Дело № 2-387/2023

УИД: 61RS0046-01-2023-000501-80

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

03 октября 2023 года ст. Обливская Ростовской области

Обливский районный суд Ростовской области в составе:

председательствующего судьи Устиновой С.Г. единолично,

при ведении протокола помощником судьи Токиной А.О.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества коммерческий банк «Центр-инвест» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО КБ «Центр-инвест» обратилось в суд с названным иском, указав, что 13.06.2018 года между ним и ФИО1 был заключен кредитный договор №, по которому заемщику предоставлялся стандартный кредит в размере 150 000 рублей со сроком возврата кредита не позднее 10.06.2023 года. За пользование кредитом заемщик должен уплачивать банку проценты с 13.06.2018 года по 13.06.2020 года – 13,25 % годовых, с 14.06.2020 года до полного погашения кредита – 14 % годовых. Платежи по кредиту должны вноситься в соответствии с графиком погашения. Свои обязательства по предоставлению кредита банк выполнил в полном объеме. Заемщик свое обязательство по своевременной уплате процентов и возврату кредита не исполняет. В случае несвоевременного погашения кредита и/или уплаты процентов по кредиту заемщик уплачивает банку помимо процентов за пользование кредитом 20 % годовых от суммы несвоевременно погашенного кредита/несвоевременно уплаченных процентов за соответствующий период нарушения обязательств. В связи с тем, что обязанность по возврату кредита и оплате процентов ответчик не исполняет, по состоянию на 31.07.2023 года общая задолженность ответчика перед ПАО КБ «Центр-инвест» составила 67 923,41 рубля, из которых: задолженность по уплате кредита 49 067,61 рубля, задолженность по уплате процентов 7477 рубля, задолженность по пене за несвоевременное погашение кредита 9793,52 рубля, задолженность по пене по просроченным процентам 1585,28 рубля. 

Исполнение обязательств по кредитному договору обеспечивается договором залога автотранспорта № от 13.06.2018 года. Предметом залога является автомобиль: марка, модель – LADA, ВАЗ211440 LADA SAMARA, идентификационной номер (VIN) – №, год выпуска – 2009, оценочная стоимость которого определена сторонами в сумме 90 000 рублей. Предмет залога обеспечивает исполнение заемщиком обязательств по погашению кредита, процентов, пени и прочих расходов, которые могут возникнуть в результате удовлетворения требований банка-залогодержателя, при этом залог обеспечивает требование в том объеме, который они составляют к моменту удовлетворения. 

В соответствии с п. 5.2 кредитного договора, образование просроченной задолженности по кредиту, неуплаченные проценты за пользование кредитом согласно срокам, указанным в договоре, являются основаниями для досрочного расторжения кредитного договора и досрочного взыскания задолженности по кредиту, начисленных процентов и пеней. Ответчику были направлены уведомления с намерением расторгнуть кредитный договор в случае отказа погасить задолженность по договору. Несмотря на это, свои обязательства по возврату кредита и погашению иных видов задолженности по кредитному договору ответчик в предоставленные ему сроки не исполнил.

Ссылаясь на указанные обстоятельства и нормы гражданского кодекса Российской Федерации, истец просит суд: расторгнуть кредитный договор № от 13.06.2018 года, заключенный с ФИО1, с прекращением начисления процентов за пользование кредитом с момента расторжения; взыскать с ответчика ФИО1 в пользу ПАО КБ «Центр-инвест» денежную сумму (задолженность по кредитному договору № от 13.06.2018 года) в размере 67 923,41 рубля, а также расходы по оплате государственной пошлины; обратить взыскание на имущество, являющееся предметом залога по договору автотранспорта № от 13.06.2018 года, принадлежащее ФИО1, - автомобиль: марка, модель - LADA, ВАЗ211440 LADA SAMARA, идентификационной номер (VIN) – №, год выпуска – 2009; признать согласованную сторонами стоимость предмета залога в размере 90 000 рублей ценой реализации (начальной продажной ценой).

В судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте рассмотрения дела был уведомлен надлежащим образом, что подтверждается почтовым уведомлением, с ходатайством об отложении судебного заседания к суду не обращался, в адрес суда поступило ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие истца. Дело в отсутствие представителя истца рассмотрено судом в силу положений ч. 5 ст. 167 ГПК РФ.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, судебные повестки, дважды направленные по адресу места его регистрации по месту жительства, возвратились в суд с отметкой об истечении срока хранения.

Признав с учетом положений ст. 165.1 ГК РФ извещение ответчика надлежащим, суд рассмотрел гражданское дело в отсутствие ответчика в силу ст. 167 ГПК РФ и в порядке заочного производства на основании ст. 233 ГПК Ф.

Исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства по правилам ст. 67 ГПК РФ, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Судом установлено и следует из материалов дела, что 13.06.2018 года между ПАО КБ «Центр-инвест» и ответчиком был заключен кредитный договор № о предоставлении кредита в размере 150 000 рублей со сроком возврата не позднее 10.06.2023 года (л.д. 18-29).

Условиями кредитного договора (п. 4 индивидуальных условий) предусмотрено, что за пользование кредитом заемщик должен уплачивать банку проценты (в процентах годовых): с 13.06.2018 года по 13.06.2020 года по ставке 13,25 % годовых, с 14.06.2020 года до полного погашения кредита по ставке 14 % годовых.

Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с п.п. 3.5, 3.6 кредитного договора, в случае несвоевременного погашения кредита и/или уплаты процентов за пользование кредитом, заемщик уплачивает банку пеню в размере, определенном в индивидуальных условиях кредитного договора. 

Согласно п. 12 индивидуальных условий кредитного договора, в случае несвоевременного погашения кредита и/или уплаты процентов по кредиту, заемщик уплачивает банку помимо процентов за пользование кредитом в размере, указанном в п. 4 индивидуальных условий кредитного договора, пеню в размере 20 % годовых от суммы несвоевременно погашенного кредита / несвоевременно уплаченных процентов за соответствующий период нарушения обязательств.

В соответствии с положениями п. 5.2 кредитного договора, банк вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы основного долга по кредиту, причитающихся процентов за пользование кредитом, иных платежей по договору и (или) досрочно расторгнуть кредитный договор, а также изменить его в том числе, в случае нарушения заемщиком условий договора, заключенного на срок более 60 и более календарных дней, в отношении сроков возврата суммы основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

На основании ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

В п. 6 индивидуальных условий кредитного договора его стороны согласовали условие о количестве, размере и периодичности (сроках) платежей по договору. В частности, стороны кредитного договора условились о том, что общее количество платежей составляет 60: первый платеж 925,65 рубля, размеры следующих платежей: 23 платежа по 3480 рублей, 1 платеж по 3492,07 рубля, 34 платежа по 3520 рублей, последний платеж 3696,77 рубля. Платежи вносятся в соответствии с графиком погашения, приведенным в приложении № 2 к кредитному договору.

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом, предоставив заемщику денежные средства в размере 150 000 рублей, что подтверждается расходным кассовым ордером № от 13.06.2018 года, распоряжением бухгалтерии (л.д. 12, 13).

В нарушение условий кредитного договора, заемщик принятые на себя обязательства не исполняет, платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствам не уплачивает, в связи с чем образовалась задолженность.

В соответствии с представленным истцом расчетом (л.д. 49-54), задолженность ответчика по кредитному договору по состоянию на 31.07.2023 года составляет: по возврату кредита – 49 067,61 рубля, по оплате процентов за пользование кредитом – 7477 рублей, по пене по просроченному кредиту – 9793,52 рубля, по пене по пророченным процентам – 1585,28 рубля.

Проверив расчет задолженности, суд считает его математически верным, соответствующим условиям заключенного между сторонами кредитного договора. Ответчиком, в нарушение требований ст. 56 ГПК РФ, не представлены доказательства отсутствия задолженности по кредитному договору, либо наличия задолженности в меньшем размере, равно как не представлено контррасчета; участвующий в судебном заседании ответчик ФИО1 не оспаривал наличие и размер задолженности по кредитному договору.

При таких обстоятельствах, с учетом того, что факт нарушения ответчиком обязательств по договору достоверно установлен, подтвержден материалами дела, а ответчик доказательств, свидетельствующих о возврате суммы кредита, не представил, суд полагает, что исковые требования о взыскании задолженности по кредитному договору являются законными, обоснованными и подлежат удовлетворению.

Истцом заявлены требования об обращении взыскания на предмет залога, выступающий обеспечением по кредитному договору.Судом установлено, что 13.06.2018 года между истцом ПАО КБ «Центр-инвест» (залогодержателем) и ответчиков ФИО1 (залогодателем) заключен договор залога автотранспортного средства №, по условиям которого залог предоставлен по кредитному договору № от 13.06.2018 года, по которому заемщик ФИО1 получил, а банк ПАО КБ «Центр-инвест» предоставил кредит в виде стандартного кредита в размере 150 000 рублей (л.д. 30-32).

Согласно п. 1.2 договора залога, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения.

Условие о предмете залога стороны согласовали в п. 1.3 договора залога, в соответствии с которым, предметом залога является автомобиль: идентификационный номер (VIN) – №, марка, модель - LADA, ВАЗ211440 LADA SAMARA, тип ТС - легковой, год выпуска ТС – 2009, шасси (рама) – отсутствует, кузов (коляска) № - №, цвет – сине-черный, паспорт ТС – №, регистрационный знак – №, свидетельство о регистрации ТС – № 

В силу п. 2.3.4 договора залога автотранспортного средства № от 13.06.2018 года залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет залога в соответствии с действующим законодательством РФ и с учетом характера заложенного имущества в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения залогодателем обеспеченного залогом обязательства. Погашение кредита, процентов и пени по нему, а также прочих расходов, которые могут возникнуть в результате удовлетворения требований залогодержателя, производится за счет средств, полученных от реализации предмета залога.

В соответствии с п. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Статьей 348 ГК РФ предусмотрено, что взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Согласно ст. 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В соответствии со ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В соответствии со ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 данного Кодекса.

При таких обстоятельствах, суд полагает требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество – транспортное средство обоснованным и подлежащим удовлетворению.

Истец просит суд установить начальную продажную стоимость предмета залога в размере 90 000 рублей, согласованную сторонами в п. 1.4 договора залога автотранспортного средства № от 13.06.2018 года.

Вместе с тем, обязанность суда по определению начальной продажной цены движимого имущества ранее была предусмотрена пунктом 11 статьи 28.2 Закона РФ от 29.05.1992 года № 2872-1 «О залоге», который утратил силу с 01.07.2014 года.

Действующее законодательство не возлагает на суд обязанности по установлению начальной продажной стоимости движимого имущества.

Более того, в соответствии с частями 1 и 2 ст. 85 Федерального закона от 01.10.2007 года № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

Судебный пристав-исполнитель обязан в течение одного месяца со дня обнаружения имущества должника привлечь оценщика для оценки, в том числе вещи, стоимость которой по предварительной оценке превышает тридцать тысяч рублей.

Таким образом, начальная продажная цена движимого имущества определяется в результате производимой судебным приставом-исполнителем в рамках исполнительного производства оценки заложенного имущества, на которое обращено взыскание в судебном порядке. При таких обстоятельствах, у суда отсутствуют основания для определения начальной продажной стоимости заложенного имущества, в связи с чем требования истца в указанной части удовлетворению не подлежат.

Разрешая исковые требования о расторжении кредитного договора, суд руководствуется следующим.

В силу п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной, а также в иных случаях, предусмотренных ГК РФ, другими законами или договором. 

В соответствии с п. 2 ст. 452 ГК РФ, требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок. 

Из материалов дела следует, что 22.05.2023 года в адрес ответчика банком было направлено уведомление № 132 о расторжении кредитного договора с предложением принять меры к погашению задолженности по кредитному договору в течение 30 календарных дней с момента направления извещения (л.д. 14, 15).

Однако требования кредитора со стороны ответчика не исполнены, задолженность по кредитному договору в добровольном порядке не погашена. 

Суд соглашается с доводами истца о том, что, в связи с неисполнением ответчиком взятых на себя обязательств по кредитному договору, очевидно, что возврат кредита и уплата процентов не будут произведены в установленные сроки и такие нарушения условий кредитного договора являются существенными, поэтому исковые требования о расторжении кредитного договора правомерны и подлежат удовлетворению. 

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных требований.

Как следует из материалов дела, истцом при подаче настоящего искового заявления понесены расходы по уплате государственной пошлины в размере 8237,70 рубля (л.д. 11).

Поскольку суд пришел к выводу об удовлетворении исковых требований истца, надлежит взыскать с ответчика ФИО1 в пользу истца понесенные судебные расходы.

Руководствуясь ст. 12, 56, 194-199, 209, 233, 234 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования публичного акционерного общества коммерческого банка «Центр-инвест» удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор № от 13.06.2018 года, заключенный с ФИО1, с прекращением начисления процентов за пользование кредитом с момента его расторжения.

Взыскать с ФИО1 (паспорт №) в пользу ПАО КБ «Центр-инвест» (ИНН 

<

***>) денежную сумму (задолженность по кредитному договору № от 13.06.2018 года) в размере 67 923 рублей 41 копейки, из которых:

- сумма задолженности по возврату кредита 49 067,61 рубля;

- сумма задолженности по уплате процентов за пользование кредитом – 7477 рублей;

- сумма задолженности по пене за несвоевременное погашение кредита – 9793,52 рубля;

- сумма задолженности по пене за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом – 1585,28 рубля.

Обратить взыскание на имущество, являющееся предметом залога по договору залога автотранспорта № от 13.06.2018 года, принадлежащее ФИО1 (паспорт №), - автомобиль: марка, модель - LADA, ВАЗ-211440 LADA SAMARA, идентификационной номер (VIN) - № год выпуска - 2009, путем реализации с публичных торгов.

В удовлетворении остальной части исковых требований публичного акционерного общества коммерческого банка «Центр-инвест» к ФИО1 отказать.

Взыскать с ФИО1 (паспорт №) в пользу ПАО КБ «Центр-инвест» (ИНН 

<

***>) расходы по уплате государственной пошлины в размере 8237,70 рубля. 

Ответчик вправе подать в суд, принявший решение, заявление об отмене заочного решения в течение 7 дней со дня вручения ему копии этого решения. 

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ростовский областной суд через Обливский районный суд Ростовской области в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий судья 

Решение в окончательной форме принято ДД.ММ.ГГГГ.