КОПИЯ

Дело № 2-892/2019 

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

Беловский городской суд Кемеровской области 

в составе председательствующего судьи Орловой Л.Н., 

при секретаре Синдеевой И.П.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Белово

06 мая 2019 

гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Филберт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Филберт» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

Исковые требования мотивирует тем, что ДД.ММ.ГГГГ ОАО «Лето Банк» заключило с гр. ФИО1 договор №, в соответствии с условиями которого предоставило ответчику денежные средства в сумме 262 722,50 руб. на срок 48 мес. с ежемесячной уплатой процентов за пользование кредитом по ставке 29,90% годовых.Денежные средства в сумме 262 722,50 рублей были предоставлены ответчику, что подтверждается выпиской со счета ответчика.

Согласно Условиям предоставления кредита, ответчик ознакомился с условиями, согласился с ними и обязался производить погашение кредита, уплату процентов за пользование кредитом ежемесячными платежами.Однако ответчик нарушил свои обязательства по своевременной оплате платежей по договору, в связи с чем образовалась задолженность.

В соответствии с решением единственного акционера от ДД.ММ.ГГГГ (решение №) изменено фирменное наименование ОАО «Лето Банк» на ПАО «Почта Банк».

02.10.2017ПАО «Почта Банк» заключило с ООО «Филберт» договор уступки права требования(цессии) № в соответствии с условиями которого право требования по кредитному договору №№ от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ОАО «Лето Банк» и ФИО1 перешло от ПАО «Почта Банк» к ООО «Филберт».

Задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ переданная по договору цессии, составляет 308 071,50 руб., из них: задолженность по основному долгу 189 881,34 руб., задолженность по процентам за пользование кредитом 115 467,66 руб., задолженность по иным платежам, предусмотренным договором 2 722,50 руб., судебные издержки банка (госпошлина за подачу заявления о вынесении СП) 0,00 руб.

С даты заключения Договора цессии по дату подачи искового заявления платежей в счет погашения долга не поступало.

11.09.2018 мировым судьей судебного участка 4 Беловского городского судебногорайона(

<

адрес>) был вынесен судебный приказ №овзысканиивпользуООО«Филберт»задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ с ФИО1 В связи с поступившим возражением от ответчика судебный приказ былотменен определением об отмене судебного приказа от ДД.ММ.ГГГГ.

Просит: взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Филберт» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 305 349,00руб., а именно: задолженность по основному долгу 189 881,34руб., задолженность по процентам за пользование кредитом 115 467,66 руб., а также расходы по оплате госпошлины в сумме 6 253,49руб. 

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом.В тексте искового заявления содержится ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие (л.д. 3).

Ответчик ФИО1 в судебное заседаниене явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом. В материалы дела представлено возражение на иск, в котором ответчик просит применить последствия пропуска срока исковой давности, уменьшить размер обязательств в пределах срока исковой давности до суммы 295753,68 руб., также ходатайствует о рассмотрении дела в его отсутствие.

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ в ходе досудебной подготовки к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечено ПАО «Почта Банк».

Представитель третьего лица ПАО «Почта Банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом.

Исследовав письменные материалы дела, суд пришел к следующему.

В силу ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. 

Согласно положениям ст. ст. 314 и 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма беспроцентного займа может быть возвращена заемщиком досрочно полностью или частично.

Если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено (в том числе в случае, если этот период исчисляется с момента исполнения обязанностей другой стороной или наступления иных обстоятельств, предусмотренных законом или договором), обязательство подлежит исполнению в этот день или соответственно в любой момент в пределах такого периода.

В соответствии с положениями п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. 

В п. 1 ст. 329 ГК РФ закреплено, что исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Лето Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №. Договор заключен посредством направления клиентом заявления о предоставлении потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ, которое является предложением (офертой) клиента, в соответствии с Условиями предоставления кредита по программе «Кредит наличными», то есть в офертно-акцептной форме в соответствии с положениями ст. ст. 432, 435, 438 ГК РФ.

Согласно заявлению о предоставлении кредита, заемщик направляет оферту Банку о заключении с ним договора, в рамках которого в соответствии с Условиями предоставления кредита просит открыть счет и предоставить кредит в размере и на условиях, указанных в договоре. 

По условиям указанного договора банк предоставил заемщику кредит в размере 275000,00 рублей, под 29,90 % годовых, на срок 47 месяцев, с суммой ежемесячного платежа по кредиту 12700,00 руб., при предоставлении услуги «Уменьшаю платеж» процентная ставка равна 34,9 % годовых, сумма платежа по кредиту равна 11900,00 руб., дата первого платежа по кредиту – ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 4-5).

Согласно разделу 3.1 заявления о предоставлении кредита, полная стоимость кредита равна 33,41 % годовых, полная сумма, подлежащая выплате клиентом равна 459896,18 рублей, в расчет полной стоимости кредита включаются: платеж по возврату основного долга 275000,00 рублей; проценты по кредиту 184896,18 рублей. 

При этом в силу п. 3.2 заявления о предоставлении кредита, полная стоимость кредита при предоставлении услуг «Уменьшаю платеж» и «Участие в программе страховой защиты», а также с учетом комиссии за выдачу наличных составляет 62,03 % годовых, полная сумма, подлежащая выплате клиентом равна 868216,11 рублей, в расчет полной стоимости кредита включаются: платеж по возврату основного долга 275000,00 рублей; проценты по кредиту 388946,11 руб., комиссии за вышеуказанные услуги 204270,00 руб.

Пунктом 7 заявления о предоставлении кредита заемщик ФИО1 выразил свое согласие с даты заключения договора, быть застрахованным в страховой компании ООО СК «ВТБ Страхование».

Согласно Тарифам банка комиссия за участие в программе страхования в соответствии с Тарифами составляет 0,99 % от суммы кредитного лимита ежемесячно.

Пунктом 6 заявления о предоставлении кредита заемщик подтвердил, что ознакомлен, понимает, полностью согласен и обязуется неукоснительно соблюдать Условия, Тарифы, являющиеся составными и неотъемлемыми частями договора.

Заявление и анкета подписаны ответчикомФИО1 (л.д. 4-6).

Согласно условиям предоставления кредита по программе «Кредит наличными» (далее Условия) банк и клиент заключают договор банковского счета, кредитный договор и соглашение об использовании простой электронной подписи. Для заключения договора клиент предоставляет в банк анкету со своими персональными данными (далее анкета) и заявление, содержащее существенные условия договора (далее заявление). Подписанное клиентом заявление является офертой клиента банку заключить договор. Действия банка по открытию текущего счета являются акцептом оферты клиента по заключению договора. Заявление, условия и Тарифы являются неотъемлемыми частями договора (п. 1.1 -1.4 Условий).

Датой выдачи кредита считается дата зачисления банком денежных средств на счет клиента (п. 1.7 Условий).

В соответствии с п. 1.8 Условий клиент возвращает банку кредит, начисленные на него проценты, а также комиссии, предусмотренные договором. Размер процентной ставки по кредиту указывается в заявлении, размер комиссий указывается в Тарифах.

Согласно п. 3.1 Условий для погашения задолженности по договору клиент в любую дату размещает на счете денежные средства, а банк в дату размещения клиентом средств списывает их в счет погашения задолженности по договору.

В силу п. 3.2 Условий клиент обязан ежемесячно, начиная с даты, следующей за датой закрытия кредитного лимита, погасить задолженность в сумме не менее платежа. Размер платежа указывается в заявлении. Информацию о размере, составе и дате текущего платежа, кроме первого, банк доводит до клиента способами указанными в п. 8.4.

Если, начиная с даты, следующей за датой закрытия кредитного лимита, до даты платежа включительно, клиент разместил на счете денежные средства в сумме платежа и более, платеж считается оплаченным. Иначе платеж считается пропущенным (за исключением п. 3.4) (п. 3.3 Условий).

Согласно пунктам 6.1-6.3 Условий в случае пропуска платежа клиентом, не имевшим на момент пропуска других пропущенных платежей, платеж считается пропущенным в 1-й раз. При наличии на момент пропуска одного пропущенного платежа, платеж считается пропущенным 2-й раз подряд. При дальнейших пропусках платежи считаются пропущенными 3-й и 4-й раз подряд, соответственно. За пропуск каждого платежа клиент обязан заплатить банку «Комиссию за неразрешенный пропуск платежа» согласно Тарифам. Комиссия включается в состав следующего платежа, при этом размер следующего платежа устанавливается равным сумме платежа, указанного в заявлении, и такой комиссии. 

Комиссия за неразрешенный пропуск платежа установленная Тарифами банка равна 750 рублей – за 1-й пропуск, 1 500 рублей – за 2-й пропуск подряд, 2 500 рублей – за 3-й пропуск подряд, 3500 рублей – за 4-й пропуск подряд.

На основании заявления ответчика ОАО «Лето Банк» открыло заемщику счет №, совершив акцепт по принятию оферты заемщика, заключив кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым заемщику был предоставлен кредит в сумме 275000,00 рублей, что подтверждается представленной выпиской по счету № (л.д. 20-26а).

Заемщик ФИО1 свои обязательства по договору надлежащим образом не исполнял, в связи с чем, у него образовалась задолженность.

В соответствии с решением единственного акционера от ДД.ММ.ГГГГ (решение №) изменено фирменное наименование ОАО «Лето Банк» на ПАО «Почта Банк» (л.д. 48-50).

Воспользовавшись правом, предусмотренным п. 10 заявления ФИО1 о предоставлении кредита (л.д. 5), которым заемщик выразил свое согласие на передачу и/или уступку банком (полностью или частично) своих прав (требований) по кредиту и/или договору третьим лицам, вне зависимости от наличия у таких лиц лицензии на право осуществления банковской деятельности, банк уступил свои права по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ третьему лицу. 

Согласно ст.382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В силу п.1 ст.384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

В соответствии с п.1 ст.388 ГК РФ, уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону. Согласно п.2 ст.388 ГК РФ не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

Исходя из приведенных норм, уступка права требования по денежному обязательству, неразрывно не связанному с личностью кредитора, сама по себе является правомерным действием и не требует согласия должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Из вышеперечисленных норм права следует, что уступка права требования кредитором другому лицу не допускается без согласия должника в случае прямого указания на это в договоре, заключенном между кредитором и должником. 

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Почта Банк» (далее – Цедент) и ООО «Филберт» (далее – Цессионарий) был заключен договор уступки прав (требований) № №, согласно п.п.1.1 которого Цедент передает (уступает), а Цессионарий принимает права требования по первично заключенным с заемщиками – физическими лицами кредитным договорам с наличием просроченной задолженности в объеме и на условиях, существующих к моменту перехода прав (требований). К Цессионарию также переходят права, обеспечивающие исполнение указанных обязательств и другие права, связанные с уступаемыми Правами (требованиями), право требования уплаты процентов и неустойки по кредитным договорам, комиссии, требования к Должникам, вытекающие из судебных актов (возмещение судебных расходов), вступивших в законную силу, права на возмещение убытков. 

Согласно п.1.2 договора перечень и размер передаваемых прав (требований) указывается в Реестре уступаемых прав (требований), сформированном на дату перехода Прав (требований). Реестр составляется по форме Приложения № и передаются Цедентом Цессионарию в электронном формате. 

Реестр включают информацию о кредитных договорах, должниках, объеме передаваемых прав (требований) и иную информацию, необходимую Цессионарию для осуществления уступленных прав (требований) (п.1.3). Договор подписан обеими сторонами (л.д.27-35). 

Согласно Акту приема-передачи прав отДД.ММ.ГГГГ следует, что Цедент передал, а Цессионарий принял, в том числе, права (требования) по кредитному договору №№ от 26.02.2014, заключенному с ФИО1 в общей сумме 308071,50 руб. (л.д.36). 

Истец направил заемщику уведомление о состоявшейся уступке прав требований вместе требованием о возвращении задолженности (л.д.39-40). 

Обстоятельств, которые установлены ст.388 ГК РФ как недопустимые для уступки прав требования, в судебном заседании не установлено.

Согласно расчету, представленному в материалы дела, сформированному по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, общая задолженность ФИО1 по кредитному договору № № ДД.ММ.ГГГГ равна 305349,00 руб., из них: задолженность по основному долгу составляет 189881,34 руб., задолженность по процентам 115467,66 руб., задолженность по иным платежам: страховке, комиссии, неустойке составляет 0,00 руб.(л.д. 19). 

Суд обращает внимание на тот факт, что истец приобрел право требования по кредитному договору в фиксированном размере –308071,50 руб., и суммысоставляющие общую задолженность, определены банком – первоначальным кредитором, на момент уступки прав требования, что следует из условий договора цессии.

Кроме того, в итоговой графе представленного расчета задолженности, сформированного на дату заключения договора уступки прав требований – ДД.ММ.ГГГГ, суммы задолженностей по иным платежам равны 0,00 и истец просит взыскать только задолженность по основному долгу и процентам за пользование кредитом (л.д. 19 об.сторона).

Проверяя расчет задолженности, суд считает, что он произведен арифметически верно, в соответствии с условиями потребительского договора, а также учетом поступавших от ответчика в счет погашения задолженности платежей. Ответчиком не представлен иной расчет, как и не представлены доказательства, опровергающие расчет задолженности, представленный истцом. 

С момента перехода прав требований по кредитному договору от банка к истцу ООО «Филберт» и до момента подачи настоящего искового заявления в суд, ответчик-заемщик ФИО1 гашения задолженности в указанном размере не производил, что подтверждается в том числе представленным им возражением на иск, в котором он указывает, что последний платеж по кредиту в сумме 15000,00 руб. был внесен им ДД.ММ.ГГГГ. 

Рассматривая доводы ответчика ФИО1 о применении срока исковой давности, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно п.1 ст.196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске (п.2 ст.199 ГК РФ). 

В силу п.1 ст.200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Как разъяснил Пленум Верховного Суда РФ в п.п.24, 25 Постановления от 29.09.2015г. № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В пункте 3 «Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств» (утв. Президиумом Верховного Суда Российской Федерации ДД.ММ.ГГГГ) отражено, что при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

По условиям заключенного кредитного договора, возврат кредита и уплата процентов за пользование кредитом должны исполняться заемщиком ежемесячно, на протяжении 47 платежных периодов, в материалы дела представлен информационный График платежей (начальный) (л.д.8-9), то есть в данном случае исполнение обязательств представляет собой уплату денежных сумм по частям, то есть отдельными платежами, размер и срок внесения которых определен условиями договора, в связи с чем, срок давности подлежит исчислению отдельно по каждому просроченному платежу.

Последний платеж в счет исполнения обязательств в сумме 15000,00 руб. внесен ответчикомДД.ММ.ГГГГ (л.д.19 оборот), таким образом в январе 2016 года, не получив от ответчика очередной платеж, банк узнал о нарушенном праве. 

Обращение в суд за выдачей судебного приказа, в соответствии с п.1 ст. 204 Гражданского кодекса Российской Федерации прерывает течение срока исковой давности.

Согласно разъяснениям Верховного Суда Российской Федерации, содержащимся в абз.2 п.18 Постановления Пленума от ДД.ММ.ГГГГ N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (п.1 ст.6, п.3 ст.204ГК РФ).

Последний платеж произведен ДД.ММ.ГГГГ, последующие платежи по кредитному договору подлежали уплате с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (согласно графику). Истец направил по почте мировому судье заявление о выдаче судебного приказа о взыскании с ответчика задолженности по вышеназванному договору ДД.ММ.ГГГГ (что усматривается из определения мирового судьи об отмене судебного приказа) (л.д. 37). Судебный приказ от ДД.ММ.ГГГГ отменен мировым судьей ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, из изложенного следует, истцом не пропущен общий срок исковой давности, определяемый в соответствии со статьей 200 ГК РФ.

Учитывая, что в силу приведенных положений, срок давности по искам о просроченных повременных платежах исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, суд приходит к выводу, что задолженность ответчикаФИО1 по кредитному договору № № от 26.02.2014 должна быть исчислена за три года, предшествующие обращению Банком в суд с настоящим иском.

В суд с настоящим иском истец обратился ДД.ММ.ГГГГ, направив исковое заявление по почте (л.д. 56), таким образом, трехлетний срок исковой давности по требованиям банка не истек в части 24 платежей по основному долгу и процентам, подлежащих уплате в период времени с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, что согласно Графику платежей составляет сумму 295753,68 рубля (23 платежа по 12700 + 1 платеж в сумме 3653,68 руб.) (л.д. 8-9). 

Таким образом, с ответчика ФИО1 подлежит взысканию в пользу ООО «Филберт» задолженность по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 295753,68 рубля.

Согласно ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано. Таким образом, исходя из вышеизложенного, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в сумме 6057,13 руб., исчисленной пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований (96,86%). Руководствуясь ст. ст. 194 – 198 ГПК РФ, суд 

РЕШИЛ:

Исковое заявление Общества с ограниченной ответственностью «Филберт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу Общества со ограниченной ответственностью «Филберт» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере295753,68 рубля, а такжекомпенсацию расходов по уплате государственной пошлины в сумме 6057,13рублей.

В остальной части иска отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд области в течение месяца со дня его составления в окончательной форме ДД.ММ.ГГГГ.

Судья(подпись) Л. Н. Орлова