дело №2-в76/2020

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

с. Верхняя Хава 24 апреля 2020 года

Новоусманский районный суд Воронежской области в составе:

председательствующего – судьи Жукавина А.В.,

при секретаре Фатеевой И.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску АО «Российский Сельскохозяйственный банк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Акционерное общество «Российский сельскохозяйственный банк» (далее - АО «Россельхозбанк», банк, кредитор) обратилось в суд с указанным иском к ФИО1, мотивируя свои требования тем, что 12 августа 2015 года между АО «Россельхозбанк» и ФИО1 (далее – заемщик, должник) заключено соглашение 

<

***> (далее – Кредитный договор), по условиям которого Банк обязался предоставить Заемщику денежные средства в размере 500 000 рублей (далее – кредит ), а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты. Процентная ставка (плата за пользование кредитом) была установлена в размере 19,25 % годовых. Срок возврата кредита установлен по графику, окончательный срок возврата кредита 12 августа 2020 года. Кредитор выполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, предоставив единовременно заемщику денежные средства в размере 500 000 рублей путем перечисления на открытый у кредитора текущий счет заемщика №, что подтверждается банковским ордером №94069 от 12.08.2015 года и выпиской по счету. Заемщик свои обязательства по возврату кредита не выполнил, по состоянию на 10.02.2020 года задолженность по сумме основного долга составила 634 475,38 рублей, в том числе основной долг - 389 479,74 рублей, неустойка за неисполнение обязательства по возврату основного долга - 123 443,65 рублей, проценты за пользование кредитом - 87 018,51 рублей, неустойка за неисполнение обязательства по оплате процентов за пользование кредитом - 34 533,48 рублей. В соответствии с п. 4.7 Правил предоставления потребительских нецелевых кредитов без обеспечения банк направил ответчику требование о досрочном возврате задолженности и расторжении кредитного договора. Данное требование ответчиком не исполнено, письменного ответа на требование банка не получено. Руководствуясь ст. ст. 309,310,330, 809- 811 ГК РФ, истец просит взыскать в свою пользу с ответчика задолженность по кредитному договору №1514001/0506 от 12.08.2015 года в размере 634 475,38 рублей, в том числе основной долг - 389 479,74 рублей, неустойка за неисполнение обязательства по возврату основного долга - 123 443,65 рублей, проценты за пользование кредитом - 87 018,51 рублей, неустойка за неисполнение обязательства по возврату процентов за пользование кредитом - 34 533,48 рублей, расторгнуть кредитный догвор №1514001/0506 от 12.08.2015 года, заключенный между АО «Россельхозбанк» и ФИО1, расходы по оплате государственной пошлины возложить на ответчика.

Представитель истца АО «Россельхозбанк», надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1, надлежащим образом извещенный о месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие, представил возражения на иск, в которых просил уменьшить размер неустойки.

Суд полагает возможным рассматривать дело в отсутствие истца и ответчика, надлежащим образом извещенных о времени и месте рассмотрения дела и просивших о рассмотрении дела в их отсутствие.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Судом установлено и материалами дела подтверждается, что 12.08.2015 года между АО "Россельхозбанк" и ФИО1 заключено Соглашение 

<

***>, в соответствии с которым АО "Россельхозбанк" предоставило ФИО1, присоединившемуся к «Правилам кредитования физических лиц по продукту «Кредит пенсионный» (далее «Правила») кредит в размере 500 000 под 19,25% годовых, со сроком погашения согласно графику, содержащемуся в Приложении № 1 к Соглашению, окончательный срок возврата кредита - 12.08.2020 года (л.д. 11-20). Банк свои обязательства выполнил в полном объеме, перечислив на счет ответчика сумму в размере 500 000,00 рублей, что подтверждается банковским ордером №94069 от 12.08.2015 года (л.д. 21). 

В соответствии с пунктом 4.1.2 Правил проценты за пользование кредитом начисляются в размере, установленном в соглашении, начиная с даты, следующей за датой выдачи кредита, и заканчивая датой окончательного возврата кредита, определенной в соглашении, либо датой полного фактического возврата (погашения) кредита (включительно), если кредит фактически будет возвращен досрочно в полном объеме до даты его окончательного возврата.

В соответствии с п. 4.2.1. Правил погашение Кредита осуществляется равными долями, включающими в себя сумму начисленных процентов за кредит и сумму основного долга, ежемесячно в течение всего срока кредитования, в соответствии с Графиком погашения Кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов, являющегося Приложением №1 к Кредитному договору.

На основании пункта 6.1 Правил в случае, если заемщик не исполнит и (или) исполнит ненадлежащим образом какое-либо свое денежное обязательство по кредитному договору, в том числе обязательство возвратить и(или) уплатить кредитору денежные средства: кредит и (или) начисленные на него проценты, кредитор вправе предъявить заемщику требование об уплате неустойки.

Согласно п. 12 Индивидуальных условий кредитования размер неустойки за просроченную задолженность по основному долгу и (или) процентам составляет: в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов 20% годовых; в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов и по дату фактического возврата банку кредита в полном объеме из расчета 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки.

В случае, если заемщик не исполнит и (или) ненадлежащим образом исполнит обязанность по возврату кредита и уплате процентов, банк вправе в одностороннем порядке потребовать от заемщика досрочного возврата кредита, уплаты процентов за время фактического использования кредита, досрочного расторжения договора (пункт 4.7 Правил).

Из выписки по текущему счету заемщика ФИО1 следует, что с апреля 2017 года платежи в счет исполнения кредитного договора 

<

***> от 12.08.2015 года не вносились ( л.д. 22).

28 сентября 2019 года истцом в адрес ФИО1 в соответствии с п. 4.7 Правил было направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки в срок до 28 октября 2019 года, а также о расторжении кредитного договора с 28 октября 2019 года (л.д.26), которое оставлено ответчиком без удовлетворения.

Согласно расчету задолженности, представленному истцом (л.д. 9-10), задолженность ФИО1 по договору по состоянию на 10.02.2020 года составляет: основной долг - 389 479,74 рублей, неустойка за неисполнение обязательства по возврату основного долга - 123 443,65 рублей, проценты за пользование кредитом - 87 018,51 рублей, неустойка за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом - 34 533,48 рублей.

Итого, на 10.02.2020 года задолженность ФИО1 по Соглашению 

<

***> от 12.08.2015 года составляет 634 475,38 рублей.

Указанный расчет судом проверен, соответствует условиям заключенного между сторонами кредитного договора, и является арифметически правильным, ответчиком не оспорен.

Статьями 819, 811, 330, 450, 452, 453 Гражданского кодекса РФ установлено, что по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила Гражданского кодекса РФ о займе, если иное не предусмотрено правилами данного кодекса о кредите и не вытекает из существа кредитного договора.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Расторжение договора возможно по соглашению сторон, по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Требование о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

В случае расторжения договора в судебном порядке обязательство считается прекращенным с момента вступления в законную силу решения суда о расторжении договора. 

Руководствуясь вышеизложенным, а также условиями заключенного кредитного договора 1514001/0506 от 12.08.2015 года, учитывая, что в материалах дела отсутствуют доказательства надлежащего исполнения ответчиком обязательств по возврату суммы кредита и уплате процентов за пользование им в полном объеме, суд приходит к выводу о правомерности предъявленных требований в части расторжения кредитного договора и взыскания с ФИО1 суммы основного долга в размере 389 479,74 рублей, процентов за пользование кредитом - 87 018,51 рублей.

Ответчиком заявлено ходатайство о снижении размера неустойки в соответствии со ст. 333 ГК РФ.

Согласно п. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. 

Учитывая фактические обстоятельства дела, в том числе длительность нарушения ответчиком обязательства по внесению ежемесячных платежей в погашение кредита, степень вины ответчика, а также компенсационную природу неустойки, суд приходит к выводу о том, что заявленные ко взысканию суммы неустойки в размере 123 443,65 рублей за неисполнение обязательств по возврату основного долга и 34 533,48 рублей за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом не соразмерны последствиям допущенных заемщиком нарушений условий кредитного договора.

По смыслу абз. 2 п. 2 Постановления Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 22 декабря 2011 г. N 81 "О некоторых вопросах применения статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации", разрешая вопрос о соразмерности неустойки последствиям нарушения денежного обязательства и с этой целью определяя величину, достаточную для компенсации потерь кредитора, суды могут исходить из двукратной учетной ставки (ставок) Банка России, существовавшей в период такого нарушения.

С учетом принципов разумности и справедливости, в целях соблюдения баланса интересов сторон суд полагает необходимым уменьшить размер неустойки, рассчитав ее исходя из двукратной учетной ставки (ставок) Банка России: неустойка за неисполнение обязательства по возврату основного долга составит 92 597,96 рублей, неустойка за неисполнение обязательства по оплате процентов за пользование кредитом составит 26 211, 43 рублей.

Поскольку уменьшение судом размера неустойки не влияет на размер государственной пошлины, уплаченной истцом исходя из цены иска, то в силу положений статьи 98 ГПК РФ и разъяснений, изложенных в пункте 21 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21 января 2016 года N 1 "О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела", расходы, связанные с оплатой государственной пошлины за подачу иска в размере 15 545,00 рублей (л.д. 6) подлежат взысканию с ответчика.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Расторгнуть Кредитный договор 

<

***> от 12.08.2015 года, заключенный между АО «Российский Сельскохозяйственный банк» и ФИО1. 

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Российский Сельскохозяйственный банк» задолженность по Кредитному договору 

<

***> от 12.08.2015 года в размере 595 307,64 рублей, в том числе: основной долг - 389 479,74 рублей, неустойка за неисполнение обязательств по возврату основного долга - 92 597,96 рублей, проценты за пользование кредитом - 87 018,51 рублей, неустойка за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом - 26 211, 43 рублей.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Российский Сельскохозяйственный банк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 15 545,00 рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Воронежский областной суд через Новоусманский районный суд в течение одного месяца со дня его вынесения.

Судья А.В. Жукавин