Дело №

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

08 июля 2020 года 

<

адрес>

Судья Советского районного суда 

<

адрес> ФИО4 И.М., при секретаре ФИО5, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению представителя ФИО2 в интересах ФИО3 к ответчику ПАО СК «Росгосстрах» третье лицо ОАО АКБ «Экспресс в лице КУ ГК АСВ» о взыскании страхового возмещения вреда причиненного здоровью в результате ДТП, штрафа, неустойки и судебных издержек,

УСТАНОВИЛ:

Представитель истца ФИО3 по доверенности ФИО2 обратился в суд с исковым заявлением к ПАО СК «Росгосстрах» о взыскании страхового возмещения вреда причиненного здоровью в результате ДТП, штрафа, неустойки и судебных издержек.

Иск мотивирован тем, ДД.ММ.ГГГГ между ФИО3 и ПАО СК «Росгосстрах» был заключен договор личного и имущественного страхования №Д-30550010-2.2.Г-1-000082-11.

Согласно п. 1.2.2. настоящего договора застрахованным лицом по настоящему договору являлся ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения.

Согласно п.3.1.1. указанного договора, страховым случаем по личному страхованию является: смерть застрахованного лица, наступившая в течение срока действия договора страхования в результате несчастного случая и/или болезни (заболевания).

ДД.ММ.ГГГГ в период действия договора страхования в городе Махачкала умер ФИО1, тело которого по религиозным основаниям без проведения вскрытия было захоронено на мусульманском кладбище в 

<

адрес>.

Решением Кизилюртовского городского суда РД от ДД.ММ.ГГГГ установлен факт смерти ДД.ММ.ГГГГ в городе Махачкала, ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения.

Решение суда вступило в законную силу ДД.ММ.ГГГГ.

На основании вступившего в законную силу решения суда было выдано свидетельство о смерти ФИО1 I- БД № от ДД.ММ.ГГГГ, запись акта о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ Истец обратилась с заявлением для получения страхового возмещения к ПАО СК «Росгосстрах».

Письмом от ДД.ММ.ГГГГ ответчик попросил дополнительно представить документы, а именно протокол патологоанатомическо о вскрытия, акт исследования трупа, посмертный эпикриз, выписки из медкарты и другие медицинские документы.

Заявлением от ДД.ММ.ГГГГ Истица сообщила что запрашиваемые документы кроме амбулаторной карты, предоставить невозможно так как смерть наступила внезапно, скорую не вызывали, вскрытия не проводили. Захоронили покойного по религиозным обычаям. В указанном заявлении Истица просила рассмотреть дело по имеющимся документам.

Ответчик в ответ на заявление от ДД.ММ.ГГГГ своим письмом от ДД.ММ.ГГГГ попросил представить копию медицинского свидетельства о смерти, либо копию корешка к. медицинскому свидетельству о смерти. Так же ответчик указал, что в случае отсутствия указанных документов, просит представить документы правоохранительных органов, проводивших проверку но факту смерти ФИО1 (в случае обращения в правоохранительные органы), и письменное пояснение ФИО3 о том, уведомлялись ли какие-либо организации о факте смерти ФИО1

В ответ на указанное письмо Истцом в адрес ответчика были представлены справка ГБУ Кизилюртовская Центральная городская больница» от ДД.ММ.ГГГГ о том, что ФИО1 за медицинской помощью не обращался, и медицинское свидетельство о смерти не выдавалось; справка государственного судмедэксперта о том, что труп ФИО1 в учреждение не поступал, соответственно экспертиза трупа (вскрытие) не проводилась.

Так же в адрес Ответчика были представлены: справка ГБУ РД «Дагестанский центр медицины катастроф» от ДД.ММ.ГГГГ, о том, что ФИО1, не вызывалась бригада скорой медицинской помощи; справка с МВД по РД от ДД.ММ.ГГГГ о том, что в журнале КУСП сообщений о смерти ФИО1 не имеются; справка с МВД по РД о том, что по факту смерти ФИО1 сообщений не поступало и проверка по данному факту не проводилась.

ДД.ММ.ГГГГ Истица в адрес Ответчика направила объяснения по указанным в письме от ДД.ММ.ГГГГ вопросам.

Несмотря на указанные обстоятельства и представленные документы Ответчик выплату не произвел. ДД.ММ.ГГГГ Истицей в адрес Ответчика направлена досудебная претензия, однако по сей день ни ответа и выплаты от Ответчика не поступило.

Согласно графика страховой суммы и уплаты страховой премии (страховых взносов), который является приложением № к Дополнительному соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ к договору страхования, в период страхования с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ страховая сумма составляет 681 679 рублей.

По настоящее время прошел как 7-дневный так и 30-дневный срок, если опираться на аналогии закона (в обязательных видах страхования установлен 30-дневный срок), так и значительно больший срок. Однако страховая выплата так и не произведена, в связи с чем Истец вынужден прибегнуть к судебной защите нарушенных прав.

Таким образом, обязательства по выплате страхового возмещения Истцу не исполнены Ответчиком надлежащим образом.

Договором о выполнении работ (оказания услуг) между потребителем и исполнителем может быть установлен более высокий размер неустойки (пени).

Кроме того, в результате неправомерных действий Ответчика по невыплате Истцу страхового возмещения Истец испытывает нравственные и моральные страдания, находясь в состоянии стресса, потому что не может то лучить соответствующую денежную сумму.

На основании ст. 15 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 2300-1 "О защите прав потребителей" с Ответчика должна быть взыскана компенсация морального вреда, которую Истец оценивает в размере 100 000 руб.

Расчет процентов по правилам статьи 395 ГК РФ. При сумме задолженности 681 679 руб. проценты за пользование чужими денежными средствами составляют 24 938,71 руб., при расчете:

- с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (20 дн.): 681 679 х 20 х 7,25% / 365 = 2 708,04 руб.

- с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (49 дн.): 681 679 х 49 х 7% / 365 = 6 405,91 руб.

- с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (49 дн.): 681 679 х 49 х 6,50% / 365 = 5 948,35 руб.;

- с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (16 дн.): 681 679 х 16 х 6,25% / 365 = 1 867,61 руб.

- с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (40 дн.): 681 679 х 40 х 6,25% / 366 = 4 656,28 руб.

- с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (30 дн.): 681 679 х 30 х 6% / 366 = 3 352,52 руб.

В судебное заседание истец ФИО3, будучи извещенная, не явилась, представила суду заявление, в котором просит рассмотреть дело в ее отсутствии.

В судебном заседании представители истца по доверенности ФИО2 и адвокат по ордеру № ФИО6 исковые требования поддержали, и просили удовлетворить иск в полном объеме по основаниям, изложенным в нем.

Ответчик своего представителя в суд не направило, в представленных возражениях относительно иска просили отказать в удовлетворении иска. 

Третье лицо ОАО АКБ «Экспресс в лице КУ ГК АСВ» также не направило своего представителя в суд, хотя они были надлежащим образом извещены о времени и о месте рассмотрения дела.

<

адрес> будучи извещенный надлежащим образом в суд не явился.

Выслушав объяснения представителей истца, изучив возражения ответчика и исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с п.1 ст.929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении страхового случая возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключён договор (выгодоприобретателю), причинённые вследствии этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определённой договором страховой суммы.

В соответствии с п.1 ст.931 ГК РФ по договору страхования риска ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц, может быть застрахован риск ответственности самого страхователя или иного лица, на которое такая ответственность может быть возложена.

В силу п.4 ст.931 ГК РФ в случаях, когда ответственность за причинение вреда застрахована в силу того, что её страхование обязательно, а также в других случаях, предусмотренных законом или договором страхования такой ответственности, лицо в пользу которого считается заключённым договор страхования, вправе предъявить непосредственно к страховщику требование о возмещение вреда в пределах страховой суммы.

Статья 393 ГК РФ устанавливает, что должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства.

Убытки определяются в соответствии с правилами, предусмотренными ст.15 ГК РФ, то есть реальный ущерб и упущенная выгода.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО3 и ПАО СК «Росгосстрах» был заключен договор личного и имущественного страхования №Д-30550010-2.2.Г-1-000082-11.

Согласно п. 1.2.2. настоящего договора застрахованным лицом по настоящему договору являлся ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения.

Согласно п.3.1.1. указанного договора, страховым случаем по личному страхованию является: смерть застрахованного лица, наступившая в течение срока действия договора страхования в результате несчастного случая или болезни (заболевания).

ДД.ММ.ГГГГ в период действия договора страхования в городе Махачкала умер ФИО1, тело которого по религиозным основаниям без проведения вскрытия было захоронено на мусульманском кладбище в 

<

адрес>.

Решением Кизилюртовского городского суда РД от ДД.ММ.ГГГГ установлен факт смерти ДД.ММ.ГГГГ в городе Махачкала, ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения.

Решение суда вступило в законную силу ДД.ММ.ГГГГ.

На основании вступившего в законную силу решения суда было выдано свидетельство о смерти ФИО1 I- БД № от ДД.ММ.ГГГГ, запись акта о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ Истец обратилась с заявлением для получения страхового возмещения к ПАО СК «Росгосстрах».

Письмом от ДД.ММ.ГГГГ ответчик попросил дополнительно представить документы, а именно протокол патологоанатомическо о вскрытия, акт исследования трупа, посмертный эпикриз, выписки из медкарты и другие медицинские документы.

Заявлением от ДД.ММ.ГГГГ Истица сообщила что запрашиваемые документы кроме амбулаторной карты, предоставить невозможно так как смерть наступила внезапно, скорую не вызывали, вскрытия не проводили. Захоронили покойного по религиозным обычаям. В указанном заявлении Истица просила рассмотреть дело по имеющимся документам.

Ответчик в ответ на заявление от ДД.ММ.ГГГГ своим письмом от ДД.ММ.ГГГГ попросил представить копию медицинского свидетельства о смерти, либо копию корешка к. медицинскому свидетельству о смерти. Так же ответчик указал, что в случае отсутствия указанных документов, просит представить документы правоохранительных органов, проводивших проверку но факту смерти ФИО1 (в случае обращения в правоохранительные органы), и письменное пояснение ФИО3 о том, уведомлялись ли какие-либо организации о факте смерти ФИО1

В ответ на указанное письмо Истцом в адрес ответчика были представлены справка ГБУ Кизилюртовская Центральная городская больница» от ДД.ММ.ГГГГ о том, что ФИО1 за медицинской помощью не обращался, и медицинское свидетельство о смерти не выдавалось; справка государственного судмедэксперта о том, что труп ФИО1 в учреждение не поступал, соответственно экспертиза трупа (вскрытие) не проводилась.

Так же в адрес Ответчика были представлены: справка ГБУ РД «Дагестанский центр медицины катастроф» от ДД.ММ.ГГГГ, о том, что ФИО1, не вызывалась бригада скорой медицинской помощи; справка с МВД по РД от ДД.ММ.ГГГГ о том, что в журнале КУСП сообщений о смерти ФИО1 не имеются; справка с МВД по РД о том, что по факту смерти ФИО1 сообщений не поступало и проверка по данному факту не проводилась.

ДД.ММ.ГГГГ Истица в адрес Ответчика направила объяснения по указанным в письме от ДД.ММ.ГГГГ вопросам.

Вышеперечисленные документы имеются в материалах дела и судом они исследованы.

Вместе с тем, условия и порядок осуществления добровольного страхования урегулированы главой 48 "Страхование" ГК РФ, Законом Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" (далее - Закон N 4015-1) и Законом Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 2300-1 "О защите прав потребителей" в части, не урегулированной специальными законами.

Часть 1 статьи 927 ГК РФ устанавливает, что страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

Согласно ч. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Пунктом 2 статьи 9 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" определено, что страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

В силу пункта 1 статьи 9 указанного Закона событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления.

На основании пункта 4 статьи 421 и подпункта 2 части 2 статьи 942 Гражданского кодекса Российской Федерации стороны договора страхования вправе определить, какие события в случае их наступления признаются страховым случаем.

В соответствии с подпунктом 2 части 2 ст. 942 ГК РФ при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение:

- о застрахованном лице;

- о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая);

- о размере страховой суммы;

- о сроке действия договора.

В соответствии с пунктом 1 статьи 943 Гражданского кодекса Российской Федерации условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

В соответствии с ч. 3 ст. 3 Закона РФ «Об организации страхового дела в РФ» от ДД.ММ.ГГГГ добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с Гражданским кодексом РФ и законом и содержат положения о субъектах страхования, об объектах страхования, о страховых случаях, о страховых рисках, о порядке определения страховой суммы, страхового тарифа, страховой премии (страховых взносов), о порядке заключения, исполнения и прекращения договоров страхования, о правах и об обязанностях сторон, об определении размера убытков или ущерба, о порядке определения страховой выплаты, о сроке осуществления страховой выплаты, а также исчерпывающий перечень оснований отказа в страховой выплате и иные положения.

В договоре и Правилах страхования содержится перечень событий, являющихся страховыми случаями (страховым риском), наступление которых влечет обязанность страховщика по производству страховой выплаты.

При толковании условий договора принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом (абзац 1 статьи 431 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно п. 2 "Обзора по отдельным вопросам судебной практики, связанным с добровольным страхованием имущества граждан" (утв. Президиумом Верховного Суда РФ ДД.ММ.ГГГГ) если иное не предусмотрено законом или иными правовыми актами, стороны договора добровольного страхования вправе по своему усмотрению определить перечень случаев, признаваемых страховыми, а также случаев, которые не могут быть признаны страховыми. 

В силу пункта 3.1 договора страхования страховым случаем по личному страхованию согласно п. 2.1 договора, в том числе, является смерть Застрахованного лица, наступившая в течение срока действия договора страхования в результате несчастного случая и/или болезни (заболевания).

Согласно п. 2.1 договора страхования под "несчастным случаем" понимается фактически произошедшее, внезапное, непредвиденное, внешнее по отношению к Застрахованному лицу событие, возникшее в период действия настоящего Договора и повлекшее за собой смерть Застрахованного лица.

При этом в соответствии с Правилами страхования под «несчастным случаем» также понимается событие характер, время и место которого могут быть однозначно определены и которое повлекло за собой травму, случайное острое отравление или смерть Застрахованного лица в результате данного события, не являющееся следствием заболевания, произошедшее в период действия договора страхования независимо от воли застрахованного лица или Страхователя, или Выгодоприобретателя. Не являются несчастным случаем остро возникшие или хронические заболевания и их осложнения (как ранее диагностированные, так и впервые выявленные), спровоцированные воздействием внешних факторов.

Также по условиям Договора страхования под «Болезнью (заболеванием)» понимается любое заболевание, возникшее в период действия Договора страхования или заявленное Застрахованным лицом в Анкете-заявлении по комплексному ипотечному страхованию и повлекшее за собой смерть или инвалидность Застрахованного лица, за исключением событий, перечисленных в п. 5 Договора страхования.

Юридически значимыми обстоятельствами по делу является установление фактов смерти, болезни (заболевания) застрахованного лица, а также наличие причинно- следственной связи, так как страховым случаем согласно договору страхования является смерть лица в результате несчастного случая и/или болезни (заболевания).

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Истцом, вопреки ст. 56 ГПК РФ, не представлено доказательств наступления страхового случая - смерти застрахованного лица в результате несчастного случая или болезни (заболевания), требование о страховой выплате обосновано им фактом смерти застрахованного лица. Согласно имеющимся в деле доказательствам (решение Кизилюртовского районного суда от ДД.ММ.ГГГГ об установлении факта смерти ФИО1, свидетельство о смерти ФИО1, представленные страхователем документы из медицинских учреждений и правоохранительных органов, объяснения страхователя и др.) причина смерти ФИО1 не устанавливалась. Данное обстоятельство не позволяет квалифицировать заявленное событие как страховой случай. 

Таким образом, суд приходит к выводу о недоказанности стороной истца наступления обстоятельств, из которых следует наличие страхового случая.

Соответственно требования истца о выплате страховой суммы не основаны на законе и договоре, поскольку выплата страхового возмещения по договору личного страхования может быть произведена только при наступлении страхового случая, предусмотренного договором страхования, а смерть без установления её причины, в качестве страхового случая в условиях страхования не указана.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

При таких обстоятельствах правовых оснований для удовлетворения исковых требований истца ФИО3 суд не находит, потому они подлежат отклонению.

Поскольку суд пришел к выводу об отказе в удовлетворении основных требований истца, то отклонению подлежат также производные от иска требования такие как, взыскание морального вреда, судебных расходов, неустойки и штрафа.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований представителя по доверенности ФИО2 в интересах ФИО3 к ответчику ПАВО СК «Росгосстрах», третьему лицу ОАО АКБ «Экспресс в лице КУ ГК АСВ о взыскании суммы страхового возмещения, в размере 681679 рублей, неустойки, штрафа, процентов, а также компенсации морального вреда, отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд РД в течение месяца со дня принятия его в окончательной форме, через Советский районный суд 

<

адрес>.

Председательствующий ФИО4 И.М.