Дело № 2-208/2019 г. 

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Решение в окончательной форме принято 27 сентября 2019 года

р.п. Вача 24 сентября 2019 года

Вачский районный суд Нижегородской области в составе 

судьи Бариновой Н.С.,

при секретаре С., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Волго-Окский коммерческий банк (АО «ВОКБАНК») к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате госпошлины, 

у с т а н о в и л:

АО «Волго-Окский коммерческий банк (АО «ВОКБАНК») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору \ от \ в размере 152 251,14 руб., расходов по оплате госпошлины в сумме 4 245 рублей. 

В исковом заявлении истец указывает на то, что \ между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор \, в соответствии с которым истец предоставил ответчику в порядке и на условиях договора денежные средства в сумме 50 000 рублей на срок с \ по \ включительно, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить начисленные за пользование кредитом проценты в размере 28% годовых. Руководствуясь п. 2.1 Кредитного договора, истец предоставил ответчику кредит в безналичной форме, путем перечисления суммы кредита на текущий счет ответчика, открытый в АО «ВОКБАНК». Факт предоставления ответчику кредита подтверждается расходным кассовым ордером \ от \ и выпиской по текущему счету ответчика. Согласно договору, погашение долга и уплата процентов осуществляется ежемесячными аннуитетными платежами по кредиту, размер которого составляет 2 744 рубля. Ответчик не выполняет взятые на себя обязательства по погашению кредита. П. 7.2 Кредитного договора предусмотрено, что в случае возникновения просроченной задолженности по кредиту, заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,25% за каждый день просрочки платежа от суммы задолженности. По состоянию на \ сумма задолженности составила 152 251,14 рубль, в том числе 8 324,11 рубля- задолженность по просроченному основному долгу, 14 206,49 рублей- задолженность по процентам, 129 720,54 рублей- неустойка. 

В судебное заседание представитель истца АО «Волго-Окский коммерческий банк (АО «ВОКБАНК») не явился, письменно ходатайствуют о рассмотрении дела в их отсутствие. 

Ответчик ФИО1 в судебном заседании с исковыми требованиями не согласился, пояснил, что факт заключения данного кредитного договора он не оспаривает. В соответствии с условиями договора им ежемесячно вносились платежи в счет погашения задолженности. Платежи он вносил через операционный офис \. В июне 2015 года он в очередной раз приехал туда, чтоб внести платежи по кредиту и выяснилось, что данного офиса нет, в связи с чем, он не смог по независящим от него причинам внести платеж. Согласно кредитному договору \ срок кредита с \ по \ включительно. Таким образом, о том, что он не исполнил свои обязательства по кредитному договору, истцу было известно \, то есть в день окончания исполнения кредитного обязательства. В связи с чем, считает, что истец обратился в суд с пропуском срока исковой давности. Кроме того, ссылался на несоразмерность суммы неустойки сумме основного долга. Просил в удовлетворении исковых требований отказать за пропуском срока исковой давности. 

Закон создает равные условия для лиц, обладающих правом обращения в суд за судебной защитой, обязав суд извещать их о времени и месте рассмотрения дела, направлять судебные извещения согласно ст. ст. 113, 114 ГПК РФ.

По смыслу 14 Международного Пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Поэтому лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства.

Учитывая задачи гражданского судопроизводства, принцип правовой определенности, распространение общего правила, закрепленного в ч. 3 ст. 167 ГПК РФ об отложении судебного заседания в случаях неявки в судебное заседание кого-либо из лиц, участвующих в деле при отсутствии сведений о причинах их неявки не соответствовало бы конституционным целям гражданского судопроизводства, что в свою очередь не позволит рассматривать судебную процедуру в качестве эффективного средства правовой защиты в том смысле, который заложен в ст. 6 Конвенции о защите прав человека и основных свобод, ст. 7,8 и 10 Всеобщей декларации прав человека и ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах.

Таким образом, неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве и иных процессуальных прав, поэтому не может быть препятствием для рассмотрения судом дела по существу. 

При указанных обстоятельствах, суд находит возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося представителя истца.

Суд, выслушав пояснения ответчика, проверив материалы дела, установив юридически значимые для разрешения спора обстоятельства, исследовав и оценив в совокупности доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся по делу доказательств в соответствии со ст. ст. 67,71 ГПК РФ, приходит к следующему. 

Согласно ч. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В силу ч. 5 ст. 10 ГК РФ добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются.

Согласно ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. К договорам применяются правила о двух- и многосторонних сделках, предусмотренные главой 9 настоящего Кодекса, если иное не установлено настоящим Кодексом. К обязательствам, возникшим из договора, применяются общие положения об обязательствах (статьи 307 - 419), если иное не предусмотрено правилами настоящей главы и правилами об отдельных видах договоров, содержащимися в настоящем Кодексе.

В силу ч. 1, 4 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 810 ч. 1 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст. 809 ч. 1 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с ч.1 ст. 329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором. 

В силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с ч. 1 ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно ч. 1 ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. 

В судебном заседании было установлено, что \ ФИО1 в АО ВОКБАНК была подана анкета-заявление, в которой он просил выдать ему кредит в сумме 50 000 рублей под 24 % годовых.

\ между ЗАО «Волго-Окский коммерческий банк» (ЗАО «ВОКБАНК») и ФИО1 заключен кредитный договор \, согласно которому Банк предоставил ФИО1 денежные средства в сумме 50 000 рублей на срок с \ по \ включительно, под 28%, годовых, на потребительские цели. Кредитор предоставил Заемщику кредит в безналичной форме путем перечисления суммы кредита на текущий счет заемщика \, открытый в ЗАО «ВОКБАНК». Датой выдачи кредита считается дата зачисления денежных средств на счет заемщика. Согласно п. 4.1 Кредитного договора, погашение основного долга и уплата процентов осуществляется ежемесячными аннуитетными платежами по кредиту, размер которого составляет 2744 рубля. 

Заемщик обязался своевременно возвратить кредит, уплатить проценты в полной сумме и в сроки, установленные Договором (п. 5.2 кредитного договора). 

п. 6.1 кредитного договора гласит, что кредитор имеет право досрочно потребовать возврата выданного кредита, уплаты процентов, направив уведомление заемщику не менее чем за 7 дней до установленных сроков с случаях, при нарушении сроков возврата кредита и процентов по нему и наличия у заемщика просроченной задолженности более 20 календарных дней, начиная с даты ее возникновения и в других случаях. 

Согласно п. 6.3 кредитного договора, при неисполнении Заемщиком требований кредитора о досрочном погашении задолженности по Договору в установленный срок, задолженность заемщика по нему считается просроченной, при этом кредитор вправе прекратить начисление процентов и неустоек по договору и обратиться в суд с иском о взыскании просроченной задолженности. 

Данный кредитный договор был подписан сторонами. \ ФИО1 также был подписан график платежей для договора \.

Из материалов дела следует, что Банк исполнил свои обязательства, предоставив ФИО1 кредит в сумме 50 000 рублей, что подтверждается расходным кассовым ордером \ от \, и не оспаривалось ответчиком. 

Вместе с тем, как установлено в судебном заседании, ответчик не надлежащим образом исполнял свои обязанности по кредитному договору, нарушая установленный график платежей по договору. В связи с чем, образовалась задолженность, которую истец просит взыскать с ответчика. 

В ходе судебного разбирательства ответчиком ФИО1 было заявлено о пропуске срока исковой давности по заявленным требованиям.

Согласно ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года.

В силу ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Статьей 200 ГК РФ определено, что течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются настоящим Кодексом и иными законами.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденным Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22 мая 2013 г., при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

В пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского Кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В соответствии с п. 1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 12 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 г. N 43, бремя доказывания наличия обстоятельств, свидетельствующих о перерыве, приостановлении течения срока исковой давности, возлагается на лицо, предъявившее иск. Следовательно, именно истец должен доказать факт обращения в суд с иском в пределах срока исковой давности. 

Суд считает, что поскольку заключенный между истцом и ответчиком кредитный договор \ от \ предусматривал ежемесячные платежи, при этом проценты за пользование кредитом уплачивались заемщиком согласно условиям договора вместе с возвратом основной суммы кредита в составе ежемесячного платежа, срок исковой давности подлежит исчислению с момента наступления срока погашения задолженности отдельно по каждому платежу, и именно с этого момента истец узнал или должен был узнать о нарушении своего права. Срок исковой давности применительно к последнему согласованному сторонами кредитного договора платежу, подлежащему уплате \, истек \. 

Кроме того, согласно выписке по лицевому счету, открытому на имя ответчика, последний платеж по кредитному договору ответчик осуществил \, и, начиная с этой даты, истцу должной было стать известно о нарушении своих прав. 

Вместе с тем, истец обратился с настоящим иском в Вачский районный суд лишь \, направив исковое заявление посредством почтовой связи. 

Таким образом, суд приходит к выводу, что при обращении в суд с заявленными исковыми требованиями, установленный ст. 196 ГК РФ трехлетний срок исковой давности, истцом пропущен. 

С заявлением о восстановлении срока исковой давности истец не обращался. Доказательств, объективно препятствующих обращению в суд, в установленный законом срок не представил, так же как и наличия оснований для перерыва или приостановления срока исковой давности, предусмотренных ст. ст. 202, 203 ГК РФ. 

Доводы стороны истца, изложенные в письменных возражениях на заявление ФИО1 о применении срока исковой давности, о том, что \ банк АО «ВОКБАНК» направило заявление мировому судье о вынесении судебного приказа, не могут быть приняты во внимание судом, поскольку указанное обращение также было за пределами трехгодичного срока исковой давности. 

В соответствии с ч. 2 п. 2 ст. 199 ГК РФ, истечение срока исковой давности, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

При таких обстоятельствах, суд находит необходимым применить срок исковой давности, на основании заявления ответчика ФИО1 к требованиям истца о взыскании задолженности по кредитному договору \ от \, поскольку с заявленными исковыми требованиями банк обратился за пределами срока исковой давности, установленными ст. 196 ГК РФ, что является основанием для отказа в удовлетворении исковых требований. 

В связи с тем, что судом исковые требования оставлены без удовлетворения, расходы истца по оплате госпошлины в силу ст. 98 ГПК РФ удовлетворению не подлежат. 

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований АО «Волго-Окский коммерческий банк (АО «ВОКБАНК») к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате госпошлины, отказать. 

Решение может быть обжаловано в Нижегородский областной суд через Вачский районный суд Нижегородской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме, путем подачи апелляционной жалобы. 

Судья - подпись

Копия верна: судья Н. С. Баринова