Дело №2- 171/2019

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

с. Михайловское 30 августа 2019 года

Михайловский районный суд Алтайского края в составе:

председательствующего судьи Махрачевой О.В.,

при секретаре Кирилловой Т.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала (далее АО «Россельхозбанк») обратилось в суд с иском к ответчику о взыскании задолженности по кредитному соглашению от 01.02.2016 г. №, размере 61000 руб., в том числе основного долга 59932,14 руб., просроченных процентов – 11613,64 руб., неустойки за несвоевременную уплату основного долга 747,90 руб., неустойки за несвоевременную уплату процентов – 601,01 руб., процентов на будущее по ставке 26,90% годовых, начисляемые на основной долг, начиная с 23.03.2019г. по 01.02.2020г., а также расходов, связанных с уплатой государственной пошлины в размере 2376,40 руб.. В обоснование своих требований истец указал, что между АО «Россельхозбанк» и ФИО1 заключено кредитное соглашение от 01.02.2016 г. № путем присоединения к Правилам предоставления потребительских кредитов без обеспечения (далее по тексту Правил), о предоставлении ответчику кредита в сумме 61000 руб. до 01.02.2018г. под 26,90% годовых. Согласно условиям кредитного договора ответчик обязался производить возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитными средствами путем осуществления ежемесячных платежей в соответствии с графиком возврата кредита. Банк в полном объеме выполнил свои обязательства, предусмотренные кредитным договором, а заемщик ненадлежащим образом исполняет свои обязательства по договору, допустив просрочку, что дает право истцу на взыскание образовавшейся задолженности в судебном порядке, а также на основании ст. 12 соглашения о кредитовании требовать взыскание неустойки.

Представитель истца АО «Россельхозбанк», ответчик ФИО1 надлежаще извещенные о времени и месте судебного заседания, в суд не явились, заявлений об отложении от них не поступало, истец просил рассмотреть дело в его отсутствие, ответчик причину неявки суду не сообщал. В соответствии со статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК) суд определил, рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Исследовав материалы гражданского дела, оценив представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

В соответствии с п.п. 1,2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается. 

Как усматривается из материалов дела, 01.02.2016г. между АО «Россельхозбанк» и ФИО1 заключено соглашение о кредитовании счекта № путем присоединения заемщика к Правилам, по условиям которого ФИО1 получил кредит в сумме 61000 руб. на срок до 01.02.2018 г. под 26,90% годовых, который обязался вернуть путем уплаты ежемесячных платежей, не позднее 25 числа каждого месяца, с минимальной суммой обязательного ежемесячного платежа 3% от суммы задолженности. 

Соглашение заключено в соответствии с общими условиями кредитования, указанными в Правилах предоставления и использования кредитных карт с льготным периодом кредитования (далее Правила), которые являются неотъемлемой частью кредитного договора. С Правилами кредитования ФИО1 ознакомлен и согласен, о чем имеется его подпись (л.д. 6-16). 

Согласно п.п. 5.1, 5.3 Правил кредитные средства предоставляются клиенту в пределах кредитного лимита и считаются предоставленными банком клиенту со дня отражении задолженности по договору на ссудном счете клиента.

В соответствии с п. 5.4.1, 9.1 Правил проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток общей ссудной задолженности (основного долга), отражаемый на ссудном счете клиента на начало операционного дня, в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце принимаются равными количеству фактических календарных дней. 

Согласно п.п. 5.10., 5.10.1 Правил в случае неисполнения клиентом своих обязательств по внесению минимального платежа в платежный период задолженность в размере минимального платежа (непогашенной части минимального платежа) является просроченной. На сумму просроченной задолженности с даты, следующей за датой ее возникновения до даты ее фактического погашения (включительно) банк вправе начислить неустойку в размере, определенном в соглашении, при этом неустойка начисляется банком за каждый календарный день просрочки исполнения обязательств по договору в процентах от суммы просроченной задолженности. Размер неустойки за просроченную задолженность по основному долгу и (или) процентов составляет в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов составляет 20% годовых, в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата банку кредита в полном объеме составляет 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушения обязательства) (п. 12 Индивидуальных условий кредитования).

С даты возникновения просроченной задолженности по договору кредитный лимит отменяется. В течение 3 рабочих дней с момента возникновения просроченной задолженности банк уведомляет клиента посредством следующих каналов связи: телефонная связь, e-mail о наличии и размере просроченной задолженности. В случае если просроченная задолженность погашена клиентом в течение 15 календарных дней после ее возникновения в полном объеме, кредитный лимит восстанавливается на условиях, предусмотренных договором. В случае если погашение просроченной задолженности не произошло в течение 15 календарных дней с момента ее возникновения, банк направляет клиенту заказным письмом с уведомлением о вручении требование погасить имеющуюся задолженность по договору, сведения о которой имеются в распоряжении банка на дату формирования требования. По истечении 45 календарных дней после отмены кредитного лимита клиенту заказным письмом с уведомлением о вручении направляется заключительный счет-выписка. В дату, указанную в таком письме, клиент обязан погасить всю задолженность по договору. Задолженность, не оплаченная в срок, является просроченной задолженностью (п. 9.1 Правил). 

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства, что подтверждается выпиской по счету №, согласно которому Банк предоставил ФИО1 на условиях овердрафта 61000 руб. 02.02.2017г., тем самым активировав кредитную карту, а также мемориальным ордером № от 01.02.2016г. на сумму 61 000 руб. с указанным основанием – предоставление лимита овердрафта КД 1618451/0024 от 01.02.2016 ФИО1, что также не оспаривается ответчиком в судебном заседании (л.д. 5, 24-57).

Ответчик ФИО1 свои обязательства по возврату основной суммы долга в согласованные сторонами сроки, а также по ежемесячной уплате процентов за пользование кредитом исполнял ненадлежащим образом, что усматривается из расчета задолженности, выписки по счету (л.д. 24-57), согласно которым, ответчик неоднократно допускал просрочки в погашении платежей обязательства по внесению платежей в счет оплаты основного долга и срочных процентов, ответчиком не исполняются, что привело к образованию просроченной задолженности по основному долгу и просроченным процентам, начислению неустойки.

О своих требованиях кредитор обязан уведомить заемщика, во исполнение своих обязательств, 06.12.2018г. Банк направил заемщику письменное требование о досрочном возврате суммы кредитов, процентов за пользование кредитами и уплате неустойки в срок до 05.01.2019г. (л.д. 17), которое до настоящего времени не выполнено.

Ответчиком не представлено доказательств исполнения обязанности по возврату суммы кредита по соглашению от 01.02.2016 г. №.

Поскольку обязательства по соглашению о кредитовании исполнялись ненадлежащим образом, допускались просрочки внесения ежемесячных платежей, а также нарушались сроки внесения частей основного долга, то требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору являются обоснованными и подлежащими удовлетворению. 

Расчет суммы основного долга, просроченного долга, процентов за пользование кредитом, а также размер просроченных процентов, ответчиком не оспорен, своих расчетов им не представлено, суд проверив расчет находит его верным и кладет в основу решения о взыскании указанных сумм.

В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушенного обязательства суд вправе уменьшить неустойку.

Учитывая, что ответчиком доказательств явной несоразмерности размера неустойки последствиям нарушенного обязательства не представлено, а также учитывая длительность ненадлежащего исполнения обязательств более шести месяцев (с июня по ноябрь 2018г.), что сумма неустойки значительно меньше суммы просроченного основного долга, не превышает сумму просроченных процентов, суд не находит оснований для снижения размера неустойки, которая является ответственностью за нарушение обязательства и подлежит взысканию с ответчика.

Согласно пункту 2 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Как усматривается из п. 9.1 Правил Клиент обязан уплатить проценты, начисленные (в том числе просроченные) за период с даты формирования заключительного по дату окончательного погашения (возврата) задолженности по договору. 

При вынесении судом решения о взыскании основного долга и процентов по за пользование кредитом, соглашение о кредитовании не прекращается, будет считаться исполненным в момент возврата денежных средств или поступления денежных средств на счет кредитора, поэтому в соответствии с вышеуказанной правовой нормой на сумму основного долга, в том числе просроченного, продолжают начисляться проценты за пользование кредитными средствами по день фактической их уплаты, в связи с чем, исковые требования в данной части подлежат удовлетворению, взысканием процентов за пользование кредитом с 23.03.2019г. по дату окончательного погашения задолженности по кредитному соглашению, но не позднее 01.02.2020г., с учетом заявленных требований. 

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ подлежат взысканию с ответчика расходы по оплате госпошлины в размере 2376,40 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала к ФИО1 о взыскании задолженности удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала задолженность по соглашению о кредитовании от 01.02.2016 г. № в размере 72546,63 руб., в том числе 59932,14 руб. - основной долг, 11613,64 руб. –проценты за пользование кредитом за период с 01.06.2018г. по 22.03.2019г.., 747,90 руб. – неустойка за несвоевременную уплату основного долга с 28.08.2018г. по 22.03.2019г., 601,01 руб. – неустойка за несвоевременную уплату процентов с 28.08.2018г. по 22.03.2019г. 

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала проценты за пользование кредитом, исходя из 26,9 годовых, подлежащих начислению на остаток суммы основного долга 59932,14 руб., с учетом ее менньшения в связи с фактической оплатой начиная с 16.11.2018г. и по день полного погашения суммы основного долга по кредиту, но не позднее 01.02.2020г. 

Взыскать в пользу Акционерного общества «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала с ФИО1 госпошлину в размере 2376,40 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Алтайский краевой суд через Михайловский районный суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательном виде, путем подачи апелляционной жалобы.

Судья О.В. Махрачева