Мотивированное 

решение

 изготовлено 09.04.2025

Дело №

(74RS0№-58)

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

<

адрес>ёзовский 27.03.2025

<

адрес>

Берёзовский городской суд 

<

адрес> в cоставе председательствующего судьи *** ., при секретаре судебного заседания Клочковой А.И., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее – ООО «ХКФ Банк») в лице своего представителя обратилось в суд с указанным иском к ФИО1, указав в обоснование требований, что дата между ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор № на сумму 160 296 руб., из которых 150 000 руб.- сумма к выдаче, 10 296 руб.- стоимость страхового взноса на личное страхование. Процентная ставка по кредитному договору установлена в размере 49,90 % годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления суммы в размере 160 296 руб. на счет ответчика, открытый в ООО «ХКФ Банк», при этом сумма в размере 150 000 руб. выдана заемщику через кассу, а суммой в размере 10 296 руб. был оплачен взнос на личное страхование. Кроме того, в период действия кредитного договора ответчика была активирована услуга по ежемесячному направлению извещений по кредиту по почте стоимостью 29 руб. В нарушение условий кредитного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей, в связи с чем дата истец потребовал полного досрочного погашения задолженности до дата, однако указанное требование до настоящего времени не исполнено. Согласно графику платежей по кредиту последний платеж при условии надлежащего исполнения обязанностей по договору должен быть произведен дата, однако учитывая, что ответчиком обязательства по возврату кредитных средств были исполнены ненадлежащим образом, истцом за период с дата по дата не были получены проценты по кредиту в сумме 13 183 руб. 53 коп. Кроме того, ответчиком не в полном объеме была оплачена услуга по направлению извещения по кредиту.

С учетом изложенного истец просит взыскать с ответчика (исходя из расчета по состоянию на дата) сумму основного долга в размере 93 844 руб. 89 коп., сумму процентов за пользование кредитом в размере 12 445 руб. 95 коп., неоплаченные проценты после выставления требования в сумме 13 183 руб. 53 коп., штраф за возникновение просроченной задолженности в сумме 2 400 руб., сумму комиссии за направление извещений в размере 145 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 640 руб. 39 коп.

Заочным решением 

<

адрес> городского суда 

<

адрес> от дата исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору были удовлетворены.

Определением 

<

адрес> городского суда 

<

адрес> от дата вышеуказанное заочное решение было отменено, производство по делу возобновлено.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен своевременно и надлежащим образом. В исковом заявлении просил в случае своей неявки рассмотреть дело в его отсутствие, не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещен своевременно и надлежащим образом. Направила в суд ходатайство в котором просила применить срок исковой давности по предъявленным требованиям и отказать в удовлетворении исковых требований, предъявленных к ней.

В силу п.1 ст.165.1 Гражданского кодекса РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним. В соответствии с разъяснениями абз.2 п.67 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от дата № «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем, она была возвращена по истечении срока хранения. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат.

На основании ч.ч.4, 5 ст.167 Гражданского процессуального кодекса РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца и ответчика в порядке заочного производства. 

Оценив доводы искового заявления, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 46 Конституции Российской Федерации каждому гарантируется судебная защита его прав и свобод.

В соответствии с ч. 3 ст. 196 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.

В соответствии со ст.8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или иными такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в частности, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Согласно ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации стороны свободны в заключении договора, условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п. 2 ст. 7 Федерального закона от дата № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» если при предоставлении потребительского кредита (займа) заемщику за отдельную плату предлагаются дополнительные услуги, оказываемые кредитором и (или) третьими лицами, включая страхование жизни и (или) здоровья заемщика в пользу кредитора, а также иного страхового интереса заемщика, должно быть оформлено заявление о предоставлении потребительского кредита (займа) по установленной кредитором форме, содержащее согласие заемщика на оказание ему таких услуг, в том числе на заключение иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа). Кредитор в таком заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) обязан указать стоимость предлагаемой за отдельную плату дополнительной услуги кредитора и должен обеспечить возможность заемщику согласиться или отказаться от оказания ему за отдельную плату такой дополнительной услуги, в том числе посредством заключения иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа). Проставление кредитором отметок о согласии заемщика на оказание ему дополнительных услуг не допускается. 

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что дата между ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 был заключен договор потребительского кредита №, согласно Индивидуальным условиям которого ФИО1 был предоставлен кредит на сумму 160 296 руб., в том числе сумма к выдаче/перечислению – 150 000 руб., сумма для оплаты страхового взноса на личное страхование – 10 296 руб. Договором установлена процентная ставка – 49,90 %, срок возврата кредита – 60 календарных месяцев. Размер ежемесячного платежа установлен в сумме 10 741 руб. 58 коп., порядок уплаты определен сторонами в соответствии с графиком платежей, способ исполнения обязательства – размещение сумм ежемесячных платежей на счете в последний день процентного периода.

В соответствии с заявлением о предоставлении кредита от дата ФИО1 просила предоставить ей потребительский кредит и активировать дополнительные услуги: индивидуальное добровольное личное страхование (стоимость услуги 10 296 руб. за срок кредита) и извещение по почте (стоимость услуги 29 руб. ежемесячно). Напротив описания каждой услуги стоит подпись ФИО1 Кроме того, согласно данному заявлению ФИО1 подтверждает своей подписью, в том числе, что ознакомлен и полностью согласен с содержанием следующих документов: общие условия договора, Тарифы по расчетно-кассовому обслуживанию счетов физических лиц, Памятки.

Из выписки по счету ФИО1, открытому в ООО «ХКФ Банк», усматривается, что кредитором обязательства по договору потребительского кредита были исполнены в полном объеме в соответствии с условиями договора путем перечисления денежных средств на счет ФИО1 дата двумя платежами – 150 000 руб. и 10 296 руб. Сумма в размере 150 000 руб. была выдана наличными денежными средствами (л.д. 8, оборот).

В соответствии с предоставленным истцом расчетом задолженности ФИО1 сумма задолженности по состоянию на дата составила: сумма основного долга - 93 844 руб. 89 коп., сумма процентов за пользование кредитом - 12 445 руб. 95 коп., неоплаченные проценты после выставления требования - 13 183 руб. 53 коп., штраф за возникновение просроченной задолженности - 2 400 руб., сумма комиссии за направление извещений - 145 руб.

Согласно абз. 1 ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. 

В соответствии с п. 1 ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами. 

В силу ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды (п. 1). При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно (п. 3).

Согласно п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата. 

В соответствии с п. 4 раздела III Условий договора Банк имеет право потребовать от Клиента незамедлительного полного досрочного погашения всей задолженности по договору, в частности, при наличии просроченной задолженности выше 30 календарных дней.

Положениями п. 1 ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. 

Ответчиком ФИО1 заявлено ходатайство о пропуске срока исковой давности. 

Согласно ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности составляет 3 года.

В силу п. 2 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации по обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

В п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от дата № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъясняется, что по смыслу п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части.

Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно позиции Верховного Суда Российской Федерации, изложенной в п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств от дата, при исчислении сроков исковой давности в отношении требований о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности. Указанный срок исчисляется отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

При этом днем, когда Банк должен был узнать о нарушении своего права, является день внесения очередного платежа, установленный договором.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 26 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от дата № и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от дата № «О некоторых вопросах, связанных с применением Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», если в ходе судебного разбирательства будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования именно по этим мотивам, поскольку в соответствии с абзацем 2 п. 2 ст. 199 Гражданского кодекса Российской Федерации истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске.

В соответствии с п.1 ст.207 Гражданского кодекса Российской Федерации с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Согласно выписке по счету № ФИО1, следует, что последний платеж по кредитному договору был внесен заемщиком дата, просрочка ежемесячного платежа последовала в дата года, следовательно, с данного момента кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права. Однако в период с дата года по дата года кредитор за защитой нарушенного права не обратился.

Обратился с заявлением о вынесении судебного приказа лишь в дата года (л.д.85-86), то есть с пропуском срока.

Руководствуясь вышеизложенным, суд не находит правовых оснований для удовлетворения требований истца о взыскании задолженности по договору займа с ФИО1, в связи с пропуском истцом срока исковой давности.

В соответствии с ч.3 ст.196 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд принимает решение по заявленным исковым требованиям. Иных исковых требований в рамках настоящего гражданского дела истцом ООО «ХКФ Банк» не заявлялось, как и встречного иска со стороны ответчика.

Поскольку требования истца о взыскании судебных расходов в виде оплаты государственной пошлины, являются производными от основанного требования, в удовлетворении которого судом было отказано, суд также отказывает в удовлетворении исковых требований истца о взыскании судебных расходов, понесенных по данному делу.

Суд при вынесении решения оценивает исследованные доказательства в совокупности и учитывает, что у сторон не возникло дополнений к рассмотрению дела по существу, стороны согласились на окончание рассмотрения дела при исследованных судом доказательствах, сторонам также было разъяснено бремя доказывания в соответствии с положениями ст.ст.12, 35, 56, 57 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Руководствуясь ст. ст. 12, 56, 194 – 199, Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано сторонами и другими лицами, участвующими в деле, в судебную коллегию по гражданским делам 

<

адрес> областного суда в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Березовский городской суд 

<

адрес>.

Судья ***