном настоящим Федеральным законом. Полная стоимость потребительского кредита (займа) размещается в квадратных рамках в правом верхнем углу первой страницы договора потребительского кредита (займа) перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа), и наносится цифрами и прописными буквами черного цвета на белом фоне четким, хорошо читаемым шрифтом максимального размера из используемых на этой странице размеров шрифта. Полная стоимость потребительского кредита (займа) в денежном выражении размещается справа от полной стоимости потребительского кредита (займа), определяемой в процентах годовых. Площадь каждой квадратной рамки должна составлять не менее чем 5 процентов площади первой страницы договора потребительского кредита (займа) (ч.1).

Согласно представленному истцом расчету, задолженность по договору займа № от 19 апреля 2022 г. составляет 66 222 рубля 65 копеек, которая состоит из: сумма задолженности по основному долгу - 32 060 рублей 24 копейки, сумма задолженности по процентам за пользование кредитными средствами - 23 051 рубль 04 копейки, сумма задолженности по комиссии - 0 рублей, сумма задолженности по штрафным санкциям - 11 111 рублей 37 копеек за период с 18 мая 2022 г. по 26 июня 2023 г. в пределах сроков исковой давности.

Оснований не согласиться с представленным истцом расчетом задолженности у суда не имеется, поскольку он произведен в соответствии с условиями заключенного договора, является арифметически верным и не превышает размер задолженности, переданной по договору уступки.

Доказательств, опровергающих расчет истца, в том числе, исполнения обязательств надлежащим образом в период до возникновения спора в суде, либо доказательств погашения указанной задолженности в полном объеме при рассмотрении спора в суде ответчиком не представлено.

Доказательств, свидетельствующих об отсутствии вины ответчика или наличии вины кредитора в ненадлежащем исполнении ответчиком обязательств по кредитному договору (ст. 401, 404 ГК РФ), ответчиком также не представлено и судом при рассмотрении дела таких обстоятельств не установлено.

Поскольку в ходе рассмотрения дела установлено, что обязательства, предусмотренные договором займа № от 19 апреля 2022 г. по возврату денежных средств и уплате процентов, ответчиком не исполнены, то с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по вышеуказанному договору займа в заявленном размере.

Разрешая вопрос о взыскании судебных расходов по оплате государственной пошлины, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

Из платежных поручений от 20 июня 2024 г. № 770237 и № 310032 от 16 октября 2023 г. следует, что истцом при подаче иска уплачена государственная пошлина в общем размере 2 187 рублей, которая соответствует размеру государственной пошлины, установленной подп. 1 п. 1 ст. 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации.

Поскольку требования истца подлежат удовлетворению в полном объеме, то с ответчика необходимо взыскать в пользу истца судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 187 рублей. 

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования непубличного акционерного общества профессиональная коллекторская организация «Первое клиентское бюро» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа № от 19 апреля 2022 г., заключенного с обществом с ограниченной ответственностью микрофинансовой компанией «МигКредит», судебных расходов удовлетворить. 

Взыскать с ФИО1 (ИНН № в пользу непубличного акционерного общества профессиональной коллекторской организации «Первое клиентское бюро» (ИНН 

<

***>) задолженность по договору займа от 19 апреля 2022 г. № в размере 66 222 рубля 65 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в сумме 2 187 рублей, а всего взыскать 68 409 (шестьдесят восемь тысяч четыреста девять) рублей 65 копеек. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Магаданский областной суд через Магаданский городской суд Магаданской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Дата принятия решения суда в окончательной форме – 1 августа 2024 г. 

Судья А.В. Ли