Дело №2-2687/2023 копия

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

12 декабря 2023 года город Пермь

Пермский районный суд Пермского края в составе

председательствующего судьи Ежовой К.А., 

при секретаре ФИО5,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску индивидуального предпринимателя ФИО3 к ФИО4 о взыскании задолженности по договору займа, обращении взыскания на заложенное имущество, 

установил:

ИП ФИО3 обратился с иском к ФИО4 о взыскании задолженности по договору займа, обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ между КПК «Прикам Финанс» и ответчиком заключен договор займа №-ЗНФ, по условиям которого ответчику предоставлен заем в сумме 400000 рублей под 17% годовых на срок 60 месяцев. При заключении договора займа ФИО4 была выбрана программа Корпоратива, предоставляющая заем своим пайщикам с использованием средства фонда финансовой взаимопомощи кооператива, согласно условиям Положения о порядке предоставления займов членам кредитного потребительского кооператива «ПРИКАМ ФИНАНС» предусмотрены ежемесячные членские взносы, которые представляют собой ежемесячную плату за пользование займом в размере 2150 руб. в месяц. В случае, если заем или проценты не погашены в сроки, установленные графиком платежей, то заемщик обязуется выплатить заимодавцу неустойку (пени) в размере 1/365 ключевой ставки Банка России, действующей на дату заключения договора займа, от просроченной суммы задолженности за каждый день просрочки. ДД.ММ.ГГГГ по договору об уступке права требования КПК «Прикам Финанс» уступило ИП ФИО3 права требования, возникшие из договора займа №-ЗНФ от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного с ФИО4 В установленный договором займа и графиком платежей срок заемщик ФИО4 не производит платежи, в связи с чем истцом направлено ответчику требование о досрочном возврате суммы займа с процентами за пользование займом, которое ответчиком не исполнено. Согласно расчету сумма задолженности по договору займа по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 423499,05 руб., в том числе: 400000 руб. – сумма основного долга, 16818 руб. – проценты за пользование займом, 6450 руб. – ежемесячные членские взносы, 231,05 руб. – неустойка (пени). В соответствии с договором об ипотеке (залоге недвижимости) №-ЗНФ от ДД.ММ.ГГГГ исполнение ответчиком обязательств по договору займа обеспечено залогом квартиры, расположенной по адресу: 

<

адрес>. В пункте 1.2 договора ипотеки стороны согласовали цену предмета залога на публичных торгах при обращении на него взыскания в сумме 2800000 руб. В связи с тем, что заемщиком не исполняются обязанности по возврату суммы займа и уплате процентов за пользование займом согласно графику платежей, истец полагает, что имеются основания для предъявления требования об обращении взыскания на заложенное недвижимое имущество. 

На основании изложенного, истец просит взыскать с ответчика 

задолженность по договору займа №-ЗНФ от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 423499,05 руб., в том числе: 400000 руб. – сумма основного долга, 16818 руб. - сумма процентов за пользование займом, 6450 руб. – задолженность по членским взносам, 231,05 руб. – сумма неустойки (пени); 

проценты за пользование займом, установленные договором займа №-ЗНФ от ДД.ММ.ГГГГ в размере 17% годовых от суммы займа, невозвращенной ответчиком истцу, за период с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического исполнения обязательства по возврату суммы займа; 

членские взносы за пользование займом, установленные Положением о порядке предоставления займов членам кредитного потребительского кооператива «Прикам Финанс», в размере 2150 руб. в месяц за период с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического исполнения обязательства по возврату суммы займа;

неустойку (пени), предусмотренную договором займа №-ЗНФ от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1/365 ключевой ставки Банка России (7,5%), действующей на дату заключения договора займа, от просроченной суммы задолженности за каждый день просрочки за период с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического исполнения обязательства по возврату суммы займа;

обратить взыскание на предмет залога – квартиру общей площадью 45,9 кв.м, расположенную по адресу: 

<

адрес>, кадастровый №, путем продажи с публичных торгов с установлением начальной (продажной) стоимости в размере 2800000 руб.;

взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 7735 руб. 

Истец ИП ФИО3 в судебное заседание не явился, направил ходатайство о рассмотрении дела без его участия в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО4 не явился в судебное заседание, извещался о времени и месте судебного разбирательства по известному адресу места жительства: 

<

адрес> Согласно сообщению УВМ ГУ МВД России по 

<

адрес> место жительства ответчика зарегистрировано по данному адресу (л.д.38). Судебное извещение, направленное по указанному адресу, не получено ответчиком. 

Ранее в судебном заседании ДД.ММ.ГГГГ ФИО4 согласился с иском.

В силу пункта 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ), статей 117 и 118 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) суд полагает, что судебное извещение о рассмотрении настоящего дела, отправленное судом и поступившее в адрес ответчика по месту его регистрации, считается доставленным ответчику по надлежащему адресу, в связи с чем риск последствий неполучения юридически значимого сообщения несёт сам ответчик.

На официальном сайте Пермского районного суда 

<

адрес> в сети «Интернет» имелась информация о времени и месте судебного разбирательства, поэтому при необходимой степени заботливости и осмотрительности ответчик имел возможность воспользоваться этой информацией.

Следовательно, суд считает ответчика извещённым о времени и месте судебного разбирательства. Ответчик не сообщил об уважительных причинах неявки в судебное заседание и не просил рассмотреть дело в его отсутствие.

При таких обстоятельствах, руководствуясь статьями 6.1, 167, 154, 233 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело по существу в отсутствие истца и ответчика, на основании доказательств, имеющихся в материалах дела, в порядке заочного производства для обеспечения осуществления судопроизводства в разумный срок.

Третьи лица, не заявляющие самостоятельных требований относительно предмета спора, КПК «Прикам Финанс», ФИО9, действующая в своих интересах и интересах несовершеннолетних ФИО7 и ФИО7, Управление Росреестра по 

<

адрес> о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, в судебное заседание явку, в том числе представителей, не обеспечили, возражений относительно заявленных требований не представили.

Суд, изучив материалы гражданского дела, приходит к следующим выводам. 

В соответствии с подпунктом 1 пункта 1 статьи 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Согласно статьям 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с пунктом 1 статьи 123.2 ГК РФ потребительским кооперативом признается основанное на членстве добровольное объединение граждан или граждан и юридических лиц в целях удовлетворения их материальных и иных потребностей, осуществляемое путем объединения его членами имущественных паевых взносов.

Правовые, экономические и организационные основы создания и деятельности кредитных потребительских кооперативов различных видов и уровней, союзов (ассоциаций) и иных объединений кредитных потребительских кооперативов регламентированы Федеральным законом от 18.07.2009 N 190-ФЗ "О кредитной кооперации".

Согласно части 1 статьи 3 Федерального закона от 18.07.2009 N 190-ФЗ "О кредитной кооперации" кредитный кооператив является некоммерческой организацией. Деятельность кредитного кооператива состоит в организации финансовой взаимопомощи членов кредитного кооператива (пайщиков) посредством:

1) объединения паенакоплений (паев) и привлечения денежных средств членов кредитного кооператива (пайщиков) и иных денежных средств в порядке, определенном настоящим Федеральным законом, иными федеральными законами и уставом кредитного кооператива;

2) размещения указанных в пункте 1 настоящей части денежных средств путем предоставления займов членам кредитного кооператива (пайщикам) для удовлетворения их финансовых потребностей.

Пункт 5 части 3 статьи 1 Федерального закона от 18.07.2009 N 190-ФЗ О кредитной кооперации" определяет понятие "член кредитного кооператива (пайщик)", как физическое или юридическое лицо, принятое в кредитный кооператив в порядке, предусмотренном настоящим Федеральным законом и уставом кредитного кооператива.

Под взносами члена кредитного кооператива (пайщика) понимаются предусмотренные настоящим Федеральным законом и уставом кредитного кооператива денежные средства, вносимые членом кредитного кооператива (пайщиком) в кредитный кооператив для осуществления деятельности и покрытия расходов кредитного кооператива, а также для иных целей в порядке, который определен уставом кредитного кооператива (пункт 6 части 3 статьи 1 данного Закона).

На основании пункта 7 части 3 статьи 1 названного Федерального закона членский взнос - денежные средства, вносимые членом кредитного кооператива (пайщиком) на покрытие расходов кредитного кооператива и на иные цели в порядке, который определен уставом кредитного кооператива.

Пунктом 3 части 3 статьи 3 Федерального закона от 18.07.2009 N 190-ФЗ "О кредитной кооперации" закреплен принцип добровольности вступления в кредитный кооператив и свободы выхода из него независимо от согласия других членов кредитного кооператива (пайщиков).

Согласно части 2 статьи 4 данного закона кредитный кооператив предоставляет займы своим членам на основании договоров займа, заключаемых между кредитным кооперативом и заемщиком членом кредитного кооператива (пайщиком).

Член кредитного кооператива (пайщик) обязан своевременно возвращать полученные от кредитного кооператива займы, а при прекращении членства в кредитном кооперативе досрочно возвратить полученные от кредитного кооператива займы (пункт 4 части 2 статьи 13 Федерального закона "О кредитной кооперации" от 18.07.2009 N 190-ФЗ). Данное нормативное положение непосредственно вытекает из общего требования, предусмотренного статьей 807 ГК РФ.

В соответствии с пунктом 1 статьи 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. 

Согласно ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств.

Из материалов дела следует, что Кредитный потребительский кооператив «Прикам Финанс» (далее - КПК «Прикам Финанс», Кооператив) является действующим юридическим лицом, председатель правления – ФИО1; основной вид деятельности: деятельность по финансовой взаимопомощи, что следует из выписки из единого государственного реестра юридических лиц, Устава Кооператива (л.д.33-36).

Согласно Уставу КПК «Прикам Финанс», утвержденному Решением общего собрания членов Кооператива от 20.01.2023, Кооператив осуществляет свою деятельность на основе членства по социальному принципу объединения членов Кооператива. Критерием соблюдения Кооперативом социального принципа объединения является членство физических и (или) юридических лиц-членов Кооператива в Ассоциации правовой поддержки «Атланты» (пункт 1.10). Предметом деятельности Кооператива является, в числе прочего, оказание финансовых услуг членам Кооператива в соответствии с настоящим Уставом; размещение денежных средств путем предоставления займов членам Кооператива (пункт 2.2).

Имущество Кооператива формируется, в том числе за счет вступительных взносов, паевых, целевых и иных взносов членов Кооператива (пункты 3.4, 3.3).

На основе имущества, принадлежащего Кооперативу, Кооператив вправе формировать фонд финансовой взаимопомощи, который формируется из части имущества Кооператива, в том числе, из привлеченных средств членов Кооператива, иных денежных средств и используется для предоставления займов членам Кооператива (пункт 3.6).

Гражданин, достигший возраста 16-ти лет, или юридическое лицо, желающие стать членом Кооператива, поддают в Правление Кооператива заявление в письменной форме (пункты 9.1, 9.2, 9.5.1).

Паевыми взносами являются денежные средства, переданные членом Кооператива в собственность Кооператива для осуществления уставной деятельности и для формирования паенакопления члена Кооператива. Паевые взносы подразделяются на обязательные, размер которого составляет 1000 руб., и добровольные (пункт 3.7).

Членские взносы членов Кооператива являются обязательными для уплаты всеми членами Кооператива и вносятся в кассу Кооператива или перечисляются на расчетный счет Кооператива. Величина и виды членских взносов для различных категория членов Кооператива могут быть различными. Порядок уплаты членами Кооператива членских взносов, величина и виды которых определяются внутренними нормативными документами Кооператива (пункт 3.13).

Все члены кооператива обязаны своевременно вносить дополнительные, целевые и иные взносы (пункт 9.6.5), в силу пункта 9.6.8 - своевременно возвращать полученные от Кооператива займы, а при прекращении членства в Кооперативе – досрочно возвращать полученные от Кооператива займы.

В случае неисполнения членом Кооператива в течение более чем 30 дней обязанностей, предусмотренных частью 2 статьи 13 Федерального закона от 18.07.2009 N 190-ФЗ "О кредитной кооперации", или в случае несоответствия члена Кооператива принципу объединения членов кооператива Правление Кооператива вправе исключить его из членов Кооператива (пункт 9.9).

Решением Общего собрания членов КПК «Прикам Финанс» от 25.03.2022 утверждено Положение о порядке представления займов членам КПК «Прикам Финанс» (л.д.20-23).

Согласно пунктам 2.1, 2.2, 2.4, 2.8, 2.14 Положения Фонд финансовой взаимопомощи используется для предоставления займов только членам Кооператива на основании заявления по договору займа, оформленному в письменной форме, в том числе, по программе «Займ под залог недвижимости».

Условием рассмотрения заявки о предоставлении займа члену Кооператива является (наличие) внесение им в Кооператив обязательного паевого взноса и вступительного взноса и включения в реестр пайщиков Кооператива (пункт 2.10).

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО4 обратился в КПК «Прикам Финанс» с заявлением о вступлении в Кооператив, согласно которому ФИО4 принял на себя обязательство добросовестно исполнять свои обязанности, соблюдать и выполнять требования Устава, внутренних нормативных документов: Положения о порядке и об условиях формирования использования имущества кооператива, Положения о предоставлении займов членам КПК «Прикам Финанс» и иных документов; принимает условия деятельности Кооператива, права и обязанности его членов ему разъяснены и понятны, полностью им принимаются (л.д.26).

ДД.ММ.ГГГГ между КПК «Прикам Финанс» (займодавец) в лице ФИО2, действующего по доверенности 

<

адрес>4 от ДД.ММ.ГГГГ, и ФИО4, являющимся с ДД.ММ.ГГГГ членом КПК «Прикам Финанс» (заемщик), на основании Устава и Положения о предоставлении займов членам КПК «Прикам Финанс», заключен договор займа №-ЗНФ на неотложные нужды /улучшение жилищных условий на условиях предоставления суммы займа в размере 400000 руб. сроком на 60 месяцев с даты выдачи заемных денежных средств, под 17% годовых и обеспечение договора займа залогом (ипотекой) (пункты 1-4, 7, 12 Условий договора займа, пункт 1.1 раздела Предмет договора, пункт 2.1 раздела Порядок выдачи) (л.д.7-9, 25).

Заем и проценты по займу должны быть погашены заемщиком в порядке и размерах, установленных графиком платежей, являющимся неотъемлемой частью договора (пункт 7 договора), путем внесения наличных денежных средств в кассу займодавца, либо иным способом (пункты 9, 9.1 Условий). 

Пунктом 12 Условий договора займа предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора займа, обеспеченного ипотекой, в виде неустойки (пени) в размере ключевой ставки Центрального Банка России от суммы неисполненного обязательства, действующей на момент вступления в силу настоящего договора, за каждый день просрочки.

Договор займа вступает в силу с момента его подписания сторонами и действует до полного исполнения заемщиком своих обязательств по нему (пункт 2 Условий, пункт 5.1 раздела Срок действия и прекращения договора).

Займодавец вправе требовать от заемщика досрочного возврата займа вместе с причитающимися процентами до дня, когда сумма займа должна быть возвращена в соответствии с договором, если заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом:

- обязанность в срок возвращать заем и уплачивать начисленные на него проценты в соответствии с графиком платежей вне зависимости от размера просрочки и сроков;

- в иных случаях. В случае предъявления заимодавцем требования о досрочном возврате займа и уплате начисленных процентов, заемщик обязан исполнить такое требование не позднее срока, установленного в соответствующем требовании (пункты 5.2, 5.3 раздела Срок действия и прекращения договора).

Кредитор вправе без согласия заемщика осуществлять уступку прав (требований) по настоящему договору займа, обеспеченному ипотекой, только юридическому лицу, осуществляющему профессиональную деятельность по предоставлению займов; юридическому лицу, осуществляющему деятельность по возврату просроченной задолженности физических лиц в качестве основного вида деятельности (пункты 14 Условий, 6.3 раздела Заключительные положения).

Согласно пункту 2.4 Положения о предоставлении займов членам КПК «Прикам Финанс» Программа «Займ под залог недвижимости», в случае, если сумма займа и проценты за пользование займом не погашены в сроки, установленные настоящим договором, то заемщик обязуется выплатить заимодавцу помимо процентов за пользование займом неустойку (пеню) в размере 1/365 ключевой ставки Центрального Банка России от суммы неисполненного обязательства, действующей на момент вступления в силу настоящего договора, за каждый день просрочки (л.д.20).

Пунктом 2.4 Положения предусмотрены размеры и порядок внесения членских взносов:

1) единоразовый членский взнос: размер до 25% от суммы займа, оплачивается единоразово в дату предоставления суммы займа, 

2) ежемесячный членский взнос: размер до 1% от суммы займа, оплачивается ежемесячно в дату внесения суммы платежа по займу согласно графику платежей по договору займа. 

ДД.ММ.ГГГГ между КПК «Прикам Финанс» (залогодержатель) и ФИО4 (залогодатель) заключен договор ипотеки №-ЗНФ от ДД.ММ.ГГГГ в обеспечение исполнения обязательств по договору займа №-ЗНФ от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.11), согласно которому залогодатель передает в залог имущество – квартиру, расположенную по адресу: 

<

адрес>, 

<

...> 

<

адрес>, принадлежащую залогодателю на праве собственности на основании договора купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ (пункт 1.1).

Во исполнение обязательств по договору займа №-ЗНФ от ДД.ММ.ГГГГ КПК «Прикам Финанс» выданы ФИО4 денежные средства, согласно расходному кассовому ордеру № от ДД.ММ.ГГГГ, в размере 151220 руб., платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ перечислены в размере 248780 руб. (л.д.13, 14).

Вышеназванные обстоятельства установлены на основании представленных истцом в материалы дела копий договора займа и договора залога, удостоверенных подписями сторон, подлинники которых были представлены истцом.

Ответчиком не оспаривается факт подписания договора займа от ДД.ММ.ГГГГ, факт получения денежных средств.

Таким образом, на основании представленных истцом документов судом установлено, что ФИО4 на основании личного заявления был включен в члены КПК «Прикам Финанс», кооперативом предоставлен ФИО4 денежный заем, в связи с чем у заемщика возникла обязанность по внесению предусмотренных Уставом Кооператива, Положением о предоставлении займов членам КПК «Прикам Финанс» Программа «Займ под залог недвижимости» членских взносов, а также по возврату заемных денежных средств и процентов за их пользование.

Согласно содержанию искового заявления, справке-расчету по договору займа №-ЗНФ от ДД.ММ.ГГГГ имеется задолженность с момента получения заемных денежных средств.

КПК «Прикам Финанс» ДД.ММ.ГГГГ в адрес ФИО4 направлено требование о погашении в срок до ДД.ММ.ГГГГ суммы, обеспечивающей полное погашение всей задолженности по договору займа: суммы основного долга, начисленных на сумму основного долга процентов (ст. 811 ГК РФ), суммы неустойки (пени) (л.д.49). 

Как следует из содержания иска, заемные денежные средства ответчиком ФИО4 не возвращены, проценты за их пользование не уплачены, данное обстоятельство ответчиком не отрицается. 

В соответствии с пунктами 1 – 3 статьи 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором. Если должник не был письменно уведомлен о состоявшемся переходе прав кредитора к другому лицу, новый кредитор несет риск вызванных этим для него неблагоприятных последствий. В этом случае исполнение обязательства первоначальному кредитору признается исполнением надлежащему кредитору. 

Согласно пункту 1 статьи 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

На основании пунктов 1 и 2 статьи 388 ГК РФ уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника. В соответствии с пунктом 2 статьи 389.1 ГК РФ требование переходит к цессионарию в момент заключения договора, на основании которого производится уступка, если законом или договором не предусмотрено иное.

В пункте 4 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21.12.2017 N 54 "О некоторых вопросах применения положений главы 24 Гражданского кодекса Российской Федерации о перемене лиц в обязательстве на основании сделки" разъяснено, что в силу пункта 1 статьи 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, требование первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода требования. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

На основании договора уступки права требования от ДД.ММ.ГГГГ, акта приема-передачи документов от ДД.ММ.ГГГГ КПК «Прикам Финанс» в лице председателя ФИО1 (цедент) уступил ИП ФИО3 (цессионарий) право требования со всеми удостоверяемыми ими правами в совокупности к должнику ФИО4, возникшее из договора займа №-ЗНФ от ДД.ММ.ГГГГ. Размер основного долга составляет 400000 руб., также цедент получает право взыскания процентов, пеней, штрафов, неустоек и иных убытков, вытекающих из договора. В связи с уступкой (передачей) права требования к цессионарию переходят в полном объеме, в том числе права требования по штрафным санкциям, неустойкам и иной ответственностью за ненадлежащее исполнение обязательств (л.д.17, 18). 

Согласно сведениям, содержащимся в Едином государственном реестре юридических лиц, основной вид деятельности ИП ФИО3 деятельность в области права, дополнительный вид деятельности - предоставление займов и прочих видов кредита.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 в адрес ФИО4 было направлено уведомление об уступке КПК «Прикам Финанс» права требования по договору займа от ДД.ММ.ГГГГ и договору ипотеки от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.48). 

Суд полагает, что данная уступка права требования не противоречит закону, не нарушает права должника (ответчика), так как в силу закона на переход к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника. 

Условиями договора займа от ДД.ММ.ГГГГ не предусмотрен запрет на передачу заимодавцем прав кредитора к другому лицу, не имеющему лицензии. Не содержат такого запрета и нормы Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 190-ФЗ "О кредитной кооперации", регулирующего деятельность кредитных кооперативов. Переход права требования влечет лишь необходимость исполнения должником своего денежного обязательств в пользу нового кредитора; закон не ставит действительность перехода права в зависимость от уведомления должника о таком переходе. 

В судебном заседании ответчик не выразил несогласия с личностью истца.

При таком положении суд считает, что право требования от ФИО4 уплаты денежных сумм (основного долга, процентов, неустойки, членских взносов), возникшее из договора потребительского займа от ДД.ММ.ГГГГ, фактически перешло от КПК «Прикам Финанс» (Цедента) к новому кредитору - ИП ФИО3

Таким образом, ИП ФИО3 является надлежащим истцом по делу и вправе требовать от ФИО4 задолженности по договору займа №-ЗНФ от ДД.ММ.ГГГГ.

Исходя из положений п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п. 1 ст. 810 данного кодекса, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с пунктом 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно содержанию искового заявления, справке-расчету по договору займа №-ЗНФ от 09.03.2023 по состоянию на 21.06.2023 имеется задолженность по основному долгу в размере 400000 руб., по процентам - 16818 руб., по членским взносам – 2150 руб., по неустойке – 231,05 руб. (л.д.6).

Расчет задолженности, приведенный в справке-расчете, произведен по состоянию на 21.06.2023 в соответствии с графиком платежей (л.д.6, 10).

Наличие задолженности в указанном размере ответчик не отрицал.

При таких обстоятельствах суд находит установленным факт ненадлежащего исполнения ответчиком условий договора займа, в связи с чем приходит к выводу об удовлетворении исковых требований о взыскании в пользу истца с ответчика задолженности по договора займа, определенной по состоянию на 21.06.2023, в размере основного долга - 400000 руб., процентов за пользование заемными денежными средствами - 16818 руб., неустойки за период с 21.04.2023 по 21.06.2023 – 231,05 руб., задолженности по членским взносам – 2150 руб.

Разрешая требование истца о взыскании с ответчика процентов за пользование займом, установленных договором займа в размере 17% годовых от суммы займа, невозвращенной ответчиком, за период с 22.06.2023 по день фактического исполнения обязательств по возврату суммы займа; ежемесячных членских взносов за пользование займом в размере 2150 руб. в месяц за период с 22.06.2023 по день фактического исполнения обязательств по возврату суммы займа; неустойки (пени), предусмотренной договором займа из расчета 1/365 ключевой ставки Банка России (7,5%), действующей на дату заключения договора займа, от просроченной суммы задолженности за каждый день просрочки за период с 22.06.2023 по день фактического исполнения обязательств по возврату суммы займа, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии с п.1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Исходя из положений п. 3 ст. 809 ГК РФ, при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

В соответствии с п. 1 ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

В пункте 4 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21 декабря 2017 г. N 54 "О некоторых вопросах применения положений главы 24 Гражданского кодекса Российской Федерации о перемене лиц в обязательстве на основании сделки" разъяснено, что в силу п. 1 ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, требование первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода требования. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Из приведенных выше норм права и разъяснений Пленума Верховного Суда Российской Федерации в их взаимосвязи следует, что если иное прямо не предусмотрено законом или договором, то к новому кредитору переходит право не только на начисленные к моменту уступки проценты, но и на те проценты, которые будут начислены позже, а также на неустойку.

Таким образом, требования истца о взыскании с ответчика процентов за пользование займом в размере 17% годовых, начисляемых на остаток основного долга, начиная с 22.06.2023 по день фактического исполнения обязательства по возврату суммы займа, и взыскании неустойки в размере 1/365 ключевой ставки Банка России (7,5%), действующей на дату заключения договора займа, начисляемой на просроченную суммы задолженности за каждый день просрочки, начиная с 22.06.2023 по день фактического исполнения обязательств по возврату суммы займа, заявлены обоснованно, не противоречат действующему законодательству, поэтому подлежат удовлетворению.

В соответствии с п.6 ч. 3 ст. 1 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 190-ФЗ "О кредитной кооперации" взносы члена кредитного кооператива (пайщика) это предусмотренные настоящим Федеральным законом и уставом кредитного кооператива денежные средства, вносимые членом кредитного кооператива (пайщиком) в кредитный кооператив для осуществления деятельности и покрытия расходов кредитного кооператива, а также для иных целей в порядке, который определен уставом кредитного кооператива.

Согласно п. 7 ч. 3 ст. 1 Федерального закона от 18.07.2009 N 190-ФЗ "О кредитной кооперации" членский взнос - денежные средства, вносимые членом кредитного кооператива (пайщиком) на покрытие расходов кредитного кооператива и на иные цели в порядке, который определен уставом кредитного кооператива.

Согласно пункту 3.13 Устава КПК «Прикам Финанс» величина и виды членских взносов, обязательных для уплаты, для различных категория членов Кооператива могут быть различными, порядок и величина их уплаты определяются внутренними нормативными документами Кооператива.

Положением о порядке предоставления займов членам кредитного потребительского кооператива «Прикам Финанс» установлена уплата членских взносов в зависимости от пользования членом кредитного потребительского кооператива услугами по получению займов.

Согласно договору займа от 09.03.2023, заключенному между КПК «Прикам Финанс» и ФИО4, графику платежей членские взносы включены в расчет полной стоимости потребительского займа, то есть фактически являются платой по договору займа. 

При таком положении суд усматривает основания для взыскания с ответчика в пользу истца членских взносов за пользование займом, установленные Положением о порядке предоставления займов членам кредитного потребительского кооператива «Прикам Финанс» в размере 2150 руб. в месяц, за период с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического исполнения обязательств по возврату суммы займа.

Истцом заявлено требование об обращении взыскания на заложенное имущество путем продажи с публичных торгов, разрешая которое суд приходит к следующему выводу.

Судом установлено, что в обеспечение исполнения обязательств по договору займа №-ЗНФ от ДД.ММ.ГГГГ между КПК «Прикам Финанс» (залогодержатель) и ФИО4 (залогодатель) заключен договора ипотеки №-ЗНФ от ДД.ММ.ГГГГ в отношении квартиры, расположенной по адресу: 

<

адрес>, 

<

адрес>, ул. ФИО6, 

<

адрес>, принадлежащей залогодателю на праве собственности на основании договора купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ. 

По условиям договора ипотеки залогодержатель имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком своих обязательств по договору займа получить удовлетворение из стоимости заложенного залогодателем имущества преимущественно перед другими кредиторами (пункт 1.3). Залог обеспечивает исполнение заемщиком следующих обязательств по договору займа:

- возврат суммы займа в соответствии с договором займа,

- уплату начисленных процентов за весь срок пользования займом в соответствии с графиком платежей к договору займа;

- возмещение убытков по причине неисполнения или ненадлежащего исполнения условий договора;

- возмещение судебных и иных издержек, понесенных КПК «Прикам Финанс», вызванных неисполнением заемщиком договора займа и обращением взыскания на предмет залога (пункт 1.5).

Взыскание на предмет залога, необходимое для удовлетворения требований залогодержателя (займодавца), производится в порядке, установленном действующим законодательством, и может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обеспеченных залогом обязательств по договору займа вне зависимости от суммы задолженности и количества периодов просрочки по договору займа, а также в случае досрочного истребования займодавцем суммы займа (пункт 3.1).

Залогодержатель вправе передать свои права по настоящему договору третьему лицу без согласования с залогодателем (пункт 3.4).

Стороны пришли к соглашению, что стоимость заложенного имущества (залоговая стоимость) составляет 2800000 руб. (пункт 1.2).

Согласно сведениям из Единого государственного реестра недвижимости квартира, общей площадью 45,9 кв.м, расположенная по адресу: 

<

адрес>, 

<

адрес>, ул. ФИО6, 

<

адрес>, с кадастровым номером 59:32:0630006:17307, принадлежит на праве собственности ответчику ФИО4, в отношении квартиры зарегистрировано обременение в виде ипотеки на срок с ДД.ММ.ГГГГ на 60 месяцев в пользу ФИО3 на основании договора об ипотеке №-ЗНФ от ДД.ММ.ГГГГ, договора уступки права требования от 31.05.2023 (л.д. 46-47).

На основании пункта 1 статьи 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно пункту 1 статьи 3 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке. Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами). Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему в возмещение убытков и (или) в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства.

Из пунктов 1 и 5 статьи 54.1 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» следует:

обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия:

сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки;

период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев (пункт 1);

если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (пункт 5).

Аналогичные положения содержатся в пункте 2 статьи 348 ГК РФ.

В силу пунктов 1 и 3 статьи 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Судом установлено и не оспаривается ответчиком, что им с момента получения заемных денежных средств должным образом не исполняются условия договора займа, сумма займа не возвращена истцу, проценты за его пользование не уплачены, в связи с чем суд находит, что истец вправе требовать обращения взыскания на заложенное имущество - квартиру, общей площадью 45,9 кв.м, расположенную по адресу: 

<

адрес>, 

<

адрес>, ул. ФИО6, 

<

адрес>, с кадастровым номером 59:32:0630006:17307.

Суд находит, что основания для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество, установленные в статье 348 ГК РФ и статье 54.1 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», отсутствуют, поскольку размер требований залогодержателя (423499,05 руб.) соразмерен стоимости заложенного имущества (2800000 руб.) (сумма неисполненного обязательства превышает пять процентов от размера оценки предмета ипотеки), законом и договором предусмотрено, что ненадлежащее исполнение заёмщиком обязательств по погашению кредита и (или) уплате процентов за пользование кредитом является основанием для обращения взыскания на заложенное имущество.

На основании пункта 1 статьи 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

В соответствии с пунктом 1 статьи 50 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное. 

В силу п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

На основании пункта 1 статьи 56 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путём продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом. Порядок проведения публичных торгов по продаже имущества, заложенного по договору об ипотеке, определяется процессуальным законодательством Российской Федерации, поскольку настоящим Федеральным законом не установлены иные правила.

При таком положении суд приходит к выводу о том, что имеются правовые основания для удовлетворения требования об обращении взыскания на заложенное имущество путём продажи с публичных торгов.

В соответствии с пунктом 2 статьи 54 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора – самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно содержанию иска истец предъявил требование об установлении начальной продажной цены заложенного имущества в размере 2800000 руб., согласованной сторонами при заключении договора ипотеки от 09.03.2023.

Ответчик не оспаривал стоимость заложенного имущества, не представил доказательства иной рыночной стоимости заложенного имущества. 

Согласно сведениям ЕГРН, по состоянию на 03.07.2023 кадастровая стоимость спорного объекта недвижимости составляет 2051996,72 руб. (л.д.46).

При таком положении суд считает, что определение начальной продажной цены заложенного имущества следует производить исходя из стоимости имущества, установленной договором ипотеки, такое установление начальной продажной цены заложенного имущества не нарушает прав и законных интересов ответчика по следующим основаниям: объект недвижимости подлежит реализации в условиях ограниченного срока продажи на основании статьи 36 Федерального закона от 02.10.2007 N 229-ФЗ "Об исполнительном производстве"; ответчик не представил документы об иной стоимости предмета залога; стоимость объектов залога соразмерна долгу и превышает кадастровую стоимость объекта недвижимости.

Таким образом, суд считает возможным установить начальную продажную цену заложенного имущества в размере 2800000 руб., согласованную сторонами при заключении договора об ипотеке. 

При таком положении суд приходит к выводу о том, что имеются правовые основания для удовлетворения требования ИП ФИО3 об обращении взыскания на заложенное имущество: квартиру, общей площадью 45,9 кв.м, расположенную по адресу: 

<

адрес>, с кадастровым номером №, путём продажи с публичных торгов, с установлением начальной (продажной) стоимости в размере 2800000 руб. 

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

При подаче искового заявления истец уплатил государственную пошлину в размере 7735 руб. (из расчета 7434 руб. за требование о взыскание задолженности в сумме 423499,05 руб. и 300 руб. за требование об обращении взыскания) на основании пп. 3 п. 1 ст. 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 27).

Учитывая, что иск удовлетворён, расходы по уплате государственной пошлины в размере 7736 руб. подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

Руководствуясь статьями 194-198, 199, 233-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Исковые требования индивидуального предпринимателя ФИО3 к ФИО4 о взыскании задолженности по договору займа, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Взыскать с ФИО4, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт серии 5716 № выдан ДД.ММ.ГГГГ Отделением УФМС России по 

<

адрес> в 

<

адрес>, код подразделения 590-031 в пользу индивидуального предпринимателя ФИО3, ИНН: №, ОГРНИП: №, задолженность по договору займа №-ЗНФ от ДД.ММ.ГГГГ в размере 423499,05 руб., в том числе: 400000 руб. – сумма основного долга, 16818 руб. - сумма процентов за пользование займом, 6450 руб. – членские взносы, 231,05 руб. – сумма неустойки (пени); расходы по оплате государственной пошлине в размере 7735 руб.

Взыскать с ФИО4 в пользу индивидуального предпринимателя ФИО3 проценты за пользование займом в размере 17% годовых, начисляемые на остаток основного долга, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического исполнения обязательств по возврату суммы займа.

Взыскать с ФИО4 в пользу индивидуального предпринимателя ФИО3 членские взносы за пользование займом, установленные Положением о порядке предоставления займов членам кредитного потребительского кооператива «Прикам Финанс» в размере 2150 руб. в месяц, за период с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического исполнения обязательств по возврату суммы займа.

Взыскать с ФИО4 в пользу индивидуального предпринимателя ФИО3 неустойку в размере 1/365 ключевой ставки Банка России (7,5%), действующей на дату заключения договора займа, начисляемую на просроченную суммы задолженности за каждый день просрочки, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического исполнения обязательств по возврату суммы займа.

Обратить взыскание на предмет залога – квартиру общей площадью 45,9 кв.м, расположенную по адресу: 

<

адрес>, кадастровый №, путем продажи с публичных торгов с установлением начальной (продажной) стоимости в размере 2800000 руб.

Разъяснить, что ответчик вправе подать в Пермский районный суд Пермского края заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья /подпись/ К.А. Ежова