Дело № 2-3067/2025

УИД: 52RS0001-02-2025-001188-29

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

29 апреля 2025 года г.Н.Новгород

Автозаводский районный суд города Нижнего Новгорода в составе председательствующего судьи Кокриной Н.А., при секретаре судебного заседания Снетковой Ю.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Банк ВТБ к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество

у с т а н о в и л :

ПАО Банк ВТБ обратилось с иском к ФИО1, указывая, что 30.04.2019г между ПАО АКБ «Абсолют Банк» и ответчиком был заключен кредитный договор [Номер] По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 2600000 руб., под 10,74 % годовых, сроком на 360 месяцев. Согласно п. 5.2,14 кредитного договора заемщик погашает кредит и уплачивает проценты путем осуществления аннуитетных платежей не позднее 30 числа каждого календарного месяца. Согласно п. 9.1.1 кредитного договора обеспечением кредита является: залог (ипотека) предмета ипотеки, приобретаемого за счет кредитных средств, представленных по договору. Права залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры были удостоверены закладной. Квартира приобретена в собственность заемщика. Первоначальный кредитор исполнил свои обязательства по выдаче кредита в полном объеме, что подтверждается расчетом задолженности. 26.11.2019г. права (требования) по закладной были переданы Банк «Финансовая корпорация Открытие» (ПАО) на основании договора купли-продажи закладных [Номер] от 26.11.2019г. 27.11.2024 г. права (требования) по закладной были переданы от Банка «Финансовая корпорация Открытие» (ПАО) ПАО Банк ВТБ, на основании договора купли-продажи закладных [Номер] от 20.11.2024 г., дополнительного соглашения № 1 от 27.11.2024г. Начиная с февраля 2024г. ежемесячные аннуитетные платежи по погашению суммы кредита и процентов за пользование им, поступают не в полном объеме, что является нарушением условий договора, последний платеж по оплате процентов произведен 30.07.2024 г.

В связи с неисполнением ответчиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом, Банк направил ответчику уведомление о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств в срок не позднее 05.02.2025г. Указанное требование ответчиком выполнено не было. Задолженность ответчика перед банком составляет 2895789,03 рублей, из которых 2532519,81 руб. задолженность по кредиту ( по состоянию на 15.02.2025г.), 363269,22 руб. задолженность по плановым процентам ( по состоянию на 05.02.2025г.).

Истец просит: расторгнуть кредитный договор [Номер] от 30.04.2019г. ( в банке ПАО ВТБ Банк № [Номер]); взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Банк ВТБ задолженность по кредитному договору [Номер] от 30.04.2019г. ( в банке ПАО ВТБ Банк № [Номер]) в размере 2895789,03 руб, госпошлину, уплаченную при подаче иска в размере 63958 руб.; обратить взыскания на предмет залога, квартиру (общая площадь 79,6 кв.м.) кадастровый [Номер], расположенную по адресу: [Адрес], установив начальную продажную стоимость в размере 5040000 руб., способ реализации – с публичных торгов.

Представитель истца ПАО ВТБ Банк в судебное заседание не явился, о дне, месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, дело просил рассмотреть дело в его отсутствие, на вынесение заочного решения согласен.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о дне, месте и времени рассмотрения дела извещался надлежащим образом. 

С учетом положений статьи 165.1 Гражданского кодекса РФ адресат несет риск неполучения поступившей корреспонденции и признается извещенным надлежащим образом, что дает право суду рассмотреть гражданское дело в его отсутствие в порядке, предусмотренном статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Согласно требований ч. 1 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса РФ лица, участвующие в деле, обязаны известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин.

Суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными.

Согласно ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в судебном процессе. Распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства.

Неявка лица, участвующего в деле, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела, и поэтому не может быть препятствием для рассмотрения дела по существу.

В соответствии со ст. 167, 233-234 Гражданского процессуального кодекса РФ суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося ответчика, т.к. ею в нарушение указанных норм не представлено доказательств уважительных причин неявки в суд, о месте и времени рассмотрения дела извещена, об отложении рассмотрения дела не просила. С согласия представителя истца дело рассматривается в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 420 Гражданского кодекса РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 Гражданского кодекса РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом…

Согласно ст. 401 Гражданского кодекса РФ

1. Лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности.

Лицо признается невиновным, если при той степени заботливости и осмотрительности, какая от него требовалась по характеру обязательства и условиям оборота, оно приняло все меры для надлежащего исполнения обязательства.

2. Отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательство.

Согласно ст. 330 Гражданского кодекса РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно ст. 428 ч. 1 Гражданского кодекса РФ

1. Договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Согласно ст. 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. 3. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 ГК РФ).

В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой.

Согласно ст. 432 Гражданского кодекса РФ 

1. Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии со ст. 810 Гражданского кодекса РФ

1. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 809 Гражданского кодекса РФ

1. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

2. Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса РФ

1. По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

По делу установлено, что 30.04.2019 г. между ПАО АКБ «Абсолют Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор [Номер] По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 2600000 руб., под 10,74 % годовых, сроком на 360 месяцев, на приобретение квартиры по адресу :[Адрес]

Согласно п. 5.2,14 кредитного договора заемщик погашает кредит и уплачивает проценты путем осуществления аннуитетных платежей в размере 24250 руб. не позднее 30 числа каждого календарного месяца. 

Согласно п. 9.1.1 кредитного договора обеспечением кредита является: залог (ипотека) предмета ипотеки, приобретаемого за счет кредитных средств, представленных по договору.

Права залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры были удостоверены закладной. Квартира приобретена в собственность заемщика. 

Первоначальный кредитор исполнил свои обязательства по выдаче кредита в полном объеме, что подтверждается расчетом задолженности и распиской. 

26.11.2019г. права (требования) по закладной были переданы Банк «Финансовая корпорация Открытие» (ПАО) на основании договора купли-продажи закладных [Номер] от 26.11.2019г. 

27.11.2024 г. права (требования) по закладной были переданы от Банка «Финансовая корпорация Открытие» (ПАО) ПАО Банк ВТБ, на основании договора купли-продажи закладных [Номер] от 20.11.2024г, дополнительного соглашения № 1 от 27.11.2024г. 

В период пользования кредитом, ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита. 

Просроченная задолженность по кредитному договору возникла с февраля 2024г., на 05.02.2025г. общая задолженность ответчика составляет: 2895789,03 руб., из которых 2532519,81 руб. – задолженность по кредиту ( по состоянию на 15.02.2025г.), 363269,22 – просроченные проценты (по состоянию на 05.02.2025г.).

Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору в срок не позднее 05.02.2025г. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора. 

При указанных обстоятельствах, поскольку ответчик нарушил свои обязательства, допускал просрочку платежа, до настоящего времени задолженность ответчиком не возвращена, требования банка о расторжении кредитного договора и взыскании с ответчика просроченной задолженности по кредитному договору о предоставлении кредита под залог недвижимости от 30.04.2019г. являются обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Согласно Кредитного договора в обеспечение надлежащего исполнения Заемщиком своих обязательств перед Банком, возникших из Кредитного договора, Заемщик передает в залог Банку предмет ипотеки.

Права залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры были удостоверены закладной.

Рассматривая требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество, суд приходит к следующему.

Согласно п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

Согласно ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Согласно п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца (п. 2 ст. 348 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору с ответчиком заключен договор залога указанного недвижимого имущества.

В соответствии с положениями статей 348, 349, 350 Гражданского кодекса Российской Федерации, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено по решению суда, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. При этом реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством.

Положениями ст. 348 ГК РФ, ст. 50, 54.1 Федерального закона от 16 июля 1998 г. N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" (далее - Закон об ипотеке) установлены основания обращения взыскания на заложенное имущество и основания для отказа в этом.

Так, основанием для обращения взыскания на заложенное имущество должника признается неисполнение или ненадлежащее исполнение обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплата или несвоевременная уплата суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное (п. 1 ст. 50 Закона об ипотеке).

Согласно п. 1 ст. 54.1 Закона об ипотеке обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия:

сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки;

период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

Из разъяснений п. 53 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 27.06.2023 N 23 "О применении судами правил о залоге вещей" следует, что, если залогом обеспечено денежное обязательство, исполняемое периодическими платежами, основанием обращения взыскания на предмет залога является систематическое нарушение сроков внесения таких платежей. Если иное не предусмотрено законом (например, ст. 14 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)") или договором, систематическим признается нарушение сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенную вещь во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (п. 3 ст. 348 ГК РФ, п. 5 ст. 54.1 Закона об ипотеке).

Таким образом, основанием для обращения взыскания на заложенное имущество по денежному обязательству, исполняемому периодическим платежами, является не только несоразмерность стоимости заложенного имущества размеру требований залогодержателя, но и систематическое нарушение сроков внесения платежей, что было установлено при разрешении требований об обращении взыскания на заложенное имущество.

В части определения стоимости предмета залога для разрешения вопроса о соразмерности данной стоимости сумме неисполненного обязательства, истцом была проведена оценка рыночной стоимости заложенного имущества. Согласно отчету [Номер] от 11.02.2025г. ООО « Приволжский центр финансового консалтинга и оценки», рыночная стоимость прав на объект оценки составляет 6300000 руб. ( 80% + 5040000 рублей). 

Ответчиком возражений в части установления начальной продажной стоимости в размере 5040000 руб. не представлено.

В связи с указанным суд удовлетворяет требования истца в части обращения взыскания на заложенное имущество.

В силу ст. 98 ГПК РФ, с ответчика подлежит взысканию госпошлина, уплаченная при подаче искового заявления в суд, в сумме 63958 руб.

Руководствуясь ст.ст.194-198, 235 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования ПАО Банк ВТБ к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор [Номер] от 30.04.2019г. ( в банке ПАО ВТБ Банк № [Номер]) заключенный между ПАО АКБ «Абсолют Банк» и ФИО1. 

Взыскать с ФИО1, [ДД.ММ.ГГГГ] года рождения (паспорт [Номер]) в пользу ПАО Банк ВТБ задолженность по кредитному договору [Номер] от 30.04.2019г. ( в банке ПАО ВТБ Банк № [Номер]) в размере 2895789 руб. 03 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в размере 63958 рублей.

Обратить взыскание в пользу Публичного акционерного общества Банк ВТБ (ИНН [Номер] ) на недвижимое имущество, предоставленное в залог, а именно: жилое помещение -квартира, площадью 79,6 кв. м, с кадастровым номером [Номер] расположенное по адресу: [Адрес], определив способ обращения взыскания на заложенное имущество путем публичных торгов с установлением начальной цены указанного заложенного имущества в размере 5040000 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Нижегородского областного суда в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда. 

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Кокрина Н.А.

Мотивированное решение составлено 29 апреля 2025 года.