Дело №2-1882/2025

03RS0044-01-2025-002423-73

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

18 ноября 2025 года село Иглино

Иглинский межрайонный суд Республики Башкортостан в составе председательствующего судьи Сафиной Р.Р.,

при секретаре Вагизовой А.И., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 к публичному акционерному обществу «Банк УралСиб» о защите прав потребителей, 

У С Т А Н О В И Л:

ФИО1 обратился в суд с иском к публичному акционерному обществу «Банк УралСиб» (далее по тексту ПАО «Банк УралСиб») о защите прав потребителей, указывая в обоснование, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ПАО «Банк УралСиб» был заключен кредитный договор. При оформлении кредита была оформлена дополнительная услуга «Своя ставка» общей стоимостью 845 672,36 руб. Услугой истец не воспользовался, ответчик расходов на их оказание не понес, в этой услуге не нуждался и не нуждается. В соответствии со статьей 32 Закона о защите прав потребителей истец отказался от услуги и потребовал вернуть уплаченные деньги. Истец направил в адрес ответчика заявление об отказе и возврате денежных средств. ДД.ММ.ГГГГ ответчик получил заявление истца об отказе от договора и возврате денег, при этом указал, что вернуть комиссию за карту не получится, так как прошло 30 дней. Истцу ответчиком была подключена услуга, которая дает возможность снижения процентной ставки по кредитному договору при соблюдении Заявителем условий предоставления данной услуги. Вместе с тем услуга «Своя ставка», предусматривающая понижение процентной ставки по кредитному договору, фактически является внесением изменений в условия кредитного договора в части изменения процентной ставки, которые должны согласовываться истцом и ответчиком в индивидуальном порядке. В связи с изложенным при изменении процентной ставки по кредитному договору истцу не оказывается какая-либо самостоятельная услуга - имеет место изменение условий оказания услуги по предоставлению кредита, обусловленной кредитным договором (изменение кредитного обязательства). Таким образом, подключение услуги «Своя ставка» по сути является внесением изменений в кредитный договор, условия которого согласуются истцом и ответчиком в индивидуальном порядке. Такое изменение осуществляется в порядке, предусмотренном Законом № 353-ФЗ для согласования условий договора потребительского кредита (займа), а не путем заключения договора об оказании отдельной услуги за согласованную плату. Платой за кредит (заем) является процент, взимаемый кредитором за пользование предоставленными денежными средствами (статьи 809, 819 ГК РФ). Дополнительная плата за кредит установлена исключительно в твердой сумме и не зависит от периода - пользования кредитом, что противоречит существу отношений и нарушает права истца. Ответчик внеся изменения в условия кредитного договора в части изменения процентной ставки без соблюдения требований, установленных Законом № 353-ФЗ, в том числе нарушила право истца как потребителя на получение полной и достоверной информации о предоставляемой финансовой организацией услуге при заключении кредитного договора. Истец полагает, что подключение услуги «Своя ставка» в качестве оказания самостоятельной услуги и взимание за это отдельной платы является неправомерным. С учетом изложенного истец просит суд взыскать с ответчика ПАО «Банк Уралсиб» денежную сумму в размере 845 672,36 руб., компенсацию морального вреда в размере 10 000 руб., потребительский штраф в размере 50%, расходы на услуги представителя в размере 25 000 руб., а также взыскивать проценты за пользование чужими денежными средствами по ключевой ставке Банка России, начисляемые на сумму 845 672,36 руб., со дня вынесения решения суда и до момента исполнения решения суда.

Истец ФИО1 на судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен своевременно и надлежащим образом путем вручения судебной повестки. В письменном заявлении истец ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие, что согласно ст. 167 ГПК РФ позволяет суду рассмотреть дело в отсутствие истца.

Представитель ответчика ПАО «Банк Уралсиб» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен своевременно и надлежащим образом. Руководствуясь ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя ответчика.

Исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему выводу. 

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от их исполнения не допускается. В установленный договором срок сумма займа и процентов за пользование им, возвращена не была. Уклонение ответчиком от возврата суммы займа и причитающихся к уплате процентов является односторонним отказом от обязательств (уклонение от исполнения), что не допускается.

Судом установлено, что ФИО1 обратился в ПАО «Банк Уралсиб» с заявлением-анкетой № от ДД.ММ.ГГГГ в которой была отражена предварительная информация об оформлении вместе с кредитным договором дополнительной услуги «Своя ставка» на сумму 845 672,36 руб. с указанием оплатить услуги за счет кредита.

Заявление-анкета с указанными параметрами была направлена на рассмотрение в Банк и прошла процедуру одобрения.

ДД.ММ.ГГГГ после получения решения об одобрении в выдаче кредита, ФИО1 изъявил желание оформить следующие продукты: - дополнительная услуга «Своя ставка» с Банком, сумма оплаченной премии составила 845 672,36 руб.

ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ПАО «Банк Уралсиб» был заключен кредитный договор на индивидуальных условиях на потребительские цели, на сумму 2 545 672,36 руб., сроком по ДД.ММ.ГГГГ (включительно).

Согласно п. 4.1 кредитного договора процентная ставка 7,90% годовых в период действия услуги «Своя ставка».

При отказе заемщика от услуги «Своя ставка» кредитор вправе увеличить размер процентной ставки до 24,90% годовых.

Истец ФИО1 своим распоряжением о переводе денежных средств от ДД.ММ.ГГГГ уплатил Банку денежные средства в размере 845 672,36 руб.

Кредитный договор состоит из Индивидуальных условий, подписанных Клиентом собственноручно, и Общих условий кредитного договора. При оформлении кредитного договора истец ФИО1 был ознакомлен и согласился с содержанием Общих условий, что подтверждается его собственноручной подписью в Индивидуальных условиях кредитного договора (пункт 14 договора).

В соответствии с Общими условиями кредитного договора услуга «Своя ставка» - дополнительная услуга, предоставляемая кредитором однократно, в момент заключения кредитного договора, и позволяющая уменьшить размер процентной ставки по кредиту относительно размера процентной ставки по кредиту на сопоставимых условиях без подключения услуги. Стоимость подключения услуги рассчитывается согласно установленным Банком тарифам, оплачивается единовременно при заключении кредитного договора за счет собственных средств заемщика либо кредитных средств путем включения стоимости услуги в сумму кредита.

В соответствии с Общими условиями кредитного договора п. 5.1.7 заемщик вправе: в течение 14 (четырнадцати) календарных дней (если кредитный договор заключен до ДД.ММ.ГГГГ включительно) / 30 (тридцати) календарных дней (если Кредитный договор заключен ДД.ММ.ГГГГ и позднее) (включительно) с момента выражения согласия на оказание услуги «Своя ставка» обратиться к кредитору с письменным заявлением об отказе от услуги «Своя ставка» и возврате денежных средств, уплаченных заемщиком кредитору за оказание услуги «Своя ставка». Возврат денежных средств при отказе заемщика от услуги «Своя ставка» осуществляется путем их перечисления на счет.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора регулируются Федеральным законом от 21 декабря 2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Часть 1 статьи 5 Закона о потребительском кредите предусматривает, что договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий.

Пунктом 9 части 9 статьи 5 Закона предусмотрено, что индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя, в том числе указание о необходимости заключения заемщиком иных договоров, требуемых для заключения или исполнения договора потребительского кредита (займа).

В соответствии с п. 15 ч. 9 ст. 5 Закона о потребительском кредите индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) должны содержать условие об услугах, оказываемых кредитором заемщику за отдельную плату и необходимых для заключения договора потребительского кредита (займа), их цене или порядке ее определения, а также подтверждение согласия заемщика на их оказание.

Согласно статье 7 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» от 21 декабря 2013 года №353-ФЗ, заемщик вправе отказаться от дополнительной услуги в течение 30 календарных дней со дня выражения согласия на ее оказание.

В соответствии с ч. 2.9 статьи 7 ФЗ «О потребительском кредите (займе)» от 21 декабря 2013 года №353-ФЗ лицо, оказывающее дополнительную услугу, информация о которой должна быть указана в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) обязано вернуть заемщику денежные средства в сумме, уплаченной заемщиком за оказание такой услуги, за вычетом стоимости части такой услуги, фактически оказанной заемщику до дня получения заявления об отказе от такой услуги, в срок, не превышающий семи рабочих дней со дня получения лицом, оказывающим такую услугу, этого заявления заемщика, поступившего в течение срока, установленного пунктом 2 части 2.7 статьи 7 Закона №353-ФЗ.

Согласно пункту 5.3.9. Общих условий Банк вправе отказать заявителю в возврате денежных средств, уплаченных заявителем за услугу, в случае обращения заявителя с заявлением об отказе от услуги и возврате денежных средств по истечении срока, установленного пунктом 5.1.7. Общих условий.

В силу ч. 1 ст. 9 Закона о потребительском кредите процентная ставка (процентные ставки) по договору потребительского кредита (займа) может определяться с применением ставки в процентах годовых, фиксированную величину (фиксированные величины) которой (которых) стороны договора определяют в индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа) при его заключении (постоянная процентная ставка), ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от изменения переменной величины (числового значения), предусмотренной (предусмотренного) в индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа) (переменная процентная ставка).

Истцом ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ в адрес Банка направлено заявление об отказе от услуги «Своя ставка» и возврате денежных средств в размере 845 627,36 руб., полученное согласно отчета об отслеживании отправления с почтовым идентификатором № адресатом ДД.ММ.ГГГГ

ДД.ММ.ГГГГ Банк предоставил ответ на обращение истца от ДД.ММ.ГГГГ смс-сообщением на контактный номер телефона, указав об отказе в связи с пропуском срока.

Кроме того, Банк предоставил ответ на обращение истца от ДД.ММ.ГГГГ по адресу электронной почты.

Таким образом, судом установлено, что основания для взыскания с ответчика суммы уплаченной за услугу «Своя ставка» в размере 845 672,36 руб. отсутствуют, поскольку истец обратился с заявлением по истечении более года пользования кредитом, пропустив срок, установленный пунктом 5.1.7 Общих условий, а также Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» от 21 декабря 2013 года №353-ФЗ.

Учитывая изложенное, суд полагает необходимым в удовлетворении исковых требований ФИО1 к ПАО «Банк «УралСиб» о защите прав потребителей, а именно о взыскании денежной суммы в размере 845 672,36 руб., отказать.

Требования в части взыскания компенсации морального вреда в размере 10 000 руб., потребительского штрафа в размере 50%, расходов на услуги представителя в размере 25 000 руб., а также взыскивать процентов за пользование чужими денежными средствами по ключевой ставке Банка России, начисляемые на сумму 845 672,36 руб., со дня вынесения решения суда и до момента исполнения решения суда являются производными от основных, в удовлетворении которых судом отказано, поэтому суд не находит оснований для удовлетворения требования истца в указанной части. 

По смыслу статей 2, 3, 12, 194 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации обращение заинтересованного лица в суд с каким-либо иском само по себе не свидетельствует о его состоятельности и обоснованности. Возникший спор разрешается судом на основе состязательности и равноправия сторон посредством разбирательства дела по существу и принятия судом решения. Обращение заинтересованного лица в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов является правом, а не обязанностью этого лица.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194 - 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

в удовлетворении исковых требований ФИО1 к публичному акционерному обществу «Банк УралСиб» о защите прав потребителей, о взыскании денежной суммы в размере 845 672,36 руб., компенсации морального вреда в размере 10 000 руб., потребительского штрафа в размере 50%, расходов на услуги представителя в размере 25 000 руб., а также взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами по ключевой ставке Банка России, начисляемые на сумму 845 672,36 руб., со дня вынесения решения суда и до момента исполнения решения суда, отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд Республики Башкортостан в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме через Иглинский межрайонный суд Республики Башкортостан. 

Председательствующий Р.Р. Сафина

Решение суда в окончательной форме изготовлено 18 ноября 2025 года.