Гражданское дело № 2-1987/2020 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

16 ноября 2020 года г. Грязи

Грязинский городской суд Липецкой области в составе:

председательствующего судьи Царика А.А.,

при секретаре Коробовой С.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ПАО «Совкомбанк» о взыскании денежных средств,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратился в суд с иском к ПАО «Совкомбанк» о взыскании денежных средств. В обоснование иска указал, что 15 мая 2020 г. между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор № №, в соответствии с которым он взял кредит в размере 350 000 руб., сроком на 60 месяцев, под 22.9 % годовых. Кредитными средствами истец пользовался в период с 15.05.2020г. до 27.08.2020г. За указанное время истцом было перечислено в счет погашения кредита 462304,86 руб. Однако после полного погашения кредита истец обнаружил незаконное списание со счета скрытых комиссий, которые не были предусмотрены условиями договора. Так, 15.06.2020г. истец перечислил банку сумму ежемесячного платежа, установленного графиком погашения кредита, а именно 16825,38 руб., но из этих средств на погашение кредита было направлено лишь 875 руб., а оставшиеся денежные средства были перечислены на погашение комиссий.

Истец просит взыскать с ответчика ПАО «Совкомбанк» в его пользу денежные средства в размере 92267,86 руб.; неустойку за пользование чужими денежными средствами в сумме 26757,43 руб.

В судебном заседании истец ФИО1 иск поддержал и просил удовлетворить по изложенным в нем основаниям, пояснил, что не читал подаваемые им в банк заявления и иные документы перед их подписанием.

Представитель ответчика ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещался надлежащим образом. Представил письменное возражение, в котором указано, что банк с иском не согласен, считает требования необоснованными, не соответствующими фактическим обстоятельствам дела и условиями заключенного сторонами кредитного договора. 

Выслушав истца, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

На основании ч. 1 ст. 3 ГПК РФ заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав.

По смыслу ст. 12 ГК РФ каждый вправе самостоятельно выбрать способ защиты гражданских прав.

В силу ч. 3 ст. 196 ГПК РФ суд принимает решение по заявленным истцом требованиям. 

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не предусмотрено правилами о кредитном договоре и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ч. 1 ст. 329 ГК РФ, ст. 33 ФЗ от 02 декабря 1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности» исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

На основании ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Положениями ст. 10 Закона РФ от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» установлено, что изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации (п.1).

Информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать, в том числе, сведения об основных потребительских свойствах товаров (работ, услуг), цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг), полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы.

Согласно ст. 16 Закона РФ от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме. Продавец (исполнитель) не вправе без согласия потребителя выполнять дополнительные работы, услуги за плату. Потребитель вправе отказаться от оплаты таких работ (услуг), а если они оплачены, потребитель вправе потребовать от продавца (исполнителя) возврата уплаченной суммы. Согласие потребителя на выполнение дополнительных работ, услуг за плату оформляется продавцом (исполнителем) в письменной форме, если иное не предусмотрено федеральным законом.

На основании ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Как следует из материалов дела и установлено судом между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор № № от 15.05.2020 г., на основании которого ФИО1 предоставлен кредит в сумме 350 000 руб. сроком на 60 месяцев, с взиманием 22,9% годовых, а также с обязательством ежемесячного погашения кредита и процентов по нему.

При получении потребительского кредита заемщик ФИО1 выразил желание получить следующие дополнительные платные услуги.

Программа добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков, плата за оказание услуг которой составила 52850,16 руб. (списывается ежемесячно равными платежами до полного погашения данного вида задолженности), страховщик - АО «МетЛайф». В пп. 1 п. 17 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита установлено, что заемщик вправе по своему собственному желанию, выраженному в заявлении, подключить такую добровольную платную услугу, как Программа добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков. В заявлении о предоставлении транша ФИО1 подтвердил: «Я уведомлен, что участие в Программе является добровольным, и получение транша в Банке не обусловлено участием в Программе. Я подробно проинформирован о возможности получить транш на аналогичных условиях (по сумме, сроку возврата кредита, процентной ставке), не предусматривающий включение в Программу». В рамках указанной программы истец ФИО1 является застрахованным лицом по Договору добровольного группового страхования жизни и от несчастных случаев и болезней и на случай дожития до события недобровольная потеря работы №№ от 10 июля 2011 г., заключенному между ПАО «Совкомбанк» и АО «МетЛайф». 

Таким образом, банк исполнил поручение заемщика, включив его в Программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков и застраховав ФИО1 в страховой компании АО «МетЛайф».

Кроме того, истец стал застрахованным лицом по Договору добровольного коллективного страхования №№ от «09» сентября 2018 г., заключенному между ПАО «Совкомбанк» и ООО «СК «Ренессанс Жизнь и по Генеральному договору страхования по продукту «ВСЕ ВКЛЮЧЕНО» № от 01.09.2019, заключенному между ПАО «Совкомбанк» и АО «АльфаСтрахование». Указанные услуги входят в Пакет расчетно-гарантийных услуг Супер (плата за подключение Пакета 19999,00 руб., которая списывается ежемесячно равными платежами до полного погашения данного вида задолженности), страховщик - ООО «СК «Ренессанс Жизнь», АО «АльфаСтрахование». 

В заявлении-оферте ФИО1 подтвердил: «1. Я понимаю и согласен с тем, что указанный мной Пакет расчетно-гарантийных услуг это отдельная добровольная платная услуга Банка... 3. Я ознакомлен, что размер платы за подключение выбранного мной Пакета расчетно-гарантийных услуг составляет 19 999,00 рублей». В пункте 5.3 Заявления-оферты ФИО1 просил банк в дату оплаты минимального обязательного платежа согласно Договору потребительского кредита №№ от 15.05.2020 ежемесячно равными платежами до полного погашения данного вида задолженности в течение Льготного периода списывать с его Банковского счета №№, открытого в Банке.

Таким образом, ПАО «Совкомбанк» выполнил свою обязанность в рамках Программы «ДМС МАКСИМУМ» и застраховал истца в страховой компании ООО «СК «Ренессанс Жизнь», а также застраховал имущественные интересы заемщика в АО «АльфаСтрахование».

Также ФИО1 подключен банком к Комплексу услуг дистанционного банковского обслуживания (ежемесячная плата согласно тарифам банка, действующим на дату заключения договора потребительского кредита составляет 149,00 руб. в месяц) и Услуге гарантия минимальной ставки 9,9% (плата за подключение согласно тарифам банка, действующим на дату заключения договора потребительского кредита, - 4,9% от ссудной задолженности по кредиту, списывается ежемесячно равными платежами до полного погашения данного вида задолженности), которая предоставляется банком на основании Общих условий Договора потребительского кредита. 

ФИО1 также был ознакомлен и согласен с условиями предоставления услуги и Тарифами комиссионного вознаграждения за подключение Услуги, информация о которых размещена на официальном сайте Банка и в офисах Банка.

Проанализировав представленные документы, суд приходит к выводу о том, что объективных доказательств, достаточным образом подтверждающих нарушение ответчиком законодательства о защите прав потребителей, в материалах дела не содержится. 

При заключении 15.05.2020г. кредитного договора с ПАО «Совкомбанк» заемщик ФИО1 изъявил желание о подключении ему дополнительных услуг. Из содержания вышеуказанных заявлений усматривается, что ФИО1 ознакомлен с условиями кредитования, им получена и ему понятна информация о выбранных им услугах и условиях их предоставления, с ними ознакомлен и согласен в полном объеме, о чем свидетельствует подпись в тексте договора и заявлениях. 

С учетом приведенных выше правовых норм оснований для удовлетворения требований истца о взыскании денежных средств и взыскании неустойки не имеется.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к ПАО «Совкомбанк» о взыскании денежных средств отказать. 

Решение суда может быть обжаловано в Липецкий областной суд в течение одного месяца со дня изготовления решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Грязинский городской суд.

Судья А.А.Царик

Мотивированное решение изготовлено 23.11.2020 г.